Jak utrzymać nieruchomości w IRA

Spisu treści:

Jak utrzymać nieruchomości w IRA
Jak utrzymać nieruchomości w IRA

Wideo: Jak utrzymać nieruchomości w IRA

Wideo: Jak utrzymać nieruchomości w IRA
Wideo: Niechybny Koniec: Jak pieniądze straciły swoją wartość | Dokumentalny | Kryzys finansowy 2024, Marsz
Anonim

Często zaskakuje ludzi, aby dowiedzieć się, że możesz posiadać rzeczywistą, fizyczną nieruchomość w IRA. Ale tak naprawdę nie powinno to być wielkim szokiem. Zasady IRS dotyczące wyborów inwestycyjnych w ramach IRA są zadziwiająco szerokie. W rzeczywistości możesz posiadać prawie każdą inwestycję w IRA, z wyjątkiem przedmiotów kolekcjonerskich i ubezpieczenia na życie. Oznacza to, że nieruchomość ma zielone światło.

Ale poza legalności w jaki sposób Czy posiadasz nieruchomość w IRA? Jak można się spodziewać, jest to proces bardziej zaangażowany niż w przypadku tradycyjnych inwestycji papierowych.

Korzyści z posiadania nieruchomości w IRA

Przejdziemy do mechaniki posiadania nieruchomości w IRA. Ale najpierw porozmawiajmy o tym, dlaczego chcesz to zrobić w pierwszej kolejności.

Nieruchomości oferuje jedną z najbardziej znaczących dywersyfikacji w porównaniu do tradycyjnych aktywów papierowych. Jest to rzeczowy składnik aktywów; w rzeczywistości jest to największy zasób materialny, jaki możesz posiadać. Samo to może być znaczną dywersyfikacją w porównaniu do akcji i obligacji.

Istnieje jedna bardzo duża zaleta, którą nieruchomości mogą zaoferować w ramach IRA. Bardziej niż większość innych rodzajów inwestycji, nieruchomości są na ogół bardzo dobrym zabezpieczeniem przed inflacją. Kiedy inwestujesz przez okres kilkudziesięciu lat, musisz to uwzględnić w swojej strategii inwestycyjnej.

Większość bogactwa stworzonego w Ameryce została wygenerowana przez nieruchomości. Długoterminowy charakter zarówno planów dotyczących nieruchomości, jak i planów emerytalnych faktycznie dobrze pasuje do tej kwestii.

Dowiedz się więcej o Inwestowanie w nieruchomości

Być może największą korzyścią jest to, co IRA może zrobić dla inwestycji w nieruchomości. Może zmienić to, co tradycyjnie było jedną z najlepszych inwestycji długoterminowych całkowicie chronione przed podatkami przedsięwzięcie. Możesz mieć wszystkie zalety inwestowania w nieruchomości, ale dodać ochronę podatkową do miksu. Po uwzględnieniu w IRA zarówno przychód z wynajmu, jak i zyski kapitałowe ze sprzedaży nieruchomości inwestycyjnych będą podlegały odroczeniu podatkowemu.

Wyobraźcie sobie przez chwilę korzyści wynikające ze sprzedaży nieruchomości inwestycyjnej, która generuje sześciocyfrowe zyski kapitałowe? Zapewniłoby to ogromną korzyść bez natychmiastowych skutków podatkowych.

Właśnie dlatego istnieje zainteresowanie posiadaniem nieruchomości w ramach IRA.

Nieruchomości w IRA - The Mechanics

Jak można sobie wyobrazić, dodanie nieruchomości do IRA jest skomplikowanym procesem. Z pewnością bardziej niż w przypadku papierowych aktywów.

Aby rozpocząć, musisz znaleźć powiernika IRA, który specjalizuje się w nieruchomościach IRA. To pierwsze wyzwanie, ponieważ na tym rynku działa niewielu powierników. W rzeczywistości, główne platformy brokerskie IRA, które wszyscy znamy i kochamy - takie jak TD Ameritrade, Betterment lub Wealthfront - nie pozwalają na to. (Omówimy prawdziwych zarządców IRA nieruchomości w następnej sekcji.) Kiedy już masz powiernika, twoje konto IRA można ustawić w podobny sposób, jak w przypadku papierowych inwestycji.

Biorąc pod uwagę wielkość pojedynczej inwestycji w nieruchomości, istnieje prawdopodobieństwo, że nieruchomość IRA zostanie utworzona poprzez przeniesienie środków z istniejących kont IRA. Nieruchomości IRA podlegają tym samym limitom składek, co inne IRA, ograniczając się do 5 500 USD rocznie lub 6 500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej, w 2016 r. Typowa inwestycja w nieruchomości zazwyczaj wymaga znacznie więcej. Jeśli zostanie utworzony z rolowaniem IRA lub 401 (k), przeniesienie będzie podobne do przeniesienia dowolnego innego typu planu emerytalnego do IRA.

Zanim przejdziemy dalej, muszę zwrócić uwagę na krytyczny czynnik w odniesieniu do nieruchomości IRA. Każda własność na koncie musi być legalnie zatytułowana w IRA, a nie w twoim imieniu. Jeśli myślisz, że możesz posiadać nieruchomość pod własnym nazwiskiem, ale czerpać korzyści podatkowe z posiadania nieruchomości w IRA … cóż, to niestety nie działa w ten sposób.

W rzeczywistości nie jest nawet ty kto może dokonać zakupu nieruchomości. Musisz wypełnić formularze, które kierują powiernikiem IRA, aby dokonać zakupu konta. Zakup będzie wówczas musiał być w całości obsługiwany przez powiernika. Nie możesz w to w ogóle uczestniczyć.

Pieniądze użyte na zakup nieruchomości muszą pochodzić także z IRA, a nie od ciebie. Dochody uzyskane z nieruchomości muszą zostać zatrzymane na koncie IRA. Gdy nieruchomość zostanie sprzedana, wszystkie wpływy ze sprzedaży również muszą zostać zatrzymane w IRA. Twoim jedynym wkładem w proces będzie to, że będziesz musiał zgodzić się na ostateczną cenę sprzedaży nieruchomości. W międzyczasie nie będziesz mieć możliwości wzięcia udziału w zakupie, konserwacji i sprzedaży nieruchomości. Jest całkowicie, legalnie częścią twojego IRA.

IRA przechowuje również wszystkie zapisy własności i transakcji związane z nieruchomościami w ramach IRA. W bardzo realistyczny sposób nieruchomość IRA jest daleka od planu samokierowania.

Znalezienie powiernika IRA, który zaakceptuje nieruchomości

Bardzo niewielu powierników IRA jest zainteresowanych zarządzaniem nieruchomościami. Dlatego zrozumiałe jest, że obszar dla powierników IRA nieruchomości jest wąski. Ale są też powiernicy, którzy zajmują się nieruchomościami IRA, nawet jeśli nie są to nazwy domowe.

Potencjalni powiernicy dla Twojego IRA posiadającego nieruchomość to:

  • PENSCO Trust Company
  • Equity Trust
  • Grupa Entrust

Dostarczyłem tę krótką listę potencjalnych powierników IRA nieruchomości, ale proszę zrozumieć, że niekoniecznie jest to aprobata tych firm. Są to po prostu powiernicy IRA, którzy wiedzą, że oferują możliwość lokowania i posiadania nieruchomości w IRA. Jest to jednak bardzo specjalistyczna dziedzina. Zdecydowanie radzę badać każdą firmę, jeśli interesuje Cię nieruchomość IRA.

Wady posiadania nieruchomości w IRA

Jak wspomniano wcześniej, nieruchomość IRA nie jest rachunkiem własnym. Jest to zasadniczo dedykowane konto IRA, które inwestuje wyłącznie nieruchomości. Nie będziesz mieć kontroli nad jakimkolwiek aspektem tego prawa własności lub zarządzania.

Oznacza to, że nie można używać nieruchomości IRA jako prawnej lub podatkowej powłoki w celu nabycia, zarządzania i sprzedaży nieruchomości. Jest to IRA, która inwestuje w nieruchomości w celu uzyskania ewentualnych korzyści.

Jeśli aktywnie uczestniczysz w jakiejkolwiek części procesu inwestycyjnego, konto IRA może zostać unieważnione przez IRS. Mogą zdyskwalifikować cały plan i przeklasyfikować go jako dystrybucję. W takim przypadku dystrybucja będzie podlegać zwykłemu podatkowi dochodowemu, a także 10% wcześniejszej karom odstąpienia od umowy. Jest to kolejny ważny powód, dla którego typowi powiernicy IRA nie zajmują się kontami IRA na rynku nieruchomości.

Istnieją zasady zaprojektowane specjalnie w celu wyeliminowania Twojego uczestnictwa:

  • Transakcje muszą mieć "długość broni" - IRA nie może nabyć nieruchomości, która jest własnością użytkownika, osoby, z którą jest powiązana, ani żadnej osoby ani podmiotu, z którymi łączy Cię relacja biznesowa.
  • Brak "korzyści pośrednich" - Własność posiadana przez IRA nie może być wykorzystana jako drugi dom, miejsce prowadzenia działalności lub nawet jako miejsce przechowywania rzeczy osobistych. "Brak osobistego użytku" oznacza brak osobistego użytku każdy uprzejmy.
  • Wyłącznie finansowanie bez regresu - Wszelkie środki finansowe zaciągnięte na nieruchomość muszą ograniczać możliwość skorzystania przez pożyczkodawcę tylko z nieruchomości, a nie z innych aktywów, w tym należących do IRA.
  • Cała działalność finansowa musi pozostać w IRA - Przychody z czynszu i przychody ze sprzedaży muszą wrócić do IRA. Wszystkie wydatki poniesione w związku z nieruchomością muszą zostać wypłacone z IRA.

Naruszenie którejkolwiek z zasad związanych z nieruchomością IRA spowoduje dystrybucję całego IRA i wywoła skutki podatkowe wcześniejszej dystrybucji.

Jeśli nie chcesz rzeczywistej nieruchomości, możesz użyć REIT

Pomimo korzyści wynikających z posiadania nieruchomości w IRA, ma ona znaczące wady. A więc, co jeśli chciałbyś posiadać nieruchomość w swoim IRA, ale nie chcesz zajmować się prawdziwym "nieruchomościowym IRA" i jego komplikacjami? Cóż, zawsze możesz inwestować w fundusze inwestycyjne nieruchomości lub fundusze REIT.

REIT to coś w rodzaju funduszy inwestycyjnych dla nieruchomości. Mogą posiadać pozycję kapitałową w nieruchomościach (zazwyczaj nieruchomościach komercyjnych lub przemysłowych lub dużych budynkach mieszkalnych lub kompleksach) lub mogą utrzymywać hipoteki na tych nieruchomościach.

Ucz się więcej: Poradnik dla początkujących na temat REIT

REIT wypłacają dywidendy na ogół wyższe niż te, które można uzyskać od oprocentowanych inwestycji, a nawet dywidendę, która przynosi zyski. Od sierpnia średnia wypłata dywidendy na REIT wynosi 3,87%, ale można znaleźć REIT, które płacą znacznie wyższe dywidendy. Z tego powodu są doskonałymi długoterminowymi inwestycjami. Stanowią one również idealny rodzaj inwestycji do posiadania konta chroniącego przed podatkami.

Nieruchomości to doskonały składnik aktywów do przechowywania na koncie emerytalnym, ponieważ ma on tak ogromny długoterminowy potencjał wzrostu. Jeśli chcesz rozważyć trzymanie go bezpośrednio przez nieruchomość IRA, dokładnie zbadaj wymagania i ograniczenia, a także powierników, którzy będą posiadać konto. Ale jeśli zdecydujesz się nie iść tą drogą, z pewnością powinieneś rozważyć dodanie funduszy REIT do swojego portfela inwestycyjnego emerytalnego.

Czy masz doświadczenie z nieruchomościami IRA lub REIT? Jak sądzisz, w jaki sposób przyczyniły się do twojego portfela?

Zalecana: