Konwertuj na Roth IRA

Spisu treści:

Konwertuj na Roth IRA
Konwertuj na Roth IRA

Wideo: Konwertuj na Roth IRA

Wideo: Konwertuj na Roth IRA
Wideo: Dariusz Godlewski/Roth IRA i jego zalety 2024, Marsz
Anonim

Dzisiejszym tematem jest, co zrobić, jeśli chcesz przekonwertować na Roth IRA, ale nie możesz.

Roth IRA to świetny sposób na oszczędzanie na emeryturę, jeśli masz prawo do wniesienia wkładu. Z Roth IRA, wkładasz pieniądze po opodatkowaniu, ale Twoje zarobki rosną bez podatku federalnego. I nie płacisz podatku federalnego od dystrybucji, jeśli masz Rotha przez pięć lat lub dłużej i masz co najmniej 59 ½ roku.

Dlaczego warto zainwestować w Roth IRA

Ponieważ Roth zapewnia dochód emerytalny wolny od podatku federalnego, jest to sprytny sposób inwestowania na emeryturę. Jeśli jesteś osobą samotną, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi wynosić poniżej 99 000 USD, aby wnieść wkład do Rotha w 2007 roku. Jeśli wynosi od 99 000 do 114 000 USD, możesz wnieść częściowy wkład.

A jeśli jesteście małżeństwem, składacie wspólnie, możecie wnieść wkład do Rotha, jeśli zmieniony skorygowany dochód brutto wynosi mniej niż 156 000 USD. W przypadku przychodów o wartości od 156 000 do 166 000 USD można również wnieść częściowy wkład.

Jak więc zdecydować, czy Roth jest właśnie dla Ciebie? Jeśli jesteś młodszy lub uważasz, że twoja stawka podatkowa będzie taka sama lub wyższa, kiedy przejdziesz na emeryturę, niż jest dzisiaj, Roth prawdopodobnie będzie twoim najlepszym wyborem. Już dziś musisz płacić podatek od swoich składek, ale twoje zarobki rosną bez podatku, co może naprawdę pomóc w zwiększeniu przyszłej wartości twoich inwestycji emerytalnych.

Konwersja do Roth IRA

Jeśli przyczyniasz się do innego typu IRA lub przetasowałeś swoje 401 (k) z poprzedniego pracodawcy na rollover IRA, możliwe jest przekonwertowanie go na Roth IRA. Ale jeśli dokonasz konwersji na Rotha, musisz dodać kwotę podlegającą opodatkowaniu, którą przeliczasz na swój dochód, na swój zeznanie podatkowe i zapłacić podatek dochodowy, co może oznaczać większy niż zwykle podatek. Jednak po zapłaceniu podatku ból już minął, a twoje zarobki wzrosną bez podatku.

Jeśli myślisz o konwersji na Rotha, najpierw oszacuj rachunek podatkowy. Jeśli jest to więcej, niż jesteś gotów zapłacić, możesz rozważyć konwersję tylko części istniejącego IRA na Roth, aby utrzymać rachunki podatkowe w zarządzaniu. Aby uniknąć kar, nie płać podatku z pieniędzmi z IRA. Najlepiej jest płacić podatki za pieniądze poza IRA. Mam przydatny poradnik Quick Tip na temat sposobu opodatkowania konwersji Roth IRA, więc koniecznie sprawdź to.

Czy kwalifikujesz się do konwersji Roth?

Nie wszyscy kwalifikują się do konwersji na Rotha. Aby się zakwalifikować, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto, niezależnie od tego, czy składasz pojedynczy wniosek, czy małżeństwo, musi wynosić 100 000 USD lub mniej. Z powodu tych ograniczeń dochodu wiele małżeństw z dwoma dochodami i jednoosobowymi osobami o wysokich dochodach nie może się nawrócić na Rotha.

Jeśli to opisuje, słuchaj, ponieważ sytuacja zmieni się na lepsze: w 2006 roku nowe prawo podatkowe został wprowadzony, aby każdy mógł przekonwertować istniejące zasoby IRA na Roth w 2010 roku. Więc jeśli chcesz się przekonwertować, ale nie zrobiłeś tego ze względu na ograniczenie dochodów, będziesz w stanie dokonać konwersji w 2010 roku!

Nowe prawo zmniejsza także ból podatkowy związany z nawróceniem się na Rotha. Zamiast płacić podatek federalny od kwoty konwersji podlegającej opodatkowaniu przez cały rok, będziesz w stanie rozłożyć podatek na dwa lata. Jeśli przejdziesz na Roth w 2010 roku, możesz zapłacić połowę podatku w 2011 roku, a drugą połowę w 2012 roku.

Więc jeśli chcesz przekonwertować wszystkie lub niektóre z tradycyjnych, rollover lub SEP IRA na Roth, ale nie kwalifikują się, zaplanuj z wyprzedzeniem i oznacz swój kalendarz na rok 2010!

Aby uzyskać aktualne informacje na temat Roth IRA, zapoznaj się z odcinkiem 173 na temat różnic między tradycyjnymi i Roth IRA, a odcinkiem 154 dotyczącym nowych zasad Roth na rok 2010.

Jak zawsze, sytuacja wszystkich jest inna, więc przed podjęciem ważnych decyzji finansowych skonsultuj się z doradcą podatkowym lub finansowym. Ten podcast jest przeznaczony wyłącznie do celów edukacyjnych i nie jest przeznaczony do zastępowania wyszukiwania spersonalizowanych, profesjonalnych porad.

Dzisiaj oddaję dwie kopie Bogaty fryzjer David Chilton. Ta książka jest szybką i prostą lekturą, która wyjaśnia, jak zarządzać swoimi finansami i osiągać bogactwo w czasie. Zwycięzcami tego tygodnia są Beth T. i Tim C. Gratulacje! Sprawdź swój e-mail, aby uzyskać instrukcje i cieszyć się książką!

Cha Ching! To wszystko na teraz, dzięki uprzejmości Money Girl, twojego przewodnika po bogatszym życiu.

Naprawdę, naprawdę to doceniam, jeśli poświęcisz chwilę, by opublikować recenzję w iTunes. I wielkie dzięki wszystkim, którzy już mają! Money Girl jest częścią sieci Quick and Dirty Tips. Sprawdź Modern Manners Guy podcast dla wskazówek, jak być bardziej uprzejmym. Dziękuję za słuchanie! Powiązane linki: o Roth IRA o Ustawa o zapobieganiu wzrostowi podatków i pojednaniu z 2005 r o Więcej o ustawie

o Roth kontra tradycyjny kalkulator IRA

Zdjęcie dzięki uprzejmości Shutterstock Więcej porad od Money Girl

Zalecana: