Banki kontra związki kredytowe - jaka jest najlepsza opcja?

Spisu treści:

Banki kontra związki kredytowe - jaka jest najlepsza opcja?
Banki kontra związki kredytowe - jaka jest najlepsza opcja?

Wideo: Banki kontra związki kredytowe - jaka jest najlepsza opcja?

Wideo: Banki kontra związki kredytowe - jaka jest najlepsza opcja?
Wideo: Deutsch lernen im Beruf B2 2024, Marsz
Anonim

Banki kontra związki kredytowe: Rozliczamy różnice między tymi instytucjami finansowymi a zaletami i wadami zarówno kredytobiorców, jak i oszczędzających.

Unia kredytowa kontra bank - który jest dla ciebie najlepszy? Na to pytanie nie można łatwo odpowiedzieć. Chociaż istnieją znaczne różnice między nimi, istnieje również wiele podobieństw. To, czy unia kredytowa lub bank jest najlepsza, zależy od tego, co jest dla ciebie najważniejsze.
Unia kredytowa kontra bank - który jest dla ciebie najlepszy? Na to pytanie nie można łatwo odpowiedzieć. Chociaż istnieją znaczne różnice między nimi, istnieje również wiele podobieństw. To, czy unia kredytowa lub bank jest najlepsza, zależy od tego, co jest dla ciebie najważniejsze.

Wybór pomiędzy bankiem lub kasą stał się w ostatnich latach poważnym pytaniem. Banki zwiększają zarówno liczbę, jak i wysokość opłat. Unie kredytowe stały się mocną alternatywą dla banków.

Rozważmy różnice, które pomogą Ci dokonać najlepszego wyboru.

Ratunek: Najlepsze oprocentowanie oszczędności, kontroli i kont CD.

Banki mogą być międzynarodowe, SKOK-i lokalne

Wiele dużych banków prowadzi działalność międzynarodową. Oznacza to, że mogą obsługiwać transakcje zi do innych krajów, a nawet umożliwiać zawieranie transakcji biznesowych podczas podróży zagranicznych.

Wiele banków ma również obawy wielostanowe. Oznacza to, że możesz łatwo zawrzeć transakcje z tym samym bankiem, gdy podróżujesz po innych stanach. Ponadto duże banki mają zazwyczaj tysiące lokalizacji, co jest główną zaletą - nie tylko z punktu widzenia obsługi klienta, ale także w odniesieniu do bankomatów (ATM).

Z drugiej strony, unie kredytowe wydają się być jedynie lokalnymi organizacjami. Wiele z nich ma tylko kilka oddziałów zlokalizowanych w najbliższym otoczeniu. Może to sprawić, że transakcje na dużych odległościach będą nieco problematyczne.

Kasy kredytowe doszły jednak do ograniczenia bankomatu poprzez sieć CO-OP. Oznacza to, że unia kredytowa może umożliwić swoim członkom dostęp do ponad 30 000 bankomatów i ponad 5000 oddziałów na terenie całego kraju.

Jeden z kas kredytowych, z którymi współpracuję, dodał dostęp do bankomatu w aptekach Rite Aid. Ponieważ Rite Aid ma ponad 4600 lokalizacji, mamy bezpłatny dostęp do naszych kont w całym kraju.

Banki są bardziej wymagające, jeśli chodzi o technologię

Przynajmniej obecnie banki są w czołówce w zakresie bankowości internetowej, bankowości mobilnej i zdalnej odprawy depozytowej.

Może to okazać się tymczasową korzyścią. Związki kredytowe nadrabiają ślad technologiczny, który obecnie płoną banki. Na przykład moja unii kredytowych oferuje również zdalną zdolność do wpłaty kaucji, a także doskonałą bankowość internetową.

Niemniej jednak, jeśli bankowość mobilna i internetowa są dla Ciebie ważne, banki nadal prowadzą.

Banki są bardziej "demokratyczne"

Związki kredytowe są zwykle zorganizowane wokół konkretnych, wspólnych płaszczyzn. Na przykład unia kredytowa może być dostępna tylko dla osób mieszkających w określonej lokalizacji geograficznej. Mogą również opierać się na zatrudnieniu w określonej branży lub nawet na określonym pracodawcy.

Może nawet opierać się na wierze lub skupiać się na konkretnym związku zawodowym lub stowarzyszeniu. Zwykle nie kwalifikujesz się do członkostwa w unii kredytowej, jeśli nie pasujesz do kategorii, w której związek kredytowy istnieje, aby służyć.

Z drugiej strony banki są otwarte i dostępne dla ogółu społeczeństwa. Nie ma ograniczenia geograficznego ani ograniczenia zatrudnienia. Dzięki temu banki są dostępne dla większej liczby potencjalnych klientów.

Banki pracują lepiej dla firm

Banki, ze względu na swój charakter, ułatwiają działalność komercyjną. Na przykład oferują kredyty na działalność gospodarczą i często świadczą usługi przetwarzania kart kredytowych. Mogą również być bardzo biegli w przetwarzaniu transakcji międzynarodowych.

Unie kredytowe koncentrują się wyłącznie na indywidualnej bazie klientów. Nawet jeśli uwielbiasz swoją unii kredytowych na własny użytek, prawdopodobnie będziesz musiał również mieć powiązania bankowe, jeśli masz własną firmę.

Dla osób samozatrudnionych banki są wyraźnymi zwycięzcami.

Związki kredytowe płacą wyższe odsetki od oszczędności

Zaletą są tutaj kasy oszczędnościowe i nie jest nawet blisko. Na przykład od 25 marca 2016 r. Kasy wypłacają średnio 1,52% na pięcioletnim certyfikacie depozytowym. Porównywalna średnia stopa dla banków wynosi 1,22%.

Na rocznych płytach CD, kasy wypłacają 0,49%, w porównaniu do 0,37% dla banków. (Podane ceny dotyczą płyt CD w wysokości 10 000 USD)

Podobnie jest z rachunkami rynku pieniężnego. Na rachunku o saldzie w wysokości 2 500 USD związki kredytowe płacą średnio 0,17%, podczas gdy banki płacą średnio 0,12%.

Istnieje jeden wyjątek od tej ogólnej zasady - banki internetowe. Te banki, które działają tylko w Internecie (np. Ally, Synchrony Bank) mają stopy procentowe, które są konkurencyjne, a nawet pokonują wiele unii kredytowych.

Związane z: Lista najlepszych banków internetowych

(UWAGA: Wszystkie aktualne informacje o stopie procentowej przedstawione w tym artykule są dostarczane przez National Credit Union Association Unia kredytowa i stawki bankowe od 25 marca 2016 r. dostępny jest najnowszy raport.)

Unie kredytowe Obciążają niższe oprocentowanie kredytów samochodowych

Związki kredytowe wygrywają ponownie w tej kategorii. Średnia stawka w przypadku 60-miesięcznej nowej pożyczki samochodowej ze spółdzielczymi kasami kredytowymi wynosi 2,73%. W bankach średnia stawka w przypadku 60-miesięcznego nowego kredytu samochodowego wynosi 4,73%.

Sytuacja z wypożyczonymi samochodami jest taka sama. Średnia stawka pobierana w przypadku 48-miesięcznej pożyczki udzielonej unii kredytowej wynosi 2,79%. Średnia stawka pobierana przez banki dla tego samego rodzaju pożyczki wynosi 5,14%.

Unie kredytowe obciążają niższe odsetki na kartach kredytowych

Ta jest zaskakująca, ponieważ tak wiele banków tak agresywnie reklamuje oferty kart kredytowych. Ale te liczby też faworyzują kasy kredytowe. Średnia stawka kart kredytowych pobierana przez SKOK wynosi 11,62%. Dla banków jest to 12,65%.

Jeśli chodzi o oferty przeniesienia środków na 0%, najważniejsi zwycięzcy są wydawcy kart kredytowych. Najdłuższe oferty 0% pochodzą od takich jak Citi, Capital One, Discover i Chase.

Ucz się więcej: Lista aktualnych ofert przelewów 0%

Oprocentowanie kredytów hipotecznych i kredyty hipoteczne - Credit Unions Win Again

Związki kredytowe mają średnio niższe oprocentowanie niż banki na produktach hipotecznych w całym spektrum. Oto porównanie najpopularniejszych programów kredytów hipotecznych, pokazujących średnie stawki pobierane przez unie kredytowe i banki:

  • Stała stopa 30 lat - SKOK 3,84%, banki 4,02%
  • 15 lat stałej stawki - SKOK 3,15%, banki 3,30%
  • 5/1 regulowana szybkość - unie kredytowe 3,16%, banki 3,47%
  • Stopa regulowana 3/1 - unie kredytowe 3,05%, banki 3,39%
  • Regulacja na 1 rok - unie kredytowe 2,91%, banki 3,35%

Związki kredytowe są również niższe w przypadku kredytów hipotecznych. Pobierają średnio 4,42% na pięcioletnią, 80% pożyczkę pod zastaw domu, podczas gdy banki pobierają średnio 5,01%. Na 80% linii kredytowych z prawem do kapitału własnego (HELOCs), unie kredytowe pobierają średnio 4,08%, podczas gdy banki pobierają średnio 4,32% z tego samego rodzaju pożyczki.

Stawki: Zobacz aktualne stawki kredytu hipotecznego i refinansowania

W SKOK-ach jesteś właścicielem … Nie klientem

To chyba najbardziej fundamentalna różnica między kasami kredytowymi i bankami. Podczas gdy banki są instytucjami prywatnymi lub publicznymi, unie kredytowe są własnością ich członków.

Jest to główny powód, dla którego oprocentowanie depozytów jest wyższe w kasach niż w bankach. To także dlatego odsetki od kredytów są niższe w kasach niż w bankach. Ponieważ banki muszą zarabiać na operacjach, te zyski muszą być generowane z marży odsetkowej. Ponieważ członkowie unii kredytowych są także właścicielami, "zyski" są zwracane członkom w postaci wyższych stóp procentowych od oszczędności i niższych stóp od pożyczek.

Status właściciela / członka użytkowników unii kredytowej również pojawia się w innej ważnej kategorii.

Unie kredytowe Mają przewagę w zadowoleniu klienta

Status własności członków widoczny jest w ratingach obsługi kredytowej kas oszczędnościowo-kredytowych w porównaniu do banków. Amerykański indeks zadowolenia klientów daje wyraźny ukłon w stronę związków kredytowych, jeśli chodzi o zadowolenie klienta.

W 2015 r. Indeks dał bankom ogólną liczbę 76 punktów, a unie kredytowe - 81 punktów. Co więcej, związki kredytowe konsekwentnie wyprzedziły banki co roku od 2008 r. (Unie kredytowe nie były oceniane przed 2008 r.).

Spójność wyższych ratingów dla kas kredytowych potwierdza, że połączenie członek / właściciel jest siłą napędową w codziennych operacjach.

A zwycięzca: To zależy

To nie była odpowiedź, której szukałeś, prawda? Ale tak jak lubimy całą koncepcję zwycięzców i przegranych, jest to jedna z tych kategorii, w której to nie jest jasne. To, czy będziesz lepiej obsługiwany przez kasę kredytową, czy bank, naprawdę zależy bardziej od twojej osobistej sytuacji.

Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem najlepszych stawek oszczędnościowych lub pożyczek, lub jeśli potrzebujesz tylko osobistych usług bankowych, będziesz lepiej obsługiwany przez kasę kredytową. Ale jeśli prowadzisz firmę lub przeprowadzasz znaczące transakcje międzynarodowe, bank będzie działał lepiej dla Ciebie.

Optymalnym rozwiązaniem może być posiadanie banku do celów biznesowych i międzynarodowych, i unia kredytowa dla wszystkich twoich osobistych potrzeb. To da ci to, co najlepsze z obu światów.

Jakie jest Twoje zdanie - unie kredytowe lub banki?

Zalecana: