Witamy w naszej tygodniowej serii poświęconej refinansowaniu kredytu hipotecznego. W czwartym z pięciu artykułów przyjrzymy się pewnym przeszkodom w refinansowaniu i sposobom ich przezwyciężenia.

Przy obecnych oprocentowaniu kredytów hipotecznych na historycznych dołkach refinansowanie kredytu mieszkaniowego może być naprawdę łatwym sposobem na zaoszczędzenie pakietu pieniędzy. Niestety, istnieje wiele przeszkód, które mogą przeszkodzić wielu w refinansowaniu. Sporządziliśmy zatem listę 7 najczęstszych problemów związanych z refinansowaniem kredytu hipotecznego, a także kilka sugestii, jak je pokonać.

  1. Po prostu to zrób: Pierwszą przeszkodą, i najłatwiejszą do naprawienia, jest przejęcie inicjatywy refinansowania. Tak wiele osób nie korzysta z niższych stóp procentowych, ponieważ po prostu nie zwracają uwagi, zastanawiają się, czy refinansowanie jest właściwym posunięciem, czy setka innych wymówek. Jeśli odkładałeś myśli o refinansowaniu, teraz jest czas, aby przyjrzeć się sposobności, która może zaoszczędzić tysiące dolarów i znacznie obniżyć miesięczne wydatki.
  2. Niski wynik kredytowy: Aby uzyskać najlepsze stawki dzisiaj, należy uzyskać punktację kredytową FICO w wysokości co najmniej 720. Magiczna liczba wynosi 680, ale zmieniła się w ciągu ostatnich kilku lat. Jeśli nie znasz swojego wyniku, możesz łatwo uzyskać swój darmowy wynik fico. A jeśli znasz swój wynik i jest on niższy niż 720, wprowadź w życie teraz sposoby na poprawę wyniku kredytowego. Pamiętaj, że nie trzeba mieć 720 punktów na refinansowanie, ale zazwyczaj jest to najlepsze, aby uzyskać najlepszą dostępną stawkę.
  3. Niska wartość domowa: To najtrudniejsza przeszkoda do pokonania na tej liście. Dzięki wartościom mieszkaniowym, które znacznie spadły z ich szczytów sprzed kilku lat, wielu właścicieli domów odkrywa, że ​​zawdzięczają więcej niż wyceniona wartość ich domu. Inni mogą mieć trochę equity, ale niewiele. Mogą to być znaczące utrudnienia w refinansowaniu. Istnieje jednak kilka opcji.

    Po pierwsze, jeśli dostaniesz wycenę, która Twoim zdaniem jest po prostu błędna, większość banków ma proces, aby ponownie ocenić wartość twojego domu. Choć szanse na to, że się zmieniły, mogą nie być wspaniałe, warto spróbować. Po drugie, jeśli masz trochę kapitału własnego w domu, możesz być w stanie ustrukturyzować hipotekę na dwie części - pierwszą hipotekę i drugą pożyczkę lub linię kredytową. Druga pożyczka będzie miała wyższą stopę procentową, ale saldo drugiej pożyczki będzie znacznie mniejsze niż pierwsza, a być może uda się ją spłacić wcześniej. Po trzecie, jak dyskutowaliśmy w ciągu ostatnich dwóch dni, dostępne są programy refinansowania kredytów dla osób, które zawdzięczają więcej niż wartość swoich domów. Dla kredytów hipotecznych popartych przez Fannie Mae i Freddie Mac, sprawdź program HARP, a dla kredytów FHA, sprawdź program refinansowy FHA Streamline.

  4. Wysokie stopy procentowe: Dobra wiadomość jest taka, że ​​wysokie stopy procentowe nie stanowią problemu. Ogólna zasada jest taka, że ​​przed refinansowaniem powinieneś być w stanie zaoszczędzić co najmniej 1% swojej pożyczki. Jeśli nie masz ostatnio pożyczki, nie powinno to stanowić problemu z dzisiejszymi stawkami. A nawet zaoszczędzenie 0,5% od oprocentowania kredytu hipotecznego może być warte kosztów refinansowania, jeśli planujesz pozostać w domu przez kilka lat.
  5. Nadzieję na niższe stawki jutro: Oczekiwanie na niższe stawki nie jest tak naprawdę przeszkodą, jak po prostu doprowadza się do szaleństwa, próbując zgadnąć, gdzie mogą pójść stopy procentowe. Tak niskie, jak dziś wskaźniki, niektórzy wciąż widzą, że spadają. Z takimi rzeczami jak quantitative Easing (QE), wymyślny termin FED na kupowanie długów USA, niektórzy widzą więcej miejsca na obniżenie stóp. Ale zgadywanie przyszłości stóp procentowych jest bardzo podobne do prób przewidywania przyszłości rynku akcji - prawdziwego hazardu. Jeśli możesz osiągnąć swoje cele finansowe według dzisiejszych stawek, dlaczego nie refinansować? Tak, stawki mogą być niższe, ale mogą również wzrosnąć.
  6. Opłaty za refinansowanie: Koszt refinansowania kredytu hipotecznego zależy od firmy państwowej i hipotecznej. Niektóre opłaty są nieuniknione, podczas gdy inne można negocjować. Kluczem do zrozumienia opłat jest ustalenie, ile czasu zajmie ci niższe spłaty odsetek, aby odzyskać opłaty, które będziesz płacić. Jest to ważna kalkulacja, nawet jeśli pokryjesz koszty refinansowania nowej pożyczki. W rezultacie prawie nigdy nie warto refinansować, jeśli planujesz przeprowadzkę za rok lub krócej. W zależności od tego, ile zaoszczędzisz odsetek, zazwyczaj odzyskiwanie pieniędzy zajmuje od dwóch do trzech lat. Twój broker kredytów hipotecznych może wykonać obliczenia za ciebie.
  7. Niepewność co do tego, jak długo pozostaniesz w domu: Jak wspomniano powyżej, ocena, czy refinansowanie jest warte opłat, zależy od tego, jak długo będziesz w domu. Dla niektórych to łatwa ocena. Ale dla tych w wojsku lub w pracy, która dużo ich porusza, może to być trudne połączenie. Wszystko, co możesz zrobić, to dokonać najlepszego oszacowania, a następnie ocenić koszt refinansowania.

Jutro w naszym ostatnim artykule z tej serii na temat refinansowania kredytu hipotecznego, zobaczymy, gdzie i jak refinansować ARM na kredyt hipoteczny o stałym tempie.

Komentarze Na Stronie: