Unikaj problemów finansowych w twoim związku (część 2)

Spisu treści:

Unikaj problemów finansowych w twoim związku (część 2)
Unikaj problemów finansowych w twoim związku (część 2)

Wideo: Unikaj problemów finansowych w twoim związku (część 2)

Wideo: Unikaj problemów finansowych w twoim związku (część 2)
Wideo: Finansowa Forteca AUDIO cz. 2. – ZUS i pieniądz skazany na zagładę 2024, Marsz
Anonim
Jeśli jesteś w zaangażowanym związku, ale tańczysz w temacie pieniędzy, nadszedł czas, aby stać się prawdziwym.
Jeśli jesteś w zaangażowanym związku, ale tańczysz w temacie pieniędzy, nadszedł czas, aby stać się prawdziwym.

W tym tygodniu jest drugi odcinek w naszej dwuczęściowej serii z udziałem gościa specjalnego, Carol Pepper i Camilla Webster, którzy napisali The Seven Pearls of Financial Wisdom: Woman's Guide to Enjoying Wealth and Power.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, sprawdź część 1 serii już teraz!

Dzisiaj Carol i Camilla przedyskutują 5 tematów, które musisz zawrzeć ze swoim partnerem, abyś miał pełne ujawnienie finansowe. Ta informacja da ci pewność siebie w związku i, co najważniejsze, zwiększy szanse pozostania na emeryturze na całe życie.

Kliknij tutaj, aby zasubskrybować cotygodniowy podcast audio Girl Girl - to nic nie kosztuje!

*** Ekskluzywny Fragment Siedmiu Perłów Mądrości Finansowej, Carol Pepper i Camilla Webster ***

Gdy zdecydujesz się zostać zaangażowaną parą, musisz rozpocząć pracę nad pełnym ujawnieniem finansowym.

Jeśli zdecydowałeś się zainwestować więcej czasu i wysiłku w nawiązanie relacji z kimś, nadszedł czas, aby zacząć głębiej zagłębiać się we wszystkie obszary, w tym finanse. Chociaż nie ma odpowiedniego harmonogramu uzyskiwania informacji, zakładamy, że do czasu, gdy będziesz gotowy porozmawiać o wspólnym życiu lub małżeństwie, powinieneś również ujawniać bardziej szczegółowe osobiste informacje finansowe.

W szczególności należy omówić pięć dziedzin: dochód, zobowiązania finansowe, ratingi kredytowe, cele finansowe i zarządzanie wspólnymi finansami. Wiemy, że nie jest to łatwe - fajniej jest patrzeć na apartamenty, a nie na ocenę kredytową - ale ważne jest, abyś wiedział, z którą osobą się przeprowadzasz, zanim to zrobisz.

Jest jeszcze ważniejsze, zanim zawiążesz węzeł - możesz zostać prawnie odpowiedzialny za zobowiązania męża, więc musisz dokładnie wiedzieć, jaki jest jego obraz finansowy, zanim zdecydujesz się go wziąć. Musisz zdecydować, jak bardzo chcesz połączyć swoje finanse, zanim połączysz gospodarstwa domowe.

Co powinieneś zrobić, jeśli twój mąż odmawia udziału w ujawnieniu informacji finansowych przed podjęciem poważnego zobowiązania? Znamy ludzi, którzy krzyczą, że wszystko zostanie ujawnione "po ślubie". Poważnie odradzamy małżeństwo lub zamieszkanie z kimś, kto nie ujawni ci informacji finansowych.

Jego stonewalling to bardzo duża czerwona flaga. Może być szowinistą, który uważa, że kobiety albo nie są w stanie zrozumieć finansów rodzinnych, albo nie mają prawa do informacji; zadaj sobie pytanie, czy chcesz mieszkać z tym typem osoby. Czytaj Innocenty Małżeństwo, wspomnienie Carol Ross Joynt, która została osiodłana przez ogromne długi, o których nie miała pojęcia, istniało po przedwczesnej śmierci męża.

Jeśli odmówi ujawnienia informacji finansowych, twój mężczyzna może być oszustem, który nie chce, abyś zobaczył dowody swoich finansowych wykroczeń, albo podał ci fałszywe nazwisko i faktycznie nie może sporządzić raportu kredytowego pod tym imieniem.

Może być maniakiem kontroli, który sprawi, że twoje życie będzie nieszczęśliwe i który nigdy nie będzie traktował cię jak pełnego partnera - możesz nie chcieć żyć pod "rządami" drobnego Attyla Hun. Może być bardzo zamożny, ale żyje poza wszelkimi środkami i nie chce, żebyś naprawdę wiedział o jego wielu procesach sądowych, wypłatach alimentów i innych zobowiązaniach finansowych.

Wiedza to potęga i bez wiedzy nie powinieneś angażować się w sytuację, w której dzielisz się warunkami życia i zobowiązaniami finansowymi. Kontynuuj na bieżąco, jeśli chcesz, ale nie dziel się finansowo z mężczyzną, który nie udostępni Ci informacji.

Spójrz na wspólny dochód

Aby zdecydować, jak podzielić wydatki, gdy zdecydujesz się zamieszkać razem lub wziąć ślub, ważne jest, aby zrozumieć, ile pieniędzy każda osoba robi. Dla par, które pracują na wynagradzanych stanowiskach, nie jest to trudne do zweryfikowania - wystarczy pokazać sobie odcinek wypłaty.

Dla właścicieli firm pytanie jest o wiele bardziej płynne - wiele wydatków na działalność, takich jak podróże czy wynajem w domu, obniża dochód do opodatkowania, ale poprawia przepływ gotówki po opodatkowaniu. Musisz usiąść ze sobą i dzielić się realistycznymi liczbami na podstawie ostatnich kilku lat.

W przypadku zamożnych mężczyzn i kobiet dochód może obejmować wpływy z portfeli inwestycyjnych, trustów rodzinnych i czeków na dywidendę obok lub zamiast wynagrodzenia. Jednak, na przykład, bogata osoba może nie mieć kontroli nad wypłatami zaufania, więc może mieć mniejszą elastyczność finansową niż przedsiębiorca.

Po ujawnieniu liczb, możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że znalazłeś się wśród 22 procent wszystkich amerykańskich kobiet, które zarabiają na swoich mężach; liczba wynosi 25 procent, jeśli twój mąż nie ma wykształcenia.

Jeśli masz mniej niż trzydzieści lat, jesteś samotny i bezdzietny, mieszkasz w dużym mieście, prawdopodobnie zarabiasz znacznie więcej niż mężczyźni w twoim mieście - 17 procent więcej, jeśli jesteś w Nowym Jorku, o 12 procent więcej Los Angeles i 15 procent więcej w San Diego.

Teraz, kiedy już rozumiesz, kto ma większą siłę zarobkową, czas spojrzeć na zobowiązania finansowe, więc istnieje prawdziwy obraz gotówki netto.

Zbadaj zobowiązania finansowe

Jeśli któryś z was będzie miał ciągłe zobowiązania finansowe, zmniejszy to kwotę środków pieniężnych dostępnych na finansowanie wspólnych wydatków. Zobowiązania finansowe w pierwszych latach zwykle obejmują dług szkolny, opłaty samochodowe i rachunki kart kredytowych.

W późniejszych latach obowiązki obejmują wsparcie dla twoich dzieci, wszelkie zasiłki na dziecko lub alimenty, jeśli jesteś rozwiedziony, oraz spłaty kredytu hipotecznego na posiadanych nieruchomościach. Jeśli masz problemy finansowe, możesz być również odpowiedzialny za zaległe rachunki za usługi medyczne, spłaty raty podatkowej lub wypłaty w związku z bankructwem lub innymi umowami wierzycieli.

Prosta lista zobowiązań finansowych powinna zostać udostępniona partnerowi, aby oboje rozumieli, dokąd zmierza cała gotówka.

Pomocne może być rozbijanie zobowiązań finansowych na kategorie obowiązkowe i uznaniowe. Możesz na przykład dużo wydawać na zabytkowe samochody lub łódki - to naprawdę zobowiązanie uznaniowe w porównaniu z nakazanym przez sąd dzieckiem.

Poproszenie swojego znaczącego partnera o udostępnienie listy jego zobowiązań finansowych będzie dobrym testem - czy może on sporządzić tę listę? Czy możesz? Jeśli oboje jesteście w stanie stworzyć listę, to pokazuje ona, że oboje znacie i obchodzicie swoje zobowiązania. Jeśli nie potrafi sporządzić listy i jest całkowicie niezorganizowany, musisz zdecydować, czy chcesz wziąć to zadanie za oboje jako małżeństwo, czy nie.

Udostępnianie raportów kredytowych

Jednym z najbardziej wiarygodnych sposobów na zmierzenie się z potencjalnym partnerem przed wprowadzeniem się razem jest dzielenie się raportami kredytowymi. Raporty kredytowe są gromadzone przez agencje ratingowe, więc twój człowiek nie może manipulować ani ukrywać danych - raport kredytowy powie nieprawdziwą prawdę, która często może być pouczającą historią.

Najpierw spójrz na jego ogólną ocenę kredytową. Następnie spójrz na szczegóły - będziesz mógł sprawdzić, czy ma on opóźnione płatności, bankructwa lub inne osądy przeciwko niemu. Zdecydowanie musisz znać wszystkie fakty, zanim podejmiesz zobowiązanie do podpisania umowy najmu lub kupienia domu razem. Jeśli twój człowiek ma dobry wynik kredytowy i płaci rachunki na czas, możesz czuć się bardziej pewny siebie, dołączając do swoich gospodarstw domowych.

Będziesz także potrzebował posprzątać i przedstawić swój własny raport kredytowy swojemu partnerowi, więc upewnij się, że jest on dokładny. Chociaż nie możesz zatrudniać "lekarzy kredytowych" w celu usunięcia problemów, możesz poprawić swój wynik, dokonując wszystkich płatności w terminie - nawet nie spóźniając się o jeden dzień - i nigdy nie pożyczając więcej niż 30 procent dostępnego kredytu.

Przydatne raporty z monitoringu kredytowego online mogą pomóc w ulepszeniu własnych wyników. Firmy takie jak FICO wyślą Ci powiadomienie e-mailem, jeśli zmieni się ocena kredytowa.

Omów cele finansowe

Teraz, gdy masz dobry stosunek do poziomu dochodów, zobowiązań finansowych i wyników kredytowych, nadszedł czas, aby zmienić narzędzia i porozmawiać o przyszłości - jakie są cele twojego człowieka?

Jeśli miał problemy finansowe w przeszłości (co widać wyraźnie w jego raporcie kredytowym), jak radzi sobie z tymi problemami? Czy spodziewa się, że poradzisz sobie z większymi wydatkami niż normalnie, podczas gdy on wykopie się z dziury? Co sądzisz o tym?

Ponownie, nadszedł czas, aby być brutalnie uczciwym wobec siebie. Jeśli twój człowiek nie ma dobrych wyników w zarządzaniu pieniędzmi, nie masz dowodów, że to się zmieni w przyszłości.

Jeśli twój człowiek jest odpowiedzialny finansowo, nadal dobrze jest omówić z nim cele finansowe. Teraz, kiedy jesteś parą, jakie są jego cele? Czy planuje założyć firmę, założyć partnera w kancelarii prawnej lub pracować dla swojej firmy? Ile pieniędzy wyobraża sobie we wspólnych planach w porównaniu z osobistymi celami i inwestycjami?

Jeśli na przykład chce rywalizować w triatlonie na całym świecie, może potrzebować dużej części swoich przepływów pieniężnych, aby osiągnąć ten cel. Lepiej, żebyś to wiedział wcześniej, niż zakładając, że podzielasz tę samą wizję przyszłości.

Twoje własne cele są również ważne i musisz je wyrazić. Jeśli planujesz zaciągnąć dług, aby pójść do szkoły biznesu na MBA, musi to wiedzieć. Jeśli chcesz założyć rodzinę i przestać działać w ciągu dwóch lat, należy to otwarcie omówić, a nie uczynić z niej ukryty program. Jeśli chcesz sprzedać swój biznes w ciągu pięciu lat i przejść na emeryturę, musisz upewnić się, że zgadza się na ten plan.

Porozmawiaj o tym, jak radzić sobie ze wspólnymi finansami

Uzbrojeni w wiedzę zebraną po pełnym ujawnieniu, możesz teraz porozmawiać o tym, jak radzić sobie z finansowymi uzgodnieniami po dołączeniu do gospodarstw domowych. W tym momencie możesz się zrelaksować, ponieważ masz jasny obraz tego, co zobowiązujesz się - nie ma żadnych tajemnic finansowych, które czekają, aby cię zakłócić po przeprowadzce.

Oczywiście mamy nadzieję, że odkryjesz, że twój człowiek jest świetnym managerem finansowym. Życie nie zawsze jest doskonałe, a jeśli zakochałeś się w człowieku, który ma słabe umiejętności zarządzania finansami, ale jest gotowy na reformę, możesz podjąć ryzyko i iść do przodu.

W takim przypadku możesz się zabezpieczyć, upewniając się, że nie narażasz się na jego potencjalne pułapki. Upewnij się, że nie otwierasz żadnych wspólnych rachunków, zarówno kontrolnych, jak i kredytowych, przez co najmniej dwa lata. Jeśli planujesz wyjść za mąż, poważnie rozważ umowę przedślubną (patrz poniżej). Jeszcze lepiej, rozważ zaangażowanie i wspólne życie lub dzielenie wspólnych finansów przez co najmniej rok, zanim wyjdziesz za mąż.

Nie należy zawierać umowy dzierżawy, na którą nie można sobie pozwolić, aby utrzymywać swój dochód w spokoju. Nie umieszczaj jego nazwiska na hipotece ani na akcie własności, szczególnie jeśli zapewniasz wszystkie fundusze.

Jeśli pożyczasz mu pieniądze lub zgadzasz się na spłatę rachunków, upewnij się, że wszystkie twoje umowy dotyczące spłaty są udokumentowane na piśmie. W ten sposób, jeśli cię rozczaruje i pozostaje katastrofą finansową, możesz wydostać się z minimalnych szkód finansowych.

Jeśli twój człowiek jest dobrym managerem finansowym, z drugiej strony, łatwo będzie stworzyć finansowe rozwiązania, które będą dla ciebie odpowiednie. Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest posiadanie jednego wspólnego rachunku czekowego z dwiema kartami debetowymi dla wspólnych wydatków, podczas gdy reszta finansów jest utrzymywana oddzielnie.

Oboje możecie wnieść wkład proporcjonalny do wspólnego konta.

Na przykład, jeśli zarabiasz 100 000 $ rocznie, a twój człowiek zarabia 50 000 $ rocznie, możesz zgodzić się, że zapłacisz dwie trzecie wspólnych wydatków, podczas gdy płaci on jedną trzecią. Jeśli jedno z was ma prywatną firmę, jak opisano powyżej, może zająć trochę więcej analiz, aby znaleźć sprawiedliwy sposób podziału wydatków.

Po około roku możesz również założyć wspólne konto oszczędnościowe, na które możesz składać składki - jest to idealne rozwiązanie dla dużych wspólnych wydatków, które wymagają wcześniejszego planowania, np. Domu lub drogiego urlopu. W miarę wzrostu zaufania z czasem możesz udostępniać więcej.

***

"> Więcej artykułów i zasobów, które mogą Ci się spodobać:

7 kroków do sprawdzenia i poprawienia raportu kredytowego

Jak wyjść z szybciej, część 1

6 sposobów spłaty długu z kart kredytowych

Smart Girl Money Moves to Grow Rich - pobierz dzisiaj broszurę lub e-book!

Zdobądź więcej pieniędzy!

Istnieje ogromne archiwum poprzednich artykułów i podcastów, jeśli wpisujesz to, czego chcesz się dowiedzieć na pasku wyszukiwania u góry strony. Oto wiele miejsc, które możesz ze mną połączyć, dowiedzieć się więcej o finansach osobistych i zadać pytanie o pieniądze:

  • Świergot
  • Google+
  • Image
    Image
  • Podcast Money Girl w iTunes (można go bezpłatnie subskrybować!)
  • E-mail: [email protected]

Kliknij tutaj, aby zapisać się na bezpłatny biuletyn Money Girl!

Pobierz DARMOWE rozdziały Smart Moves Money Girl, aby wzbogacić się

Aby dowiedzieć się, jak wydostać się z długów, oszczędzać pieniądze i budować bogactwo, zdobądź egzemplarz mojej książki "Inteligentne ruchy" firmy Money Girl, aby się wzbogacić. Mówi ci, co powinieneś wiedzieć o pieniądzach, nie grzebiąc cię w tym, czego nie chcesz. Jest dostępny w ulubionym sklepie z książkami w wersji drukowanej lub e-booki do telefonu Kindle, Nook, iPad, PC, Mac lub smartfona. Możesz nawet pobrać 2 bezpłatne rozdziały książek na SmartMovesToGrowRich.com!

Zdjęcie dzięki uprzejmości Shutterstock Więcej porad od Money Girl

Zalecana: