4 rodzaje budżetu i najlepsze narzędzia dla każdego

Spisu treści:

4 rodzaje budżetu i najlepsze narzędzia dla każdego
4 rodzaje budżetu i najlepsze narzędzia dla każdego

Wideo: 4 rodzaje budżetu i najlepsze narzędzia dla każdego

Wideo: 4 rodzaje budżetu i najlepsze narzędzia dla każdego
Wideo: Formy opodatkowania w działalności gospodarczej. Porównanie 2024, Marsz
Anonim

Budżetowanie nie musi być trudne ani czasochłonne. Powinien jednak spełniać Twoje cele finansowe. Oto cztery rodzaje budżetów, które można uwzględnić w każdej sytuacji.

Wpisz "wyrzuć sportowców" w Google, a zobaczysz sławę, w której żaden sportowiec nie chce być. Na przykład, zarobek z kariery boksera Mike'a Tysona w wysokości 300 milionów dolarów minął w momencie, gdy ogłosił bankructwo w 2003 roku. Gwiazda NBA Jason Caffey, który zarobił 35 milionów dolarów, złożył wniosek o ogłoszenie bankructwa w 2007 roku. Piłkarz Warren Sapp zarobił 82 miliony dolarów od NFL, ale w 2012 roku ogłosił upadłość. Nie ważne ile zarabiasz, jeśli wydasz więcej, będziesz biegać na trudności finansowe.
Wpisz "wyrzuć sportowców" w Google, a zobaczysz sławę, w której żaden sportowiec nie chce być. Na przykład, zarobek z kariery boksera Mike'a Tysona w wysokości 300 milionów dolarów minął w momencie, gdy ogłosił bankructwo w 2003 roku. Gwiazda NBA Jason Caffey, który zarobił 35 milionów dolarów, złożył wniosek o ogłoszenie bankructwa w 2007 roku. Piłkarz Warren Sapp zarobił 82 miliony dolarów od NFL, ale w 2012 roku ogłosił upadłość. Nie ważne ile zarabiasz, jeśli wydasz więcej, będziesz biegać na trudności finansowe.

W zależności od własnych odczuć na ten temat, możesz być zaskoczony, że dwie trzecie Amerykanów nie ma budżetu. Dla wielu ludzi budżetowanie przywołuje obrazy z dokładnym śledzeniem każdego niklu i bilonu.

Jednak różne okoliczności wymagają różnych środków i różnych podejść do budżetowania. W rzeczywistości budżetowanie może i powinno być stosunkowo bezbolesne. W zależności od sytuacji finansowej i nawyków, Twoje potrzeby powinny zostać zaspokojone za pomocą jednego z czterech rodzajów budżetu. To czas dobrze wydany, ponieważ budżetowanie - a ostatecznie wydawanie mniej niż przez siebie robione - jest podstawą do osiągnięcia finansowej wolności.

Przyjrzyjmy się zatem każdemu z czterech rodzajów budżetów wraz z narzędziami, które pomogą Ci niezależnie od Twojej sytuacji.

1. Budżet przetrwania

Dorastałem w rodzinie z klasy średniej, mieszkając w sąsiedztwie klasy średniej. Mój ojczym pracował w firmie gazowniczej. Moja mama też tak zrobiła, dopóki nie rzuciła by wychowywać mojego młodszego brata i siostrę. Ze względu na nieudane przedsięwzięcie, przeżyliśmy ciężkie chwile, gdy miałem około 12 lat.

Doskonale pamiętam moją mamę siedzącą i wyjaśniającą, że musimy się ruszać. Nie stać nas było na kredyt hipoteczny, a bank zabierał dom. To był prawdziwy powód, który trzymał nas w tym domu. Ale przez długi czas żyliśmy od wypłaty do wypłaty. Kilka dni przed każdą wypłatą w domu było niewiele jedzenia. Od czasu do czasu elektryczność i gaz były wyłączone.

Wykorzystaliśmy to, co wiem, nazywa się budżetem przetrwania. To budżet, którego ludzie potrzebują, aby przetrwać miesiąc do miesiąca. Oszczędności i zadłużenie są w tym momencie drugorzędne, ponieważ to, co masz dostępne, to wszystko, co masz w portfelu lub portfelu. Moja mama wykorzystała budżet na koperty i miała jedną kopertę. Kiedy wyschło, czekaliśmy i czekaliśmy na wypłatę.

Budżet przetrwania nie jest tym, co ja bym nazywał zabawą. Czyste przeżycie rzadko jest. Ale robi to, dopóki nie wrócisz na nogi.

Zalecane narzędzia:

  • Papier i ołówek, ponieważ jest szybki, tani i prosty
  • Arkusz kalkulacyjny, na przykład z bezpłatnego arkusza kalkulacyjnego Google Docs

2. Budżet bez zadłużenia

Jeśli masz trochę więcej miejsca do oddychania, to budżet bez zadłużenia to miejsce, w którym zapewniasz większą kontrolę nad swoimi finansami. Nie martwisz się już, jak dostać się do następnej wypłaty, i zaczynasz robić plany na przyszłość. Koncentruje się na tym, aby wydostać się z długu lub uniknąć długów, wydając mniej, niż robisz.

W przypadku tego budżetu nie trzeba podejmować trudu śledzenia wszystkiego. Otrzymasz wiele korzyści, po prostu ustalając dwa lub trzy obszary, które powodują najwięcej problemów. Wiele osób ma kilka obszarów, w których wydatki są często uznaniowe, ale mają nieproporcjonalny wpływ na ich finanse. Typowymi przykładami kategorii problemów związanych z wydatkami są jedzenie, kupowanie ubrań lub gadżetów lub drogie wakacje.

Budżetowanie oznacza tutaj ustawienie maksymalnej kwoty, którą chcesz wydać w danym miesiącu na każdą z tych kategorii problemów. Z biegiem czasu zwiększasz tę kwotę, wydajesz mniej i przeznaczasz dodatkowe pieniądze na spłatę długu lub na gromadzenie oszczędności. Możesz być zaskoczony, jak wielką różnicę możesz zrobić, po prostu śledząc tylko dwa lub trzy wydatki.

Niektórzy używają starego "systemu kopert" dla tego budżetu. Dolary, które chcesz wydać na kategorię, wkładasz do koperty, a kiedy ją wydasz, nie możesz wydać więcej, aż do następnego miesiąca.

Zalecane narzędzia:

  • ZA dedykowane narzędzie do budżetowania takie jak YNAB (potrzebujesz budżetu)
  • Aplikacja finansowa na desce rozdzielczej takie jak Mięta, która może pobierać transakcje z kont bankowych i pomagać w tworzeniu budżetu
  • Szczegółowa aplikacja do planowania takie jak Quicken lub podobna aplikacja komputerowa
  • Arkusz kalkulacyjny, na przykład z bezpłatnego arkusza kalkulacyjnego Google Docs

3. Budżet wolności finansowej

Kiedy planujesz w dłuższej perspektywie czasowej, możesz opracować budżet na wolność finansową. Jesteś w stanie zaoszczędzić znaczną część swoich dochodów, być może na 401 tysiącach dolarów, IRA lub kontach podlegających opodatkowaniu (lub we wszystkich trzech!).

W budżecie na wolność finansową płacisz najpierw. Oznacza to, że odkładasz pewną część swojego dochodu, czy to 10%, czy 50%, a następnie rozsądnie wydajesz to, co zostało. Najłatwiejszym i najskuteczniejszym sposobem na to jest automatyzacja finansów. Na przykład zapłać w wysokości 401 tys. Bezpośrednio z wypłaty lub skonfiguruj automatyczny przelew na konto podlegające opodatkowaniu.

Nie ma potrzeby, aby skupiać się na poszczególnych kategoriach wydatków lub śledzić każdy rachunek. Mimo to, jeśli bardzo łatwo jest żyć z resztą, możesz rozważyć zwiększenie procentu, który oszczędzasz.

Jeśli jesteś w stanie wydawać i oszczędzać odpowiednio, osiągnięcie finansowej wolności jest bardzo pożądanym celem. Wolność finansowa oznacza osiągnięcie poziomu finansowej niezależności tam, gdzie masz wybór, jak żyć swoim życiem. Na przykład możesz kontynuować pracę, poświęcić kilka miesięcy na podróż lub spróbować zupełnie innej kariery.

Zalecane narzędzia:

Kapitał osobowy. To bezpłatne narzędzie zapewnia doskonały wgląd zarówno w przepływy pieniężne, jak i portfel inwestycyjny. Szczególnie pomocny jest analizator opłat 401k i nowe narzędzie planowania emerytury.

4. Budżet na planowanie (wycofanie)

Ostatecznie chcesz wiedzieć, czy będziesz w stanie pozwolić sobie na przerwanie pracy. Możesz spojrzeć na to w każdym wieku, szacując, ile kosztuje miesięcznie życie, jakie chcesz, a następnie porównując je z oczekiwanym dochodem, na przykład z inwestycji lub zabezpieczenia społecznego.

Nie oznacza to po prostu przejścia na emeryturę w podeszłym wieku, co może być bardzo odległe. Nie musi też oznaczać przejścia na emeryturę w młodym wieku, tak jak 30-letni Mr. Money Moustache. Wiedząc, że masz środki, by robić to, co chcesz, ponieważ kontrolujesz swoje finanse.

Stwierdziłem, że najlepszym sposobem na to jest powrót do kategorii kategorii, które można wykorzystać w Budżecie bez zadłużenia, ale tym razem na znacznie wyższym poziomie. Wydatki dzielą się na dwa segmenty:

  • Naprawione wydatki lub miesięczne rachunki. Kategorie mogą obejmować podatki (np. Nieruchomości, nieruchomości), ubezpieczenia (np. Właściciele domów, zdrowie, życie, samochód) i narzędzia (np. Gaz, elektryczność, śmieci, woda, internet).
  • Dyskrecjonujące wydatki. Kategorie mogą obejmować spożywanie posiłków, ubrania, rozrywkę, podróże, konserwację (dom, samochód) i artykuły spożywcze (chociaż można się spierać, że niektóre z nich są związane ze stałymi wydatkami).

W budżecie planowania budujesz model swoich wydatków, korzystając z tych kategorii. Nie śledzisz każdego grosza, ale skanujesz miesięczne rachunki za obszary, które możesz poprawić. Mogą to być albo stałe, albo dowolne wiadra. Na przykład, jeśli rachunek za kabel wygląda na wysoki, rozmawiasz z dostawcą o niższej stawce lub przestawiasz się na innego dostawcę.

Koniec końców, celem jest, abyś czuł się komfortowo ze swoją stawką wydatków, tak abyś mógł go wygodnie pokryć z dostępnych zasobów.

Zalecane narzędzia:

  • Arkusz kalkulacyjny, takie jak bezpłatny arkusz kalkulacyjny Google Docs, jest najlepszym narzędziem do planowania dzięki swojej elastyczności
  • Mennica jest nieoceniony przy pobieraniu transakcji od różnych dostawców usług finansowych i automatycznej ich kategoryzacji. Następnie możesz pobrać je do arkusza kalkulacyjnego w celu dalszej analizy.

Zalecana: