Sprawa o zdywersyfikowany przydział inwestycji

Spisu treści:

Sprawa o zdywersyfikowany przydział inwestycji
Sprawa o zdywersyfikowany przydział inwestycji

Wideo: Sprawa o zdywersyfikowany przydział inwestycji

Wideo: Sprawa o zdywersyfikowany przydział inwestycji
Wideo: Jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać? - YouTube 2024, Marsz
Anonim

Co jakiś czas ktoś pyta mnie, co polecam, w co inwestuje. Jest wiele sposobów na sformułowanie tego pytania i nie zawsze jest tak bezpośrednie. To znaczy.,

"Hej, chciałbym wybrać twój mózg na inwestowanie w czasie lunchu."

Nienawidzę wypuszczać ludzi, ale jest to obszar, w którym czuję, że muszę wyznaczyć pewne granice.

Na początek, nigdy nie powiedziałbym nikomu dokładnie, jakie symbole giełdowe powinny inwestować, a ile w każdym z nich. Po prostu nie ma z tego nic dobrego. Nawet jeśli moja rekomendacja zdmuchnie dach na następny rok, rok później może to być straszne opóźnienie. A może natychmiast zgniata łóżko. Tak czy siak, jestem palantem.

Po drugie, dla mnie nawet zalecenie to udawanie, że wiem, co będzie dobrze wykonywać. Ja nie. Nikt tego nie robi (wskazówka: jeśli ktoś udaje, że tak jest, nie można mu ufać). Dlatego inwestowanie w akcje pociąga za sobą ryzyko. Gdyby wszyscy wiedzieli, skąd dobre zyski będą czerpać, to obniży to zyski, ponieważ wszyscy wpadną na te inwestycje i podniosą ceny.

Powiem tak - trzymam się z daleka od poszczególnych akcji, ponieważ nie oferują one dywersyfikacji (i można z łatwością zdobyć spore opłaty transakcyjne) i stanowią wysokie ryzyko jako takie. Dywersyfikacja jest kluczowa dla inwestorów amatorskich. Więc gdzie go zdobyć?
Powiem tak - trzymam się z daleka od poszczególnych akcji, ponieważ nie oferują one dywersyfikacji (i można z łatwością zdobyć spore opłaty transakcyjne) i stanowią wysokie ryzyko jako takie. Dywersyfikacja jest kluczowa dla inwestorów amatorskich. Więc gdzie go zdobyć?

Niektórzy ludzie zalecają dietę indeksu S & P 500, poprzez zakup biernie zarządzanego indeksu lub ETF. Heck, nawet jeden z największych inwestorów wszechczasów, Warren Buffett, właśnie to zrobił, doradzając amatorskim inwestorom w liście Berkshire Hathaway z 2014 r. Dla akcjonariuszy,

"Celem nieprofesjonalizmu nie powinno być wyłanianie zwycięzców - ani on, ani jego" pomocnicy "nie mogą tego zrobić - ale powinni raczej być właścicielami przekroju firm, które w sumie są zobowiązane robić dobrze. Niski koszt indeksu S & P 500 pozwoli osiągnąć ten cel."

S & P 500 to 500 największych spółek giełdowych w USA. Ponieważ składa się z 500 spółek o szerokim przekroju branż, sama jest zdywersyfikowana. Co więcej, mimo że są to firmy amerykańskie, 48% przychodów S & P 500 pochodzi z zagranicy (FYI, międzynarodowe zaangażowanie kapitałowe Vanguard zostało ostatnio zwiększone do 40% w swoich docelowych funduszach emerytalnych i strategiach na życie). Dzięki S & P 500 zyskujesz znaczącą ekspozycję na globalną gospodarkę.

Jeśli zamierzasz wybrać tylko jedną inwestycję, z pewnością możesz zrobić o wiele gorzej niż tani fundusz indeksowy S & P 500 lub ETF (uwaga: Vanguard ma kilka dobrych). Możesz jednak uzyskać jeszcze bardziej zróżnicowaną …

Wprowadź okresową tabelę zwrotów z inwestycji Callana

Obraz po prawej stronie to niewielka część okresowej tabeli zwrotu inwestycji (Callan Peri Callan Periodic Table of Investment Returns) (kliknij link do pełnego wykresu).
Obraz po prawej stronie to niewielka część okresowej tabeli zwrotu inwestycji (Callan Peri Callan Periodic Table of Investment Returns) (kliknij link do pełnego wykresu).

To, co zobaczysz, to wyniki największych indeksów w ciągu ostatnich 20 lat, a każda kolumna zawiera indeks najwyższych wyników w dolnym indeksie wyników za ten rok, a także ich zwroty. Jak widać, żaden indeks nie jest konsekwentnie u góry lub u dołu wykresu, rok po roku. I nie ma łatwo rozpoznawalnych wzorów.

Wybierając spośród indeksów liczbowych, zwiększasz dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego. Dywersyfikacja niekoniecznie prowadzi do lepszych zwrotów, ale może pomóc wygładzić jazdę i uniknąć wrzucenia wszystkiego do jednego indeksu, tylko po to, by przez dłuższy czas słabo radzić sobie z innymi i dziesiątkować swoje jajo.

Jeśli chcesz uniknąć tego scenariusza z bardzo zdywersyfikowanym przydziałem, możesz zrobić o wiele gorzej niż połączenie następujących indeksów według własnego uznania:

  • Wielka sonda USA (np. S & P 500)
  • Nieduży cap USA (tj. Russell 2000)
  • Międzynarodowy (tj. MSCI EAFE)
  • Więzy
  • Nieruchomości (MSCI US REIT)

I nie, nie dam ci procentów. 😉

Jeśli to za dużo dla ciebie, możesz zrobić o wiele gorzej, niż trzymać się S & P 500.

Zalecana: