Uzyskaj bezpłatną konsultację finansową z kapitałem osobistym

Spisu treści:

Uzyskaj bezpłatną konsultację finansową z kapitałem osobistym
Uzyskaj bezpłatną konsultację finansową z kapitałem osobistym

Wideo: Uzyskaj bezpłatną konsultację finansową z kapitałem osobistym

Wideo: Uzyskaj bezpłatną konsultację finansową z kapitałem osobistym
Wideo: Master Your Money: How to Invest Smart & Build Wealth 2024, Marsz
Anonim
Z biegiem lat wielu z was poprosiło mnie o napisanie opinii na temat tego, co dokładnie dzieje się z bezpłatną konsultacją finansową z Personal Capital. Typowe pytania to: Czy konsultacja jest naprawdę darmowa? Czy konsultacja w przebraniu ma wysokie naciski marketingowe? Czy otrzymam coś z tego, nawet jeśli się nie zarejestruję? Czy warto?
Z biegiem lat wielu z was poprosiło mnie o napisanie opinii na temat tego, co dokładnie dzieje się z bezpłatną konsultacją finansową z Personal Capital. Typowe pytania to: Czy konsultacja jest naprawdę darmowa? Czy konsultacja w przebraniu ma wysokie naciski marketingowe? Czy otrzymam coś z tego, nawet jeśli się nie zarejestruję? Czy warto?

Krótkie odpowiedzi na pytania to: Tak, konsultacja naprawdę jest darmowa. Nie ma taktyki o wysokim nacisku, tylko zrozumienie, z którym chcieliby współpracować, jeśli uznasz je za pomocne. Możesz nadal korzystać z bezpłatnego panelu finansowego, jeśli ich nie zatrudnisz. Tak, na pewno dostaniesz dobrą, dobrze dopasowaną poradę i możliwość wybrania czyjegoś mózgu, który widzi i doradza w wielu różnych sytuacjach finansowych dla wielu różnych typów ludzi. I tak, spędzanie czasu na przeglądaniu swoich finansów za darmo jest tego warte, ponieważ pozwala ci to przynajmniej ocenić sytuację finansową.

Usiadłem z Patrickiem Dinanem CFP®, doradcą finansowym Personal Capital w ciągu 1,5 godziny i dwiema sesjami, które teraz podzielę się z Wami w tym poście, w którym spędziłem około czterech godzin razem. Stanowisko to zapewnia przejrzystość procesu usług doradczych jako osoba wewnętrzna.

Moje cele na spotkanie były trzykrotne: 1) Aby zrozumieć, co przechodzi potencjalny klient podczas rozmowy, aby doradzić w sprawie lepszych doświadczeń, 2) zrozumieć ofertę wartości osobistych kapitału za 49-89 bps w zarządzaniu rocznie, za które pobierają i 3) dowiedzieć się, jakie konkretne porady mogą mi dać, osobisty entuzjasta finansów, który działa w branży od 15 lat.

Siedzę w wyjątkowej sytuacji, ponieważ jestem bardzo zaznajomiony z darmowymi narzędziami finansowymi Personal Capital jako użytkownik majsterkowania przez dwa lata, zanim dołączyłem jako konsultant, aby pomóc w budowaniu ich treści online, począwszy od listopada 2013 r. Do połowy 2015 r. Poznałem kilku doradców finansowych z Personal Capital, a także uczestniczyłem w różnych ważnych spotkaniach z CEO, CPO, COO i CMO, aby lepiej zrozumieć produkty i ich pożądane komunikaty.

Ważną kwestią, którą mam na sobie od pracy z Personal Capital, jest to, że Personal Capital jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA), który ma obowiązki powiernicze, aby zrobić to, co leży w twoim najlepszym interesie. Są zarejestrowani w SEC i nie są pośrednikami. Oferty brokerów mają tylko "standard odpowiedniości" dla swoich klientów, a nie standard powierniczy, podczas gdy RIA mają znacznie bardziej rygorystyczny standard powierniczy. Na przykład, jeśli chcesz zainwestować cały portfel emerytalny o wartości 500 000 USD w Apple, po tym, jak marzyłeś o reinkarnacji Steve Jobs, Personal Capital nie pozwoli ci, ponieważ to narusza twoje parametry ryzyka i nie leży w twoim najlepszym interesie.

Z drugiej strony, dealer pośredniczący prawdopodobnie odradziłby tak agresywny ruch, ale jeśli popchnie to do przodu, mogą wykonać transakcję. Im bardziej pośrednik rezygnuje z twojego portfela i stawia cię w funduszach podwyższonego oprocentowania, tym więcej otrzymuje wynagrodzenie, dopóki nie wyjeżdżasz. Jednak niezależnie od tego, jak bardzo Twój portfel zmienia się w RIA, firma otrzymuje stały procent zarządzanych aktywów. Głównym sposobem, w jaki RIA otrzymuje więcej pieniędzy, jest to, że jesteś szczęśliwy, a twoje aktywa nadal rosną. Interesy są lepiej dostosowane.

Sesja doradcy finansowego My Personal Capital z Patrickiem Dinanem, CFP®

Dla tych, którzy szukają profesjonalnej pomocy finansowej, chciałbym podkreślić dokładnie, co przeszedłem, więc nie ma niespodzianek, jeśli chcesz uzyskać bezpłatną konsultację finansową, jak również. Jestem osobiście bardzo ostrożny i nie mogę się doczekać, aż zadzwonię.

Ale po wykorzystaniu narzędzi Kapitału Osobistego przez dwa i pół roku, spotkaniach z doradcami i interakcji z zespołem kierowniczym w ciągu ostatnich sześciu miesięcy jako konsultant, jestem przekonany, że ich usługi doradztwa finansowego mogą pomóc niektórym osobom. Wielu klientów pochodzi od tradycyjnych brokerów takich jak Merrill Lynch, Raymond James czy Edward Jones, którzy płacą więcej opłat i nie są zadowoleni z wyników lub ich usług. Kolejną grupą klientów są ci, którzy byli w stanie zgromadzić przyzwoity kawał bogactwa, ale teraz uważają to za zbyt kłopotliwe dla majsterkowiczów. Chcieliby, aby inny zestaw lub dwoje gałek ocznych zajmowało się ich majątkiem, ponieważ nie są ekspertami finansowymi.

Aby uzyskać bezpłatną konsultację finansową z doradcą ds. Kapitału osobistego, wystarczy zarejestrować się, połączyć co najmniej 100 000 USD w zainwestowanych aktywach (oszczędności, kontrole, rachunek maklerski, rolowanie IRA itp.) I zaplanować spotkanie, gdy zostaniesz o to poproszony. Jeśli nie umawiasz się na spotkanie, pracownik działu sprzedaży zadzwoni do ciebie, aby umówić się z doradcą finansowym. Łącznie z doradcą finansowym będą dwa połączenia.

Pierwsze 30 minutowe połączenie: sesja odkrywania

Pierwsze połączenie będzie składało się z pięciominutowego wstępu na temat Osobistego Kapitału i tła doradcy, a następnie około 15-20 minutowego okresu odkrywania dotyczącego ciebie. Doradca zada Ci podstawowe pytania dotyczące wartości netto, budżetu, celów, tolerancji ryzyka, aktualnej strategii inwestycyjnej, doświadczenia inwestycyjnego i innych istotnych informacji.

Proces wykrywania może być nieco uciążliwy dla niektórych, ale ważne jest, aby doradca finansowy zebrał jak najwięcej informacji, aby zapewnić najlepsze możliwe rekomendacje.Jako powiernik, obowiązkiem doradcy finansowego jest dokładne zrozumienie twojego zaplecza finansowego. Wizyta jest prawie jak wizyta u lekarza, gdzie trzeba podać pewne szczegóły przed leczeniem.

Twój doradca finansowy będzie mógł zobaczyć aktywa i zobowiązania, które połączyłeś na swoim pulpicie nawigacyjnym. Ale czasami trudno jest zobaczyć, co dokładnie jest, więc doradca finansowy poprosi cię o wyjaśnienie, który kredyt hipoteczny idzie z jaką nieruchomością, jeśli masz wiele nieruchomości, jak na przykład w moim przypadku. Doradca ponownie potwierdzi twoje aktywa netto i inwestycyjne. Ponieważ ręcznie wprowadzam swoje portfele notowań strukturyzowanych do sekcji aktywów, Patrick zobaczył około 400 000 USD mniej w inwestycjach kapitałowych niż w rzeczywistości. Uzyskanie łącznej liczby danych jest ważne, ponieważ bardzo wiele na temat dobrego planowania finansowego polega na tworzeniu odpowiednich alokacji zasobów w oparciu o tolerancję ryzyka.

Ostatnia część zaproszenia będzie składać się z końcowych pytań z obu stron, zanim doradca przeprowadzi przegląd i rekomendację twojego portfela. Moim celem jest uzyskanie 3-krotnego 10-letniego plonu rocznie w możliwie jak najmniejszym ryzyku, tj. 6-9%. Drugie połączenie będzie zwykle wykonywane w ciągu tygodnia lub wcześniej, w zależności od harmonogramu.

Drugie 45 minutowe wezwanie: zalecenie

Drugie połączenie jest również bezpłatne bez żadnych zobowiązań i zwykle trwa około 45 minut. Tutaj zaczyna się prawdziwa wartość dla ciebie. Byłem mile zaskoczony tym, jak płynnie przebiegał proces, ponieważ otrzymałem e-mail od Patricka i link, który pokazał spersonalizowaną prezentację Powerpoint z moimi zaleceniami, które mogłem podnieść na moim komputerze, kiedy rozmawiał ze mną. Większość z was nie będzie usiąść z doradcą finansowym PC twarzą w twarz, chyba że mieszkasz w San Francisco lub Denver, więc posiadanie Facetime i prezentacja powerpoint na żywo jest naprawdę pomocna.

Poniższy slajd jest porządkiem obrad. Przekazałem moje konto Rollover IRA dla Patricka, aby je przeanalizować i podkreślić wszystkim. Łącznie w drugim telefonie znajduje się około 20 wykresów, które twój doradca finansowy przejmie. Właśnie podkreśliłem osiem z nich.

Po raz pierwszy omówiliśmy nasze dyskusje z pierwszego połączenia, aby upewnić się, że rozsądnie spędziliśmy czas na drugim telefonie. Moim głównym celem jest uzyskanie zwrotu z moich pieniędzy w wysokości 6-9% przy najniższym ryzyku. Chcę chronić swój finansowy orzech, który spędziłem 15 lat po ukończeniu college'u za wszelką cenę, ponieważ jest to maszyna pasywna.
Po raz pierwszy omówiliśmy nasze dyskusje z pierwszego połączenia, aby upewnić się, że rozsądnie spędziliśmy czas na drugim telefonie. Moim głównym celem jest uzyskanie zwrotu z moich pieniędzy w wysokości 6-9% przy najniższym ryzyku. Chcę chronić swój finansowy orzech, który spędziłem 15 lat po ukończeniu college'u za wszelką cenę, ponieważ jest to maszyna pasywna.
Poniższy slajd pokazuje mój obecny przydział mojego Rollover IRA. Niedawno sprzedałem połowę moich pozycji i siedzę na dużej części gotówki. Zauważysz też, że jestem w 100% przeznaczony na technologię, coś, czego nikt nie powinien robić. Ale jak pisałem wcześniej, mój Rollover IRA jest moim "portfelem puntów", w którym biorę bardzo skoncentrowane zakłady na konkretne akcje lub sektory. Moja skrajna alokacja jest świetna do celów ilustracyjnych.
Poniższy slajd pokazuje mój obecny przydział mojego Rollover IRA. Niedawno sprzedałem połowę moich pozycji i siedzę na dużej części gotówki. Zauważysz też, że jestem w 100% przeznaczony na technologię, coś, czego nikt nie powinien robić. Ale jak pisałem wcześniej, mój Rollover IRA jest moim "portfelem puntów", w którym biorę bardzo skoncentrowane zakłady na konkretne akcje lub sektory. Moja skrajna alokacja jest świetna do celów ilustracyjnych.
Oto oficjalne obserwacje Patricka dotyczące mojej istniejącej alokacji. Para profesjonalistów, ale mnóstwo wad, o których była mowa. Zwróć uwagę, że zalecenia dostarczone przez Patricka są specyficzne dla mojej sytuacji i nie powinieneś używać ich jako podstawy do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Taki jest cel przejścia przez nie z własnymi konsultacjami finansowymi.
Oto oficjalne obserwacje Patricka dotyczące mojej istniejącej alokacji. Para profesjonalistów, ale mnóstwo wad, o których była mowa. Zwróć uwagę, że zalecenia dostarczone przez Patricka są specyficzne dla mojej sytuacji i nie powinieneś używać ich jako podstawy do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Taki jest cel przejścia przez nie z własnymi konsultacjami finansowymi.
Opierając się na rekomendacji portfela modelu kapitału osobistego dla kogoś w moim wieku (37 lat), z moją umiarkowaną tolerancją na ryzyko i celem rocznego zwrotu w wysokości 6-9%, oto zalecana alokacja aktywów. Podział pomiędzy akcje i obligacje wynosi w przybliżeniu 75/25, a Alternatives jako nowa klasa aktywów.
Opierając się na rekomendacji portfela modelu kapitału osobistego dla kogoś w moim wieku (37 lat), z moją umiarkowaną tolerancją na ryzyko i celem rocznego zwrotu w wysokości 6-9%, oto zalecana alokacja aktywów. Podział pomiędzy akcje i obligacje wynosi w przybliżeniu 75/25, a Alternatives jako nowa klasa aktywów.
Poniżej znajduje się moja zalecana optymalna alokacja. Interesujące jest, aby zobaczyć sekcję US Real Estate and International Real Estate w sekcji "Alternatywy", ponieważ jestem już tak mocno zainwestowany w nieruchomości z 35% mojej wartości netto związanej z nieruchomościami SF, Tahoe i Hawaje. Patrick wyjaśnił, że alternatywne nieruchomości były bardziej skoncentrowane na nieruchomościach komercyjnych o innym profilu zwrotu. Tego nigdy nie brałem pod uwagę. Całkowita ekspozycja na nieruchomości to tylko 5% portfela.
Poniżej znajduje się moja zalecana optymalna alokacja. Interesujące jest, aby zobaczyć sekcję US Real Estate and International Real Estate w sekcji "Alternatywy", ponieważ jestem już tak mocno zainwestowany w nieruchomości z 35% mojej wartości netto związanej z nieruchomościami SF, Tahoe i Hawaje. Patrick wyjaśnił, że alternatywne nieruchomości były bardziej skoncentrowane na nieruchomościach komercyjnych o innym profilu zwrotu. Tego nigdy nie brałem pod uwagę. Całkowita ekspozycja na nieruchomości to tylko 5% portfela.

Jeśli w dowolnym momencie nie zgadzasz się z zaleceniem alokacji, możesz wyrazić swoją opinię, a Twój doradca finansowy może pracować nad rozwiązaniem, które będzie dla Ciebie najbardziej odpowiednie. Pamiętaj, że jest to działająca relacja z jedynym celem, który pozwala ci osiągnąć twoje cele w najlepszy możliwy sposób.

Jedną rzeczą, która jest wyjątkowa w przypadku Personal Capital, jest ich wiara w Tactical Weighting inaczej Smart Indexing. Chodzi o to, aby zapewnić równe wagi w różnych stylach i sektorach, aby nie było nadmiernie eksponowane w czasie. Większość ludzi porównuje swoje wyniki z S & P 500, który jest ważony rynkiem. Im silniejszy byk przebiega w danym sektorze, tym większe jego znaczenie. Czasami zdarzają się złe rzeczy, jeśli jesteś nadmiernie narażony, na przykład w 2002 roku z technologią i 2008 z finansowymi.
Jedną rzeczą, która jest wyjątkowa w przypadku Personal Capital, jest ich wiara w Tactical Weighting inaczej Smart Indexing. Chodzi o to, aby zapewnić równe wagi w różnych stylach i sektorach, aby nie było nadmiernie eksponowane w czasie. Większość ludzi porównuje swoje wyniki z S & P 500, który jest ważony rynkiem. Im silniejszy byk przebiega w danym sektorze, tym większe jego znaczenie. Czasami zdarzają się złe rzeczy, jeśli jesteś nadmiernie narażony, na przykład w 2002 roku z technologią i 2008 z finansowymi.

Intuicyjnie, sensowne jest równe traktowanie wszystkich sektorów poprzez ciągłe przywracanie równowagi. Chociaż można dyskutować na temat tego, jakie jest prawidłowe ważenie sektora stanu ustalonego. Wszyscy wolelibyśmy być bardziej narażeni na sektory o najwyższych wskaźnikach wzrostu i potencjale wzrostu. Jednak nigdy nie wiadomo. Sektor Utilities jest do tej pory najskuteczniejszym sektorem, a sektor technologii jest jednym z najgorszych.

Poniżej znajduje się teoretyczna wydajność taktycznego ważenia od 12/30/90 z 500 000 $. Ze względu na wyższe o 1,5% stopy zwrotu z tytułu Tactical Weighting, w tym czasie zarobiliśmy około 1,7 miliona więcej.
Poniżej znajduje się teoretyczna wydajność taktycznego ważenia od 12/30/90 z 500 000 $. Ze względu na wyższe o 1,5% stopy zwrotu z tytułu Tactical Weighting, w tym czasie zarobiliśmy około 1,7 miliona więcej.
Image
Image
Image
Image

SKŁADOWANIE IDEALNEGO PORTFOLIO Z ETFAMI I ZAPISAMI

Powyższe slajdy powinny dać ci doskonałe pojęcie o tym, co otrzymasz podczas drugiej 45-minutowej rozmowy finansowej.Byłem ciekawy, jak skonstruowano portfele, więc zadałem następujące pytania:

Jak powstaje portfel krajowy?

Odpowiedź: wyłącznie za pośrednictwem poszczególnych zasobów.

Jak zbudowany jest portfel międzynarodowy?

Odpowiedź: wyłącznie za pośrednictwem funduszy ETF, a nie poszczególnych akcji. Przydział środków ETF na cele międzynarodowe wynika głównie z ograniczeń dywersyfikacji posiadania poszczególnych spółek w wielu krajach.

Kiedy przywracasz równowagę i jak się ją określa?

Odpowiedź: ponowne zrównoważenie opiera się na analizie oprogramowania i dokładnym monitorowaniu konta w celu utrzymania docelowych wartości.

Ile papierów stanowiłoby całe moje portfolio?

Odpowiedź: W sumie będzie około 75 papierów wartościowych, w skład których wchodzą akcje, alternatywy i obligacje. Zbudujemy portfel przy użyciu około 15 funduszy ETF i 60 pojedynczych akcji, abyś mógł się zdywersyfikować.

Gdzie są przechowywane aktywa?

Odpowiedź: Używamy Pershing LLC, instytucji rozliczeniowej, która przechowuje twoje aktywa. Mają ponad bilion aktywów, są ubezpieczone w SIPC (chronią osobę do 500 000 $ za oszustwo) i mają dodatkowe pokrycie za pośrednictwem Lloyd's of London. Uważamy, że jesteśmy niezależni, a Pershing LLC jako opiekun dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa dla naszych klientów. Nigdy nie dotykamy pieniędzy naszych klientów.

Wielką zaletą budowy portfela Personal Capital jest brak opłat transakcyjnych. Obejmują one roczną opłatę w wysokości 49-89 punktów bazowych. Innymi słowy, jeśli masz tendencję do ponownego równoważenia, zyskujesz na wartości dzięki RIA. Jest to zdecydowanie unikatowe dla Personal Capital. Większość kustoszy RIA (TD, Schwab itp.) Nadal pobiera opłaty transakcyjne. Po prostu nie trafia do kieszeni RIA.

LOKALIZACJA PODATKÓW I PRZETWARZANIE PODATKÓW PODATKOWYCH

Patrick i ja mieliśmy dobrą dyskusję na temat podatków, jednego z moich ulubionych tematów. Lokalizacja podatkowa to praktyka polegająca na alokowaniu papierów wartościowych z dywidendą na konta odroczone lub wolne od podatku oraz na alokację papierów wartościowych opartych o zyski kapitałowe (zwykle akcje zorientowane na wzrost) na rachunkach podlegających opodatkowaniu. Lokalizacja podatkowa jest dobrą praktyką, szczególnie dla osób w przedziale podatkowym wynoszącym 25% lub wyższym. Jeśli nigdy nie planujesz sprzedaży akcji Google, a Google nie wypłaci dywidendy, lepiej na przykład mieć konto Google na koncie podlegającym opodatkowaniu. Personal Capital zoptymalizuje twoje portfele, korzystając z lokalizacji podatkowej.

Zbiór strat podatkowych jest również przydatny do przeprowadzenia, ale jest trudny do zrobienia samemu, jeśli masz dobrze zdywersyfikowany portfel. Personal Capital nieustannie stara się zoptymalizować swoje zobowiązania podatkowe poprzez znalezienie przegranych, aby zrównoważyć zwycięzców w oparciu o ich technologię i obserwacje doradcy. Według badań Personal Capital zebrane straty podatkowe mogą powodować zwroty po opodatkowaniu w wysokości do 1% rocznie, zwiększenie, które obejmuje roczne opłaty osobiste Capital Capital.

Innymi słowy, proces zbierania strat podatkowych jest jak bezpłatne uzyskanie porady finansowej, ponieważ nie ma żadnych opłat za fundusze inwestycyjne ani kosztów transakcyjnych, gdy kupujesz lub sprzedajesz zabezpieczenie poprzez kapitał osobisty. Te wskaźniki wydatków w wysokości 1% na posiadanie funduszy zarządzanych aktywnie zniknęły na dobre, ponieważ kapitał osobisty tworzy zindywidualizowany portfel z funduszy ETF i konkretnych akcji, dokładnie tak, jak zrobiłby to zarządzający funduszem, ale z dodatkowym elementem świadczenia indywidualnej porady finansowej. Wiedz, że towarzystwa funduszy inwestycyjnych będą zachęcać domy maklerskie do sprzedaży swoich produktów poprzez umowy o podziale przychodów. Lub znany również jako "zapłać, aby grać".

PROPOZYCJA WARTOŚCI KOŃCOWEJ

Doradcy ds. Kapitału prywatnego nie tylko skonstruują optymalny portfel inwestycyjny na emeryturę, ale również zapewnią bieżące porady ponieważ twoja sytuacja finansowa zmienia się z czasem, nawet jeśli nie zarządzają kontami. Na przykład można uzyskać porady na temat planu 529 dotyczącego oszczędności w college'u, 401k, planowania ubezpieczeń, refinansowania kredytów hipotecznych, ogólnego planowania nieruchomości i strategii podziału dochodów. W odróżnieniu od tradycyjnych doradców Personal Capital nie ma żadnych zachęt do sprzedaży produktów związanych z którymkolwiek z tych tematów, aby móc oferować bezstronne porady.

Na koniec, nie dostaniesz tylko jednego doradcy finansowego, ale zespół dwóch doradców finansowych i specjalistę ds. Operacyjnych, który zajmie się twoim portfelem i potrzebami planowania emerytalnego. Stanie się klientem jest stosunkowo łatwe, ponieważ jest całkowicie pozbawione elektroniki dzięki Docusign i wielokrotnie nagradzanemu interfejsowi użytkownika, który utworzyli.

UZYSKAJ DARMOWĄ KONSULTACJĘ FINANSOWĄ

Wielu z nas nadal będzie menadżerami zamożności z branży budowlanej za pomocą różnych darmowych finansowych narzędzi internetowych i specjalnych rodzajów funduszy z wbudowanymi opłatami, które mogą nam pomóc w osiągnięciu naszych celów emerytalnych. Ale dla tych z was, którzy szukają bardziej szczegółowych wytycznych, więc nie musicie się martwić o swoją finansową przyszłość, Personal Capital może pomóc. Zbieranie strat podatkowych i konsekwentne przywracanie równowagi w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu narażenia na ryzyko są warte uwagi dla zapracowanych osób, które nie są w pełni finansowane.

Jeśli jesteś zainteresowany zarejestrowaniem się jako klient po zakończeniu rozmowy, zacznę od bliższej minimalnej kwoty pierwszej ze 100 000 $ i zobaczę, jak to się dzieje, zanim przydzielę więcej zasobów. Spraw, aby twój doradca finansowy zasłużył na twoje zaufanie i ciężko zarobione oszczędności. Możesz zapisać się do bezpłatnych narzędzi finansowych Personal Capital tutaj i zaplanować połączenie, jeśli jesteś nowym użytkownikiem. W przypadku istniejących użytkowników wystarczy zaplanować połączenie za pośrednictwem pulpitu nawigacyjnego.

Zaktualizowano na 2018. Giełda osiągnęła rekordowy poziom, a każdy, kto inwestował i utrzymał się na najlepszej pozycji, wygrywa.Reforma podatkowa ma na celu uproszczenie kodeksu podatkowego i obniżenie najwyższej stawki podatku od osób prawnych do 20%, a stawki podatku dochodowego dla biznesu do 25%. Chociaż wycena S & P 500 jest droga, stopy procentowe pozostają niskie (2,4% na 10-letniej stopie zwrotu), a wzrost zysków nadal rośnie. Teraz ważniejsze niż kiedykolwiek jest śledzenie twoich pieniędzy.

Przenieś swoje finanse za pomocą nowego kalkulatora planowania emerytalnego, który wykorzystuje twoje rzeczywiste dane, które łączysz, i uruchamia symulację Monto Carlo, aby upewnić się, czy musisz dostosować swoje dochody i / lub wydatki, aby osiągnąć cele emerytalne.

Zalecana: