Jako major ekonomii uwielbiam Pew Research Center. Wymyślają najciekawsze informacje finansowe według rasy. Zamiast traktować wszystkich jak równych sobie, idą drogą rządową, kategoryzując wszystkich do różnych wiader, aby sprawdzić, czy coś można zebrać.

Oto dobry przykład interesującego wykresu na temat oprocentowania kredytów hipotecznych w zależności od rasy. Zamiast etykietowania wykresu neutralnym tytułem, takim jak "Mortgage Rates By Race", tak jak zrobiłem to w tym artykule, Pew Research Center zdecydowało się skoncentrować na negatywach i zatytułowało je: "Czarni, Latynosi częściej płacą wyższe kredyty hipoteczne" Stawki. "Przygnębiające!

Wykres mówi, że 31% wszystkich ludzi i 26% wszystkich Latynosów płaci 3% - 3,9% za kredyt hipoteczny, a Azjaci mają najwyższy procent swojej rasy płacąc najniższe stawki itp.

Dlaczego nie dali prawa do wykresu z czymś bardziej pozytywnym, jak np. "Bycie Azjatem może dać Ci niższy kredyt hipoteczny" lub "Chociaż Azjaci potrzebują wyższych klas i wyników testów, aby mieć taką samą szansę, aby dostać się na uniwersytet, u przynajmniej Azjatów Płacić niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych "lub" Pomimo pewnych wad bycia mniejszością, nadal można uzyskać najlepszą możliwą pożyczkę hipoteczną "lub" Bycie mniejszością może ułatwić zdobycie wyższego kredytu ". Świetne tytuły, takie jak te skupić się na pozytywnych danych, a nie tylko na negatywach.

Jako przedsiębiorca działający w branży mediów internetowych, moje podejrzenie, dlaczego Pew Research Center itp. Koncentruje się na negatywach, wynika z chęci uwagi. Ujemny tytuł wywołuje kontrowersje, wywołując podejrzenie dyskryminacji. Ale jeśli istnieje dyskryminacja wśród Czarnych i Latynosów, dlaczego nie mielibyśmy dyskryminować Azjatów? W końcu wszyscy jesteśmy mniejszościami.

Biorąc pod uwagę, że jestem osobą z Azji, która niedawno refinansowała moją hipoteczną pożyczkę 5/1 do 2,35% po czterech długich miesiącach, pomyślałem, że mogę rzucić trochę światła na to, jak wszystkie wyścigi mogą uzyskać niższy oprocentowanie kredytów hipotecznych. Wszyscy chcemy tego samego, więc przestańmy się segregować, dobrze?

Niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych dla wszystkich

1) Nie kupuj rzeczy, na które nie zasługujesz. Głównym powodem, dla którego kredytobiorcy płacą wyższe oprocentowanie lub odrzuca się wniosek o kredyt hipoteczny, jest fakt, że ich stosunek długu do dochodu jest zbyt wysoki lub ich zdolność kredytowa jest zbyt niska. Jeśli kupisz zero rzeczy, których nie potrzebujesz, będziesz mieć zerowy dług. Jeśli masz zerowy dług, lub przynajmniej dług, który można spłacić na czas, nie będziesz miał słabej zdolności kredytowej.

Dzięki nowemu Zasada kwalifikowanego kredytu hipotecznegowiększość kredytów hipotecznych ma maksimum back-end wskaźnik zadłużenia do dochodów na poziomie 43%. Innymi słowy, jeśli masz miesięczny dochód brutto w wysokości 10 000 $, największy dług możesz mieć wszystkie zobowiązania to 4300 $ przed odrzuceniem. Poznaj ten fakt!

ZA front-end wskaźnik długu do dochodu oblicza tylko miesięczną opłatę mieszkaniową. Innymi słowy, jeśli poza swoimi 4,300 dolarami w pasywach, 2 000 USD pochodzi z budownictwa mieszkaniowego, to twój frontowy DTI wynosi 20% (2000 $ / 10 000 $). Banki będą patrzeć na obie, ale najbardziej podkreślają back-end. W związku z tym, pracuj nad wypłatą długu, ponieważ nie ważne jak jesteś w Azji, kiedy przekroczysz granice DTI, skończysz.

Średnia ocena kredytowa dla zatwierdzonych wnioskodawców hipotecznych wynosi ponad 720 (ocena doskonała). Dlatego, jeśli twoja ocena kredytowa jest poniżej 720, powodzenia uzyskanie zatwierdzenia lub uzyskanie najkorzystniejszej stawki. Banki nie będą podejmować większego ryzyka (zatwierdzania niższej oceny kredytowej) za tę samą nagrodę (naliczać te same odsetki), gdy mają nieskończoną podaż kredytobiorców o doskonałym kredycie. Oczywiście będą pobierać wyższe oprocentowanie dla pożyczkobiorców o wyższym ryzyku. Oto kilka wskazówek, jak poprawić ocenę kredytową do 800 lub więcej.

Ważne jest, aby być KONGRUENTNYM ze swoim wysiłkiem i oczekiwaniami. Jeśli otrzymujesz C w szkole, ważne jest, abyś nie wydawał, jakbyś miał proste A. Prosty student to ten, który dostaje nagrodę za stypendia i wyższe pensje. Uczeń C nie jest.

2) Zarobić o wiele więcej pieniędzy. Jeśli masz problemy z wyjściem łatwa droga bycia oszczędnym, wtedy jedyną alternatywą jest zarobienie o wiele więcej pieniędzy, aby obniżyć swój stosunek długu do dochodu. Zostałem odrzucony z refinansowania kredytu hipotecznego w 2015 roku, ponieważ nie robiłem wystarczająco dużo z mojej niezależnej pracy. W rezultacie znalazłem licznik i wylądowałem kilku innych niezależnych klientów, więc mogłem w końcu uzyskać aprobatę na refinansowanie w 2016 roku. Przyjmowanie postawy, że bank jest ci winien wszystko, to niewłaściwe podejście. Nikt nie jest ci nic winien!

Najłatwiejszym sposobem na zarobienie większej ilości pieniędzy jest więcej pracy. W rzeczywistości są ludzie, którzy pracują 40 godzin tygodniowo lub mniej i narzekają, że nie mogą wyprzedzić swoich rówieśników, którzy pracują 60 godzin lub więcej w tygodniu. Orzechy! Nie ma nic trudnego w pracy więcej godzin, aby zarabiać więcej pieniędzy. Możliwości uzyskania dodatkowego dochodu z gospodarki gigowej są nieskończone. Co więcej, nikt nie powinien być zbyt dumny, aby pracować z minimalnym wynagrodzeniem, aby osiągnąć sukces.

Jeśli nie chcesz pracować więcej godzin z jakiegokolwiek powodu, musisz pracować mądrzej, wykorzystując dźwignię. Korzystanie z Internetu to najbardziej oczywisty sposób na wykorzystanie marki, aby zarobić więcej pieniędzy, biorąc pod uwagę miliardy ludzi online.Kolejna dźwignia pozwala na zwroty z inwestycji w czasie, aż do momentu, w którym twoje pieniądze zarobią więcej pieniędzy niż to, co możesz zrobić samemu. Wreszcie, wyprodukuj coś, co tylko Ty możesz produkować, zamiast tylko konsumować.

Być może istnieje korelacja między stopami procentowymi dochodów i oprocentowania kredytów hipotecznych

3) Stwórz konkurencję dla swojej firmy. Zawsze masz najlepszą ofertę, jeśli masz co najmniej jednego innego pożyczkodawcę, który konkuruje o Twój biznes. Ponieważ widziałem mężczyznę i kobietę siedzących w salonie dla domu, który chciałem kupić w 2004 roku, postanowiłem zaoferować 23 000 $ po prostu z powodu niepokoju! Sprawy potoczyły się 13 lat później, ale wtedy wiedziałem, że nie powinienem płacić tak dużo. Gdy tylko inny pożyczający wejdzie na arenę, twoje szanse na uzyskanie niższego oprocentowania kredytów hipotecznych ulegną poprawie.

W 2016 roku zapytałem z Chase o potencjalne refinansowanie. Powiedzieli mi przez e-mail, że mogą zrobić 2,5% z 0 punktów i bez kosztów zamknięcia, jeśli wszystko wyrejestrowano. Ponieważ Chase był bankiem, który mnie odrzucił w 2015 r., Nie miałem żadnych skrupułów, ponieważ udałem się do Citibanku, gdzie był mój obecny kredyt hipoteczny, i pokazałem mojemu bankierowi ofertę podaną przez Chase'a. Nie chcąc stracić mojej firmy, pokonali ofertę Chase o 0,125% z podobnymi warunkami.

Najprostszym sposobem na uzyskanie konkurencyjnych ofert dla Twojej firmy jest sprawdzenie online na rynku kredytów hipotecznych, takich jak LendingTree lub Quicken Loans. Będą denerwująco dzwonić do Ciebie w sprawie ich ofert, a wszystko, co musisz zrobić, to powiedzieć im, aby wysłali ci swoją ofertę przez e-mail. Możesz iść z jednym z nich, jeśli ich oferta jest dobra, lub możesz skorzystać z ich pisemnej oferty, aby twój obecny bank konkurował. Jak to się mówi, kiedy banki konkurują, wygrywasz.

4) Obiecuj więcej biznesu. Banki chcą prowadzić interesy z klientami długoterminowymi, których lubią. Każda mantra bankiera ma na celu sprzedaż krzyżową jak największej liczby produktów, np. rachunek czekowy, rachunek oszczędnościowy, konto CD, rachunek maklerski, kredyt hipoteczny, HELOC, niezabezpieczona pożyczka, itp. Im więcej produktów mogą ci wciągnąć, tym więcej zrobią i tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz z nimi.

Twoim celem jest być rozważnym kredytobiorcą o świetlanej przyszłości. Powinieneś omówić swoją edukację, ścieżkę kariery, aspiracje i tak dalej, aby bank wierzył w twoją przyszłość. Pracuj także nad rozwojem inteligencji emocjonalnej. Im bardziej Cię polubią, tym lepsza usługa dostaniesz.

5) Kup mniej domu. Jeśli nie możesz zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub zapłacić znacznie wyższej niż rynkowa stopa procentowa, musisz to zrobić zaakceptuj rzeczywistość że nie możesz wygodnie pozwolić sobie na swój dom. Posiadanie domu, wbrew temu, w co wierzysz, nie jest prawem. Musisz pracować, aby stać na klasyczne amerykańskie marzenie, aby uzyskać neutralną inflację.

Powodem, dla którego doszło do kryzysu mieszkaniowego, było to, że zbyt wiele osób wpadło w zbyt duże zadłużenie. Ich dochody nagle zniknęły, a oni nie mogli pozwolić sobie na spłatę kredytu hipotecznego na wystarczająco długo, dopóki nie wrócą ich dochody. Polecam wszystkim, aby każdy miał co najmniej 20% wkładu własnego plus bufor 10% w formie gotówki lub płynnych papierów wartościowych.

Powiązane: Najlepszy czas na zakup nieruchomości jest wtedy, gdy możesz sobie na nią pozwolić

Postaw się w butach pożyczkodawcy

Banki są w biznesie, żeby zarabiać pieniądze. Ich oferta oprocentowania odpowiada ilości ryzyka, które widzą w tobie. Im więcej możesz dobrze wyglądać na papierze i osobiście, tym lepsze warunki uzyskasz. Rasa nie ma nic wspólnego z tym, czy twój stosunek długu do dochodu, czy ocena kredytowa są zbyt wysokie. Najważniejsze jest twoje zdrowie finansowe i finansowa przyszłość. Nie przyjmuj mentalności ofiary tylko dlatego, że jesteś pewną rasą, nie możesz iść naprzód w ten sposób.

Jeśli chcesz uzyskać najniższą możliwą stopę procentową, będziesz musiał po prostu za nią pracować. To powinna być muzyka dla większości ludzi. Możesz też wierzyć, że bycie Azjatą daje ci największą przewagę w uzyskaniu najniższego możliwego oprocentowania kredytu hipotecznego na podstawie danych. Ale jeśli nie urodziłeś się w Azji, po prostu będziesz musiał przestrzegać mojej rady!

Zalecenia

Refinansuj swój kredyt hipoteczny: Sprawdź LendingTree dla niektórych z najniższych bezpłatnych ofert kredytów hipotecznych online do zakupu lub refinansowania. Mają dziś jedną z największych sieci bankowych. Stawki spadły po wyborach, a nawet po tym, jak Fed zaczął podnosić stopy procentowe. Kiedy banki konkurują, wygrywasz.

Inwestuj w nieruchomości bardziej efektywnie: Jeśli nie chcesz ciągle płacić ogromnych podatków od nieruchomości, nie masz zaliczki na zakup nieruchomości lub nie chcesz uzależniać swojej płynności od nieruchomości, zajrzyj do RealtyShares, jednej z największych nieruchomości dziś firmy crowdsourcingowe. Możesz inwestować w większe transakcje powracające w całym kraju za jedyne 5000 USD. Historyczne zyski wahają się od 9% do 15%, znacznie powyżej średniej zwrotu z rynku akcji. Możesz je odkrywać i mają najlepszą platformę.

Rygorystyczny ekran zapewnia, że ​​tylko najlepsi operatorzy wykonają go na platformie RealtyShares.

Zaktualizowano na 2018 rok i później.

Komentarze Na Stronie: