Niedawno wygasła długoterminowa płyta CD z 3-procentową stopą procentową. Chociaż byłbym znacznie lepszy, gdybym zainwestował pieniądze na giełdzie przed laty, zawsze starałem się konsekwentnie inwestować 5% - 10% wartości netto w wolne od ryzyka inwestycje prawie wolne od ryzyka, więc będę nigdy nie mam kryzysu płynności. Korzystając z hossy sprzedaje się 90% - 95% mojej wartości netto.

Gdy masz już dobry bufor, możesz swobodniej podejmować ryzyko związane z inwestycjami, karierą lub biznesem. A czasami te wielkie ryzyka opłacają się w łeb. Pomyśl o tym. Jakiego rodzaju ruchy byś zrobił, gdybyś wiedział, że nie skończysz w skrajnej nędzy dzięki twojemu buforowi oszczędności?

Może byłbyś bardziej skłonny negocjować podwyżkę i awans bez obawy nagany? Być może byłbyś bardziej skłonny do przyłączenia się do obiecującego startupu za mniejszą pensję, ale więcej na plus? A może miałbyś więcej odwagi, by wynegocjować odprawę, by założyć własną firmę?

W moim przypadku inwestycja wolna od ryzyka dała mi pewność, że opuści moją pracę w 2012 r., Kupię trzecią nieruchomość SF w 2014 r. I założę rodzinę w 2017 r.

Pomysły na nagrody CD

Jeśli chodzi o inwestowanie, ważne jest, aby w ten sposób dzielić pieniądzemaksymalny cel. W końcu, jeśli nie ma celu, to nie ma powodu, aby opóźniać konsumpcję teraz, zamiast czekać na jakąś przyszłą większą nagrodę.

Celem pieniędzy na CD jest:

* Śpij lepiej

* Gwarantowane pieniądze do 250 000 USD / 500 000 USD na osobę / małżeństwo

* Bądź na bieżąco z inflacją

* Zmaksymalizuj swój zwrot gotówki

* Zawsze masz kupę gotówki, jeśli założysz drabinkę CD

* Lepsze zarządzanie gotówką w przypadku dużych przyszłych wydatków, np. kupno domu, opłacenie college'u itp.

Nikt nie kupuje płyty CD, żeby się wzbogacić. Skoro już mamy cel polegający na tym, że CD inwestuje na uboczu, omówmy kilka logicznych pomysłów na reinwestycję twoich płyt CD.

1) Rachunek oszczędnościowy online. Chociaż rachunki oszczędnościowe są nadal żałośnie niskie i nie podążały za wzrostem stóp funduszy Fed, powinieneś być w stanie zarobić co najmniej 1% zwrotu z konta oszczędnościowego online. Banki internetowe zapewniają wyższe stawki niż banki, które mają ogromne zapasy cegieł i zapraw ze względu na niższe koszty ogólne. Zawsze istnieje jakiś renomowany bank, który chce zgromadzić swoje depozyty, zapewniając wyższe stawki. W chwili obecnej wygląda na to, że CIT Bank ma jeden z najwyższych stóp rynku pieniężnego na poziomie 1,85%, ale jeszcze lepszy jest ich 2,5-procentowy 12-miesięczny CD. To najwyższa stawka, jaką widziałem na rynku od 2H2018.

Poniżej znajduje się wykres ostatniej progresji stóp amerykańskiego funduszu Fed. Biorąc pod uwagę, że stopa Fed Funds znajduje się na najkrótszej części krzywej duration, twoja stopa oszczędności online powinna odzwierciedlać stawkę Fed Funds. Niestety, większość banków opóźni podniesienie stopy oszczędności, aby mogli zarabiać na wyższym zysku ze swoich klientów. Analogia jest zbliżona do wzrostu cen ropy naftowej. Stacje benzynowe będą podnosić ceny w kroku blokady ze wzrostem cen ropy, ale będą znacznie wolniejsze w obniżaniu cen gazu, gdy ceny ropy spadną.

2) Wysoko oceniane obligacje komunalne. Pomimo wielu kryzysów finansowych od 1970 r. Obligacje komunalne o ratingu A lub wyższym mają współczynnik niewywiązywania się z zobowiązań w wysokości 0% - 0,05%. Bez podatków federalnych i stanowych do zapłaty na kuponie obligacje komunalne są bardziej atrakcyjne dla osób zarabiających pieniądze w najwyższych przedziałach podatkowych. Możesz kupić fundusze ETF typu Muni, takie jak MUB i VTEB.

3) Obligacje skarbowe USA. Biorąc pod uwagę, że dolar jest światową walutą, a skarb USA może zawsze drukować więcej pieniędzy, aby spłacić dług, amerykańskie obligacje skarbowe są uważane za wolne od ryzyka. Jeśli posiadasz 10-letnie obligacje skarbowe przez 10 lat, otrzymasz roczny kupon i pełny zwrot kapitału. Poniżej znajduje się pięcioletni historyczny wykres 10-letniej rentowności obligacji skarbowych. Jeśli dziś kupisz dziesięcioletnią obligację skarbową, otrzymasz kupon o wartości ~ 3% rocznie. Możesz kupić ETFy z obligacjami skarbowymi, takie jak IEF i TLT.

Odsetki uzyskane od wszystkich skarbowych papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych, w tym bonów skarbowych, są zwolnione z opodatkowania na poziomie krajowym i lokalnym, ale podlegają nieograniczonemu obowiązkowi podatkowemu na poziomie federalnym.

Rentowność obligacji 10-letnich 2018

4) Kolejna płyta CD. Jeśli nie zaznaczysz, że chcesz, aby Twoje wpływy z CD zostały zdeponowane na innym koncie, bank da ci okres karencji i automatycznie ponownie zarejestruje Cię na tym samym CD z taką samą stawką, jaką aktualnie oferuje. Strzeż się tego, że jest to ogólnie zły wybór, ponieważ warunki są czasami mniej korzystne, biorąc pod uwagę, że stawki spadały od lat 80. XX wieku.

Kiedy zamknąłem na CD o 3%, to właśnie USAA oferowało najwyższą stawkę. To jedna z moich ulubionych firm, odkąd korzystam z nich od 1994 roku, kiedy po raz pierwszy otrzymałem prawo jazdy. Teraz ich roczna stopa CD wynosi tylko 0,71%, 5-letnia stopa CD wynosi zaledwie 2,13%, a 7-letnia stopa CD wynosi tylko 2,17%, mimo że wskaźniki powróciły do ​​poziomu, w którym były.

Patrząc na CIT Bank, mają ciekawą 11-miesięczną stopę CD na 1,85% bez kar przed odstąpieniem od umowy po 7 dniach wpłaty. Ale jeśli naprawdę nie potrzebujesz pieniędzy przez 12 miesięcy, 12-miesięczny CD CIT, który daje 2,5%, jest najlepszy. Otwieram z nimi rachunek na taką stawkę i kupuję kolejną 12-miesięczną płytę w ciągu 6 miesięcy, jeśli stawki pójdą dalej.

5) Arbitraż biznesowy. Ilekroć znajdziesz okazję, aby wydać dolara i otrzymać więcej niż dolara w zamian, powinieneś wydać, aż marginalny przychód będzie równy kosztowi krańcowemu. Najczęstszym arbitrażem biznesowym jest zatrudnianie pracownika na X i posiadanie pracownika X +. Żaden pracownik nie kontynuowałby pracy, gdyby nie wyprodukował więcej, niż by to kosztowało. Innym powszechnym arbitrażem biznesowym jest reklama online. Dzięki zaawansowanym analizom danych bardzo łatwo jest sprawdzić, jaki rodzaj zwrotu można uzyskać z kampanii reklamowej, zwłaszcza na fałszywej platformie informacyjnej na Facebooku.

Powiązane: 10 najlepszych powodów do rozpoczęcia działalności online

6) siebie. Biorąc pod uwagę, że twoje inwestycje powinny w znacznym stopniu sprzyjać Twojej ścieżce do wolności finansowej, największą inwestycją, jaką możesz dokonać, jest sam w sobie. Twoje główne źródło dochodu prawdopodobnie pochodzi z twojej pracy lub firmy. Dlatego warto inwestować w siebie, aby stać się lepszym pracownikiem lub przedsiębiorcą.

Najlepszą inwestycją, jaką może wykonać ktoś w sobie, jest naucz się, jak być lepszym komunikatorem. Gdy staniesz się ekspertem od mówcy, pisarzem i prezenterem, możliwości zaczną zalewać. Inteligencja jest bardzo przereklamowana. Dowiedz się, jak sprawić, by ludzie czuli się tak, jakby byli jedynymi osobami, z którymi rozmawiasz. Dowiedz się, jak uchwycić wyobraźnię swoich słuchaczy. Spraw, aby ludzie czuli się jak w głębokim związku, aby stali się najlepszymi rzecznikami Twojego produktu lub Twojego produktu.

Każdy powinien założyć swoją flagę online i zbudować swoją markę. Nie pozwól innym firmom internetowym wzbogacić się. Zyskaj bogactwo.

7) Spłacaj dług. Bez względu na niskie oprocentowanie, nigdy nie żałowałem spłaty zadłużenia, tak samo jak ty. Na przykład, absolutnie cudownie jest nie być dłużnikiem banku 815 000 $ po tym, jak sprzedałem swój dom w ubiegłym roku, pomimo że oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi tylko 2,625%. Kiedy spłacałem moje kredyty MBA, czułem, że z moich młodych barków zdjęto ciężar.

Oto moja struktura FS-DAIR, jeśli zastanawiasz się, ile z twoich wolnych przepływów pieniężnych powinieneś użyć, by spłacić dług i zainwestować. Każda oprocentowanie na poziomie 10% lub wyższym jest rabunkiem na autostradzie i powinno być spłacane z dużym naciskiem.

Zachowaj ostrożność przez większość czasu

Przez długi czas zastanawiałem się, jak będę reinwestować moje płyty CD, gdy zaczną przychodzić z powodu naliczania stóp procentowych drastycznie spadły z upływem czasu. Czasami możesz pozwolić sobie na większe ryzyko, jeśli konserwatywne alternatywy nie są atrakcyjne.

Na początku 2014 r. Wygasło 4,4% CD z pulą 400 000 USD, a stopy procentowe były wtedy nadal niskie. W związku z tym postanowiłem podjąć większe ryzyko, inwestując 250 000 USD w dochód w zbieraczu, który żądał 1 250 000 USD. Wykorzystanie dźwigni finansowej do zakupu pojedynczego skoncentrowanego składnika aktywów z pewnością nie jest przedsięwzięciem o niskim ryzyku. Jednak mocno odczuwałem, że panoramiczne widoki na ocean w San Francisco szybko zyskały na wartości. Poza tym miałem dwie inne płyty, w tym tę, która właśnie wygasła, by wykupić mnie na wypadek, gdyby wszystko poszło na południe.

W 2018 r. I już nie silnie odczuwać nieruchomości na wybrzeżu lub amerykański rynek akcji. Mój wolny od ryzyka / niskiego ryzyka podział aktywów również spadł w kierunku niższego końca mojej docelowej wartości 5% - 10% alokacji wartości netto. Dlatego planuję reinwestować 40% zysków z tej płyty w obligacje komunalne, 20% w amerykańskie obligacje skarbowe, 10% w internetowe konto oszczędnościowe, 20% w spłacie mojej nieruchomości na wakacje w Lake Tahoe i 10% w rynku akcji, jeśli zobacz kolejną korektę 5% - 10%.

Chociaż wyższe stopy procentowe stworzyły przedwczesne inwestycje dla bardziej ryzykownych inwestycji, ci z nas, którzy potrzebują konserwatywnych inwestycji z niezawodnym dochodem, powinni się cieszyć! Pamiętaj, aby zachować dyscyplinę przy alokacji aktywów.

Powiązany post: Ranking najlepszych pasywnych strumieni dochodów

Zalecenia dotyczące budowania dobrobytu

Odkryj crowdfunding w branży nieruchomości: Jeśli nie masz zaliczki na zakup nieruchomości, nie chcesz wiązać swojej płynności z nieruchomościami fizycznymi i nie chcesz zajmować się lokatorami, spójrz na RealtyShares, jedną z największych firm crowdsourcingowych nieruchomości dzisiaj. Crowdsourcing nieruchomości pozwala również na większą elastyczność w inwestycjach w nieruchomości poprzez inwestowanie poza to miejsce, w którym żyjesz, aby uzyskać jak najlepsze zwroty. Cieszę się, że mieszkam w domu odpowiedniej wielkości, inwestując nadmiar kapitału w sercu Ameryki, gdzie czynsze za wynajem są wyższe o 4-5X.

Bądź na bieżąco z pieniędzmi: Zarejestruj się w Personal Capital, darmowym narzędziu do zarządzania majątkiem nr 1, aby lepiej zarządzać swoimi finansami. Oprócz lepszego nadzoru nad pieniądzem, uruchom swoje inwestycje za pomocą wielokrotnie nagradzanego narzędzia do sprawdzania inwestycji, aby dokładnie sprawdzić, ile płacisz w opłatach. Płaciłem 1700 dolarów rocznie w opłatach, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę. Po połączeniu wszystkich kont użyj kalkulatora planowania emerytalnego, który pobiera rzeczywiste dane, aby uzyskać możliwie najdokładniejsze oszacowanie swojej finansowej przyszłości za pomocą algorytmów symulacji Monte Carlo.

Komentarze Na Stronie: