Chime vs Simple: Przegląd Millennial Banking Options

Spisu treści:

Chime vs Simple: Przegląd Millennial Banking Options
Chime vs Simple: Przegląd Millennial Banking Options

Wideo: Chime vs Simple: Przegląd Millennial Banking Options

Wideo: Chime vs Simple: Przegląd Millennial Banking Options
Wideo: 2022.04.06 - XXXIV sesja 2024, Marsz
Anonim

Jeśli chodzi o bankowość, milenialsi są trochę inni.

Na przykład mniej prawdopodobne jest, aby nasi rodzice wybierali duży bank, a nawet lokalną kasę kredytową. W rzeczywistości, badanie FICO z 2016 r. Pokazało, że 16 procent millenialsów rozważało otwarcie konta w banku internetowym.

Co oznaczają nasze bankowskie dziwactwa dla świata technologii finansowej? Oznacza to, że każdego dnia na rynku pojawiają się nowe opcje!

Dwie z tych nowych opcji to aplikacje bankowe o nazwie Chime i Simple. Rosnąca popularność, zwłaszcza w przypadku mniej niż czterdziestu osób, aplikacje te dają użytkownikom większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Ale ich założenia i cechy są różne.

Jeśli chcesz zmienić sposób zarządzania swoimi pieniędzmi, oto, co robi każda aplikacja i jak się ją nakłada.

Podstawy Gongu

Ucz się więcej
Ucz się więcej

Chime jest zarówno kontem bankowym i aplikacja do zarządzania tym kontem. Gdy otworzysz tutaj konto, otrzymasz konto wydatków i konto oszczędnościowe. Otrzymasz również Kartę Debetową Chime Visa.

Konta są ubezpieczone przez FDIC. Mają funkcje, których oczekują milenialsi, w tym brak miesięcznych minimów lub opłat, brak opłat za przekroczenie limitu w koncie i mnóstwo wolnych bankomatów.

To wszystko brzmi dość normalnie, prawda? Co odróżnia Chime od innych darmowych opcji bankowości internetowej?

Dwie rzeczy: program automatycznego oszczędzania i jego aplikacja.

Automatyczne oszczędności

Już wcześniej rozmawialiśmy o aplikacjach, które pozwalają wirtualnie zapisać zmiany, w tym Qoins i Acorns. Te aplikacje automatycznie zarekwirują transakcje, oszczędzając lub inwestując różnicę dla Ciebie.

Chime robi to także, kiedy rejestrujesz swój program oszczędności automatycznych. Kiedy wydasz 2,05 USD na kawę, Chime zaokrągli transakcję do 3 USD i wrzuci dodatkowe $ 95 do twojego konta oszczędnościowego.

Istnieją jednak pewne kluczowe różnice między Chime i innymi aplikacjami, w tym:

  • Bezpośrednio do oszczędności. W przypadku Qoins musisz wysłać swoją zmianę na konto kredytowe, a w przypadku Acorns inwestujesz swoje łapanki. Ale z Chime, po prostu wkładasz te pieniądze na swoje konto oszczędnościowe. Jest bardziej elastyczny i dostępny.
  • Bez opłat. Rachunki Chime są bezpłatne, podobnie jak program oszczędnościowy. W przypadku innych aplikacji musisz zapłacić, aby Twoja zmiana została przeniesiona na inne konto (procent oszczędności lub miesięczna opłata). Z Chime dzieje się to automatycznie.
  • Oszczędności z wypłaty. Po skonfigurowaniu kont Gong, możesz automatycznie przenieść 10% swojej wypłaty na oszczędności.

Podsumowując, jeśli szukasz sposobu na uratowanie wirtualnej zmiany, Chime jest doskonałą opcją. Wystarczy, że wykonasz średnio dwie transakcje dziennie (łącznie z płaceniem rachunków za Internet) i powinieneś z łatwością zaoszczędzić około 400 USD rocznie.

Image
Image

Aplikacja

Ze wszystkimi nowymi opcjami fintech aplikacje są niezbędne.

Chime's jest dostępny zarówno na Androida, jak i na iOS. Zapewnia natychmiastowe powiadomienia o wszystkich transakcjach, dzięki czemu możesz uważnie śledzić swoje wydatki. Każdego ranka będzie również sprawdzać ping z aktualizacją salda konta, dzięki czemu dokładnie wiesz, ile możesz wydać na ten dzień.

Dzięki aplikacji możesz także łatwo sprawdzić stan konta i logi transakcji, znaleźć pobliskie wolne od opłat bankomaty i sprawdzić, czy nie otrzymujesz zwrotów gotówki.

Stracić kartę? Możesz tymczasowo zablokować nowe transakcje na swojej karcie lub wysłać wiadomość do usług członkowskich. Możesz także szybko płacić rachunki, wysyłać e-czeki lub przesyłać środki za pomocą aplikacji.

Uwaga na temat funkcji kontroli: Chime utworzy i prześle ci czek papierowy, jeśli będzie to konieczne.

Możesz nadal mieć jeden lub dwa rachunki, które należy uregulować czekiem. Możesz utworzyć i wysłać czek z aplikacji Gong za darmo. Pieniądze pochodzą z Twojego konta, gdy czek jest wystawiony, a nie kiedy jest on wypłacany, więc masz większą świadomość przepływu gotówki.

Inną interesującą cechą Chime jest program zwrotu gotówki. Korzystając z karty debetowej u niektórych sprzedawców, możesz zdobyć nagrody pieniężne przypominające kartę kredytową. Możesz korzystać z aplikacji, aby dowiedzieć się, gdzie znaleźć te nagrody.

Przełączanie na Gong

Kiedy ty zarejestruj się w Chimemożesz po prostu połączyć swoje stare konto bankowe, aby przenieść istniejące fundusze na nowe konto Gong za darmo. Możesz także łatwo ustawić bezpośrednią wpłatę. Dzięki tej funkcji możesz otrzymywać wypłatę do dwóch dni wcześniej!

Czego brakuje

Chime nadal rozwija niektóre z jego funkcji, w tym składanie czeków zdjęciowych. Możesz teraz skorzystać z aplikacji innej firmy, aby dokonać wpłaty czeków, ale nie możesz tego zrobić bezpośrednio w Gongu.

Deponowanie gotówki jest również nieco owłosione. Możesz wpłacić gotówkę w dowolnej lokalizacji w Zielonej Kropce, ale Green Dot prawdopodobnie pobierze opłatę.

Kolejny brakujący element to konta wspólne. Nie możesz używać Gongu w połączeniu z inną osobą, chociaż mówią, że pracują nad rozwinięciem tej funkcji.

Spróbuj Chime

Podstawy prostoty

Założenie Simple jest nieco bardziej skomplikowane niż w przypadku Chime.
Założenie Simple jest nieco bardziej skomplikowane niż w przypadku Chime.

Zamiast koncentrować się na głównym punkcie sprzedaży zaokrąglania zmian, Simple wymaga większego systemu zarządzania pieniędzmi. Jeśli chcesz mieć większą kontrolę nad wydatkami i wbudowaną opcją budżetowania, Simple może być tym, czego szukasz.

Podobnie jak Gong, konta Simple są bezpłatne.Nie pobierają opłat za przekroczenia stanu konta ani nie naliczają opłat miesięcznych. Nie ma również konserwacji, wymiany karty ani minimalnych opłat za saldo. Prosta samo w sobie nie pobiera opłat za korzystanie z bankomatu w swojej sieci bankomatów, chociaż właściciele bankomatów wciąż mogą pobierać opłaty.

Inne podstawowe funkcje obejmują:

  • Depozyty czekowe.W przeciwieństwie do Chime, Simple pozwala zdeponować czek ze zdjęciem bezpośrednio z aplikacji.
  • Połączenie z kontem.Możesz łatwo przenieść między kontem Simple i innymi kontami czekowymi lub oszczędnościowymi.
  • Przenieś do znajomych.Simple pozwala również na natychmiastowe przekazywanie pieniędzy znajomym, więc dzielenie kolacji i innych wydatków jest łatwe. Działa również z Paypal, Square Cash i Venmo, jeśli są to preferowane metody przenoszenia pieniędzy.
  • Sprawdź pisanie.Podobnie jak Chime, Simple będzie pisać i wysyłać papierowe czeki za darmo, kiedy tylko będzie to potrzebne.
  • Wspólne konta.Prosty pozwala na udostępnianie kont dla par lub innych osób, które z jakiegokolwiek powodu chcą współdzielić wspólne konto. Wspólne konta pozwalają skonfigurować jedno konto wspólne i dwa konta solo, dzięki czemu możesz dzielić wydatki i transakcje, zachowując przy tym innych. Dzięki kontom współdzielonym możesz otrzymywać powiadomienia o wydatkach swojego partnera w czasie rzeczywistym, dzięki czemu zawsze znajdziesz się na tej samej stronie dotyczącej wydatków.

System budżetowania

Prosta konfiguracja to nie tylko aplikacja bankowa, ale także system budżetowania. Działa na idei celów. Zasadniczo możesz tworzyć koperty cyfrowe na swoim koncie Simple, aby osiągnąć określone cele.

Twoje cele mogą być małymi rzeczami, takimi jak miesięczny rachunek za energię elektryczną lub czynsz. Używanie celów w ten sposób jest podobne do ustawiania budżetu w innej aplikacji śledzącej. Różnica polega na tym, że pieniądze zostaną rozdzielone na koncie i zarezerwowane na określone cele.

Inną opcją jest użycie Celów, aby zaoszczędzić na większych przedmiotach, takich jak wakacje lub nowy samochód. Gdy ustawisz cel, określisz cel, wpiszesz kwotę w dolarach i określisz Proste ramy czasowe. Następnie podzielisz, ile musisz zaoszczędzić dziennie, aby osiągnąć swój cel na czas.

Następnie za każdym razem, gdy wydasz, możesz przypisać wydatki do określonej kategorii celów, jeśli to miejsce pasuje.

Bezpieczny do wydania

Być może najbardziej unikalnym aspektem Simple jest kategoria Safe-to-Spend. Są to w zasadzie pieniądze, które pozostały po zaplanowanych rachunkach i celach.

Prosty wyjaśnia konfigurację w następujący sposób:

Podstawą salda całkowitego są zaplanowane rachunki i transakcje. Jeśli skonfigurujesz zaplanowaną transakcję z poziomu Prostego, będzie ona śledzić, co się dla Ciebie dzieje.
Podstawą salda całkowitego są zaplanowane rachunki i transakcje. Jeśli skonfigurujesz zaplanowaną transakcję z poziomu Prostego, będzie ona śledzić, co się dla Ciebie dzieje.

Następnie masz swoje cele. Są to pozycje budżetu lub plany długoterminowe, na które oszczędzasz.

Na górze znajduje się kategoria Bezpieczne wydatki. Zasadniczo, pieniądze, które można bezpiecznie wydać, to to, co pozostało po odjęciu wartości docelowych i zaplanowanych transakcji z salda konta na następne trzydzieści dni.

Załóżmy, że masz 1000 USD na swoim koncie, a w ciągu najbliższych 30 dni będziesz musiał wydać 500 USD na zaplanowane transakcje. Włożysz także 250 $ na cele. Oznacza to, że będziesz mieć 250 $ w kategorii Bezpieczne wydatki. To są w zasadzie pieniądze, z których możesz zrobić, co chcesz.

Jeśli jednak wydasz 300 USD poza Cele i zaplanowane transakcje, przejdziesz do niektórych Celów, aby pokryć transakcję. Simple zrobi to wszystko za Ciebie. Po przekroczeniu tego czasu więcej czasu zabierze Ci osiągnięcie swoich celów.

Śledzenie wydatków

Dzięki opcji Prosta każda transakcja może zostać przypisana do określonego celu lub kategorii Bezpieczne wydatki.

Zasadniczo Twoje cele działają jak budżet, pozwalając Ci na wydatki w granicach lub oszczędzając, aby osiągnąć cele długoterminowe. Twoja kategoria Bezpieczne wydatki to to, co zostało. To twoje "zabawne pieniądze", których możesz użyć do pokrycia nieuzależnionych transakcji.

Ze względu na kategorię "Bezpieczne wydatki" Simple jest idealnym rozwiązaniem dla tych, którzy nie chcą budżetu na każdy wydatek, który się pojawia.

Jeśli budżet zerowy nie jest dla Ciebie, Simple może załatwić sprawę. Pozwoli Ci to śledzić rachunki, w których musisz płacić, i budżetu w obszarach, w których zwykle wydajesz się zbyt dużo. Nie musisz jednak obniżać budżetu do dolara, ponieważ zawsze będziesz wiedzieć, ile pozostało po rachunkach i Celach.

Możliwe wady

Jeśli szukasz automatycznej opcji oszczędnościowej typu "Chime", Simple to nie to. Pomoże Ci to przeznaczyć pieniądze na konkretne cele, ale musisz je wcześniej skonfigurować. Simple nie oferuje również programu nagród, takiego jak Chime, i nie oferuje opcji rachunku oszczędnościowego o wysokiej wydajności.

Jest jednak kilka sposobów na obejście tych problemów. Możesz, na przykład, użyć karty kredytowej, aby zapłacić za podstawowe wydatki, kompensując nagrody, a następnie spłacając kartę przez Simple. Możesz także połączyć Simple z kontem oszczędnościowym o wysokiej wydajności, aby przenieść długoterminowe oszczędności zgodnie z harmonogramem.

Chime vs Simple: Który jest lepszy?

Mimo że Simple i Chime są skierowane na ten sam rynek, tak naprawdę są nie próbując osiągnąć to samo.

Oczywiście, w swojej istocie oferują one bankowość opartą na aplikacjach. Ale właśnie tam kończą się podobieństwa. Oba są świetną opcją, ale zaspokoją różne potrzeby.

Jeśli szukasz oszczędności automatycznych lub aby zacząć oszczędzać wirtualną zmianę, Chime jest drogą do zrobienia. Jest to również doskonała opcja, jeśli chcesz nagradzać wydatki na karcie debetowej, zamiast skupiać się na nagrodach z kart kredytowych. Jeśli jednak potrzebujesz wspólnego konta lub często czeków depozytowych, możesz poczekać, aż aplikacja uzyska te załamania. Chcesz dowiedzieć się więcej o Chime? Sprawdź naszą pełną recenzję tutaj.

Jeśli szukasz narzędzia do zarządzania pieniędzmi w połączeniu z kontem bankowym Simple to świetna opcja. Jak zauważyłem powyżej, uważam, że jest to szczególnie dobre rozwiązanie dla tych, którzy wolą zachować luźniejszy budżet, bez dyktowania, gdzie każdy dolar się kończy. I jest to dobry sposób na oszczędzanie stopniowo dużych celów finansowych. Chcesz dowiedzieć się więcej o Simple? Sprawdź naszą pełną recenzję tutaj.

Czy próbowałeś już Chime lub Simple? Lub oba? Powiedz nam, co myślisz o tych usługach w komentarzach!

Zalecana: