Zbliża się termin podatkowy, ale w zestawie narzędzi podatkowych pozostaje jeszcze kilka narzędzi, które można wykorzystać do obniżenia zobowiązań podatkowych, nawet na tak późnym etapie.

Aby kwalifikować się do znacznej większości odliczeń i ulg podatkowych, zwykle musisz podjąć działanie w ciągu roku kalendarzowego, w którym składasz wniosek, aby je odebrać.

Istnieją jednak trzy znaczące dedukcje i kredyty, o których jestem świadomy, są wyjątkami od tej ogólnej zasady. Te 3 kredyty i odliczenia dają możliwość zhakowania twojego zobowiązania podatkowego na ostatniej sekundzie przed złożeniem zeznania.

W jakich scenariuszach może to być atrakcyjna propozycja? 3 od razu przychodzą mi do głowy:

  1. Masz wyższą krańcową stopę podatkową (tzn. Dochód, który mieści się w granicach 25% + przedział podatkowy) i chcesz obniżyć podatki płacone od dochodu przy wyższej stawce.
  2. Masz dodatkowe fundusze na inwestycje w emeryturę.
  3. Opłaciłeś swoje podatki w ciągu roku i chcesz uniknąć kary za niedostateczne wynagrodzenie.

Jakie są 3 ostatnie odliczenia i ulgi podatkowe, które możesz wykorzystać?

1. Przyczynianie się do IRA

Termin składania wniosków IRA na rok kalendarzowy wykracza poza rok kalendarzowy, aż do ostatecznego terminu podatkowego, co daje około 3,5 miesiąca dodatkowego czasu na wniesienie wkładu. Wielu uważa to za zaskakujące, ponieważ plany 401K i inne sponsorowane przez pracodawcę pozwalają tylko na składki pracownicze za rok podatkowy w tym samym roku kalendarzowym.

Tradycyjne IRA, Roth IRA i SEP IRA kwalifikują się do wniesienia wkładów za ubiegły rok do końca terminu podatkowego

Ale pamiętaj o tym Składki Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku, więc nie pomogą, jeśli szukasz odliczenia podatkowego w ostatniej chwili.

Dodatkowo powinieneś wiedzieć, że:

  • Tradycyjne i Roth IRA mają limity wpłat skorygowane o inflację oraz dodatkowy wkład do nadrobienia zaległości dla osób w wieku 50 lat i starszych.
  • Nie wszyscy są uprawnieni do odliczenia tradycyjnych składek na IRA lub do bezpośrednich składek Roth IRA - istnieją limity dochodów IRA, które zmieniają się co roku, że powinieneś być świadomy, czy Ty i / lub Twój współmałżonek ma również plan sponsorowany przez pracodawcę, taki jak 401K .
  • SEP IRA mają maksymalne składki, które stanowią 20% twojego dochodu z samozatrudnienia netto (powinieneś sprawdzić, czy powinieneś składać składki SEP jako pracodawca lub osoba prywatna).
  • Wpłaty SIMPLE IRA, takie jak 401K i 403B, są sponsorowane przez pracodawcę i muszą być również wypłacane do końca roku kalendarzowego.

2. Ubieganie się o zaliczkę emerytalną

Twoja wpłata na konto IRA może nawet kwalifikować się do Kredytu na wkład oszczędnościowy emerytury (aka Saver's Credit), który jest kredytem podatkowym finansowanym przez rząd, który odpowiada części twojego wkładu emerytalnego, do 50% (maksymalnie 1000 $).

Tam, gdzie pojawia się "ostatnia minuta", jest to, czy jest ona koordynowana z wkładem IRA w ostatniej chwili.

Kilka rzeczy do zapamiętania:

  • Jako kredyt jest to odjęcie dolara w stosunku do podatków, które jesteś winien, co czyni go bardziej wartościowym niż potrącenie.
  • Kredytowa składka na emeryturę to nie refundowane, co oznacza, że ​​można ją odjąć od podatków, które jesteś winien, ale nie zapewni Ci zwrotu podatku.
  • Jeśli jesteś studentem studiów dziennych przez 5 miesięcy poza rokiem kalendarzowym, nie kwalifikujesz się do otrzymania kredytu.
  • Są to maksymalne poziomy dochodów i etapy, o których należy pamiętać.

3. Przyczynianie się do HSA

Nie zdawałem sobie z tego sprawy przed kilkoma laty, ale tak jak w przypadku IRA, ostateczny termin składania wniosków przez HSA również upływa w terminie podatkowym.

Jest to możliwe dzięki temu, że wbrew powszechnemu przekonaniu możesz przyczynić się do HSA poza odliczeniami płac pracodawcy (które kończą się pod koniec roku kalendarzowego).

HSA są tam na mojej liście najlepszych kont emerytalnych, ze względu na ich niesamowite ulgi podatkowe - składki można odliczyć od podatku, a wypłaty z tytułu kwalifikacji są wolne od podatku.

Kilka rzeczy do zapamiętania:

  • Istnieją maksymalne limity składek HSA, do których należy się stosować.
  • Musisz spełnić wymagania HDHP przez cały rok, aby wnieść maksymalny wkład. W przeciwnym razie Twój maksymalny wkład jest proporcjonalny do miesiąca, a przysługuje ci miesiąc, jeśli miałeś HDHP pierwszego dnia tego miesiąca. Istnieje wyjątek od tej reguły zwanej "regułą z zeszłego miesiąca", którą możesz chcieć sprawdzić.
  • Wpłaty HSA (jak również IRA) są "powyżej linii", co oznacza, że ​​możesz ubiegać się o ulgę podatkową, nawet jeśli nie wyszczególniasz swoich podatków.

Komentarze Na Stronie: