Refinansowanie domu może przynieść oszczędności dla właścicieli domów - ale musisz wiedzieć, kiedy i jak to zrobić.

Refinansowanie domu może być tak skomplikowane, że uzyskanie kredytu hipotecznego jest na pierwszym miejscu. Ale może to być również bardzo korzystne - możesz zdobyć potrzebną gotówkę, dokonać dużego zakupu lub zmienić warunki, na przykład oprocentowanie. Oto chudy, jak to wszystko działa.

Co oznacza refinansowanie twojego domu?

Kiedy refinansujesz dom, zastępujesz bieżącą hipotekę nową. Twój stary kredyt hipoteczny zostanie spłacony, a będziesz miał nową hipotekę, z tym samym lub innym kredytodawcą.

Poznaj kroki związane z refinansowaniem domu, aby odnieść największy sukces, jeśli chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny.

Jak refinansować kredyt hipoteczny

  1. 1. Poznaj strategie refinansowania.

    Refinansowanie wypłat: Jednym z powodów, dla których ludzie refinansują, jest wykorzystanie kapitału własnego w domu. Posiadanie domu jest jak posiadanie planu wymuszonego oszczędzania. Można zaoszczędzić kapitał na gotówkę poprzez refinansowanie domu. Dzięki wypłacie gotówkowej, zastępujesz istniejący kredyt hipoteczny nowym na więcej niż to, co jesteś winien. Dostajesz nadwyżkę w gotówce.

    Refinansowanie kursu:Możesz zmienić oprocentowanie pożyczki po refinansowaniu. Jeśli możesz uzyskać niższą stawkę teraz niż po wykupieniu kredytu hipotecznego, możesz chcieć refinansować.

    Termin Refinance: Jeśli chcesz obniżyć spłatę kredytu hipotecznego, możesz refinansować na dłuższy okres. Powiedzmy, że masz 25 lat na swojej hipotece. Refinansowanie do nowej 30-letniej pożyczki może obniżyć Twoje płatności.

    ARM do naprawienia: Po refinansowaniu można zmienić kredyt hipoteczny o regulowanej opłacie (ARM) na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Czemu? Hipoteka o stałym oprocentowaniu jest bezpieczniejszym produktem hipotecznym, mówi Jason Huffman, regionalny menadżer Carolinas w Silverton Mortgage. W przeciwieństwie do ARM, oprocentowanie hipoteki o stałym oprocentowaniu nigdy się nie zmienia.

    FHA do konwencjonalnego: Pożyczki FHA pochodzą ze składek ubezpieczenia hipotecznego. Refinansowanie do konwencjonalnej pożyczki, gdy masz 20-procentowy kapitał własny w domu, pozbędzie się tych premii.

  2. 2. Zdecyduj, czy refinansowanie jest korzystne.

    Refinansowanie domu może być najlepszym planem dla ciebie. Ale nie zawsze jest to decyzja typu slam-dunk. Występują koszty i ryzyko, które powinieneś wiedzieć przed podjęciem decyzji.

    Koszty zamknięcia: To kosztuje refinansowanie. Są koszty zamknięcia, tak jak wtedy, gdy wykupiłeś swój pierwotny kredyt hipoteczny. "Spodziewaj się, że refinansowanie będzie wynosić od 1500 do 5000 USD", mówi Huffman. "Niektóre typowe opłaty związane z refinansowaniem to opłaty za oszacowanie, opłaty za tytuł, opłaty za rozpoczęcie działalności, opłaty adwokackie, opłaty za zaległe opłaty oraz opłaty rejestracyjne." Dowiedz się, jakie będą koszty zamknięcia w celu ustalenia, czy refinansowanie będzie tego warte.

    Przedłużanie terminu: Obniżenie miesięcznych płatności poprzez przedłużenie okresu wypożyczenia będzie cię kosztowało mniej teraz, ale później. Będziesz płacić więcej odsetek w okresie trwania pożyczki, przedłużając termin.

    Konsolidacja długów: Jeśli wykupisz refinansowanie długów, np. Spłacisz swoje karty kredytowe, a następnie zaczniesz ponownie spłacać długi na tych kartach, możesz znaleźć się w kłopotach finansowych.

  3. 3. Sprawdź swoją zdolność kredytową.

    Do refinansowania domu potrzebujesz dobrego lub doskonałego kredytu. Sprawdź swoją zdolność kredytową, a jeśli się nie uda, poproś o kopię raportu kredytowego ze wszystkich trzech biur kredytowych. W ten sposób możesz zdecydować, jak poprawić swój wynik, zanim spróbujesz refinansować swój kredyt hipoteczny.

  4. 4. Kontakt z kredytodawcami hipotecznymi.

    Rozejrzyj się za jakąś transakcją refinansową, tak jak w przypadku pierwotnego kredytu hipotecznego. Możesz przejść przez instytucje finansowe, firmy hipoteczne lub brokerów kredytów hipotecznych. Porozmawiaj o swoich planach, czy są dostępne opcje, a także różne dostępne programy pożyczkowe. "Twój specjalista ds. Pożyczek poda ci kilka opcji w zależności od twojego dochodu, profilu kredytowego i pozycji kapitałowej, aby pomóc ci w podjęciu decyzji" - mówi Huffman.

  5. 5. Złóż wniosek o pożyczkę.

    Wypełnij wniosek o pożyczkę i prześlij dokumenty wymagane przez pożyczkodawcę. "Najczęstszymi przedmiotami, o które się ubiegasz podczas procesu hipoteki, są odcinki wypłat, W-2, deklaracje podatkowe, wyciągi bankowe i wyciągi z rachunków inwestycyjnych" - mówi Huffman. Będziesz także musiał podjąć decyzję w tej chwili, kiedy chcesz zablokować swoje oprocentowanie.

  6. 6. Wyceń swój dom.

    Twój pożyczkodawca zamówi wycenę. W zależności od kwoty oceny, możesz uzyskać różne warunki dla swojej pożyczki refinansowej. Na przykład, ocena może określić, że twój dom jest wart mniej lub więcej niż to, co myślisz. To może zmienić warunki kredytu.

  7. 7. Zamknij pożyczkę.

    Twój plik trafia do subemitenta jako ostatni. "Przygotuj się na dostarczenie ubezpieczycielowi dodatkowych informacji" - mówi Huffman. "Możesz zostać poproszony o ponowne podanie tych samych informacji, ale w innym formacie."

    Cały proces trwa zwykle kilka tygodni. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, możesz podpisać wypełnione dokumenty pożyczki. Twój pożyczkodawca spłaci twój istniejący kredyt hipoteczny, a otrzymasz nowy kredyt hipoteczny. Jeśli otrzymujesz wypłatę gotówkową, otrzymasz pieniądze w tej chwili.

Koszty refinansowania domu.

Są pewne koszty związane z uzyskaniem nowego kredytu hipotecznego. Chociaż może to być sprytny ruch w celu refinansowania domu, musisz być przygotowany na całkowity wydatek. Czy hipoteki, które kwalifikujesz, uzasadniają te koszty? Skorzystaj z tej listy, aby pomóc Ci przygotować się, a następnie przygotuj się na podłączenie własnych numerów do refinansowania domuKalkulator refinansowy Trulii.

  1. Opłata za wniosek o kredyt hipoteczny. Jest to opłata, którą płacisz, aby ubiegać się o nowy kredyt hipoteczny przy refinansowaniu domu. (Kiedy refinansujesz, zamykasz swój obecny kredyt hipoteczny iotworzyć nową hipotekę.) Opłata za zgłoszenie zwykle wynosi około 250 do 500 USD.
  2. Raport oceny.Większość kredytodawców będzie wymagać oceny domu w celu ustalenia, czy ma wystarczającą wartość (i masz wystarczające equity), aby zakwalifikować się do nowego kredytu hipotecznego. Ta ocena może kosztować od 300 do 600 USD, a wynikocena domu może określić, czy sprytnie jest refinansować swój dom.
  3. Początek kredytu i opłata za przygotowanie dokumentu.Opłata za udzielenie kredytu wynosi zwykle około 1% całkowitej wartości pożyczki. Jeśli na przykład refinansujesz saldo główne w wysokości 200 000 USD, twoja opłata inicjacyjna wyniesie około 2000 $.
  4. Certyfikacja powodzi.Być może trzeba będzie zapłacić od 50 do 150 USD za certyfikat powodzi, który jest obowiązkowy w niektórych obszarach.
  5. Wyszukiwanie tytułu i ubezpieczenie tytułu.Zanim pożyczkodawca zatwierdzi refinansowanie, może zażądać przeszukania tytułu, który może kosztować od 200 do 400 USD. Pożyczkodawca i właściciel domu prawdopodobnie będą musieli wykupić ubezpieczenie tytułu, aby zabezpieczyć się przed wszelkimi problemami lub błędami z przeniesieniem tytułu. Może to wynosić od 400 do 800 USD, chociaż stawki są różne.
  6. Opłata za rejestrację.Hrabstwo lub miasto, w którym mieszkasz, może pobierać opłatę za rejestrację za obsługę dokumentów, co może zwiększyć sumę od 25 do 250 USD. Ogólnie rzecz biorąc, spodziewaj się zapłacić (jako bardzo chropawe boisko) około 1,5% kwoty głównej pożyczki w kosztach zamknięcia, gdy refinansujesz.
  7. Amortyzacja.Amortyzacja odnosi się do sposobu, w jaki twoje płatności są stosowane do obniżki głównej, w przeciwieństwie do płatności odsetkowych. W pierwszym roku 30-letniego kredytu hipotecznego, twoje regularne płatności nie będą miały wpływu na twoje główne saldo; większość Twoich płatności zostanie naliczona na Twoje konto. W 29 roku trendy te zostaną odwrócone.

Zastanawiasz się nad refinansowaniem domu? Sprawdź najnowsze stawki od ponad 100 kredytodawców na Trulii.

Komentarze Na Stronie:

Przydatne Informacje Jul 08 2020