Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra, zła i brzydka

Spisu treści:

Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra, zła i brzydka
Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra, zła i brzydka

Wideo: Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra, zła i brzydka

Wideo: Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra, zła i brzydka
Wideo: Moje Życie Zmieniło Się, Odkąd To Odkryłem! - JOE DISPENZA / Nowy Ja 2024, Marsz
Anonim
Twój wynik kredytowy jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na wysokość kredytu hipotecznego.
Twój wynik kredytowy jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na wysokość kredytu hipotecznego.

Kredytodawcy patrzą na inne rzeczy, takie jak twoje dochody i historię zatrudnienia, ale nie ma to znaczenia, jeśli twoja ocena kredytowa jest w toalecie. Właśnie dlatego znajomość wyniku potrzebnego do kredytu hipotecznego jest pierwszym krokiem do kupno domu.

Czym jest ten wynik kredytowy? Wynik potrzebny do trafienia, aby móc zakwalifikować się do najbardziej tradycyjnych hipotek?

Minimalnie: 620.

ALE (oczywiście) jest to trochę bardziej skomplikowane. Minimalna ocena kredytowa może się różnić w zależności od konkretnej sytuacji finansowej, relacji długu do dochodu i wybranej hipoteki.

Różne rodzaje hipotek

Świat kredytów hipotecznych może często przypominać Dziki Zachód - dramatyczne i mylące miejsce z niepisanymi zasadami, które mogą zakończyć twoją podróż w każdej chwili. Tylko ci z ziarnem (i wysokim wynikiem kredytowym) mogą przetrwać.

W tej chaotycznej krainie można uzyskać dwa rodzaje hipotek. Oni są:

  1. Konwencjonalny kredyt hipoteczny. Te hipoteki są ubezpieczone przez prywatnych pożyczkodawców. Największe z nich to Federal Mortan Corporation (Freddie Mac) i Federal National Mortgage Association (Fannie Mae).
  2. Kredyt rządowy. Są to hipoteki, które są ubezpieczone przez konkretne agencje rządowe.

Przyszli właściciele domów mają również możliwość wyboru między trzema rodzajami kredytów w ramach rządowych hipotek. To są:

  1. Pożyczki FHA. Pożyczki te są ubezpieczone przez Federalna Administracja Mieszkaniowa i udzielane przez prywatnego pożyczkodawcę hipotecznego. Te hipoteki są popularne, ponieważ wymagają niewielkiej zaliczki w porównaniu do innych rodzajów kredytów mieszkaniowych. Znacznie łatwiej jest zakwalifikować się do tych pożyczek, jeśli masz mniej niż doskonały kredyt.
  2. Pożyczki VA. Pożyczki te są ubezpieczone przez Departament Spraw Weteranów. W związku z tym są one dostępne tylko dla członków służby wojskowej (aktywnych lub zwolnionych). Oni są bardzo lukratywny dla potencjalnych właścicieli domów ze względu na ich niewiarygodnie niską lub zerową wpłatę.
  3. Pożyczki USDA. Oprócz upewnienia się, że Twój stek jest wołowiną Angus "Grade A" Departament Rolnictwa również udziela pożyczek mieszkaniowych na obszarach wiejskich. Pożyczki te są dostosowane do właścicieli domów o niskich dochodach i nie wymagają płacenia ubezpieczenia hipotecznego.

Twoja ocena kredytowa będzie największym czynnikiem decydującym o tym, czy otrzymasz te pożyczki.

Przyjrzyjmy się więc, jak różne wyniki kredytowe mogą wpłynąć na kredyt hipoteczny (w klasycznym stylu spaghetti western):

  • Dobry
  • Złe
  • Brzydki

Osiodłać, partnerze. To może być wyboiste.

Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Dobra

Image
Image

Posiadanie oceny kredytowej w zakresie 700 to dobry. Pokazuje pożyczkodawcom, że jesteś kredytobiorcą Clinta Eastwooda - kompetentnego, rzetelnego i zabójczego w meksykańskim dystansie.

W rzeczywistości możesz chcieć osiągnąć cel jeszcze wyżej.

"Powinieneś starać się o kredyt w wysokich 700, jeśli chcesz być absolutnie zapewniony kredyt hipoteczny", mówi Jasmine, doradca hipoteczny w MortgageAdvisor.com. Jej zadaniem jest pomóc przyszłym właścicielom domu dokładnie zrozumieć, czego potrzebują, aby zabezpieczyć kredyt mieszkaniowy, więc ona zna się na rzeczy.

Według Jasmin, to stawia się w doskonałej pozycji, aby uzyskać kredyt hipoteczny bez obawy o odmowę ze względu na swoją zdolność kredytową. Dotyczy to zarówno konwencjonalnych kredytów hipotecznych, jak i rządowych hipotek.

Posiadanie kredytu w wysokich 700 jest również korzystne, ponieważ oznacza to, że prawdopodobnie uzyskasz także wyższą stopę procentową na swoim hipotece. To może oznaczać oszczędność tysiące przez całe życie twojego kredytu hipotecznego (więcej o tym później).

Więc posiadanie twojego kredytu w latach 700-tych jest dobre … ale co z tym złym?

Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: Zła

Image
Image

620 to zły. Kredytodawcy hipoteczni prawdopodobnie zatroszczą się o pożyczkę - choć będą podejrzliwi wobec ciebie i twoich nikczemnych sposobów.

Na szczęście to nie jest najgorszy ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego. 620 to tylko minimalny kredyt, który trzeba spełnić, aby uzyskać dostęp do większości tradycyjnych kredytów hipotecznych w prywatnych spółkach pożyczkowych, takich jak Freddie Mac czy Fannie Mae.

"Co najmniej, musisz mieć co najmniej punkt kredytowy 620 [dla konwencjonalnych kredytów hipotecznych]", mówi Jasmine. "Gdyby było poniżej tego, miałbyś większe szanse na ubieganie się o pożyczkę FHA lub VA."

Dzieje się tak dlatego, że minimalna ocena kredytowa dla pożyczek rządowych jest zazwyczaj niższa i czasami nieistniejąca (z wyjątkiem USDA). Spójrz:

  • FHA minimum: 500
  • Minimum USDA: 640
  • Minimalna VA: Brak minimalnej oceny kredytowej

Tylko dlatego, że jest to minimalna ocena kredytowa nie oznacza, że to powinno być twoje cel ocena kredytowa. Twój wynik kredytowy wpływa na takie aspekty, jak wysokość oprocentowania oraz początkowa przedpłata.

Na przykład, jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 500, a ubiegasz się o pożyczkę FHA, będziesz musiał odłożyć 10% zaliczkę na dom, zamiast oprocentowania w wysokości 3,5%, jeśli Twoja ocena kredytowa wyniosła 580 lub wyższy.

Więc to jest zły ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego. Zanurzmy się w ciemnej jamie, która jest brzydki Ocena kredytowa.

Ocena kredytowa dla kredytu hipotecznego: brzydka

Image
Image

Oof. W przypadku mniej niż 500 punktów kredytowych, wygląda na bardziej przygnębiającą niż osoba kierująca w magazynie. Najlepiej podnieś to w kierunku naszego artykuły na temat poprawy wyniku kredytowego żeby ci pomóc … bo masz wynik, którego nawet mama nie mogłaby pokochać.

Tam są nadal sposoby uzyskania kredytu mieszkaniowego, jeśli twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż 500 (np. uzyskanie kredytu VA). Jednak chcesz poprawić ten wynik kredytowy, jeśli chcesz uzyskać dobre oprocentowanie i niskie zaliczki na dom.

To może cię uratować tysiące przez długość twojego kredytu hipotecznego.

Spójrz na tę tabelę:

Image
Image

Źródło: MyFico.com. Dane obliczono w czerwcu 2017 r.

Wyobraź sobie dwóch nabywców domu. Jeden ma świetny wynik kredytowy 760, a drugi ma zły wynik kredytowy 500.

Ten, który ma złą wiarygodność kredytową, będzie musiał zapłacić ponad 67 000 USD jeszcze w interesie niż ten z fantastycznym kredytem.

Nie bądź tym, który ma paskudny wynik kredytowy. Zamiast tego zacznij podejmować kroki, aby dzisiaj poprawić swoją zdolność kredytową.

Jak poprawić ocenę kredytową dla kredytu hipotecznego

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest zła, trafiłeś we właściwe miejsce, partnerze. Mamy bogate zasoby na IWT, aby pomóc Ci wydostać się z długów i poprawić swój wynik kredytowy szybciej niż jackrabbit w huraganie - czy coś.

W każdym razie, oto krótki przegląd naszego sprawdzonego systemu, aby poprawić Twoją zdolność kredytową:

  • Krok 1: Szybko wycofaj się z długów. Dług jest pierwszą przeszkodą w życiu bogatego życia. Dlatego jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowy i uzyskać dużą wygraną, będziesz chciał jak najszybciej wyjść z długów.
  • Krok 2: Zautomatyzuj płatności kartą kredytową. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na ocenę zdolności kredytowej jest historia płatności. Dlatego będziesz chciał zautomatyzować swoje osobiste finanse, aby móc łatwo i bezboleśnie inwestować i spłacać dług. To także sprawia, że nie musisz płacić rachunków co miesiąc.
  • Krok 3: Zachowaj otwarte konta i obciążaj ich powtarzającymi się opłatami. 15% Twojej oceny zdolności kredytowej zależy od długości historii kredytowej. Dlatego chcesz zachować otwarte konta kart kredytowych, ALE przechowuj tylko jedną lub dwie powtarzające się płatności (np. Netflix, płatności za media, czynsz).
  • Krok 4: Uzyskaj więcej kredytów - ale tylko wtedy, gdy nie masz długów. 10% Twojej oceny zdolności kredytowej zależy od tego, ile rodzajów kredytów masz w użyciu. Właśnie dlatego chcesz naprawdę dostać jeszcze kredyt, gdy nie masz długów.

Aby uzyskać więcej informacji na temat tych systemów, zapoznaj się z naszym artykułem jak poprawić swoją zdolność kredytową.

Jeśli chcesz mieć więcej środków na wyjście z długów i uzyskanie lepszego wyniku, sprawdź poniższe artykuły:

  • Jak szybko wyjść z długów
  • Jak otrzymałem ocenę kredytową i raport za darmo
  • Jak sprawdzić swój wynik kredytowy i co z tym zrobić

Popraw swój wynik kredytowy dla hipoteki = duże wygrane

Aby pomóc Ci jeszcze bardziej, chcielibyśmy Ci coś zaoferować: Pierwszy rozdział Ramit's New York Timesbestseller Nauczę cię, by być bogatym.

Pomoże Ci uzyskać jeszcze więcej profitów, maksymalnie zwiększyć nagrody i pokonać firmy obsługujące karty kredytowe we własnej grze.

Zawiera narzędzia i skrypty słowo w słowo, aby walczyć z dużymi firmami kart kredytowych. Aby pobrać teraz za darmo, wprowadź swoje imię i adres e-mail poniżej.

Zalecana: