Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Spisu treści:

Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego
Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Wideo: Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Wideo: Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego
Wideo: Nie pracuj za PIENIĄDZE! Niech pieniądze pracują dla Ciebie!!! 2024, Marsz
Anonim
Image
Image

Wyobraź sobie, jak ugotować od kogoś, kto wie tylko, jak obsługiwać kuchenkę mikrofalową. Mniam! Te zamrożone kolacje z kurczakiem TV z pewnością smakują dobrze!

Wyobraź sobie uczenie się inwestowania w akcje od kogoś, kto nie wie, jak obliczyć model rabatu dywidendowego lub WACC. Psssst, słyszę, że Zynga to dobry zakup! Czemu? Ponieważ słyszałem to w wiadomościach!

Wyobraź sobie, że inwestujesz w nieruchomości od kogoś, kto nigdy nie posiadał ani nie rozumie koncepcji stawek kapitalizacji. Oto klucze Mr. Bank! Nie mogę już spłacać kredytu hipotecznego.

Nazywamy te scenariusze "Mówiąc o twojej $$."To sposób na życie dla tak wielu w branży doradczej, ponieważ musimy zacząć od czegoś i jest to konkurencyjny świat. Ponadto wierzę, że większość z nas z natury chce pomóc ludziom. Ale czasami kończymy raniąc tych, na których nam zależy, podczas ich fałszowania, aż do momentu, w którym to zrobisz.

Dopiero gdy będziesz zadowolony z odpowiedzi swojego doradcy, powinieneś rozważyć zapłacenie za poradę finansową. W rzeczywistości zalecam, aby przez kilka miesięcy zarządzać swoimi finansami przed podjęciem decyzji. Kto wie. Po użyciu narzędzi możesz odkryć własnego guru finansowego!

Zacznijmy od interesującej sytuacji między doradcą a klientem, aby dać im wskazówki, w jaki sposób mogą nam pomóc.

CZY TWOJĄ RADY FINANSOWE MOGĄ BYĆ BOGALNE NIŻ TY?

Wyobraź sobie doradcę finansowego, który ma szacunkową wartość netto w wysokości 250 000 $. Ma 32 lata, jest głodny, udaje się do Penn State i ogólnie jest miłym gościem. Jest właścicielem domu, ma 100 000 $ w swoim 401K, ukończył angielski i lubi futbol.

Tymczasem jesteś Wielkim Kahuną o wartości 2,5 miliona USD w wieku 38 lat. Posiadasz wiele nieruchomości, instrumenty pochodne, masz 700 000 $ w swoim 401K, kolejne 600 000 $ na swoim koncie E * Trade, trafiłeś do UPenn, stworzyłeś i sprzedał firmę i nie ma długów!

Jak na Ziemi jest doradca finansowy, który ma 1/10 swojej wartości netto potencjalnego klienta, przekonany, że jest godny? Oczywiście, Big Kahuna powinien rozważyć doradcę z większym doświadczeniem, który inwestuje w podobne kręgi i ma wyższą wartość netto. Jak więc może się zacząć doradca finansowy? Przez pośpiech, lojalność i zaufanie.

* Zademonstruj swój zgiełk. Główną obietnicą, jaką możesz dać swoim klientom, jest to, że będziesz pracować ciężej niż jakikolwiek inny doradca na świecie. Kiedy nie wiesz zbyt wiele, musisz świadczyć usługi. Obietnica reaguje na wszystkie e-maile, zwraca wszystkie rozmowy telefoniczne, zabiera klienta na posiłki, ogląda inwestycje, które go interesują, i szuka nowych możliwości. Etyka pracy to najważniejsza rzecz, którą możesz kontrolować.

* Zademonstruj swoją lojalność. Lojalność ma kluczowe znaczenie w branży usługowej, ale jest jednym z najbardziej niedocenianych tematów dyskusji. Jeśli pracujesz skacząc w prawo i lewo lub schmoozując innych klientów, podczas gdy twój klient stoi przed tobą na przyjęciu, jesteś nielojalnym i lekceważącym, szczerze mówiąc. Ważne jest, aby Twój klient czuł się tak, jakbyś był przy nim w dobrych czasach i złych czasach.

* Budować zaufanie. Zaufanie uzyskuje się poprzez konsekwentną demonstrację pośpiechu. Zaufanie jest podobne do lojalności, ale opiera się bardziej na prostych rzeczach, które sprowadzają się do sedna dobrych relacji. Kiedy twój klient zadzwoni, by złożyć zamówienie, czy może odłożyć słuchawkę, żeby oglądać, jak jego dziecko gra w piłkę i ufasz, że naciskasz przycisk KUPUJ zamiast SPRZEDAJ, by podać dokładną liczbę akcji, o których wspomniał? Gdy zdobędziesz czyjś zaufanie, upewnij się, że nigdy go nie stracisz.

Powiązane: Czy Twój doradca finansowy powinien być mądrzejszy i bogatszy od ciebie?

Pytania, które należy zadać przed zatrudnieniem doradcy finansowego

Ze względu na moje doświadczenie w przesłuchiwaniu dosłownie setek kandydatów w mojej karierze, opracowałem trochę wykrywacza bzdur, bzdury dla osób, które chcą się bawić. Jeśli jest jedna rzecz, o którą możesz mnie oskarżać, to jest dokładna z ważnymi decyzjami. Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to wynająć kogoś, kto jest totalnym rozczarowaniem. Kiedy już są, z powodu rygorystycznych przepisów prawa pracy, jest to bardzo żmudny proces, aby je wydostać!

Oto lista pytań, które powinieneś rozważyć, prosząc swojego potencjalnego doradcę finansowego. Celem jest lepsze zrozumienie ich charakteru, wiarygodności i świadomości finansowej. Musisz wiedzieć, że twój doradca jest tak inteligentny, lub, miejmy nadzieję, znacznie mądrzejszy od ciebie, jeśli chodzi o finanse. Musisz także być w stanie spać spokojnie, wiedząc, że zawsze cię szukają.

Podstawowe pytania podstawowe

Jesteś zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA)? RIA ma obowiązek powierniczy, aby robić to, co najlepsze dla swoich klientów. RIA różni się od brokera-sprzedawcy.

* Od jak dawna jesteś doradcą finansowym?

* Jakie są twoje referencje? (undergrad, absolwent szkoły, certyfikaty, obecność online)

* Czy uważasz, że dane uwierzytelniające mają znaczenie, jeśli udowodnili, że z biegiem czasu mogą właściwie zarządzać swoimi finansami?

* Od jak dawna jesteś w obecnej pracy?

* Co robiłeś przed bieżącą pracą i jak długo tam byłeś?

* W jaki sposób jesteś zachęcany?

* Podaj przykład miejsca, w którym pomogłeś obrócić sytuację finansową klienta na lepsze.

Filozofia inwestycyjna i pytania dotyczące zagadnień finansowych

* Jakie jest twoje podstawowe przekonanie na temat alokacji aktywów? Jak często? Dlaczego mielibyśmy to robić? Jakie sygnały używasz?

* Jak podjąłbyś się budowania odpowiedniego portfela inwestycyjnego dla osoby w wieku 5 lat, 10 lat, 15 lat, 20 lat i 30 lat od przejścia na emeryturę?

* Jeśli historia raz po raz pokazywała, że większość aktywnych zarządzających funduszami nie osiąga wyników benchmarków, dlaczego aktywnie zarządzane fundusze powiernicze wciąż istnieją?

* Jakie są twoje aktualne prognozy dla rynku mieszkaniowego i dlaczego?

* Gdzie widzisz dziesięcioletnią stopę wolną od ryzyka w ciągu najbliższych kilku lat i dlaczego?

* Jak myślisz, jaka jest właściwa stopa wypłaty w czasie przejścia na emeryturę?

* Czy uważasz, że renty to dobry pomysł dla kogoś w moim wieku, z moim strumieniem dochodów i zasobami?

* Dlaczego tak wielu ludzi traktuje polisy ubezpieczeniowe na życie?

* Na czym polega obecnie S & P 500 pod względem przyszłej wartości P / E i dlaczego według Ciebie można oszacować dochody?

* Gdzie widzisz S & P 500 lub Dow Jones w ciągu najbliższych 12 miesięcy, 24 miesięcy i 36 miesięcy i dlaczego?

* Jeśli masz kilometr długości toru i ukończyłeś pierwsze okrążenie z prędkością 30 mil na godzinę, jak szybko musisz pokonać drugie okrążenie do średniej 60 mph?

Pytania dotyczące wykrywania postaci

* Proszę wyjaśnić, dlaczego różnisz się od innych doradców finansowych?

* Na czym polega słabość, nad którą musisz popracować i jak zamierzasz się tam dostać?

* Jaki był twój największy błąd finansowy i jak udało Ci się wyzdrowieć?

* Jak myślisz, dlaczego ludzie wydają więcej niż zarabiają?

* Jeśli nie byłbyś doradcą finansowym, czym byłbyś?

* Jaki jest najlepszy środek komunikacji? (aby zakończyć na miękkiej notatce)

Dzięki powyższym pytaniom powinieneś być w stanie dobrze zrozumieć charakter swojego doradcy finansowego i finansowe IQ. Nie musisz oczywiście zadawać im tych wszystkich pytań. Ale musisz zadać wystarczającą ilość pytań, aby wiedzieć, że dostajesz swoje pieniądze. Działalność w zakresie doradztwa finansowego to działalność usługowa, a nie guru giełdowa. Chcesz być w stanie dogadać się ze swoim doradcą i miejmy nadzieję, zbuduj z czasem przyjaźń.

Ponieważ spędziłem całą swoją karierę w branży finansowej, spostrzegawczość finansowa zajmuje drugie miejsce w zaufaniu, jeśli chodzi o zatrudnienie doradcy finansowego. Chcę wiedzieć, że kiedy rynek się załamuje, a ja łowię statkiem gdzieś nad Zatoką Meksykańską, mój doradca finansowy szuka okazji w oparciu o nasze wcześniej omówione wytyczne. Nie chcę martwić się o to, że podniosę słuchawkę, żeby mieć na niego oko.

Zaufanie jest równoznaczne z tym, że ktoś musi dbać o swoje finanse. Zaufanie należy zdobywać poprzez ciągłe i konsekwentne demonstrowanie celu w czasie. Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebujesz, jest zapłacić za poradę finansową i mieć doradcę, który straci więcej pieniędzy, niż powinien. Na koniec dnia powinieneś używać swojego doradcy jako forum dyskusyjnego dla pomysłów i planów. Ostateczna decyzja finansowa należy do Ciebie.

Pozostań w kontakcie ze swoimi finansami

Nie mam nic przeciwko temu, że mój doradca finansowy nie jest tak bogaty, dopóki zapewnia niesamowitą obsługę klienta, jest godny zaufania i kieruje się moimi parametrami ryzyka inwestycyjnego. Jednak im więcej płacę za porady, tym bardziej doświadczony doradca jest mi potrzebny. Nie ma powodu, dla którego bogatszy doradca z 20-letnim doświadczeniem nie może być tak głodny jak ktoś z zaledwie dwuletnim doświadczeniem.

Dla tych z was, którzy nie chcą płacić, zapisz się na bezpłatne narzędzia finansowe Personal Capital, aby przynajmniej śledzić wszystkie swoje bogactwa. Uruchom swoje rachunki inwestycyjne za pomocą funkcji sprawdzania inwestycji, aby sprawdzić, czy płacisz niepotrzebne opłaty i czy masz odpowiednią alokację aktywów.

Po połączeniu wszystkich kont uruchom kalkulator planowania emerytury, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do wygenerowania wystarczających dochodów na emeryturze. Nie ma lepszego, darmowego narzędzia online, które pomoże Ci śledzić wartość netto. To, co można zmierzyć, można poprawić. Nie uprawiaj hazardu ze swoją finansową przyszłością, ponieważ nie ma przycisku przewijania do tyłu.

Kalkulator planowania emerytalnego Personal Capital. Kliknij, aby zobaczyć, co robisz
Kalkulator planowania emerytalnego Personal Capital. Kliknij, aby zobaczyć, co robisz

O autorze: Sam zaczął inwestować własne pieniądze od czasu otwarcia w 1995 r. Rachunku maklerskiego Charlesa Schwaba. Sam uwielbiał inwestować tak bardzo, że postanowił zrobić karierę inwestycyjną, spędzając kolejne 13 lat po studiach w Goldman Sachs i Credit Suisse Group.. W tym czasie Sam otrzymał MBA od UC Berkeley, ze szczególnym uwzględnieniem finansów i nieruchomości. Został także zarejestrowany w Series 7 i Series 63. W 2012 r. Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat w dużej mierze ze względu na swoje inwestycje, które obecnie generują około 200 000 USD rocznie w pasywnych dochodach. Spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, konsultując się z wiodącymi firmami fintech i pisząc online, aby pomóc innym osiągnąć wolność finansową.

Zaktualizowany na rok 2019 i później.

Zalecana: