Minimalna płatność wymagana na karcie kredytowej jest podobna do trzech syren z mitologii greckiej. Częściowo ludzki i częściowo ptasi syreny żyły na skalistej wyspie pośrodku morza. Śpiewały tak pięknie, że przechodzący marynarze nie mogli się oprzeć zbliżeniu, co przyniosło katastrofalne skutki, gdy ich statki uderzyły w poszarpaną wyspę. Tak samo jest z dokonaniem minimalnej wymaganej płatności na rachunku karty kredytowej.

Wyobraź sobie, że masz spore zadłużenie w postaci karty kredytowej o wartości 10 000 USD, ale musicie płacić tylko 200 USD miesięcznie. 200 $ to piękne piosenki Syreny. 10 000 USD i odsetki, które zapłacisz, dokonując wymaganej płatności, reprezentują skalistą wyspę. Oto jak uniknąć katastrofy.

Jak obliczyć minimalną kwotę płatności kartą

Firmy obsługujące karty kredytowe wymagają, aby każdego miesiąca płacić niewielki procent całkowitego salda. Chociaż kwota ta zależy od firmy, 2 procent zaległych salda lub 15 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa, jest powszechne. Aby obliczyć swoją miesięczną opłatę, po prostu pomnóż saldo całkowite przez procent, jaki twoja karta kredytowa wymaga, aby płacić co miesiąc.

Jeśli na przykład saldo wynosi 10 000 USD, a firma obsługująca karty kredytowe wymaga zapłacenia 2 procent tej kwoty, miesięczna płatność wyniesie 200 USD (10 000 x 0,02 = 200). Możesz użyć tego poręcznego kalkulatora również z Bankrate.

Dlaczego minimalne koszty płatności to fortuna

Tak więc 200 $ miesięcznie na saldo, które wydaje się dużym prezentem. Pomyśl jeszcze raz. Większość kart kredytowych pobiera oprocentowanie w wysokości 15-18 procent miesięcznie. Minimalna płatność obejmuje wszelkie należne odsetki. W związku z tym wszelkie zaległe odsetki są najpierw odejmowane od minimalnej płatności. To, co pozostało, idzie, aby zmniejszyć równowagę.

Na przykład, jeśli na saldzie 10 000 USD znajduje się 15 procent odsetek, 125 $ z 200 $ trafi do odsetek (15% / 12 * 10 000 USD). Tylko pozostałe 75 $ zostanie odjęte z salda. W takim tempie spłacenie salda zajęłoby ponad 35 lat (424 miesiące). W efekcie zapłacisz więcej odsetek (15 281 USD) niż to, co obciążyłeś kartę. Twoje saldo w wysokości 10 000 $ zakończy się kosztem 25 851 $. Jedynym, który otrzymuje upominek od dokonania minimalnej płatności, jest twoja firma wydająca kartę kredytową.

Poniższa tabela przedstawia, jak by wyglądało, gdybyś płacił tylko minimalną kwotę za pierwsze dwa lata.

Wyciągi z kart kredytowych na ratunek

Dzięki nowym przepisom dotyczącym kart kredytowych w ciągu ostatnich kilku lat wydawcy kart muszą podać informacje o minimalnej płatności w wyciągu z karty kredytowej. Ta informacja jest niezwykle cenna w zrozumieniu konsekwencji dokonania tylko wymaganej płatności. Na wyciągu powinieneś znaleźć dwie rzeczy: (1) czas potrzebny na spłacenie salda i odsetki, które zapłacisz, jeśli dokonasz tylko minimalnej płatności, oraz (2) ile musisz zapłacić każdego miesiąca, aby spłacić saldo w całości za trzy lata.

Niedawno otrzymałem oświadczenie do mojej karty Citi Platinum Select MasterCard o nowym saldzie w wysokości około 3000 USD. Odgadnij, jak długo moje oświadczenie wskazuje, że zapłacę tę równowagę, jeśli pozostanę przy minimalnej płatności. 19 lat! Koszty odsetek wyniosą ponad 7 000 USD. Aby spłacić saldo za trzy lata, musiałbym dokonywać miesięcznych płatności w wysokości 109 USD. Jest to bardzo przydatne i otwierające oczy informacje, dlatego warto je znaleźć na następnym wyciągu z karty kredytowej.

Płacenie trochę za dużo sprawia wielką różnicę

Postanowiłeś więc, że unikniesz pieśni Siren o kuszącej, ale niebezpiecznej "minimalnej płatności". Ale możesz myśleć, że masz tylko kilka dodatkowych dolarów, aby każdego miesiąca spłacać dług z karty kredytowej. Dobrą wiadomością jest to, że nawet trochę więcej każdego miesiąca spowoduje szybkie obniżenie salda, co spowoduje mniejsze zainteresowanie.

Na przykład płacenie tylko 50 USD miesięcznie więcej na karcie kredytowej może zrobić ogromną różnicę. Powiedzmy, że zamiast płacić minimum 200 $ na saldzie 10 000 $, decydujesz się zapłacić 250 $. W pierwszym miesiącu wciąż płacisz odsetki w wysokości 125 $, ale teraz od pierwotnego salda odejmuje się 125 USD. Przy tym tempie spłacisz swoje saldo w ciągu niespełna 5 lat (56 miesięcy), a ostatecznie zapłacisz 39,49.66 $ w oprocentowaniu. To dodatkowe 50 USD miesięcznie równa się oburzającym oszczędnościom w wysokości 21 901 344 USD w odsetkach i około 30 latach miesięcznych płatności. Inteligentny konsument +1, firma obsługująca karty kredytowe 0.

Ta tabela pokazuje, jak będzie wyglądać Twoje saldo po dwóch latach, gdy zapłacisz tylko 50 USD dodatkowych dolarów miesięcznie.

Następnym razem, gdy otworzysz to oświadczenie i uważasz, że twoja firma wydała ci przysługę z niską minimalną opłatą, stwórz muzykę i wydaj dodatkową niedrogą kwotę do swojego budżetu. Twój świadomy i twój portfel będą ci wdzięczni.

Komentarze Na Stronie: