Prawda o tym, dlaczego potrzebna jest ostatnia wola i testament

Spisu treści:

Prawda o tym, dlaczego potrzebna jest ostatnia wola i testament
Prawda o tym, dlaczego potrzebna jest ostatnia wola i testament

Wideo: Prawda o tym, dlaczego potrzebna jest ostatnia wola i testament

Wideo: Prawda o tym, dlaczego potrzebna jest ostatnia wola i testament
Wideo: Piramida finansowa | Schemat Ponziego - Jak je rozpoznać i uniknąć problemów? 2024, Marsz
Anonim

Czy wiesz, że większość Amerykanów nie ma woli? To jedna z tych okoliczności, w których na pewno nie chcesz być częścią tłumu!

Niezależnie od tego, czy jesteś gwiazdą muzyki pop jak Prince, czy po prostu czyimś Popem, posiadanie ostatniej woli i testamentu jest niezwykle ważne. Deklaruje twoje zamiary, określając, co chcesz wydarzyć twoim majątkom w przypadku twojej śmierci. Jeśli masz dzieci, wola określa ich opiekę.

Jednak napisanie testamentu nie jest jedyną rzeczą, którą powinieneś mieć. Musisz także martwić się o równoległe oznaczenia beneficjentów. Jeśli chodzi o majątek Ciebie i Twojego współmałżonka, kolejność (i czas) Twojej śmierci może spowodować większe problemy niż możesz sobie wyobrazić.
Jednak napisanie testamentu nie jest jedyną rzeczą, którą powinieneś mieć. Musisz także martwić się o równoległe oznaczenia beneficjentów. Jeśli chodzi o majątek Ciebie i Twojego współmałżonka, kolejność (i czas) Twojej śmierci może spowodować większe problemy niż możesz sobie wyobrazić.

Porozmawiajmy o dokumentach związanych z planowaniem osiedla, które musisz posiadać, a także o możliwych zdarzeniach.

Uwaga: różne stany mają różne wymagania, jeśli chodzi o Dokumenty planowania nieruchomości. Tak więc, jeśli przejdziesz do innego stanu, bardzo dobrze może zajść potrzeba aktualizacji lub ponownej dokumentacji.

Co to jest ostatnia wola i testament?

Testament jest najbardziej podstawowym dokumentem dotyczącym planowania osiedli. W nim zarysujesz swoje życzenia dotyczące majątku, dzieci, a nawet tego, co chcesz, aby ci pozostali zrobili ze swoimi szczątkami. Istnieją jednak zastrzeżenia do mocy tego dokumentu.

Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że twoje utylizowane aktywa są przekazywane poza testament. Na przykład, jeśli twoje konto rozliczeniowe ma określonego beneficjenta "płatny na śmierć", konto zostanie przeniesione na tę osobę po Twojej śmierci, niezależnie od tego, co określono w testamencie. Jeśli twój dom jest własnością wspólną (prawa do przeżycia), przechodzi do pozostałych właścicieli poza testamentem.

Należy również zauważyć, że ubezpieczenie na życie ma określonych własnych beneficjentów. Świadczenia z polisy nie są regulowane twoją wolą.

Związane z: Ile ubezpieczenia na życie naprawdę potrzebujesz?

Tam, gdzie to możliwe, powinieneś podawać beneficjentów na wszystkich swoich rachunkach (kontach bankowych, CD, 401 tys., Itd.), Aby te aktywa trafiały poza wolę. Umożliwi to ominięcie kosztów i opóźnienie procesu spadkowego.

Niektórzy ludzie opóźniają planowanie majątku ze względu na spostrzegany koszt zatrudnienia adwokata. Istnieją jednak tańsze rozwiązania typu "zrób to sam", takie jak Legal Zoom lub amerykańskie formularze prawne.

Legal Zoom oferuje jednoosobowe planowanie nieruchomości za 149 USD, a dla dwóch osób 249 USD. Jeśli masz zamiar wykonać testament, naprawdę powinieneś zdobyć pakiet woli, pełnomocnictwa i pakietu Living Will:

Na stronie internetowej Legal Zoom odpowiesz na kilka pytań i generujesz dokumenty prawne. Następnie otrzymujesz gotowe do druku pliki PDF i notarialnie. Opcjonalnie wyślą dokumenty na fantazyjnym papierze za dodatkową opłatą. Proces ten jest łatwy i doskonały do przygotowywania prostych dokumentów.
Na stronie internetowej Legal Zoom odpowiesz na kilka pytań i generujesz dokumenty prawne. Następnie otrzymujesz gotowe do druku pliki PDF i notarialnie. Opcjonalnie wyślą dokumenty na fantazyjnym papierze za dodatkową opłatą. Proces ten jest łatwy i doskonały do przygotowywania prostych dokumentów.

Mniej kosztowną i elastyczną opcją są amerykańskie formularze prawne. Za 50 USD możesz natychmiast pobrać w pełni edytowalny zestaw dokumentów Microsoft Word specyficznych dla stanu:

Image
Image

Legal Zoom vs. US Legal Forms

Osobiście używałem zarówno Legal Zoom, jak i amerykańskich formularzy prawnych. Dla mnie zdecydowanie wolałem US Legal Forms, ponieważ mogłem zmodyfikować dokument Microsoft Word w razie potrzeby.

Na przykład kiedyś przygotowałem dokument pełnomocnictwa dla 90-letniego przyjaciela rodziny. Chcieliśmy określić zarówno jej wnuka, jak i mnie, abyśmy byli pełnomocnictwami, a każdy z nich mógł działać niezależnie, gdyby ten drugi był niedostępny.

Jednak dokument Legal Zoom nie popierał tego porozumienia. Jeden z nas musiał zostać określony jako pierwotny POA, a drugi jako kontyngent, gdyby pierwotny wycofał się. Kiedy użyliśmy tego dokumentu w Wells Fargo, nie ustanowiliby nas oboje jako pełnomocników.

Kiedy ostatecznie ponownie sporządziłem dokument pełnomocnictwa przy użyciu dokumentu US Legal Forms Word, po prostu określiłem AND / OR. W sekcji JOINT POWER wyjaśniłem, że każdy agent może działać niezależnie (wymagany jest tylko jeden podpis, a nie dwa).

Pełna kontrola nad dokumentem programu Word była szczególnie ważna, gdy nadszedł czas na określenie beneficjentów warunkowych.

Ryzyko związane z edycją starego dokumentu planistycznego

Czasami prawa się zmieniają.

Na przykład w 2014 r. W Pensylwanii wprowadzono duże zmiany w wymaganiach dotyczących dokumentów pełnomocnictwa.

Załóżmy, że kupiłeś ważny dokument z amerykańskich formularzy prawnych w roku 2010. Następnie edytowałeś go w 2017 roku, bez kupowania nowego dokumentu z amerykańskich formularzy prawnych. W tym przypadku edytowany dokument, oparty na oryginale z 2010 r., Nie byłby zgodny z nowymi wymogami z 2014 r.

Jak Sekwencja Śmierci może zabić twój plan majątkowy

Wiele osiedli jest stosunkowo prostych. Małżonkowie mogą pozostawić 100% pozostałemu przy życiu współmałżonkowi, a współmałżonek pozostający przy życiu pozostanie w 100% w stosunku do swoich dzieci. Jeśli oboje zginą w tym samym czasie, majątek po prostu pójdzie do dzieci.

W tym przypadku, kto umiera pierwszy, nie ma znaczenia. Jednak rzeczy mogą się bardziej skomplikować i mogą pójść straszliwie źle, jeśli chodzi o ewentualnych beneficjentów, w oparciu o kolejność śmierci.

Rozważmy na przykład ten scenariusz: małżeństwo bezdzietne wyznacza drugiego współmałżonka jako 100% głównego beneficjenta. W przypadku beneficjentów warunkowych mąż określa swoją rodzinę, a żona - jej. Mąż umiera, a wszystko idzie do żony.

Następnie, sześć miesięcy później, żona umiera.

W swoim żalu jeszcze nie doszła do zmiany jej woli.Z tego powodu połączone aktywa zarówno męża, jak i żony, trafiają tylko do jej rodziny.

Ratunek: 11 wydarzeń życia, które mówią, że nadszedł czas, aby uzyskać testament

Problem ten można łatwo rozwiązać, jeżeli mąż i żona zgadzają się z grupą potencjalnych beneficjentów, którzy sprawiedliwie reprezentują obie strony rodziny i że zestawienie kontyngentów jest określone dla wszystkich kont zarówno dla męża, jak i dla żony.

Niektóre testamenty mają język, który określa, kto powinien zostać uznany za zmarłego jako pierwszy, jeśli jest to trudne lub niemożliwe do ustalenia (np. Obaj zginęli w wypadku samochodowym). Niektóre testamenty mają język, który określa, że jeden z małżonków musiał przeżyć drugi przez 30 lub 60 dni.

Oczywiście, taki język może być pomocny, jeśli oboje zginą w tym samym wydarzeniu. Nie ma jednak nic wspólnego z częstszym scenariuszem drugiego małżonka, który nie zmieniał swojej woli w odpowiednim czasie, po śmierci pierwszego z małżonków.

Wskazówka techniczna

Mój małżonek i ja stworzyliśmy wspólny zestaw ewentualnych beneficjentów w dokumencie Microsoft Excel.

Podaliśmy nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego, numer telefonu, datę urodzenia, związek i procent nieruchomości. Następnie wykonałem zrzut ekranu potencjalnych beneficjentów i wkleiłem go do mojego dokumentu Word Forms Word.

Posiadanie pełnej kontroli nad dokumentem Word było ogromnym plusem. Byłoby to żmudne i czasochłonne korzystanie z kreatora online Legal Zoom.

Użyliśmy tego samego dokumentu Excel dla mojego stanowiska pracy 401k i polis ubezpieczeniowych na życie. Wspaniale było mieć wszystkie informacje w jednym pliku, które można ponownie wykorzystać w wielu testamentach i dokumentach, bez konieczności ponownego wynajdowania koła.

Zaawansowana końcówka Excel

Jeśli używałeś formuł matematycznych do podziału majątku, wynikowy procent dla każdego beneficjenta może nie być liczbą całkowitą. Jeśli używasz funkcji zaokrąglania Excela do wyświetlania liczb całkowitych, upewnij się, że suma wyświetlanych wartości wynosi do 100%.

W moim pierwszym projekcie, z powodu zaokrągleń, suma wyniosła 101% i została odrzucona przez towarzystwo ubezpieczeń na życie - mów o zawstydzeniu.

Porada dotycząca ubezpieczenia na życie

Jeśli masz zamiar zostawić trochę pieniędzy na cele charytatywne i pieniądze dla osób prywatnych, możesz chcieć wymienić tylko osoby fizyczne jako beneficjenci polis ubezpieczeniowych na życie. Dzieje się tak dlatego, że dochody z ubezpieczeń na życie są zwolnione z podatku, podczas gdy osoby płacą podatki za dystrybucje 401 tys.

Możesz rozważyć nazwanie organizacji charytatywnych jako odbiorców 401k lub IRA.

Wniosek

Twoje dokumenty dotyczące nieruchomości będą się ciągle zmieniać i ważne jest, aby je aktualizować w każdej chwili, gdy nastąpi znacząca zmiana. Poniżej przedstawiamy kilka podstawowych zaleceń dotyczących planowania:

  1. Każdy powinien mieć dokument: Will, Living Will i Power of Attorney.
  2. Jeśli nie chcesz płacić adwokatowi za przygotowanie dokumentów, istnieje kilka bardzo dobrych alternatyw zrób to sam.
  3. Rozważ sekwencję śmierci podczas określania ewentualnych beneficjentów.
  4. Nie ociągaj się i nie pozwól, aby "doskonały stał się wrogiem dobrego".

Czy masz jakieś inne wskazówki dotyczące woli i beneficjentów? Udostępnij je poniżej!

Zalecana: