DR 118: 9 przydatnych wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego

Spisu treści:

DR 118: 9 przydatnych wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego
DR 118: 9 przydatnych wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego

Wideo: DR 118: 9 przydatnych wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego

Wideo: DR 118: 9 przydatnych wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego
Wideo: JAK ZAOSZCZĘDZIĆ PIENIĄDZE NA JEDZENIU? *11 porad* 2024, Marsz
Anonim
To rady, które słyszymy od czasu do czasu - trzymaj się planu alokacji aktywów. To, czy giełda osiąga nowe maksima, to nowe minimum, nie zmieniaj swoich inwestycji, z wyjątkiem przywracania równowagi. Jest to rodzaj porady, która jest prosta do zrozumienia, ale trudna do naśladowania.
To rady, które słyszymy od czasu do czasu - trzymaj się planu alokacji aktywów. To, czy giełda osiąga nowe maksima, to nowe minimum, nie zmieniaj swoich inwestycji, z wyjątkiem przywracania równowagi. Jest to rodzaj porady, która jest prosta do zrozumienia, ale trudna do naśladowania.

W rzeczywistości wielu inwestorów nie stosuje się do tej porady. W mojej kolumnie w Forbes opublikowałem niedawno artykuł o zaletach spadającego rynku. Badania przeprowadzone w tym artykule podkreślają, jak bardzo inwestorzy tracą ze strachu (sprzedając, gdy rynek jest na dole) lub chciwości (kupowanie, gdy rynek jest na górze).

Na przykład raport Morningstar wykazał koszty zachowania inwestorów. Napisany przez Russel Kinnel, odkrył, że w ciągu ostatnich 10 lat fundusze akcji zwróciły 7,9%. Niestety, przeciętny inwestor w te fundusze zarobił znacznie mniej - 4,8%!

Czemu? Ich czas był naprawdę zły. Inwestorzy wyciągnęli pieniądze z zapasów na dole w 2008 i 2009 roku. Kiedy zapasy się zwiększyły, wróciły na rynek. Zły czas kosztuje drogo wielu inwestorów.

W tym artykule i podcastie przedstawimy kilka wskazówek, jak poradzić sobie z tym problemem. Jedna rzecz to wiedzieć, że należy unikać wyczucia rynku. Inną rzeczą jest faktyczne trzymanie się planu alokacji aktywów, gdy rynek spada o 30%. Poniższe 9 wskazówek pomoże ci to osiągnąć.

9 wskazówek, które pomogą Ci trzymać się planu inwestycyjnego

1. Ustal właściwe oczekiwania

Rozpoznaj, że niezależnie od tego, jakie są twoje środki, stracisz pieniądze od czasu do czasu. Znaczące spadki na rynku są normalne i należy się ich spodziewać. Nie powinno być żadnych niespodzianek, gdy portfel 70% akcji zmniejszy się o 30% lub więcej. W ciągu dziesięcioleci inwestowania stanie się to kilka razy.

Jeden artykuł z Vanguard świetnie sobie radzi z ustalaniem tych oczekiwań. Pokazuje historyczne wyniki różnych alokacji aktywów od 100% obligacji do 100% akcji. Dla każdej alokacji pokazuje średnią roczną stopę zwrotu, najlepszy rok i najgorszy rok (na podstawie danych z 1926 roku) oraz liczbę lat, w których wystąpiła strata.

Wykorzystajmy jako przykład portfel 70% akcji i 30% obligacji. Oto co pokazuje wykres Vanguard:

 Więc jeśli jesteś na alokacji 70/30, nie powinno to być dla ciebie niespodzianką, jeśli twoje portfolio spadnie o 20 do 30% w ciągu roku. To się stanie. Musisz zrozumieć, czego możesz się spodziewać po alokacji aktywów. Zwłaszcza jeśli masz więcej akcji niż inwestycji o stałym dochodzie, to powinno to przynajmniej przygotować Cię na to, co ma nadejść.
Więc jeśli jesteś na alokacji 70/30, nie powinno to być dla ciebie niespodzianką, jeśli twoje portfolio spadnie o 20 do 30% w ciągu roku. To się stanie. Musisz zrozumieć, czego możesz się spodziewać po alokacji aktywów. Zwłaszcza jeśli masz więcej akcji niż inwestycji o stałym dochodzie, to powinno to przynajmniej przygotować Cię na to, co ma nadejść.

2. Zapisz swoją alokację aktywów i plan równoważenia

Zapisz swój plan alokacji aktywów i swój plan równoważenia. Może to być prosty e-mail do siebie. Możesz również użyć arkusza kalkulacyjnego lub innych narzędzi, takich jak Morningstar, Personal Capital lub po prostu, kartki papieru i ołówka. Konkluzja: Zapisz swój plan alokacji aktywów i swój plan równoważenia, ponieważ są one kluczowe.

3. Fundusze typu Faworyzacja

Jeśli fundusz indeksowy spadnie, dzieje się tak, ponieważ rynek nie działa. Jeśli fundusz zarządzany aktywnie nie działa, może to być spowodowane rynkiem lub być może z powodu złego zarządzania. Często trudno jest wiedzieć na pewno. Dzięki funduszom indeksowym, ponieważ wiesz, że słaba wydajność nigdy nie jest wynikiem złego zarządzania, istnieje większe prawdopodobieństwo, że będziesz trzymać się inwestycji.

Nie wierz mi na słowo. Ten sam wniosek został wyciągnięty w artykule Wealth Front (doradca robo). Badanie wykazało, że na złych rynkach jest mniej wykupów z funduszy indeksu, niż funduszy aktywnie zarządzanych. Uważam, że powodem tego jest fakt, że inwestorzy w fundusze indeksowe rozumieją, że czasami rynek będzie spadał; nie jest to spowodowane złym zarządzaniem. Oto szczegóły:

Osobiście fundusze indeksowe były ważną częścią pomagającą mi trzymać się mojego planu inwestycyjnego.
Osobiście fundusze indeksowe były ważną częścią pomagającą mi trzymać się mojego planu inwestycyjnego.

4. Utrzymuj swój dług na niskim poziomie

Mieć holistyczne podejście do finansów osobistych. Nie patrz na swoje inwestycje w oderwaniu od reszty finansów. Jeśli nie masz długów konsumenckich i jesteś w stanie zaoszczędzić pieniądze co miesiąc, istnieje większe prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie wytrzymać kryzys na rynku. Im bardziej bezpieczne i solidne są Twoje osobiste finanse, tym łatwiej będzie radzić sobie z wzlotami i upadkami rynku.

Jeśli zmagasz się ze swoimi finansami, oto kilka kluczowych artykułów, które pomogą ci znaleźć właściwą drogę

Jak wydostać się z zadłużenia karty kredytowej Proste sposoby na budżet

5. Utrzymuj niskie opłaty

Jednym z powodów, dla których niskie opłaty inwestycyjne są niskie, jest więcej pieniędzy w kieszeni. Ale jest jeszcze jeden powód, aby utrzymywać niskie opłaty - to może pomóc ci trzymać się planu inwestycyjnego. Jedną rzeczą jest spadek funduszu indeksu, ponieważ rynek spada i płacisz od 5 do 20 punktów bazowych. Ale to zupełnie co innego oglądać aktywnie zarządzany fundusz, który kosztuje 1 do 1,5%. Wysokie opłaty jeszcze bardziej utrudnią dostęp do funduszu.

Jest to szczególnie ważne, jeśli płacisz wysoką opłatę doradczą. Im więcej płacisz w opłatach, tym trudniej jest trzymać się tych inwestycji, gdy rynek jest nieczynny. W ten sposób utrzymywanie niskich opłat na dobrych rynkach i złych rynkach cały czas może pomóc ci trzymać się planu inwestycyjnego.

6. Dywersyfikuj swoje strumienie dochodów

Twoja zdolność do generowania dochodu znacznie przewyższa twoją zdolność przetrwania na rynku.Jeśli jesteś pewny swojej pracy, kariery lub biznesu i masz zdolność do generowania dochodów, łatwiej jest uporać się z rynkiem. Jakie są więc sposoby na dywersyfikację strumieni dochodów?

Chociaż założenie firmy pobocznej jest dla niektórych opcją (to jest to, co zrobiłem), nie spodoba się każdemu. Dla tych, którzy koncentrują się na swojej pracy, kontynuujcie działania, aby uczynić was bardziej wartościowymi dla swojego pracodawcy i przemysłu. Może to przybrać formę dodatkowej edukacji lub szkolenia. W niektórych branżach, takich jak IT, certyfikaty mogą być niezwykle cenne. Im bardziej jesteś przekonany, że jesteś w stanie generować dochód, tym silniejszy będziesz mógł stawić czoła spadkom na rynku.

7. Nie patrz

Kiedy rynek się obniży, nie patrz na swoje portfolio. Zignoruj to. Jeśli sprawdzanie twoich inwestycji będzie Cię utrzymywać w nocy, zignoruj swój portfel w czasie upadku. Oczywiście będziesz musiał monitorować swoje portfolio w celu przywrócenia równowagi. Jednak dla większości osób ponowne równoważenie zachodzi tylko raz lub dwa razy w roku.

8. Zostań historykiem

Jest to pod pewnymi względami jedna z najważniejszych na tej liście. Im więcej wiesz o historii inwestowania i historii giełdy, tym bardziej jesteś przygotowany zarówno na dobre, jak i na złe lata. Poznanie historii rynku pomoże ci przetrwać te trudne czasy, które absolutnie nadejdą.

Oto trzy dobre lektury, które pomogą Ci wzbogacić swoją wiedzę o historii giełdy:

Random Walk Down Wall Street - Burton Malkiel: Ma dobrą perspektywę na inwestowanie ogólnie i historię cen aktywów na giełdzie.

Analiza bezpieczeństwa - Benjamin Graham: Jest to książka zalecana przez Warrena Buffetta. Jest bardziej przeznaczony do analizy fundamentalnej poszczególnych zasobów. Zostało to napisane w czasie i po czasie, gdy rynki przeszły znaczące wstrząsy. Tutaj dowiesz się, co rynki mogą robić przez ponad dekadę i jak mogą być brutalne przez pewien okres czasu.

Listy Berkshire Hathaway: Są to listy, które Warren Buffett napisał co roku do akcjonariuszy Berkshire Hathaway. Są to prawdopodobnie najlepsza mądrość w inwestowaniu, jaką kiedykolwiek przeczytacie. I są za darmo.

9. Powoli i celowo wprowadzaj zmiany w alokacji aktywów

Interesujące jest to, że inwestorzy (łącznie z mną) często chcą wprowadzać zmiany w naszym planie alokacji aktywów w czasach skrajności na rynku. Kiedy rynek lub klasa aktywów rośnie, myślimy o zwiększeniu naszego zaangażowania w te inwestycje. Kiedy rynek się obniża, myślimy o dodaniu do obligacji. Tutaj musimy być bardzo ostrożni.

Czy rozważamy zmianę alokacji aktywów, ponieważ jest to słuszne? Czy jesteśmy zmotywowani przez rynek? Te pytania są jednym z powodów, dla których jeszcze nie sprzedałem swoich towarów ETF. Towary są na wyczerpaniu i chociaż jestem przekonany, że nie powinny one być częścią mojego portfela, jestem wolny, aby dokonać zmiany jeszcze przedtem. Prawdopodobnie będę czekał, aż towary powrócą, co może zająć lata, i wtedy dokonaj zmiany.

Kluczowe dania na wynos

Trzymanie się planu inwestycyjnego ma kluczowe znaczenie dla sukcesu. Chociaż nie zawsze jest to łatwe, jedna lub więcej z powyższych wskazówek może pomóc w spełnieniu planu alokacji aktywów na dowolnym rynku.

Zalecana: