5 kroków do rozdania konta 529 w te święta

Spisu treści:

5 kroków do rozdania konta 529 w te święta
5 kroków do rozdania konta 529 w te święta

Wideo: 5 kroków do rozdania konta 529 w te święta

Wideo: 5 kroków do rozdania konta 529 w te święta
Wideo: PRZEZ 24H TESTOWAŁEM APLIKACJĘ DO ZARABIANIA i... ZAROBIŁEM TYLE! ◉_◉ 2024, Marsz
Anonim

Szukasz prezentu dla dziecka, które ma wszystko? Pomiń milionowy zestaw Legos lub parę markowych jeansów. Zamiast tego daj prezent, który naprawdę przetrwa całe życie: konto oszczędnościowe uczelni.

Nie wiesz, jak otworzyć konto na konto 529 na Boże Narodzenie? Aby rozpocząć, wykonaj następujące czynności:
Nie wiesz, jak otworzyć konto na konto 529 na Boże Narodzenie? Aby rozpocząć, wykonaj następujące czynności:

1. Porozmawiaj z rodzicami

Możesz założyć konto 529 college'u dla prawie każdego, o ile masz indywidualny numer Social Security. Ale tylko dlatego, że możesz otworzyć konto dla swojej siostrzenicy, bratanek, wnuczka lub drugi kuzyn twojego przyjaciela po usunięciu nie oznacza, że powinieneś.

Najpierw powinieneś porozmawiać z rodzicami dziecka. Po pierwsze potrzebujesz numeru ubezpieczenia społecznego dla małoletniego. Ponadto korzystanie z pieniędzy z kont kontrolowanych przez kogoś innego niż opiekun dziecka może być problematyczne przy obliczaniu pomocy studenta. Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej jest zasilać konto, które rodzic posiada wraz z dzieckiem jako beneficjentem.

Ponadto posiadanie zbyt dużej liczby kont oszczędnościowych może być mylące, gdy trzeba płacić za studia. I można zaoszczędzić zbyt dużo pieniędzy na studia. Nowe przepisy federalne rozszerzyły potencjalne zastosowanie dla 529s, aby włączyć prywatne nauczanie elementarne i dodatkowe. Ale jeśli to dziecko nie pójdzie do prywatnej szkoły, tymogą oszczędzaj za dużo na studia. Beneficjenci mogą wykorzystywać te pieniądze tylko na kwalifikujące się wydatki edukacyjne. W przeciwnym razie rząd uderza w wypłaty ze stromymi karami i opłatami. Więc nie jest mądrzejsi mieć więcej oszczędności w college'u, niż student będzie faktycznie wykorzystywał na studia.

Jeśli rodzice dziecka już sfinansowali konto dziecka, lepiej będzie sfinansować konto UGMA lub spróbować innej opcji.

Co się stanie, jeśli rodzice dziecka nie zaczną oszczędzać na studia? W takim przypadku masz dwie opcje. Jednym z nich jest poproszenie rodziców o otwarcie konta z dzieckiem jako beneficjentem. Następnie możesz przyczynić się do konta. Większość kont w tych dniach oferuje łatwe opcje składek online, z których każdy może korzystać. Inną opcją jest otwarcie 529 na własną rękę, nazywając dziecko jako beneficjenta.

Zanim podejmiesz jedną z tych decyzji, upewnij się, że zarówno Ty, jak i rodzice dziecka w pełni rozumiesz przyszłe konsekwencje każdej z tych opcji w zakresie pomocy finansowej. Możesz zapoznać się z naszym Kompletnym Przewodnikiem po Planach 529, aby uzyskać więcej informacji na ten temat.

2. Napisz czek

Jeśli rodzice otworzyli konto, wystarczy, że wpiszesz na konto dowolną kwotę. W 2017 r. Możesz dać kolejną osobę do 15 000 $, zanim uruchomisz podatek od darowizn.

Możesz napisać czek bezpośrednio do beneficjenta lub jego rodziców, aby można go było umieścić w planie 529. Inną opcją jest bezpośredni udział w planie, jeśli pozwala on na składki osób trzecich. Czasami potrzebny jest do tego numer konta. Wiele planów pozwala teraz właścicielom wysłać link, który pozwoli Ci bezpośrednio wnieść swój wkład do planu bez konieczności posiadania jakichkolwiek informacji na temat planu.

3. Sprawdź swoje opcje

Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto dla beneficjenta samodzielnie, będziesz chciał zbadać najlepsze opcje konta. Oto krótki przegląd tego, czego szukać:

  • Korzyści podatkowe:W niektórych stanach można uzyskać odpis z tytułu podatku dochodowego od państwa na konto 529 - nawet jeśli beneficjentem nie jest dziecko. Jeśli Twoje państwo oferuje takie świadczenia, otwarcie drugiego konta 529, nawet jeśli rodzice już je mają, może być dobrym pomysłem.
  • Opcje inwestycyjne:Niektóre plany 529 oferują bardziej elastyczne opcje inwestycyjne niż inne. Jeśli jesteś pewnym inwestorem i chcesz dokonywać własnych wyborów inwestycyjnych, wybierz plan, który na to pozwala. W przeciwnym razie możesz szukać planu, który oferuje inwestycje oparte na wieku, który jest bardziej agresywny dla młodszych dzieci i rośnie bardziej konserwatywny, gdy dziecko zbliża się do wieku szkolnego.
  • Obsługa klienta:Podobnie jak w przypadku wszystkich produktów finansowych, ważne jest, aby spojrzeć na obsługę klienta, jeśli chodzi o 529 kont. Chcesz wiedzieć, że możesz łatwo i szybko uzyskać odpowiedzi na pytania w przyszłości.
  • Inne korzyści:Około 529 przychodzi z innymi korzyściami, takimi jak powiązanie z Upromise, programem, który umieszcza nagrody z tytułu zakupów i kart kredytowych bezpośrednio w 529 dziecka.

4. Wybierz i otwórz 529

Kiedy już wiesz, którego programu 529 chcesz, otwarcie konta jest proste. Tak jak otwarcie konta bankowego dla dziecka online, możesz otworzyć konto 529 przez Internet. Będziesz potrzebował numeru ubezpieczenia społecznego beneficjenta, daty urodzenia i innych danych osobowych.

Po otwarciu 529 możesz wpłacić dowolną kwotę, aby rozpocząć. Wiele programów ma wartość otwarcia zaledwie 10 USD. Możesz ustawić miesięczne lub roczne składki lub po prostu wpłacić pieniądze, kiedy masz na to ochotę.

Gdy beneficjent zbliża się do wieku szkolnego, porozmawiaj z nim o sposobie dystrybucji tych pieniędzy i sposobie ich wykorzystania.

(Wskazówka: jeśli konto nie jest kontrolowane przez ucznia lub rodziców, najlepiej pozostawić pieniądze na koncie do czasu ukończenia przez studenta następnego roku studiów, gdy wypłata nie będzie się liczyć w znacznej mierze pomoc Więcej informacji na ten temat znajdziesz w naszym Kompletnym Przewodniku po 529 planach.)

5. Podaruj dar kreatywnie

Po otwarciu konta 529 dla dziecka, które w przeciwnym razie ma wszystko, wymyślić twórczy sposób na prezent.

W przypadku młodszych dzieci po prostu powiedz rodzicom o koncie, aby byli tego świadomi. Ale dla dzieci na tyle starych, aby zrozumieć podstawy pieniądza, można wydrukować złożony wykres odsetkowy, który pomaga zilustrować, ile dzisiejszego prezentu będzie warty za pięć, dziesięć lub piętnaście lat.

To świetny sposób, by zachęcić dzieci do oszczędzania. Pomaga im również zrozumieć wartość daru, którego nie mogą teraz zobaczyć.

Zalecana: