Pozbywanie się strachu przed inwestowaniem jest przeszkodą, której wszyscy muszą prześcignąć.

Kiedy już to zrobisz, to naprawdę może być tak proste, jak bierne inwestowanie w kilka różnych funduszy indeksowych lub ETF i nazywanie tego dzień.

Ale nawet wtedy istnieje taktyka konserwacji, która może być dla niektórych trochę przerażająca. Dziś chciałbym pomóc ci pokonać ten strach.

Taktyka, o której mówię, to "Rebalancing"Twój przydział inwestycji.

Oto kilka przykładów, dlaczego musisz przywrócić równowagę podczas inwestowania, na koncie emerytalnym lub w inny sposób ...

Według Kiplingera, jeśli tak

"60% w amerykańskich akcjach (mierzonych przez S & P 500) i 40% w obligacjach (mierzone indeksem Aggregate Bonda Barclay) przed bessą rozpoczęło się w październiku 2007 r. Pod koniec rynku bessy wskaźnik ten byłby przerzucił do 38% akcji i obligacji o wartości 62%, tylko ze względu na zmiany wartości rynkowej. "

W innym przykładzie

"Zainwestowałeś 40 000 USD w przeciętny fundusz obligacji rządowych USA pięć lat temu i 60 000 $ w przeciętny fundusz akcyjny dużych spółek. Do końca 2013 roku będziesz miał 47 466 $ w swoim funduszu obligacji i 131 934 $ w swoim funduszu akcyjnym - lub około 26% w obligacjach i 74% w akcjach. "

Zgadza się. Zaraz po tym, jak rynek robi to, twój cel może zostać szybko zaatakowany.

Może wydawać się sprzeczne z intuicją wymienianie inwestycji, która dobrze sobie radzi z inwestycją, która nie radzi sobie tak dobrze, a nawet źle. Jednak, jak w przypadku tych przykładów, bez realokacji, możesz oddalić się od swoich celów inwestycyjnych i otworzyć się na znacznie większe ryzyko.

Oba przykłady pokazują, co może się stać, jeśli inwestujesz w akcje i obligacje. Ale co, jeśli jesteś przyjaznym dla ryzyka inwestorem, który ma 20, 30 lub 40 punktów i dysponuje długim harmonogramem inwestycyjnym przed Tobą i jako taki, masz już 100% akcji?

Przede wszystkim dobra robota. Jesteś mądry poza swoimi latami, aby nie być ryzykownym w swoim młodym wieku.

Po drugie, rozsądnie byłoby mieć odrobinę różnorodności w swoim portfelu poza jednym funduszem indeksowym lub ETF, jak VTI (ETF Vanguard Total Market Market). Oto kwestia VTI - alokacja w 100% dotyczy amerykańskich akcji. Co się stanie, jeśli amerykańskie giełdy zbiorowe będą miały znaczny spadek, podczas gdy reszta świata będzie nucić? Połączenie na pewnym międzynarodowym, wschodzącym rynku, małym kapitale i REIT doprowadziłoby do bardziej zróżnicowanego portfela i ochrony przed dużymi spadkami i długotrwałymi spadkami.

Dywersyfikacja jest dobra i zapewnia ochronę. Ponowne zrównoważenie tej dywersyfikacji idzie o krok dalej.

Podobnie jak w przypadku podziału na akcje / obligacje, gdy się dywersyfikujesz, Twoje saldo może nieco stracić równowagę i trzeba je ponownie przydzielić.

Koszt ponownego zrównoważenia inwestycji

Jeśli inwestujesz w fundusze indeksowe, w większości przypadków nie będziesz ponosić żadnych opłat za przeniesienie z jednego funduszu do drugiego, który już posiadasz.

Jeśli inwestujesz w ETF, nie ma żadnych opłat, jeśli inwestujesz w wolnorynkowe transakcje ETF za pośrednictwem brokera, który je oferuje.

Niektórzy brokerzy, tacy jak Betterment, będą nawet automatycznie przywracać równowagę bez dodatkowych opłat. A także docelowa data wycofania funduszy emerytalnych z automatycznego równoważenia.

Jeśli zamiast tego zainwestowałeś w akcje i obligacje, niezwykle realna jest ponowna alokacja środków, ponieważ każda sprzedaż będzie zazwyczaj wymagać opłaty handlowej za pośrednictwem brokera. Praca z brokerem online z rabatem może ograniczyć te opłaty, ale nadal będą one sumować się i usuwać znaczną część zasobów. Przy ponownej alokacji warto zainwestować w sposób, który pozwala całkowicie uniknąć opłat transakcyjnych.

Musisz także znać rozkład ofert i upewnić się, że nie tracisz pieniędzy, wykonując zlecenia rynkowe.

Kiedy należy zrównoważyć swoje inwestycje?

Nie sądzę, że istnieje doskonała odpowiedź na pytanie, kiedy należy przywrócić równowagę, ale naprawdę masz tylko dwie ogólne opcje:

  1. kiedy twoje alokacje uderzyły pewną różnicę procentową od pierwotnej alokacji (tj. pierwotna alokacja jednego funduszu wyniosła 10% twojego portfela, teraz wynosi 15%).
  2. po określonym czasie (tj. co roku)

Jeśli nie masz pewności, oto ogólna reguła, którą możesz zmodyfikować: spójrz co 12 miesięcy, aby sprawdzić, czy jakakolwiek inwestycja wzrosła / spadła o więcej niż 5% całkowitej pierwotnej alokacji. Jeśli tak, wyrównaj równowagę.

Będziesz także chciał uwzględnić podatki od zysków kapitałowych. Pamiętaj, że pozycje utrzymywane przez ponad rok zyskują korzystne długoterminowe stawki podatku od zysków kapitałowych. Pozycje przechowywane w ciągu roku są opodatkowane jako zwykłe dochody.

Widzisz, to nie było takie straszne, prawda?

Rebalancing Discussion:

  • Czy przywracasz równowagę swojego portfela?
  • Jak często sprawdzasz alokację i po jakiej zmianie% dokonasz rebalansu?
  • Czy unikasz opłat za ponowny przydział? W jaki sposób?

Komentarze Na Stronie: