5 sposobów na poznanie strasznego doradcy finansowego

5 sposobów na poznanie strasznego doradcy finansowego
5 sposobów na poznanie strasznego doradcy finansowego

Wideo: 5 sposobów na poznanie strasznego doradcy finansowego

Wideo: 5 sposobów na poznanie strasznego doradcy finansowego
Wideo: Królewskie święta A Royal Christmas 2014 Lektor PL 2024, Marsz
Anonim
Niedawno dogoniłem przyjaciela. Nazwijmy go Jake.
Niedawno dogoniłem przyjaciela. Nazwijmy go Jake.

Jake jest jedną z tych towarzyskich osobistości, które wypełniają pokój. Każdy, kto spotyka Jake'a, natychmiast go lubi, włącznie ze mną. I, chłopcze, czy może mówić z kłopotów, do pracy, to ty to nazwij.

Jake był studentem B w przeciętnym college'u. Przez lata po ukończeniu studiów, jego stopień historii, który nie przyniósł mu dobrze płatnej pracy, którą miał nadzieję, zamarł.

Następnie firma ubezpieczeniowa wynajęła go do sprzedaży rent. Nagle Jake celował. Nie miało znaczenia, że sam nigdy nie kupił renty. Lub, że tak naprawdę nie rozumiał, jak działają renty. Miał dwa dni szkolenia. I wiedział, że zapłacono mu tylko w oparciu o jedną rzecz i tylko jedną rzecz: wartość rent sprzedanych.

Jake zawsze był w stanie uspokoić ludzi, aby skomplikowane koncepcje wydawały się proste, aby poprowadzić ich do decyzji, którą uważali za własną. Był naturalnym sprzedawcą. Wzbudził urok. Wkrótce był najlepszym regionalnym sprzedawcą, wygrywając nagrody firmy i grając w sześciocyfrowe wynagrodzenie.

Tytuł Jake'a? Doradca finansowy.

To mnie przeraża - tak jak powinien każdy, kto szukał porady od "doradcy" takiego jak Jake. To nie tak, że Jake jest złym doradcą. To, że w ogóle nie jest doradcą. On jest sprzedawcą.

Szukanie złych doradców nie jest łatwe. Wyglądają jak dobrzy doradcy. Oba mają tytuły, które czytają "Doradca finansowy" i "Doradca zamożny" oraz "Konsultant inwestycyjny". Ale różnica w radzie, którą otrzymasz, jest dniem i nocą.

Dlatego przygotowaliśmy arkusz do ściągnięcia, który pomoże Ci znaleźć doradców, od których możesz zachować dystans. Pomyśl o tych zachowaniach jako czerwonych flagach. Jeśli twój doradca je wystawi, odrób swoją pracę domową przed zaakceptowaniem porady od niego.

1. Doradca nie omawia opłat z góry.

Doradca, który otrzymuje stałą opłatę - taką stawkę godzinową lub ustalony procent wartości twojego portfela - jest o wiele lepiej dopasowany do Ciebie niż doradca, który zarabia prowizje …

Istnieje kilka sposobów, w jakie doradcy mogą obciążać klientów. Ponieważ nie ma dobrze przyjętego standardu branżowego, dobrzy doradcy na wczesnym etapie układają strukturę opłat w rozmowach z nowym klientem.

Jeśli chodzi o opłaty, szukasz wyrównania. Czy zachęty doradcy są dostosowane do twoich własnych? Czy on lub ona odnosi korzyść, gdy czerpiesz korzyści, lub gdy dzieje się coś innego?

Doradca, który zarabia zryczałtowaną opłatę - taką stawkę godzinową lub określony procent wartości portfela - jest o wiele lepiej dostosowany do Ciebie niż doradca, który zarabia na prowizjach za sprzedaż konkretnych funduszy inwestycyjnych, polis ubezpieczeniowych lub innych produktów.

2. Doradca nie jest powiernikiem.

To nie myślenia. Powiernicy są zgodnie z prawem zobowiązani służyć przede wszystkim interesom swoich klientów. Wydaje się oczywiste, że jest to coś, czego powinieneś szukać u doradcy. Jednak w przeciwieństwie do innych krajów amerykańscy doradcy nie muszą stawać się powiernikami, a wielu z nich rezygnuje - często dlatego, że mogą pobierać prowizje za sprzedawanie produktów, które mogą nie spełniać standardu "najlepszego interesu klienta".

Zapytaj swojego doradcę, czy jest on powiernikiem. Jeśli odpowiedź brzmi "nie", dowiedz się dlaczego. Jeśli nie podoba ci się odpowiedź, wyjdź za drzwi.

3. Doradca zaleca, aby umieścić więcej niż 20% swoich inwestycji w złoto, towary lub "alternatywne" inwestycje.

Istnieją różne szkoły myślenia na temat tworzenia portfela inwestycyjnego. O ile nie jesteś wyjątkowo bogaty, żadni legalni adwokaci nie orali więcej niż jednej piątej twoich pieniędzy na "alternatywne" inwestycje, takie jak złoto, srebro, ropa naftowa, pieczątki, dobre wino, dzieła sztuki, metale szlachetne lub inne ubogie wina zasoby ścieżki.

Istnieje kilka powodów, dla których doradca może skierować cię w tym kierunku. Wszystkie są złe. Może sądzić, że posiada specjalną umiejętność odmierzania czasu na rynku lub prognozowania wydarzeń makroekonomicznych (nie ma). Może otrzymać prowizję lub odrzut za umieszczenie klientów w tych inwestycjach (nie powinien). A może po prostu nie ma pojęcia o czym mówi (powinien).

4. Doradca gwarantuje wykonanie inwestycji.

Rynki wahają się w nieprzewidziany sposób. Im dłuższy okres czasu, tym większe prawdopodobieństwo, że się podniosą - ale nikt nie wie na pewno ani na ile. Klienci często chcą, aby doradca zaakceptował stopę zwrotu, a doradcy mogą pokusić się o przekazanie klientom tego, co chcą usłyszeć. Aby to zrobić, jest jednak czymś więcej niż pychą. Jest nieprofesjonalny. I to nieuczciwe.

Gwarancje wydajności mają zazwyczaj jeden z dwóch smaków: obietnicę określonej stopy zwrotu lub obietnicę uzyskania przewagi nad rynkiem. Oba są zgubne - i obydwaj zdradzają wartość doradcy. Tak jak najlepszy prawnik nie może zagwarantować wyniku procesu, doradcy nie mogą oswoić się z obrotami rynku. Wszelkie wskazówki wskazujące, że jest inaczej, wprowadzają w błąd i powinny być czerwoną flagą.

5. Rekord FINRA doradcy nie jest czysty.

FINRA, organ regulacyjny, który nadzoruje branżę doradztwa finansowego, prowadzi dokumentację każdego doradcy. Jeśli doradca kiedykolwiek popełni wykroczenie, zostanie ono zarejestrowane. Rejestry doradców są publicznie dostępne.Wealthminder prowadzi katalog doradców finansowych, który możesz przeszukać, aby wyświetlić zapis twojego doradcy. Zapytaj swojego doradcę o wszelkie skazy na jej zapisie. Jest to szybkie i łatwe sprawdzenie, ale niewielu klientów kiedykolwiek to robi.

Jest oczywiście znacznie lepiej - i taniej - wyeliminować złych doradców przed zatrudniasz ich. I jeszcze lepiej zatrudnić świetnego doradcę. Właśnie dlatego stworzyliśmy rynek Wealthminder - aby bardzo łatwo było znaleźć wysokiej jakości doradcę finansowego. To zajmuje tylko kilka minut twojego czasu, więc zejdź z kanapy i zacznij już dziś.

Ten artykuł został napisany przez Rich Ellingera, założyciela i dyrektora generalnego w Wealthminder. Wealthminder.com to usługa online, która ułatwia osobom i rodzinom poszukującym doradztwa finansowego nawiązanie kontaktu z wykwalifikowanymi doradcami i zatrudnienie wykwalifikowanego profesjonalisty w oparciu o jego potrzeby i cele.

Więcej porad od Money Girl

Zalecana: