Maksymalizuj zyski z inwestycji metodą samurajów

Spisu treści:

Maksymalizuj zyski z inwestycji metodą samurajów
Maksymalizuj zyski z inwestycji metodą samurajów

Wideo: Maksymalizuj zyski z inwestycji metodą samurajów

Wideo: Maksymalizuj zyski z inwestycji metodą samurajów
Wideo: Inwestorzy Live 🟢: Inwestowanie pasywne – fakty i mity 2024, Marsz
Anonim
Wiemy, że jeśli chcesz zarobić co najmniej 100 000 USD rocznie, wystarczy, że znajdziesz wystarczająco dużo pracy, która zapewni ci co najmniej 50 USD / godzinę przez 40 godzin tygodniowo przez 52 tygodnie. Osobiście zawsze strzelam do 100 $ za godzinę, ponieważ San Francisco jest drogie.
Wiemy, że jeśli chcesz zarobić co najmniej 100 000 USD rocznie, wystarczy, że znajdziesz wystarczająco dużo pracy, która zapewni ci co najmniej 50 USD / godzinę przez 40 godzin tygodniowo przez 52 tygodnie. Osobiście zawsze strzelam do 100 $ za godzinę, ponieważ San Francisco jest drogie.

Ale co z maksymalizacją zysków z inwestycji w sposób dostosowany do ryzyka? Biorąc pod uwagę, że wiemy, jak zoptymalizować nasze godzinowe dochody, wystarczy zastosować te same zasady inwestowania. Przez podzielenie części naszego kapitału inwestycyjnego, jesteśmy w stanie lepiej przydzielić nasz kapitał na potencjalnie wyższe zyski. To jest metoda samurajów do inwestowania.

ROLNICTWO ROLNE

Największym czynnikiem zniechęcającym do inwestowania jest lenistwo. Wiele osób jest zbyt leniwych, aby poświęcić się należytej staranności, aby zdobyć wiedzę na temat inwestowania. Wolą spędzić wiele godzin przeglądając najnowsze funkcje iPhone'a niż czytając raporty z badań firmy. W rezultacie po prostu zrzucają całe swoje portfolio do kilku drogich funduszy inwestycyjnych lub indeksowych funduszy ETF, niezależnie od ryzyka platformy lub lepszych możliwości inwestycyjnych w innych krajach.

Powinieneś postrzegać siebie jako zarządzającego portfelem całej wartości netto. Masz różne elementy, które pasują do siebie, aby osiągnąć Twoje cele finansowe, np. nieruchomości, gotówka, płyty CD, dzieła sztuki, akcje i obligacje. Ważne jest, aby podążać za jakąś strukturą przydziału wartości netto, aby nie wysadzić się w powietrze, gdy sytuacja staje się kwaśna.

Jeśli chodzi o inwestowanie w naszą wartość netto, myślę, że możemy wykonać lepszą pracę optymalizując zyski, alokując nasze pieniądze za pośrednictwem różnych kanałów.

Na przykład, poza posiadaniem większości funduszy ETF na akcje i obligacjami (zalecane dla większości osób), możesz przeznaczyć część swojego kapitału na zbudowanie własnego portfela do 30 pozycji (w tym indeksowych funduszy ETF) za pośrednictwem Motif Investing. Po kilku latach zarządzania własnym portfelem może się okazać, że udało ci się konsekwentnie osiągnąć lepsze wyniki niż główny portfel ETF / indeks. W rezultacie przeznaczasz więcej kapitału na portfel Motif i potencjalnie poprawisz ogólne zwroty z inwestycji w ten proces. Lub, możesz być okropnym inwestorem, w takim przypadku, przynajmniej zdobyłeś większą wiedzę na temat inwestowania, więc wiesz, czego szukać.

Kolejną kwestią, o której warto pomyśleć, jest rola niektórych z twoich inwestycji do algorytmu doradcy, takiego jak Wealthfront, który nie pobiera żadnych opłat za pierwsze 10 000 $ - 15 000 $. W zarządzaniu aktywami wzrosły do około 3 mld USD, ponieważ udało im się osiągnąć minimalizując koszty. Jeśli czas jest cenny, a ETF i budowa portfela są towarem, to posiadanie kogoś, kto zainwestuje dla ciebie przy niskich kosztach, jest dobrym posunięciem, jeśli twój czas jest lepiej spędzony zarabiając gdzie indziej. Zamierzam przeznaczyć nowy kapitał we Wealthfront i wkrótce porównać wyniki.

Wydzielanie kapitału na różne platformy jest dokładnie tym, co robią wielomiliardowe fundusze studenckie i zamożne biura rodzinne. Nie ma powodu, dla którego ty i ja nie powinniśmy robić tego samego, zwłaszcza, że dostęp i opłaty są tak niskie dzięki rozwojowi firm z branży technologii finansowych.

METODA SAMURAJÓW DO INWESTYCJI

Pozwolę sobie podzielić się trzema filarami z moją metodologią inwestowania.

1) Poznaj swój scenariusz powrotu przypadku podstawowego. Innymi słowy, jaką inwestycję możesz dokonać, gdy masz gwarancję, że odzyskasz określony zwrot i kwotę główną. Główną inwestycją wolną od ryzyka jest dziesięcioletnia rentowność obligacji rządowych, która obecnie wynosi ~ 2%. Rząd Stanów Zjednoczonych nie będzie domyślnie. Jeśli tak, świat dobiega końca z powodu apokalipsy zombie, a pieniądze będą ostatnimi z twoich zmartwień.

Inną wolną od ryzyka stopą zwrotu jest długoterminowa płyta CD gwarantowana przez FDIC do 250 000 $ dla osób fizycznych i 500 000 $ dla par małżeńskich. 7 - 10-letnia płyta CD daje około 2% - 2,3%, co pokazuje, że rynek jest wydajny.

Tabela stóp zwrotu bez ryzyka
Tabela stóp zwrotu bez ryzyka

2) Wybierz pożądaną stopę zwrotu. Możesz wybrać stopę zwrotu wolną od ryzyka, ale to tylko wtedy, gdy zgromadziłeś dużą ilość kapitału, gdzie stopa zwrotu z oprocentowania zapewnia wystarczająco dużo czasu na wygodne życie. Na przykład, jeśli zgromadziłeś 5 milionów dolarów przed 60 rokiem życia, być może możesz wygodnie przeżyć 100 000 dolarów rocznie na emeryturze, jeśli regularnie wydasz 150 000 $ brutto rocznie. Prawdopodobnie masz jeszcze tylko 40 lat życia, więc matematyka działa dobrze.

Ale jeśli jesteś jak większość ludzi, którzy wciąż chcą zarobić na swoją fortunę, potrzebujesz wyższej stopy zwrotu niż stopa wolna od ryzyka. Przy inflacji na poziomie bliskim 2%, jeśli po prostu zainwestujesz w 10-letnią obligację, skończysz po prostu na miejscu. Jeśli jesteś młodszy, masz więcej czasu i zysków, aby przezwyciężyć możliwe straty, które w krótkim okresie czasu są nieuniknione.

Na moim obecnym etapie życia zgromadziłem wystarczająco dużo, aby 2% zwrot z mojego finansowego orzecha wspierał przyzwoity styl życia. Jednak dla mnie to nie wystarczy, aby czuć się całkowicie wolnym od zmartwień. Potrzebuję 10 milionów dolarów na zainwestowane aktywa, aby wygenerować mój idealny 200 000 $ rocznego dochodu bez ryzyka. Niestety, jeszcze mnie tam nie ma, dlatego podejmuję ryzyko wygenerowania ponad 2% stopy zwrotu. Mój docelowy zwrot to 2X - 3X stopa bez ryzyka lub 4% -6% rocznego zwrotu.Dla tych z was w latach 40. i 50. sugeruję podążanie za tą podobną mantrą singli i debelów zamiast biegania w domu.

3) Przydziel swój zainwestowany kapitał jak samuraj. Po wybraniu pożądanej stopy zwrotu w oparciu o tolerancję ryzyka, nadszedł czas, aby przydzielić kapitał w najbardziej efektywny sposób. Zamiast zrzucać wszystko do podziału alokacji aktywów w oparciu o fundusze ETF i fundusze indeksowe, zastanów się nad zawężeniem każdej inwestycji i pilny gdy skorygowane o ryzyko zwroty są znacznie wyższe niż pożądana stopa zwrotu. Twoim celem jest pokonanie corocznego straszaka przez jak najwięcej bez podejmowania większego ryzyka.

PRZYKŁAD INWESTYCYJNY

W poprzednim poście wyjaśniłem, w jaki sposób każdy musi wymyślić plan inwestycyjny, aby lepiej wykorzystać swój kapitał. Musisz mierzyć przepływ środków pieniężnych, płynność i tolerancję ryzyka, postępując według metodycznej strategii uśredniania kosztów dolara.

Powodem, dla którego ważne jest, aby zawsze mieć gotówkę pod ręką, ponieważ istnieją ZAWSZE możliwości inwestycyjne, które pojawiają się (tak samo dzieje się z nieruchomościami). Jedna z takich możliwości pojawiła się wreszcie w notatce o strukturze Netflix oferowanej przez mojego zarządcę majątku w Citibank. Ponieważ rynek byka długo tkwi w ząbach, nie chcę wpuścić świeżego kapitału do pracy bez ochrony.

Oferta jest następująca:

Dwuletnia zwyżka na kuponie Uwaga na temat Netflix Inc. (NFLX) - 13% rocznego kuponu warunkowego wypłacanego co kwartał. Bariera kuponu wynosi 65% początkowego poziomu (obserwowanego kwartalnie). Bariera ujemna to 65% początkowego poziomu (obserwowanego w terminie zapadalności). 100% Auto-call zaobserwowane kwartalnie po roku emisji, jeśli NFLX jest powyżej ceny wykonania.

Oto przykład wyjaśniający różne scenariusze.

Każda data wyceny jest równa jednej czwartej, płacąc kupon o wartości 3,25% (13% rocznie). Aby zarabiać na tej inwestycji w Netflix, muszę być na tyle pozytywny, aby wierzyć, że Netflix NIE zamieni się więcej niż 35% przed każdą datą wyceny, aby otrzymać kupon kwartalny o wartości 3,25%. Jeśli Netflix zamknie się powyżej -35% w każdym kwartale, po dwóch latach osiągnę 26% całkowitego zwrotu (8 kwartałów X 3,25%). Nie mogę brać udziału w rzeczywistej poprawie, jeśli przekroczy ona cenę wykonania. Jeśli Netflix zamknie się o więcej niż 35%, to utknąłem z tą dokładną stratą procentową.
Każda data wyceny jest równa jednej czwartej, płacąc kupon o wartości 3,25% (13% rocznie). Aby zarabiać na tej inwestycji w Netflix, muszę być na tyle pozytywny, aby wierzyć, że Netflix NIE zamieni się więcej niż 35% przed każdą datą wyceny, aby otrzymać kupon kwartalny o wartości 3,25%. Jeśli Netflix zamknie się powyżej -35% w każdym kwartale, po dwóch latach osiągnę 26% całkowitego zwrotu (8 kwartałów X 3,25%). Nie mogę brać udziału w rzeczywistej poprawie, jeśli przekroczy ona cenę wykonania. Jeśli Netflix zamknie się o więcej niż 35%, to utknąłem z tą dokładną stratą procentową.

Obserwuję Netflix od czasu, gdy Reed Hasting, założyciel i CEO, przemawiał na początku mojej kariery w Haas School of Business w 2006 roku. Jestem użytkownikiem i obecnym udziałowcem w moim obecnym portfelu Motif Investing. Innymi słowy, jestem wystarczająco uparty, aby być nago długo (bez ochrony przed spadkiem). Po prostu nie mam bardzo dużej pozycji.

Sprawą niedźwiedzia dla Netflix jest to, że jego tempo wzrostu spada w USA z 40 milionami subskrybentów, jest to strasznie wolne ujemne przepływy pieniężne, prawdopodobnie musi pozyskiwać kapitał, jest drogie i traci pieniądze za granicą, gdy próbuje złapać ziemię.

W przypadku firmy Bull Netflix brakowało jej wyników w 3 kw., Spadło o ~ 20% w stosunku do najwyższych cen, ma elastyczność cenową, jeśli chce podnieść cenę subskrypcji o 10-30% miesięcznie, a ostatecznie zarobi na zagranicznych subskrybentach. wydaje pieniądze, zdobywając udział w rynku. Ich umiejętność tworzenia udanych występów w kraju, takich jak OITNB i Narcos, powinna bardzo utrudniać pracę.

Mała pozycja Netflix w moim portfolio Motif. Zwroty to YTD.
Mała pozycja Netflix w moim portfolio Motif. Zwroty to YTD.

13% zwrot z barierą 35% jest dla mnie asymetryczny i bardzo atrakcyjny. 13% to również 6,5-krotna stopa zwrotu bez ryzyka i 2-3X wyższa niż moja pożądana stopa zwrotu w wysokości 4% - 6% rocznie. Biorąc pod uwagę, jestem skłonny zainwestować w tę notatkę Netflix z 13% zwrotem, jeśli otrzymałem tylko 15% ochrony przed spadkiem, robię większą inwestycję z powodu bariery 35% spadku.

Mimo że moja obecna pozycja w Netflix to tylko 227,84 USD, spędziłem wystarczająco dużo czasu, śledząc firmę, w której czuję się komfortowo, dokonując większych inwestycji. Teraz wykroiłem 40 000 USD w nowym kapitale (5,8% pozycji w moim "funduszu dla bezrobotnych" rozpoczęło się w 2012 r. Po otrzymaniu odprawy) w notatce Netflix, która moim zdaniem ma wysoką szansę na odzyskanie 13% rocznie przez co najmniej pierwszy rok. Zawsze zaczynaj od małych rzeczy i idź na większe pozycje.

INWESTUJ POTRZEBNIE

Celem tego artykułu nie jest debata na temat zalet inwestycyjnych Netflix. Ma zachęcać inwestorów do optymalizacji ograniczonego kapitału w celu uzyskania maksymalnych skorygowanych o ryzyko stóp zwrotu. Podział kapitału w celu zoptymalizowania zysków to ta sama strategia, co ustalenie, jak najlepiej wykorzystać godzinę w ograniczonej liczbie godzin, w których chcesz pracować tydzień. To ta sama strategia, którą Henry Ford wykorzystał w 1913 roku, aby stworzyć linię produkcyjną do masowej produkcji całego samochodu. Jego innowacja skróciła czas budowy samochodu z ponad 12 godzin do dwóch godzin i 30 minut.
Celem tego artykułu nie jest debata na temat zalet inwestycyjnych Netflix. Ma zachęcać inwestorów do optymalizacji ograniczonego kapitału w celu uzyskania maksymalnych skorygowanych o ryzyko stóp zwrotu. Podział kapitału w celu zoptymalizowania zysków to ta sama strategia, co ustalenie, jak najlepiej wykorzystać godzinę w ograniczonej liczbie godzin, w których chcesz pracować tydzień. To ta sama strategia, którą Henry Ford wykorzystał w 1913 roku, aby stworzyć linię produkcyjną do masowej produkcji całego samochodu. Jego innowacja skróciła czas budowy samochodu z ponad 12 godzin do dwóch godzin i 30 minut.

Nie pozwól, aby lenistwo lub ignorancja uniemożliwiły Ci lokowanie kapitału w optymalny sposób. Umieść swoje pieniądze do pracy samodzielnie lub za pomocą zautomatyzowanej usługi inwestycyjnej. Zawsze jest miejsce na gotówkę. Ale jeśli tylko trzymasz gotówkę, bo nie zadałeś sobie trudu, by przeprowadzić jakiekolwiek badania lub zoptymalizować rozmieszczenie kapitału, to za dekady będziesz miał znacznie mniej bogactwa, niż naprawdę powinno.

REKOMENDACJE BUDOWLANE

* Skutecznie inwestuj swoje pieniądze: Wealthfront, wiodący doradca ds. Bogactwa cyfrowego, jest doskonałym wyborem dla tych, którzy chcą najniższych opłat i nie mogą sobie pozwolić na aktywne zarządzanie swoimi pieniędzmi, gdy tylko przejdą proces odkrywania.Nie musisz być akredytowanym inwestorem, ponieważ ich minimum to tylko 500 $, aby zacząć.

Na dłuższą metę bardzo trudno jest osiągnąć lepszy wynik niż jakikolwiek indeks, dlatego kluczem jest zapłacenie jak najniższych opłat podczas inwestowania na rynku. Wealthfront pobiera opłaty w wysokości 0 USD za pierwsze 15 000 USD, jeśli zarejestrujesz się za pomocą mojego linku, a tylko 0,25% za każde pieniądze przekraczające 10 000 USD. Nie musisz nawet finansować swojego konta, aby zobaczyć portfele ETF, które dla ciebie zbudują, w oparciu o tolerancję ryzyka. Zainwestuj tanie pieniądze, zamiast pozwolić im stracić siłę nabywczą z powodu inflacji.

Kliknij, aby zobaczyć, jaki rodzaj portfela Wealthfront utworzy dla Ciebie na podstawie sześciu prostych pytań
Kliknij, aby zobaczyć, jaki rodzaj portfela Wealthfront utworzy dla Ciebie na podstawie sześciu prostych pytań

* Śledź swoją wartość netto za darmo: Aby zoptymalizować swoje finanse, musisz najpierw monitorować swoje finanse. Polecam zapisanie się do bezpłatnych narzędzi finansowych Personal Capital, aby można było śledzić wartość netto, analizować portfele inwestycyjne za nadmierne opłaty i uruchamiać swoje finanse za pomocą ich niesamowitego kalkulatora planowania emerytalnego. Ci, którzy wymyślają plan finansowy, budują znacznie większe bogactwo w dłuższej perspektywie niż ci, którzy tego nie robią!

Zalecana: