Średnie opłaty doradcze naliczane przez brokera

Spisu treści:

Średnie opłaty doradcze naliczane przez brokera
Średnie opłaty doradcze naliczane przez brokera

Wideo: Średnie opłaty doradcze naliczane przez brokera

Wideo: Średnie opłaty doradcze naliczane przez brokera
Wideo: 10 PYTAŃ, KTÓRE ZWIĘKSZĄ TWOJĄ SPRZEDAŻ - Jak zbudować proces sprzedaży? | Łukasz Połubianko. 2024, Marsz
Anonim
Dział doradztwa w zakresie bogactwa jest świetny, ponieważ jest to lepsza firma, która zarabia więcej pieniędzy w miarę wzrostu sald klientów. Istnieje kilka zespołów zarządzających majątkiem, które zarządzają ponad 1 miliardem USD w połączonych zasobach klienta. To fajne 10 - 20 milionów dolarów rocznie!
Dział doradztwa w zakresie bogactwa jest świetny, ponieważ jest to lepsza firma, która zarabia więcej pieniędzy w miarę wzrostu sald klientów. Istnieje kilka zespołów zarządzających majątkiem, które zarządzają ponad 1 miliardem USD w połączonych zasobach klienta. To fajne 10 - 20 milionów dolarów rocznie!

Aktywnie zarządzany fundusz inwestycyjny jest również lukratywny, biorąc pod uwagę wysokie opłaty i podobny efekt dźwigni. Wielu zarządzających portfelami, których znam w dużych funduszach inwestycyjnych, z łatwością generuje siedem liczb rocznie, nie wykonując więcej pracy niż zarządzający portfelem w małych funduszach inwestycyjnych. Wielu menedżerów funduszy nawet nie ma lepszych wyników niż S & P 500, ale wciąż będą otrzymywać zapłatę. Dlatego jeśli chcesz potencjalnie lukratywną karierę, zdobądź MBA lub CFA i dołącz do biznesu zarządzania pieniędzmi.

Co się stanie, jeśli będziesz mógł pobierać roczną opłatę doradczą, a dodatkowo zachęcić klientów do posiadania aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych utworzonych przez Twoją firmę, które również pobierają opłaty? To tam możesz zarobić mega dolców, zarabiając podwójny dochód od swoich klientów. Nie wierz mi? Wiedz, że Charles Schwab ma wartość ponad 6 miliardów dolarów, a Abigail Johnson of Fidelity ma wartość ponad 14 miliardów dolarów. Strzeż się podwójnego zanurzenia!

Średnia prowizja doradcy przez brokera

Czy zastanawiałeś się kiedyś, ile firm zarządzających majątkiem, takich jak Merrill Lynch, Morgan Stanley, Charles Schwab, Fidelity i Ameriprise pobiera roczne opłaty doradcze? Nie szukaj dalej, ponieważ mój stary klient, Personal Capital, przygotował białą księgę, która zawiera rankingi najbardziej i najtańszych firm brokerskich w formie doradztwa, funduszu inwestycyjnego i opłat całkowitych.

Wykres 1: Średnie procentowe stawki za usługi doradcze według domów maklerskich

Jest to opłata, którą płacisz za całkowity majątek zarządzany przez firmę maklerską, aby zarządzać swoimi pieniędzmi i udzielać porad finansowych.

Image
Image

Wykres 2: Średni fundusz wzajemny i wskaźnik kosztów ETF według transakcji maklerskich

Jest to opłata, którą płacisz jako udziałowiec funduszu inwestycyjnego lub ETF przez pośrednictwo. Opłata jest wypłacana w nadziei, że fundusz inwestycyjny lub fundusz ETF osiągnie lepsze wyniki niż benchmark. Opłaty ETF są zazwyczaj znacznie niższe niż aktywnie zarządzane fundusze powiernicze.

Image
Image

Wykres 3: Średnia łączna opłata według transakcji maklerskich

Jest to łączna suma prowizji doradcy plus opłaty funduszu inwestycyjnego / ETF przez dom maklerski. Wszystko powyżej 1,5% wydaje mi się wysokie. Przynajmniej nie jest to prowizja za sprzedaż nieruchomości w wysokości 5% prowizji od nieruchomości! Jeśli twoje pieniądze są zarządzane przez firmę brokerską / zarządzającą majątkiem, poproś ich, aby ujawniły swoje opłaty i zapytaj, co otrzymujesz za opłaty, które płacisz.

Image
Image

Uwaga: Vanguard właśnie uruchomił działalność w zakresie semi-robót w roku 2015 i pobiera 0,3% + ~ 0,1-0,2% w kosztach. Tylko klienci o wartości ponad 500 000 $ otrzymają dedykowanego doradcę. Klienci poniżej 500 000 USD otrzymają zespół, np. młodsza osoba. Edward Jones pobiera 1,35% - 1,5%, w zależności od wielkości AUM dla działalności doradczej + 0,5-0,7% w kosztach.

Ile zapłacisz za karierę?

Załóżmy, że masz saldo w wysokości 500 000 USD z jedną z dużych firm brokerskich. Poniżej znajduje się wykres wysokości opłat, które będziesz płacić przez 30 lat na firmę brokerską.

Płacenie blisko 1 miliona dolarów powinno sprawić, że poczujesz się trochę mdląco, jeśli jesteś klientem Merrill Lynch, nawet jeśli twój portfel powiększa się do milionów. Ich średni poziom opłat za doradztwo wynosi 1,30%, a średni wskaźnik funduszu inwestycyjnego i ETF wynosi 0,76%, co stanowi łączną opłatę w wysokości około 2%.
Płacenie blisko 1 miliona dolarów powinno sprawić, że poczujesz się trochę mdląco, jeśli jesteś klientem Merrill Lynch, nawet jeśli twój portfel powiększa się do milionów. Ich średni poziom opłat za doradztwo wynosi 1,30%, a średni wskaźnik funduszu inwestycyjnego i ETF wynosi 0,76%, co stanowi łączną opłatę w wysokości około 2%.

2% nie jest rażące, jeśli Twoje portfolio osiąga lepsze wyniki niż rokrocznie o 2% lub więcej. Ale wszyscy wiemy, że większość aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych osiąga lepsze wyniki niż S & P 500 lub jakikolwiek indeks, z którym są porównywane z czasem. W związku z tym lepiej otrzymać porady dotyczące dobrego planowania finansowego, jeśli chcesz zapłacić ~ 10 000 $ rocznie z tytułu opłat w portfelu o wartości 500 000 $!

Te wysokie opłaty jasno pokazują, dlaczego tak dużo pieniędzy wlewa się w przestrzeń technologii finansowej. Szansa na demokratyzację dostępu do usług doradztwa inwestycyjnego i majątkowego jest spora.

Obniż swoje opłaty inwestycyjne

Przed uruchomieniem moich portfeli inwestycyjnych za pomocą darmowego narzędzia inwestycyjnego Personal Capital, nie miałem pojęcia, że płacę około 1200 USD rocznie w opłatach dla funduszu Fidelity Blue Chip Growth Fund z 0,78% wskaźnika kosztów. Właśnie kupiłem fundusz inwestycyjny, ponieważ miał dobrą ocenę w rankingu Morningstar i służył zapewnieniu mi ekspozycji na akcje o wyższej kapitalizacji o wyższej jakości. Sprawdź mój portfel przedinwestycyjny w 2012 roku.

Nie musiałem wydawać 100 000 $ na opłaty za zarządzanie w ciągu następnych 20 lat, więc sprzedałem swój drogi fundusz Fidelity Blue Chip Growth i kupiłem ETF SPY. Chociaż fundusz Fidelity radził sobie stosunkowo dobrze, ponieważ przez następne 20 lat nie sądzę, że będzie on lepszy od S & P 500.
Nie musiałem wydawać 100 000 $ na opłaty za zarządzanie w ciągu następnych 20 lat, więc sprzedałem swój drogi fundusz Fidelity Blue Chip Growth i kupiłem ETF SPY. Chociaż fundusz Fidelity radził sobie stosunkowo dobrze, ponieważ przez następne 20 lat nie sądzę, że będzie on lepszy od S & P 500.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, uruchom portfolio (y) samodzielnie za pomocą funkcji sprawdzania inwestycji i sprawdź, ile płacisz rocznie. Wystarczy połączyć swoje konta inwestycyjne, a następnie kliknąć zakładkę "Narzędzia doradcze" na górze i wybrać Sprawdzanie inwestycji, aby uruchomić swoje numery. Założę się, że będziesz zaskoczony. Istnieje kilka innych darmowych funkcji, takich jak kalkulator planowania emerytalnego, które powinieneś spróbować.

Jeśli chcesz, aby Twój kapitał osobisty zarządzał Twoimi pieniędzmi, pobierają one 89 punktów bazowych za pierwsze AUM za 1 milion USD. W przypadku klientów, którzy zainwestują 1 milion USD lub więcej, wynoszą 0,79% za pierwsze 3 mln USD, 0,69% za kolejne 2 mln USD, 0,59% za następne 5 mln USD i 0,49% za ponad 10 mln USD. Budują swój portfel za pomocą ETF i akcji, aby zminimalizować koszty.Oczywiście, możesz po prostu użyć ich darmowych narzędzi i zarządzać wszystkim samodzielnie, tak jak ja to robię.

Nie bój się opuszczać

Jeśli zostałeś umieszczony w aktywnie zarządzanym funduszu powierniczym stworzonym przez firmę zarządzającą majątkiem, która również pobiera roczną opłatę za doradztwo, musisz natychmiast zapytać swojego doradcę DLACZEGO, korzystając z wszystkich tańszych opcji. Wiemy, dlaczego, ale dobrze jest sprawić, by wyjaśniali, że nie dbają o swoje najlepsze interesy, aby zarobić więcej pieniędzy.

Po tym, jak próbują wyjaśnić, dlaczego ich aktywnie zarządzane fundusze są najlepsze, zadaj sobie pytanie, czy są warte opłat, które płacisz każdego roku. Jeśli odpowiedź brzmi "nie", przenieś swoje pieniądze! OK, może daj im trzymiesięczny okres próbny, aby się sprawdzić, ale po tym znajdź alternatywę, jeśli nic się nie zmieni. To znacznie łatwiejsze niż myślisz. Zasługujesz na więcej.

Miałem jednego klienta doradzającego w zakresie finansów osobistych, płacąc 12 000 $ rocznie w opłatach i kolejne 8 000 $ rocznie w opłatach za fundusze inwestycyjne, ponieważ jego całe portfolio składało się z 20 funduszy utworzonych przez jego dom maklerski. Nie miał pojęcia, dopóki nie rozmawialiśmy. Teraz jest w nowej firmie, która skonstruowała podobny portfel za 90% mniej w opłatach.

Kto powinien zatrudniać doradcę finansowego?

ty nie należy spodziewać się niczego cennego za darmo (z wyjątkiem może zawartości tutaj). Uważam, że firmy zarządzające majątkiem powinny pobierać opłatę za usługi, które świadczą, z obniżającą się strukturą opłat w miarę wzrostu wartości zarządzanych aktywów. Ale nie wszystkie usługi są sobie równe. Muszą jasno pokazać, co otrzymasz za kwotę, którą płacisz.

Dla tych, którzy czują się niekomfortowo inwestując własne pieniądze, ponieważ nie rozumieją rynków, zatrudnienie doradcy finansowego do zarządzania swoimi pieniędzmi nie jest złym pomysłem. Mobilizacja bezczynnego kapitału poza rachunkiem rynku pieniężnego może z łatwością zapewnić ponad 1-2% rocznej stopy zwrotu w długim okresie. W końcu doradca finansowy spędza cały swój dzień roboczy studiując rynki.

Dla tych z was, którzy są zbyt zajęci, aby zarządzać swoimi finansami, ponieważ twoja ekspertyza zarabia gdzie indziej, korzystanie z firmy zajmującej się zarządzaniem majątkiem prawdopodobnie pomoże ci ogromnie na dłuższą metę. The stres związany z zarządzaniem własnymi pieniędzmi po osiągnięciu określonej wartości bezwzględnej w dolarach. Przerzucenie tego obowiązku na specjalistę poważnie zmniejszy taki stres. Pamiętaj tylko, aby poprosić swojego doradcę finansowego o trudne pytania przed ich zatrudnieniem.

Ale dla tych z Państwa, którzy czują się komfortowo przy własnych inwestycjach, łatwo jest zbudować tani portfel funduszy ETF, które w zasadzie robią to, co zrobiłby doradca inwestycyjny. W pierwszej kolejności należy skoncentrować się na budowaniu portfela z odpowiednią alokacją zasobów akcji i obligacji. Możesz zachować rzeczy tak proste, jak kupowanie ETF S & P 500, SPY dla alokacji akcji, i IEF, 7 do 10 lat ETF obligacji skarbowych dla alokacji stałych dochodów. Lub możesz sprawić, by wszystko było tak skomplikowane, jak chcesz.

Jeśli sam zainwestujesz, nie otrzymasz komentarza badawczego na temat rynków, myśli o tym, jak ustawić swoje portfolio, jeśli Rezerwa Federalna podniesie stawkę Fed Funds o więcej niż oczekiwano, lub porady dotyczące planowania nieruchomości od doradcy finansowego. Ale istnieje mnóstwo wspaniałych darmowych informacji, które pomogą ci podejmować mądre decyzje inwestycyjne.

Ładuję …
Ładuję …

Zaktualizowany na rok 2017 i później. Rynek byków jest już długo w ząb. Bądź zawsze staranny, aby chronić swoje zyski dzięki odpowiedniej alokacji aktywów. Nie zapomnij przejrzeć swoich inwestycji i przywrócić równowagę.

Zalecana: