Guest post: studenci, czy twoi rodzice mogliby zaoszczędzić na podatkach?

Guest post: studenci, czy twoi rodzice mogliby zaoszczędzić na podatkach?
Guest post: studenci, czy twoi rodzice mogliby zaoszczędzić na podatkach?

Wideo: Guest post: studenci, czy twoi rodzice mogliby zaoszczędzić na podatkach?

Wideo: Guest post: studenci, czy twoi rodzice mogliby zaoszczędzić na podatkach?
Wideo: Kraków Doliną Krzemową Europy? Czemu nie! – Ramon Tancinco na TEDxKraków 2024, Marsz
Anonim
Image
Image

[ Z Ramit: Wczoraj Todd napisał o tym, co należy zrobić, zanim złożysz swoje podatki.

Dzisiaj ten artykuł jest przeznaczony specjalnie dla studentów. Wiem wiem. Czujesz się winna, ponieważ twoi rodzice płacą tysiące za każdy semestr, kiedy jesteś zajęta drzemaniem przez cały dzień i próbujesz splunąć na dziewczynę z sąsiedztwa. I nie.

Twoi rodzice mogą zaoszczędzić na podatkach, jeśli zastosują się do poniższych instrukcji. Spójrz i wyślij im ten artykuł.]

* * * Stanowisko gościnne Todda DoerrCzy jesteś w college'u lub zamierzasz uczęszczać do college'u? Czy jesteś w swoim roku młodszym lub starszym? Rozważ wysłanie tego do swoich rodziców. Ten artykuł zawiera wiele pomysłów, które mogą pomóc ocalić twoich rodziców tysiące dolarów każdego roku, a nawet mogą włożyć dodatkowe pieniądze do kieszeni.

Teraz to wyczuwam. Musisz odczuwać dumę (lub dezorientację), że student college'u myśli o tym, jak ci pomóc finansowo i jak ułatwić ci życie. Kto by pomyślał, że twój uczeń zacznie dostawać wskazówki finansowe?
Teraz to wyczuwam. Musisz odczuwać dumę (lub dezorientację), że student college'u myśli o tym, jak ci pomóc finansowo i jak ułatwić ci życie. Kto by pomyślał, że twój uczeń zacznie dostawać wskazówki finansowe?

Trenowałem wiele rodzin, które mają już studentów lub wkrótce będą mieć co najmniej jedno dziecko na studiach. Istnieją sposoby na pomyślne poruszanie się po wodach płacenia za studia. W tym artykule podzielę się z wami planem gry, rodzicami, aby ułatwić wam życie i pomóc uczniowi uzyskać dobry start w prawdziwym świecie. Przedstawię ci także kilka pomysłów na oszczędności podatkowe, które mogą przyspieszyć twój postęp jeszcze szybciej.

Spójrzmy najpierw w przyszłość finansową twojego studenta, kiedy skończą szkołę.

Snowball po ukoń czeniu

Jak zapewne wiesz, typowy absolwent college'u ma zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczek studenckich. Niedawni absolwenci mają średnio ponad 19 000 USD kredytów studenckich i ponad 3000 USD zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Typowy absolwent otrzymuje 24 000 $ do ponad 100 000 $ kredytów studenckich.

Tak więc twój absolwent college'u rozpoczyna nowy sezon w swoim życiu i buduje śnieżki ….

Następnie twój absolwent kupuje nowy samochód (weź go od kogoś, kto kupił nowy samochód miesiąc po przejściu na scenę - zdarza się to bardzo często). Kolejne 300 $ miesięcznie w płatnościach za drzwi.

Następnie twój absolwent wynajmuje ładne mieszkanie, ponieważ jest chory i zmęczony życiem w akademiku lub mieszkaniu w college'u. Och tak, ten ładny apartament sprawia, że meble w college'u wyglądają okropnie. Nowe meble na MasterCard - BEZKONKURENCYJNE.

Następnie twój absolwent zaczyna dokonywać płatności na kredyty studenckie (oczywiście, oprocentowanie może być dość niskie, ale płatność wciąż śmierdzi). Potencjalnie setki więcej wypływów co miesiąc.

Wtedy wszyscy ich przyjaciele zaczynają się żenić i wszyscy zaczynają tracić pieniądze na prezenty ślubne, przyjęcia, podróże, sukienki i smokingi. Liczby tutaj naprawdę sumują się, gdy mnożysz przez liczbę przyjaciół.

Może to nie żadne z tych wydarzeń - może wydają 300 dolarów miesięcznie na jedzenie. Może kupuje fajne gadżety. Trenowałem wielu klientów w latach 20-tych. Ich historie są różne, ale wynik jest ogólnie taki sam. Dług szybko się powiększa, a minimalne miesięczne spłaty zadłużenia znacząco rosną.

Mniej więcej w tym czasie dwa duże "M-słowa" mogą się podkradać - małżeństwo i hipoteki. Dostajesz obraz.
Mniej więcej w tym czasie dwa duże "M-słowa" mogą się podkradać - małżeństwo i hipoteki. Dostajesz obraz.

Dobra wiadomość jest taka, że śnieżka nie musi odbierać absolwenta. Mogą się rozwijać finansowo, jeśli żyją z budżetu, unikają długów konsumenckich i unikają dodatkowych kredytów studenckich.

Najlepsze porady dotyczące doradztwa finansowego, którymi mogę się z Tobą podzielić, rodzice: Pomóż swojemu dziecku ukończyć z tak małym lub żadnym długiem, jak to tylko możliwe.

Czemu? Ponieważ kiedy są wolne od długów konsumenckich i pożyczek studenckich, mogą naprawdę zacząć rozwijać się finansowo i budować dla nich pełną nadziei przyszłość.

Powiedzmy, że twój absolwent nie miał "normalnej" spłaty kredytu studenckiego, "normalnej" płatności MasterCard, te 2 płatności mogły z łatwością dodać do kilkuset dolarów miesięcznie. Zamiast tego zainwestował 300 $ miesięcznie od 25 roku życia do 65 roku życia na koncie emerytalnym, zarabiającym 8% rocznie. W wieku 65 lat mogą mieć około 1 miliona dolarów oszczędności emerytalnych. Oczywiście koszty utrzymania wzrosną, więc nie będzie to aż tak duże. Ale daje im to dobry start w kierunku oszczędności emerytalnych.

Wygrywając z College Expenses Oto ogólny plan gry, który udostępniam moim klientom. To wymaga trochę pracy, ale naprawdę warto śledzić jak najwięcej strategii, jak to możliwe.

  • Zapisz-Zapisz-Zapisz. Jeśli masz czas, zanim jedno z twoich dzieci wyruszy do szkoły, oszczędzaj agresywnie dzięki Konto oszczędnościowe Edukacji (ESA) lub 529 Konto Kolegium, a nawet tylko konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności. Moim ulubionym zasobem dla tych planów 529 i ESA jest www.SavingForCollege.com. Jeśli odejdziesz zaledwie kilka lat, uniknęłbym inwestycji w 529 lub ESA, ponieważ wartość mogłaby spaść, gdyby zainwestować w fundusze inwestycyjne. W tym przypadku trzymałbym się z rachunkiem oszczędnościowym o wysokiej wydajności.
  • Proaktywne polowanie na stypendium. Bądź proaktywny i pracowity w zakresie ubiegania się o stypendia i stypendia, nawet jeśli twój student jest w połowie college'u. Nie poddawaj się!
  • W stypendiach i grantach można znaleźć tysiące dolarów. Polecam komentarze Ramit na te tematy.On naprawdę wie, jak wygrać w tej dziedzinie.
  • Zatrudnij trenera stypendialnego. Wysyłam niektórych moich klientów do produktywnego trenera stypendialnego. Konsekwentnie pomaga swoim klientom znaleźć 10 000 $ do ponad 40 000 $ stypendiów i dotacji.
  • Cash Flow College. Jako rodzina, zrób wszystko, aby opłacić college z gotówką i uniknąć pożyczek i kart kredytowych. Oto kilka pomysłów na początek:
  • Praca w niepełnym wymiarze godzin dla twojego ucznia, a nawet ciebie. Praca w niepełnym wymiarze godzin jest świetnym sposobem na rozwijanie umiejętności zarządzania życiem i czasem. Nie są one na zawsze i mogą stanowić znaczny wzrost wydatków na studia.
  • Prowadź samochody używane. Może to naprawdę zwiększyć miesięczne oszczędności. To nie tylko niższa płatność (lub brak płatności w ogóle, jeśli masz duży interes) - starsze pojazdy również tracą na wartości wolniej niż nowsze pojazdy.
  • Zmaksymalizuj tak wiele strategii podatkowych w miarę możliwości dla rodziców. Omówię to szczegółowo później. Tylko ten krok może włożyć pieniądze do kieszeni każdego roku.
  • Zostań łowcą okazji na wszystko. Kup używane podręczniki, używane komputery, używane meble itp.
  • Trzymaj się drogich wakacji. To może zaoszczędzić 1000 $ w ciągu 4 lat na studiach.
  • Sprzedaj rzeczy. Mieć masową sprzedaż stoczni. Sprzedaj motocykl. Sprzedawaj fortepian, którego nikt już nie gra.
  • W ostateczności, Pożyczki studenckie. Nie zamierzam cię oszukiwać za zaciągnięcie pożyczki studenckiej, ale pracujmy NAPRAWDĘ ciężko na wszystkich innych krokach, zanim zaczniemy je stosować. Korzyści mogą być znaczne.
  • Unikaj pożyczania lub wycofywania się z 401k lub IRA na wydatki uczelni. Nawet jeśli możesz wycofać lub pożyczyć pieniądze bez kary w określonych scenariuszach z niektórych kont emerytalnych, narażasz swoją przyszłość finansową i emeryturę na ryzyko.
  • Unikaj pożyczek w domu, aby zapłacić za studia. Zaciąganie pożyczek na dom naraża Twój dom na ryzyko, szczególnie na dzisiejszym szalonym rynku nieruchomości, na którym ludzie kończą do góry nogami hipoteki.

Przejrzyj Pomysły na oszczędności podatkowe Upewnij się, że badasz każdą możliwą możliwość zaoszczędzenia podatku dochodowego - może to zaoszczędzić mnóstwo dolarów każdego roku w college'u. Wykonując ruchy podatkowe, możesz zwolnić więcej pieniędzy, aby zapłacić za studia.

Oto lista do przejrzenia, która może pomóc w ulepszeniu twojego planu. Niektóre są najlepiej obsługiwane przez osobistego księgowego.

  • Maksymalizuj swoje nadzieje i dożywotnie kredyty. Są to świetne kredyty, jeśli się kwalifikujesz - zobacz szczegóły w publikacji IRS Publication 970. Karta Nadzieja może być przyznawana tylko na 2 lata podatkowe na dziecko i może być stosowana tylko w pierwszych 2 latach szkoły policealnej.
  • Odejmij odsetki od pożyczek studenckich. Jeśli już dokonujesz wypłat pożyczek studenckich, możesz kwalifikować się do odliczenia pewnej kwoty odsetek zapłaconych od kredytów studenckich. Zobacz publikację 970, aby zapoznać się z ograniczeniami.
  • Kontynuuj, aby Twój uczeń był "zależny". Zakłada to, że nadal zapewniasz co najmniej połowę ich wsparcia. Zobacz Zwolnienia w Instrukcji Formularza 1040.
  • Zatrudnij swojego ucznia. Jeśli jesteś samozatrudniony lub prowadzisz własny biznes, zatrudnij dziecko, aby wykonywało dobrą robotę przy rozsądnej pensji. Prowadzić ewidencję czasu pracy, obowiązków itp. Możesz odliczyć swoje zarobki jako wydatek biznesowy. Jest to bardziej złożona strategia, którą prawdopodobnie najlepiej będzie załatwić osobisty księgowy podatkowy.
  • Sprzedam mieszkanie kampusu. Dotyczy to wyłącznie zamożnych rodziców. Zalecam, abyś nie rozważał tej opcji, chyba że Twoje główne miejsce zamieszkania jest opłacane (bez kredytu hipotecznego), masz znaczny fundusz kryzysowy, nie masz żadnych długów konsumenckich i masz zakumulowane duże konto emerytalne (Tak, wiem, że ta rada jest bardzo konserwatywny). Możesz "wynająć" swoje dziecko, aby być zarządcą nieruchomości. Możesz również potencjalnie odliczyć podatki od nieruchomości mieszkaniowych na swoim harmonogramie A. Ta strategia wymaga jasnego planu gry - nie spiesz się i nie spiesz się. Ten podręcznik najlepiej jest załatwić przez osobistego księgowego.
  • Upewnij się, że twój uczeń ma ubezpieczenie zdrowotne. Nie jest to strategia podatkowa, ale na tyle ważna, aby wspomnieć o strategii "uchronić się przed finansową rozbudową". Jedna poważna podróż do szpitala może spowodować powrót z 5000 $ do 20 000 $ lub więcej bez ubezpieczenia zdrowotnego dla twojego ucznia.

W jutrzejszym artykule przedstawimy plan finansowy dla nowo zaręczonych i nowożeńców.

Todd Doerr jest trenerem finansów osobistych. Pomaga swoim klientom w szybkim wydostaniu się z długów i budowaniu poważnego majątku. Mówi swoim klientom: "To nie zawsze jest łatwe lub ładne, ale zawsze działa." Możesz do niego dotrzeć na [email protected] lub na www.taxmakeover.com.

[ Aktualizacja] 1. Zobacz dwa inne artykuły, które Todd napisał:

  • Co zrobić, zanim złożysz swoje podatki w tym roku
  • Co robić, pod względem podatkowym, jeśli jesteś niedawno zaręczony lub zamężna

2. Następnie sprawdź jego eBook, Poradnik na temat zmiany podatkowej z 2008 r

Zalecana: