Wszystko o tym, jak działają fundusze inwestycyjne

Spisu treści:

Wszystko o tym, jak działają fundusze inwestycyjne
Wszystko o tym, jak działają fundusze inwestycyjne

Wideo: Wszystko o tym, jak działają fundusze inwestycyjne

Wideo: Wszystko o tym, jak działają fundusze inwestycyjne
Wideo: Some mistakes on this one but still turned out alright. 2024, Marsz
Anonim
Jeśli jesteś nowy w świecie finansów osobistych, pojawia się wiele pytań, które mogą Cię zawstydzić.
Jeśli jesteś nowy w świecie finansów osobistych, pojawia się wiele pytań, które mogą Cię zawstydzić.

Takie jak: "Co to jest akcje i obligacje i co robią? "lub" Jak zacząć oszczędzanie na emeryturę? "Ponieważ społeczeństwo mówi nam, że powinniśmy już o tym wiedzieć.

Ale będę szczery …

… KOCHAM TE PYTANIA !!!!!

Jeśli zadasz mi takie pytania, powiedzą mi dwie rzeczy:

  1. Że jesteś Najlepszym Wykonawcą chcącym walczyć z niewidzialnymi skryptami, które mówią, że możesz brzmieć głupio, jeśli zadasz takie pytania.
  2. Chcesz dowiedzieć się więcej o finansach i poprawić sytuację, w której się znajdujesz.

I jednym z tematów, z którymi zawsze borykam się ludzie, są fundusze inwestycyjne.

Jak działają fundusze inwestycyjne?
Jak działają fundusze inwestycyjne?

Czy to ważne, że go mam?

Co to jest fundusz wzajemny?

Zamierzam odpowiedzieć na te pytania dla Ciebie - a także pozwolic ci na fundusz, w który inwestuję.

Będę też żartował z głupich rzeczy, które większość ludzi robi z nimi. To znaczy, to jest IWT.

Jak działają fundusze inwestycyjne?

Fundusze wzajemne łączą twoje pieniądze z pieniędzmi innych inwestorów i inwestują je w portfel innych aktywów (np. Akcje, obligacje).

Inwestując wraz z innymi inwestorami, będziesz w stanie inwestować w portfele, na które nie byłoby Cię stać w pojedynkę.

Fundusze wzajemne są zazwyczaj zarządzane przez zarządzającego funduszem, który wybiera wszystkie inwestycje w portfelu. Często jest to duży punkt sprzedaży dla początkujących inwestorów, którzy nie mają dużego doświadczenia i wolą ufać "ekspertowi" w świecie funduszy inwestycyjnych.

Ponieważ ci zarządzający funduszami aktywnie zarządzają Twoimi pieniędzmi, czasami słyszysz fundusze inwestycyjne zwane "aktywnie zarządzanymi funduszami". Będą również pobierać różne opłaty za swoją pracę (o czym później powiem).

A jeśli chcesz zainwestować w fundusz inwestycyjny, menedżer funduszy inwestycyjnych jest ważny. Jesteś głównie inwestując w nie, wkładając pieniądze do swojego funduszu. Mają dużo motywacji, aby wykonać dla ciebie dobrą robotę, ponieważ ich praca jest dosłownie zależna od tego, jak dobrze działają fundusze. Otrzymują też premie w milionach, jeśli wykonają dobrą robotę.

Ale czy to oznacza, że większość menedżerów funduszy inwestycyjnych jest w stanie pokonać rynek?

Pozwolę Luke'owi Skywalkerowi odpowiedzieć na to pytanie.

NIE.

Według Dow Jones, 66% zarządzających funduszami inwestycyjnymi o dużej kapitalizacji (duże spółki) nie udało się pokonać S & P 500 w 2016 r. (liczby są jeszcze gorsze w przypadku menedżerów średniego i małego kapitału). I kiedy w tym samym badaniu przyjrzeliśmy się aktywnie zarządzanym wynikom funduszu inwestycyjnego przez 15 lat (wiesz, blisko czasu, w którym zatrzymasz swoje pieniądze, aby zaoszczędzić na emeryturę), ponad 90% nie pokona rynku.

Więc podsumujmy:

Plusy funduszy inwestycyjnych

  • Fundusze wzajemne są bardzo ograniczone, jeśli chodzi o inwestowanie. Oznacza to, że nie musisz się martwić o aktywne zarządzanie swoimi funduszami na co dzień.
  • Fundusze te mają wiele akcji, więc jeśli jedna firma zbiorników w swoim funduszu, to wszystko nie idzie w dół, jak również.
  • Fundusze wzajemne to łatwy sposób na zdywersyfikowanie inwestycji.

Wady funduszy inwestycyjnych

  • Wiele funduszy pobiera wskaźnik kosztów, a także ewentualne opłaty z góry, aby mógł je uruchomić "ekspert" (w następnej sekcji wyjaśniono to więcej).
  • Jeśli inwestujesz w dwa fundusze inwestycyjne, które pokrywają się z inwestycjami, otrzymasz mniej zdywersyfikowany portfel (np. Jeśli masz dwa fundusze, które zarówno posiadają Microsoft, jak i Microsoft imploduje, to zostaniesz dwukrotnie trafiony). Możesz to naprawić, zdobywając fundusz indeksowy, który inwestuje na całym rynku.
  • Płacisz "ekspertowi" za zarządzanie ciężko zarobionymi pieniędzmi - i rzadko kiedy biją rynek.

Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz zainwestować w fundusz inwestycyjny, który:

  1. Obciąża cię mnóstwo opłat.
  2. Jest zarządzany przez kogoś, kto może stracić twoje pieniądze.

Chłopcze, żałuję, że nie było sposobu na zdobycie wszystkich plusów i ledwo któregoś z minusów. * STROKES BEARD *

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Fundusze wzajemne są jak różne zapachy w sklepie Yankee Candle - istnieje INSANE różnego rodzaju. Każda ma swoje zalety i wady.

Możesz wybrać fundusz inwestycyjny w oparciu o wiele różnych czynników, w tym ryzyko, zwrot, sektor, geograficzny obszar inwestycji i wiele innych. Na przykład możesz zainwestować w fundusz skupiający się na różnych usługach energetycznych lub funduszu skoncentrowanym na rynkach wschodzących, a nawet funduszu na urządzenia medyczne.

Te fundusze mają tendencję do popadania w jeszcze większe wiadra. Każda z nich ma swoje zalety, wady i zastrzeżenia, zanim będzie można w nie inwestować. Przyjrzyjmy się teraz czterem z nich:

  1. Fundusze rynku pieniężnego. Są to wysokiej jakości, krótkoterminowe (poniżej jednego roku) inwestycje w papiery wartościowe emitowane przez rząd (emitujące amerykańskie papiery skarbowe, takie jak płyty CD) lub korporacje (emitujące papiery komercyjne). Mają najniższe zyski, ponieważ mają najniższe ryzyko.
  2. Fundusze obligacji. Poza tym znane jako fundusze o stałym dochodzie. Jak sama nazwa wskazuje, fundusze te inwestują i handlują różnymi rodzajami obligacji (inwestycje w formie długu, które spółka zawdzięcza inwestorowi o stałej stopie procentowej).Zwykle mają wyższe zyski niż fundusze rynku pieniężnego, ale wiążą się z większym ryzykiem, ponieważ wszystkie fundusze obligacyjne są narażone na ryzyko stóp procentowych (jeśli stopy wzrosną, wartość funduszy obligacji spadnie).
  3. Fundusze akcyjne. Znane również jako "fundusze akcji", ponieważ inwestują w … cóż, akcje wielu różnych firm. Są dostępne na trzy różne sposoby: duże firmy (duże firmy typu blue-chip, takie jak Apple lub Google), firmy o średniej kapitalizacji (firmy, które nie są behemotami, ale nie są także nowymi firmami typu start-up) i małe firmy (mniejsze firmy).
  4. Fundusze hybrydowe. Są to mieszanka akcji, obligacji i innych inwestycji. Wiele z tych funduszy może nawet inwestować w inne fundusze inwestycyjne. Zgadza się. To fundusze inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych.
Image
Image

I rzeczywiście jest piąty rodzaj funduszu Jeszcze nie przeszedłem i jest najlepszy.

Zgadniesz, co to jest?

Dlaczego indeksują fundusze: unikają tych strasznych opłat za wspólne fundusze

Fundusze indeksowe są najlepszym rodzajem funduszy inwestycyjnych. Kropka.

Większość funduszy inwestycyjnych pobiera opłatę zwaną "wskaźnikiem kosztów" (lub wskaźnikiem kosztów zarządu). Jest to opłata roczna, która zwykle wynosi około 0,25% do 2%. Jest wypłacana poprzez zwrot środków z twojego funduszu.

Środki te przeznaczone są na różne obszary, w większości na BS, w tym na zarządzającego funduszem, koszty administracyjne i opłatę dystrybucyjną, która służy do reklamowania funduszu.

Ponadto, gdy kupisz fundusz inwestycyjny, możesz zostać poproszony o prowizję zwaną "ładunkiem sprzedaży", która występuje w dwóch postaciach:

  1. Ładunek z przodu. Opłacanie przy zakupie funduszu.
  2. Ładunek zaplecza. Opłacanie, gdy sprzedajesz fundusz.

UNIKAĆ ZARÓWNO TYCH.

Zamiast tego potrzebujesz "funduszu bez obciążenia". Dlaczego? Obciążenia ograniczają twoje zyskii nie ma żadnych dowodów, że dają jakiekolwiek wyniki. W rzeczywistości, fundusze bez obciążenia mają tendencję do przewyższają ładuj fundusze. Poważnie, to po prostu głupie, że ktoś idzie z nimi.

Jaki rodzaj funduszu inwestycyjnego nie oferuje żadnych obciążeń sprzedażowych, niskich kosztów i nie wymaga aktywnego menedżera pieniędzy?

(Psst, fundusze indeksowe!)

Fundusze indeksowe: najlepsza rzecz na świecie

Używam funduszy indeksowych, więc ty też powinieneś.

Fundusze indeksowe są szczególnym rodzajem funduszu inwestycyjnego, który zamiast być aktywnie zarządzanym przez "eksperta", jest śledzony za pomocą oprogramowania dopasowanego do zasobów na rynku. I pamiętaj, że prawie żadne aktywne fundusze inwestycyjne nie pokonały "rynku"? Cóż, fundusz indeksu zasadniczo stawia na "rynek".

Na przykład, Charles Schwab ma swój fundusz indeksowy Schwab S & P 500, który ma wszystkie akcje w aktualnym indeksie S & P 500.

Jak myślisz, ile wynosi współczynnik kosztów?

.03%

To jest to! Bez opłat za front i backload, bez menedżera pieniędzy, który może zepsuć twoje inwestycje. Tylko możliwość inwestowania bezpośrednio na rynek.

Wielu brokerów, takich jak Schwab, ma również fundusze indeksowe, które inwestują na rynku międzynarodowym, a także w 1000 największych spółek giełdowych w Stanach Zjednoczonych.

Ponieważ fundusze indeksowe inwestują na całym rynku, będą mniej niestabilne - co oznacza, że będziesz zarabiać pieniądze wolniej. Ale jeśli utrzymasz swoje pieniądze na rynku przez całe życie, obiecuję, że będziesz zarabiać pieniądze.

Uwielbiam fundusze indeksowe - i jestem w dobrym towarzystwie:

"[Większość inwestorów] byłaby lepsza w funduszu indeksowym." -Peter Lynch

"Po prostu kup te cholerne fundusze indeksowe." - John Bogle

"Konsekwentnie kupuj niski indeks indeksu S & P. To jest to, co ma sens praktycznie przez cały czas. Ponadto, nie mogę uwierzyć, że mnie polecono Forbes tuż obok Ramit Sethi! Wow! "- Warren Buffett

Okay, ostatnie zdanie Warren Buffett zostało sporządzone … ale reszta jest prawdą! Istnieje powód, dla którego fundusze indeksowe są ulubionym przez liderów finansowych i myślicieli. To dlatego, że pracują.

Image
Image

S & P 500 od 1950 roku.

Więc podsumujmy. Jeszcze raz.

Plusy funduszy indeksowych

  • Mając mniejsze ryzyko, możesz zarobić o wiele więcej dzięki funduszom indeksowym.
  • Oszczędzasz pieniądze na głupich kosztach, ponieważ fundusze indeksów nie mają menedżerów pieniędzy ani kosztów związanych ze sprzedażą. Twój współczynnik wydatków jest również znacznie niższy.

Wady funduszy indeksu

  • Wolniejsze zyski w funduszach.
  • To jest to.

"W porządku, jestem sprzedany. Jak uzyskać fundusz indeksowy?"

Jeśli chodzi o faktyczne kupowanie funduszu inwestycyjnego i inwestowanie, proponuję dwa miejsca.

Roth IRA i 401k

Twoje konta emerytalne (Roth IRA i 401 tys) pozwala kupować fundusze indeksowe. Aby to zrobić za pośrednictwem swojego 401k, musisz porozmawiać z działem personalnym Twojej firmy, aby utworzyć plan inwestycyjny za pośrednictwem wybranego funduszu wzajemnego. I, jak już napisałem, fundusz indeksowy S & P 500 to świetne miejsce do rozpoczęcia.

Jeśli chcesz zainwestować w swój Roth IRA, musisz go założyć za pośrednictwem domu maklerskiego.

Sprawdź mój film poniżej, w którym proponuję kilka dobrych, które pomogą Ci rozpocząć pracę z Roth IRA.

Banki, kasy kredytowe i maklerzy giełdowi (o, mój!)

Banki, kasy kredytowe i maklerzy papierów wartościowych oferują możliwości inwestowania w fundusze inwestycyjne. W rzeczywistości jest mnóstwo fantastycznych brokerów, którzy oferują szeroki wybór funduszy inwestycyjnych.

Moje sugestie:

  • Awangarda (To jest ten, którego używam) Numer telefonu: 877-662-7447
  • T. Rowe Price Numer telefonu: 800-225-5132
  • TIAA Numer telefonu: 800-842-2252
  • Charles Schwab Numer telefonu: 800-435-4000

Wszystkie te miejsca oferują doskonałą różnorodność funduszy indeksowych do wyboru, więc nie można pomylić z nimi.

Rejestracja jest śmiesznie łatwa.Wystarczy postępować zgodnie z 7-etapowym przewodnikiem, który opisałem poniżej (treść i kolejność kroków będzie różnić się od brokera do brokera, ale kroki są w zasadzie takie same).

UWAGA: Upewnij się, że masz numer ubezpieczenia społecznego, adres pracodawcy i informacje o banku (numer konta i numer telefonu) dostępne podczas rejestracji, ponieważ będą przydatne podczas procesu składania wniosku.

  • Krok 1: Przejdź do strony internetowej dla wybranego domu maklerskiego.
  • Krok 2: Kliknij przycisk "Otwórz konto". Każda z powyższych stron ma taką.
  • Krok 3: Uruchom aplikację dla "Indywidualnego rachunku maklerskiego".
  • Krok 4: Wprowadź informacje o sobie - imię i nazwisko, adres, datę urodzenia, informacje o pracodawcy, ubezpieczenie społeczne.
  • Krok 5: Skonfiguruj początkowy depozyt, podając swoje dane bankowe. Niektórzy brokerzy wymagają wpłacenia minimalnego depozytu, więc użyj oddzielnego konta bankowego, aby wpłacić pieniądze na konto maklerskie.
  • Krok 6: Czekać. Początkowy przelew zajmie od 3 do 7 dni. Następnie otrzymasz powiadomienie e-mailem lub telefonicznie z informacją, że jesteś gotów zainwestować.
  • Krok 7: Zaloguj się na swoje konto maklerskie i zacznij inwestować!

Proces składania wniosku może potrwać nawet 15 minut. W tym samym czasie trzeba będzie obejrzeć pół odcinka Rick and Morty,możesz być na dobrej drodze do sukcesu finansowego.

Jeśli masz jakieś pytania dotyczące funduszy lub handlu, zadzwoń pod numery podane powyżej. Połączą cię z powiernikiem, który pracuje dla banku, aby dać ci najlepszą radę i wskazówki.

Poza funduszami inwestycyjnymi

Jeśli chcesz jeszcze więcej praktycznych taktyk, które pomogą Ci zarządzać ORAZ zarobić więcej pieniędzy, masz szczęście. Napisałem DARMOWY przewodnik, który szczegółowo opisuje, jak możesz zacząć właśnie to robić.

Dołącz do setek tysięcy osób, które je przeczytały i już na nich skorzystały, wprowadzając poniższe informacje, aby otrzymać kopię przewodnika w formacie PDF.

Kiedy skończysz, przeczytaj to, zastosuj lekcje i zastrzel mi e-mail z twoimi sukcesami - czytam każdy e-mail.

Zalecana: