Indywidualna stopa inflacji: metryka, która pomaga ograniczać inflację w stylu życia

Spisu treści:

Indywidualna stopa inflacji: metryka, która pomaga ograniczać inflację w stylu życia
Indywidualna stopa inflacji: metryka, która pomaga ograniczać inflację w stylu życia

Wideo: Indywidualna stopa inflacji: metryka, która pomaga ograniczać inflację w stylu życia

Wideo: Indywidualna stopa inflacji: metryka, która pomaga ograniczać inflację w stylu życia
Wideo: Oszczędności w wieku 20, 30, 40 lat? [przekonaj się, czy jesteś na dobrej drodze] 2024, Marsz
Anonim

Jednym z moich ulubionych mierników finansów osobistych do obliczania, monitorowania i konkurowania jest mój indywidualna stopa inflacji (jako połowa małżeństwa może być słusznie nazywana "stopą inflacji gospodarstw domowych", ponieważ moja żona i ja dzielimy się wszystkimi kosztami). Niezależnie od tego, jak chcesz to nazwać, umieściłbym to drugie miejsce tuż za osobistą stopą oszczędności i przed bezpiecznym stopniem wypłaty, punktem zwrotnym, wartością netto (lub preferowaną "użyteczną wartością netto" biorę udział w wynajdowaniu) jako najwyższy osobisty finansowy metryczny.

Jaka jest stopa inflacji indywidualnej? Cóż, jestem pewien, że znasz pojęcie inflacji cenowej, więc zacznijmy od tego. Kiedy ceny konsumpcyjne rosną z czasem, masz inflację. Oczywiście ceny nie zawsze muszą iść w górę - mogą również spaść. Kiedy ceny spadają, masz deflację.

Rząd bacznie przygląda się inflacji / deflacji jako kluczowemu pomiarowi zdrowia ekonomicznego przy użyciu wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI). CPI mierzy ceny wszystkich towarów i usług, minus energia i żywność (która jest silnie uzależniona od energii), ze względu na ich zmienne wahania cen.

Wskaźnik CPI jest obliczany poprzez uwzględnienie bieżącej ceny towarów i usług oraz podzielenie jej przez poprzednią cenę towarów i usług (często bieżący miesiąc, kwartał lub rok podzielone przez poprzedni miesiąc, kwartał lub rok).

W ostatnich latach Rezerwa Federalna dążyła do rocznej stopy inflacji CPI na poziomie 2% i wykorzystała takie rzeczy, jak zmiana stopy funduszy federalnych, aby spróbować osiągnąć ten idealny poziom odniesienia.

Sprawy nie zawsze idą tak gładko. Na przykład, gdy występują niedobory surowców energetycznych, a popyt przewyższa podaż, może szybko podnieść cenę energii, co zwiększa cenę wszystkich innych i prowadzi do wyższej inflacji (nawet jeśli energia nie jest uwzględniona w indeksie). Czasami sytuacja może pójść w drugą stronę, a słaby popyt i nadpodaż mogą prowadzić do deflacji, która jest postrzegana jako kłopotliwy wskaźnik gospodarczy.

Indywidualna stopa inflacji przyjmuje koncepcję ekonomiczną CPI i stosuje ją do wydatków osobistych na towary i usługi (w tym energię i żywność).

Zaleciłbym obliczyć osobistą stopę inflacji za pomocą następującego równania:

Indywidualna stopa inflacji = koszt wszystkich wydatków osobistych w ostatnim roku / koszt wszystkich wydatków osobistych w poprzednim roku

Oto przykład w działaniu:

  • Twoje wydatki w 2017 roku wyniosły 51 000 USD
  • Twoje wydatki na 2016 wyniosły 50 000 $
  • Twoja indywidualna stopa inflacji = 51 000 USD / 50 000 USD = 1,02 (lub 2%)

Całkiem proste, prawda?

Aby było jeszcze łatwiej i dokładniej przeanalizować, skąd dokładnie pochodzi inflacja, opracowałem dla Ciebie kalkulator osobistego wskaźnika inflacji i arkusz kalkulacyjny. Wystarczy podłączyć roczne numery wydatków, a arkusz kalkulacyjny obliczy dla Ciebie indywidualną stopę inflacji. Musisz się zalogować na swoje konto Google, wybierz "Plik" i "Utwórz kopię", aby edytować. Jeśli wolisz offline arkusz kalkulacyjny Excel (.xlsx) lub.ods, możesz również wybrać "Plik" i "Pobierz jako", aby pobrać te formaty.

Możesz też dodać kilka dodanych kolumn i formuł do bezpłatnego arkusza kalkulacyjnego budżetu, który wcześniej udostępniłem.

Oto przykład tego, jak wygląda kalkulator w akcji (obraz po prawej):
Oto przykład tego, jak wygląda kalkulator w akcji (obraz po prawej):

Posiadanie całkowitej liczby jest przydatne, ale uważam, że najkorzystniejszym ćwiczeniem jest ustalenie, skąd pochodzą wzrosty lub spadki cen, dlatego wybrałem wydatki według elementu zamówienia.

Możesz spodziewać się inflacji 0% w wielu kluczowych obszarach:

  • kredyty hipoteczne
  • ubezpieczenie na życie
  • kredyty samochodowe / leasing

Gdzie rzeczy się interesują znajdują się w obszarach reprezentatywnych dla twojego spożycia:

  • wydatki na kolację
  • media (gaz, elektryczność, woda)
  • paliwo
  • artykuły spożywcze
  • zabawa
  • inne różne
  • podróżować

Niektóre powtarzające się kategorie wydatków mogą szybko rosnąć:

  • kabel / internet
  • plan telefonu komórkowego
  • ubezpieczenie domu
  • ubezpieczenie samochodu

Używanie osobistej stopy inflacji jako zabójcy w Inflacji Lifestyle

Robię to co roku wskaźnik osobistej inflacji, ponieważ pomaga mi śledzić moje nawyki konsumpcyjne na poziomie szczegółowym i dostrzegać długoterminowe trendy.

Jeśli nie jesteś ostrożny, ubezpieczenie, spożywanie artykułów spożywczych, wyżywienie, podróże, rozrywka i różne kategorie mogą naprawdę podkraść się do ciebie i doprowadzić do inflacji w stylu życia lub stylu życia, gdy twój dochód rośnie.

Monitorowanie osobistej stopy inflacji i zaradzanie obszarom wysokiej inflacji może ograniczyć inflację w stylu życia. I dlatego jest to jedna z moich ulubionych metryk finansów osobistych - daje wgląd w swoje wydatki (co stanowi połowę równania do zwiększania oszczędności).

Jaka jest dobra, osobista stopa inflacji? To zależy. Jeśli masz wysoki poziom wydatków, każda inflacja osobista powinna być uznawana za ujemną. Chcesz deflacji w swoich wydatkach, a nie inflacji. Kiedy już uzyskasz kontrolę nad wydatkami i zoptymalizujesz je do korzystnych poziomów, będę dążył do 2% lub mniejszej inflacji (szczególnie w środowisku makroekonomicznym o niskiej inflacji, jakie mamy teraz).

Happy obliczania.

Zalecana: