Jak wspomniałem we wcześniejszym artykule, ostatnio podjęliśmy się tego, co okazało się nieudaną próbą refinansowania naszego kredytu mieszkaniowego. W trakcie tego procesu dowiedzieliśmy się, jaki jest bałagan w branży kredytów hipotecznych, w tym zawiłe zasady, które obejmują różne limity pożyczek określone przez Freddiego i Fannie.
Są to podmioty rządowe, które kupują określone kredyty mieszkaniowe, co zwiększa płynność rynku. Podczas gdy te organizacje utrzymują pieniądze wracające na rynek w poszukiwaniu nowych pożyczek, robią to w ramach pewnych rygorystycznych i pozornie arbitralnych wymogów kredytowych. Jeśli twoja pożyczka nie spełni ich standardów, wiele banków albo nie zatwierdzi pożyczki, albo zatwierdzi ją na bardzo złych warunkach.
Jeden z wymogów dotyczy wielkości pożyczek, które Freddie i Fannie będą kupować. Ze względu na ostatnie przepisy te limity kredytowe stały się dość mylące. Aby uchwycić część tajemnicy z przestrzegania limitów kredytowych, przygotowałem kilka tabel, które powinny pomóc ludziom zrozumieć te zasady.
Typ nieruchomości | Maksymalna wysokość kredytu bazowego | Maksymalna wysokość kredytu bazowego Obszary o wysokim koszcie |
---|---|---|
1 jednostka | $417,000 | $625,500 |
2 rozdziały | $533,850 | $800,775 |
3 jednostki | $645,300 | $967,950 |
4 jednostki | $801,950 | $1,202,925 |
Rzut o 1 jednostkę dotyczy domów jednorodzinnych, kamienic i wspólnot mieszkaniowych - większość tego, co wszyscy kupujemy. Obszary o wysokich kosztach dotyczą nieruchomości położonych na Alasce, Hawajach, Guam i Wyspach Dziewiczych Stanów Zjednoczonych.
Ale nie ma więcej do dostosowania pożyczek. Kongres zwiększył te limity dla niektórych obszarów o wysokich kosztach w kraju. Aby zwiększyć zamieszanie, Kongres wdraża zarówno stałe podwyżki limitów kredytowych, jak i tymczasowe podwyżki limitów kredytowych. Amerykańska Ustawa o odzyskiwaniu i ponownym inwestowaniu z 2009 r. Tymczasowo zwiększa limity kredytu w niektórych regionach kraju. Zgodnie z ustawą, limity pożyczek w wyznaczonych obszarach o wysokich kosztach są wyższe od limitów tymczasowych ustanowionych przez Ustawę o bodźcach gospodarczych z 2008 r. I stałe limity ustanowione w Ustawie o mieszkalnictwie i naprawie gospodarczej z 2008 r. Jestem pewien, że dużo prawników, aby wymyślić ten plan.
Pożyczki, które mieszczą się w ramach tych wyższych limitów kredytowych, nazywane są kredytami o bardzo wysokim standardzie. Aby spróbować zrozumieć to wszystko, oto kolejna tabela:
Typ nieruchomości | Maksymalna wysokość kredytu bazowego | Maksymalna wysokość kredytu bazowego Obszary o wysokim koszcie | ||
---|---|---|---|---|
Stały | Chwilowy | Stały | Chwilowy | |
1 jednostka | $625,500 | $729,750 | $938,250 | $1,094,625 |
2 rozdziały | $800,775 | $934,200 | $1,201,150 | $1,401,350 |
3 jednostki | $967,950 | $1,129,250 | $1,451,925 | $1,693,900 |
4 jednostki | $1,202,925 | $1,403,400 | $1,804,375 | $2,105,100 |
Możesz znaleźć jeszcze więcej informacji na temat dostosowania limitów kredytowych i innych wymogów kredytowych w Freddie Mac.
[Sprawdź dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych.]