Uśrednianie kosztów dolara jest ustawicznym inwestowaniem w szczególnie bezpieczeństwo w określonym przedziale czasu. Najbardziej lubią inwestować co dwa tygodnie lub co miesiąc, od kiedy większość dostaje wypłaty. Załóżmy na przykład, że masz 2 000 $ w miesiącu po wniesieniu wkładu do 401 tysięcy i opłaceniu podstawowych wydatków na utrzymanie. Każdego miesiąca inwestujesz 1,000 $ w ETF S & P 500, SPY, bez względu na to, czy osiąga rekordowe wyniki, czy też trafia do postaci. To jest uśrednianie kosztu dolara.

Wielką zaletą uśredniania kosztu dolara jest to, że nie musisz myśleć za dużo. Wszystko, co musisz zrobić, to nie zapomnieć o inwestowaniu, a ostatecznie twój finansowy orzech stanie się tak duży, że osiągniesz stan deszczowy. Zwiększanie bogactwa polega na ćwiczeniu dobrych nawyków finansowych na dłuższą metę. Trzymanie się systemu oszczędzania i inwestowania zrobi o wiele więcej niż próba odnalezienia większości zasobów dla jednorożca.

W pewnym momencie swojego życia albo otrzymasz finansową nagrodę (premia na koniec roku, spadek, darowizna). Na giełdzie mogą również pojawić się gwałtowne korekty, jak widać na wykresie poniżej. Biorąc pod uwagę trajektorię rynku giełdowego w dłuższej perspektywie, po prawej stronie, powinieneś opracować ramy, w jaki sposób najlepiej wykorzystać szanse w metodyczny sposób.

Oto, jak myślę o średniej kosztu dolara. To rodzaj oksymoronu, który "wymyśla", ile kosztuje dolar, ale wysłuchaj mnie. Mam nadzieję, że moje ramy pomogą ci lepiej rozmieścić pieniądze.

WYJAŚNIENIE JAK DUŻO WIĘCEJ DO KOSZTU DOLARÓW

Mam nadzieję, że większość z was zgadza się z logiczną propozycją FS-DAIR, moim wskaźnikiem spłaty zadłużenia lub współczynnikiem inwestycji, który mówi, że należy użyć długu o najwyższej stopie procentowej, aby określić procent rozporządzalnego dochodu przeznaczonego na spłatę wspomnianego zadłużenia. na przykład 6% zadłużenie zadłużenia studenckiego = 60% dochodu do dyspozycji do spłaty zadłużenia, 40% do zainwestowania. Podział procentowy nie musi być dokładny. FS-DAIR zapewnia jedynie wytyczne.

Zanim zainicjowałem swoją agresywną strategię wczesnego spłacania kredytów hipotecznych, zainwestowałem około 65% wszystkich rozporządzalnych dochodów na giełdę, ponieważ moja najwyższa stopa procentowa długu to obecnie 3,375% hipoteki na czynsz. Dla celów ilustracyjnych, powiedzmy, że mój miesięczny dochód rozporządzalny po opodatkowaniu po podstawowych kosztach utrzymania wynosi 10 000 USD. Bez wątpienia zainwestuję 6 500 USD miesięcznie w notę ​​strukturyzowaną lub indeksową ETF. 3 500 USD byłoby przeznaczone na spłatę długu.

Ale w rzeczywistości mogę zainwestować od 0 do 10 000 USD miesięcznie na rynku, o ile moje dochody wciąż płyną (buduj wiele strumieni dochodów!). Co więcej, zawsze mam gotówkę siedzącą na uboczu, czekającą na wdrożenie do inwestycji, potrzeb operacyjnych lub sytuacji kryzysowych.

Pierwszym krokiem do podjęcia decyzji o tym, ile zainwestować poza średnią kwotę inwestycji, jest zbadanie, jaka jest średnia dzienna zmiana w S & P 500. Zobacz tabelę poniżej w Bespoke Group.

Od szalonej zmiany średniej o 3-4% dziennie podczas recesji do względnie łagodnego +/- 0,76% do lipca 2011 r. W 2014 r. Zmienność nadal pozostała stosunkowo niska. Aby wygładzić rzeczy, narysowałem linię z +/- 1% zmianą. W okresach niskiej zmienności, gdy występuje duża zmienność, zmiany są bardziej znaczące.

Mój obecny straszak, kiedy będę inwestować więcej niż moje normalne 60% -70% miesięcznie gdy S & P 500 poprawi o więcej niż 1% w tym dniu lub od ostatniego razu, gdy dolara kosztował średnio. Na przykład, powiedzmy, że zwrot na S & P 500 wynosi -1,5% z dwóch tygodni temu, ponieważ ostatnio zainwestowałem 6500 $, będę chciał zainwestować 6,501- $ 10 000 w tym miesiącu kosztem spłaty zadłużenia.

Dokładnie to, ile należy zainwestować, to wezwanie do sądu, które zależy od płynności wykraczającej poza dwutygodniowy lub miesięczny przepływ pieniężny oraz od istniejącego alokacji przydziału wartości netto. Im gorszy wskaźnik twojego celu wykracza poza twój straszak, tym bardziej powinieneś rozważyć inwestowanie. Na przykład, jeśli Twój bogey wynosi -1%, a S & P 500 obniża się o 1,8% od czasu ostatniej inwestycji, rozważ przeznaczenie 80% pieniędzy, które zostałyby przeznaczone na spłatę zadłużenia na poczet Twojej inwestycji. W tym przypadku wezmę 80% z 3500 $ i zainwestuję w to.

Odtąd mówimy o tym, kiedy inwestować więcej na giełdzie. Ale możemy również użyć tej samej strategii w odwrotnej kolejności. Na przykład, powiedzmy, że giełda wzrosła o 1,5% od czasu ostatniej inwestycji lub o 50% w stosunku do Twojego bogey. W moim przypadku można by zmniejszyć średnią cenę dolara o 50% do 3 750 USD (z 6 500 USD), a zamiast tego użyć pozostałych 6250 USD do wypłaty głównej kwoty. Kupuj nisko, sprzedaj wysokie prawo?

KALKULATOR ANALOGICZNY

Dla każdego, kto gra w blackjacka, strategia jest podobna do naciskania twoich zakładów, gdy szanse są na twoją korzyść. Załóżmy, że grasz w blackjacka z pojedynczą talią. System Hi-Lo odejmuje po jednym dla każdego z dziesięciu, Jack, Queen, King lub Ace i dodaje jeden dla dowolnej wartości 2-6. Wartości 7-9 mają przypisaną wartość zero i dlatego nie wpływają na liczenie. Chodzi o to, że wysokie karty (szczególnie asy i 10s) przynoszą graczom więcej korzyści niż rozdający, a niskie karty (zwłaszcza 4, 5 i 6) pomagają krupierowi, raniąc gracza.

Kiedy liczba jest bardzo wysoka (gdy rozdano dużo niskich kart, co oznacza, że ​​prawdopodobieństwo rozdania wysokich kart wzrosło), zachęcamy do postawienia zakładu, aby zwiększyć całkowitą wypłatę.

Oczywiście nic nie jest gwarancją. Staram się podać analogię do zawodowych hazardzistów korzystać z systemu, aby zachować dyscyplinę i próbuj zwiększyć swoje szanse. W przeciwieństwie do gier hazardowych, inwestowanie na giełdzie zazwyczaj nie jest grą o sumie zerowej. Możesz stracić 20% swojej inwestycji, ale rzadko tracisz 100% swojej inwestycji, jak w przypadku hazardu, chyba że przejdziesz na margines i zostaniesz zniszczony.

Oto świetny wykres, który pokazuje największe jednodniowe zyski i straty w S & P 500.

PORÓWNAJ WYDAJNOŚĆ BEZ RYZYKA BEZ RYZYKA

Zawsze dobrze jest porównać ruchy rynkowe z istniejącymi stopami zwrotu wolnymi od ryzyka. Lubię patrzeć na najnowsze 5-letnie średnie oprocentowanie CD (obecnie 2,2%) i 10-letnie rentowności obligacji rządowych (~ 2,45%) jako wskaźniki. Kupowanie tych instrumentów zagwarantuje zwrot w wysokości 2,2% -2,5% rocznie i cały swój kapitał z powrotem, jeśli utrzymasz do terminu zapadalności.

Jeśli rynki korygują się o poziomy zbliżone do stopy procentowej, a jeśli jesteś na hossie na rynku akcji w perspektywie średnio- i długoterminowej, to jeszcze jeden powód, aby zwiększyć swój średni koszt wkładu dolarowego w tym okresie. Oczywiście nikt nie wie, dokąd zmierza rynek, dlatego konsekwentnie dywersyfikujemy akcje i obligacje.

Osobiście lubię patrzeć na indeksy lub papiery wartościowe, które zostały skorygowane przez co najmniej gwarantowany 10-letni zysk z obligacji rządowych ORAZ zapewnia dochód z dywidendy co najmniej 10-letniej rentowności obligacji rządowych. Czuję, że mam umowę, pomimo powodów, dla których w pierwszej kolejności spadła. Dywidenda o dużej kapitalizacji ETF, DVY to dobry przykład tego, w co inwestuję. Jego stopa dywidendy jest o 3,63%, czyli o 1,1% wyższa od obecnej 10-letniej rentowności.

NIE PRZESWAJCIE RZECZY

Celem uśredniania kosztu dolara jest ułatwienie inwestowania przeciętnej osobie, która nie jest wciągnięta na giełdę. Przyjęcie maksymalnego limitu składki 401 tys. $ 17,500 i zainwestowanie 729 $ co dwa tygodnie w dowolny fundusz indeksu, który Ci się podoba, jest najczęstszym sposobem na średnią wartość dolara. wierzę konsekwentne inwestowanie w czasie to ponad 80% bitwy do osiągnięcia wielkiego bogactwa. W ten sposób każdy może osiągnąć 1 milion dolarów w swoim 401 tys. Przed 60 rokiem życia.

Sprawdź, ile możesz wygodnie zainwestować w każdą wypłatę i zacząć. Możesz nie zgodzić się ze straszakiem +/- 1% na to, kiedy składać mniej lub więcej niż przeciętnie. W porządku. Wymyśl własny straszydło. Następnie śledź swoją wartość netto i portfele online za darmo dzięki Personal Capital. Uruchomiłem moje portfolio za pomocą analizatora opłat 401k i odkryłem, że płaciłem 1.750 dolarów w opłatach za portfel, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę! Zapłaciłbym ponad 90 000 $ w opłatach przez 20 lat, jeśli nie pozbyłbym się moich drogich aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych, które pobierały 0,75% -1,3% aktywnych opłat za zarządzanie.

ZALECENIA DOTYCZĄCE BUDOWANIA BOGACTWA

* Zarządzaj swoimi finansami w jednym miejscu: Najlepszym sposobem, aby stać się niezależnym finansowo i chronić siebie, jest uzyskanie dostępu do finansów poprzez zarejestrowanie się w Personal Capital. Są to darmowa platforma online, która agreguje wszystkie konta finansowe w jednym miejscu, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie można zoptymalizować. Przed Personal Capital musiałem zalogować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić rachunki różnicowe 25+ (brokerski, wiele banków, 401K, itp.), Aby zarządzać swoimi finansami. Teraz mogę zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak działają moje rachunki giełdowe i jak rozwija się moja wartość netto. Mogę również zobaczyć, ile wydajemy każdego miesiąca.

Najlepszym narzędziem jest ich Portfolio Fee Analyzer, który zarządza portfelem inwestycyjnym za pomocą oprogramowania, aby zobaczyć, za co płacisz. Dowiedziałem się, że płaciłem 1700 $ rocznie w opłatach za portfolio, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę! Niedawno uruchomili także najlepszy kalkulator planowania emerytalnego, wykorzystując rzeczywiste dane, aby uruchomić tysiące algorytmów, aby sprawdzić, jakie jest Twoje prawdopodobieństwo sukcesu emerytalnego. Po zarejestrowaniu kliknij kartę Doradcy i opłaty za inwestycję w prawym górnym rogu, a następnie kliknij Plan emerytalny. Nie ma lepszego, darmowego narzędzia online, które pomoże ci śledzić wartość netto, zminimalizować wydatki inwestycyjne i zarządzać majątkiem. Po co uprawiać hazard swoją przyszłością?

Wielokrotnie nagradzany kalkulator planowania emerytalnego Personal Capital. Jesteś na dobrej drodze?

* Skutecznie inwestuj swoje pieniądze: Wealthfront, wiodący doradca ds. Bogactwa cyfrowego, jest doskonałym wyborem dla tych, którzy chcą najniższych opłat i nie mogą sobie pozwolić na aktywne zarządzanie swoimi pieniędzmi, gdy tylko przejdą proces odkrywania. Wszystko, za co będziesz odpowiedzialny, to metodycznie przyczyniające się do twojego rachunku inwestycyjnego w miarę upływu czasu, aby budować bogactwo.

Na dłuższą metę bardzo trudno jest osiągnąć lepszy wynik niż jakikolwiek indeks, dlatego kluczem jest zapłacenie jak najniższych opłat podczas inwestowania na rynku. Wealthfront pobiera opłaty w wysokości 0 USD za pierwsze 15 000 USD, jeśli zarejestrujesz się za pomocą mojego linku, a tylko 0,25% za każde pieniądze przekraczające 10 000 USD. ty nie rób tego nawet musicie sfinansować swoje konto, aby zobaczyć portfele ETF, które dla ciebie zbudują, w oparciu o tolerancję ryzyka. Zainwestuj tanie pieniądze, zamiast pozwolić im stracić siłę nabywczą z powodu inflacji.

Kliknij, aby zobaczyć, jaki rodzaj portfela Wealthfront utworzy dla Ciebie na podstawie sześciu prostych pytań

O autorze: Sam zaczął inwestować własne pieniądze od czasu otwarcia online rachunku maklerskiego online w 1995 roku.Sam uwielbiał inwestować tak bardzo, że postanowił zrobić karierę inwestycyjną, spędzając kolejne 13 lat po studiach w Goldman Sachs i Credit Suisse Group. W tym czasie Sam otrzymał MBA od UC Berkeley, ze szczególnym uwzględnieniem finansów i nieruchomości. Został także zarejestrowany w Series 7 i Series 63. W 2012 r. Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat głównie dzięki inwestycjom, które generują obecnie 175 000 USD rocznie w pasywnych dochodach. Spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, konsultując się z wiodącymi firmami fintech i pisząc online, aby pomóc innym osiągnąć wolność finansową.

Zaktualizowany na rok 2017 i później.

Komentarze Na Stronie: