Od czasu napisania "Ciemnej strony wczesnej emerytury" zastanawiałem się czasami, czy pisanie o wcześniejszej emeryturze szkodzi społeczeństwu i tym, którzy bardzo wcześnie decydują się na opuszczenie pracy. Możliwość robienia tego, co chcesz, kiedy chcesz, brzmi świetnie. Ale czy jest zdrowy?

Wyobraź sobie, że idziesz do szkoły medycznej do 30 roku życia, płacąc wszystkie te nauki, a następnie decydując się na przejście na emeryturę 12 lat później. Czy to orzechy? Czy nie ma znaczenia, czy zarobiłeś wystarczająco, aby wygodnie pokryć wszystkie swoje wydatki przez dziesięciolecia? Oto wpis gościa od prawdziwego lekarza, który chce nazwać go rzuceniem. Być może, jeśli pozwolono mu wcześniej przejść na emeryturę, to my wszyscy! - Sam

Cześć, koledzy samurajowie! Jestem lekarzem w FIRE, 41-letnim anestezjologiem z 11-letnią karierą pod moim pseudonimem. Kilka lat temu zdałem sobie sprawę, że wcześniejsza emerytura stanowiła wyraźną możliwość dla mojej rodziny i dla mnie, i od tego czasu staram się od tego odwieść. Jak dotąd nie miałem szczęścia.

Nie chodzi o to, że nie mam dobrej pracy. Pod wieloma względami jest naprawdę świetny. Pracuję w szalonych godzinach, ale jestem nagrodzony długim czasem wolnym. Praca może być stresująca, ale jestem dobrze skompensowana. Wśród zawodów o sześciocyfrowych zarobkach, bycie lekarzem jest dość wysoko cenione. Rzeczywiście, istnieje kilka aspektów tej pracy, które będę tęsknił, jeśli przejdę przez plany wcześniejszego przejścia na emeryturę.

Obecnie siedzę na jajku gniazdowym równym prawie 30x naszym typowym rocznym wydatkom w wysokości od 60 000 do 70 000 USD przy niskim koszcie powierzchni mieszkalnej. Dodajmy do kosztów ubezpieczenia zdrowotnego i możemy zbliżyć się do 26x lub 27x, ale z wyjątkiem krachu na rynku, jestem na dobrej drodze do uzyskania około 36x w ciągu 18 miesięcy, kwoty, która kwalifikuje nas do uzyskania finansowego braku korzyści.

Są to liczby celów, które chciałbym osiągnąć lub przynajmniej szybko się zbliżają, zanim odejdę z mojej pełnoetatowej pracy:

  • $1,500,000 między rachunkiem podlegającym opodatkowaniu a 457 (b)
  • $1,000,000 między Roth IRA a 401 (k)
  • $250,000 w naszym Doradzanym Funduszu Dawcy
  • $200,000 pomiędzy dwoma 529 planami

Gdybyśmy mieli sprzedać zarówno nasz główny, jak i drugi dom, bylibyśmy dzisiaj prawie na miejscu, ale wtedy nie mielibyśmy gdzie mieszkać. Najbardziej prawdopodobny scenariusz przewiduję sprzedaż naszego głównego domu, utrzymanie naszego drugiego domu jako bazy i robienie rozległych podróży jako rodzina. Mamy marzenia o zwiedzaniu narodu w samochodzie kempingowym, doświadczeniu prawdziwego hiszpańskiego zanurzenia w obcym kraju, a może nawet o podróżowaniu po świecie, zanim nasi chłopcy osiągną wiek licealny.

Dlaczego lekarz chciałby wcześniej przejść na emeryturę? Nie mogę mówić za nas wszystkich, ale szeroko zakrojona ankieta z 2012 roku wskazała, że ​​ponad 60% lekarzy przejdzie na emeryturę dzisiaj, jeśli będą mieli odpowiednie środki. Wyjaśniłem moje uzasadnienie, które obejmuje więcej czasu dla rodziny, snu, poszukiwania zainteresowań poza medycyną, a może przede wszystkim), ponieważ mogę.

Ale to nie znaczypowinienem. Zobaczmy, czy mogę się od tego uwolnić.

Powody, dla których nie należy wcześniej przechodzić na emeryturę

Mogę wymyślić różne powody, by wcześniej nie przechodzić na emeryturę. To powinno być łatwe!

  1. Jesteś taki młody.
  2. Będziesz się nudzić.
  3. Jesteś w sile swojej kariery.
  4. Jesteś związany ze swoim szkolnym kalendarzem.
  5. Możesz pracować w niepełnym wymiarze godzin lub od czasu do czasu.
  6. Możesz pracować w ambulatorium.
  7. Twoje akcje na giełdzie mogą gwałtownie spadać.
  8. Nie wiesz, co przyniesie przyszłość.

Powód 1: Jesteś taki młody.

Dlaczego, dziękuję, bardzo miło z twojej strony. Balony z mylaru, które otrzymałem w dniu moich 40 urodzin, nie zgadzają się, ale w wieku 41 lat czuję się młoda. Mógłbym pracować od 20 do 25 lat, zanim osiągną bardziej standardowy wiek emerytalny.

Czy młodość nie jest wielkim powodem przejść na emeryturę (jeśli możesz sobie na to pozwolić)? Mam zdrowie i będę miał więcej czasu na ćwiczenia i przygotowanie zdrowych posiłków, jeśli nie pracuję, być może zwiększając liczbę zdrowych lat w mojej przyszłości. Moi chłopcy mieszkają z nami przez kolejne 10 do 12 lat. Czy nie byłoby miło zrzec się rodzinnych obiadów i zajęć chłopców z powodu pracy, a moje weekendy są darmowe?

Tak wiele Legos, tak mało czasu.

Jako lekarz widzę różnego rodzaju dolegliwości i urazy, które mogą dramatycznie zmienić styl życia i długowieczność. Przechodząc na emeryturę młody, daję sobie znacznie większe szanse na cieszenie się wieloma dobrymi latami, zanim efekty starzenia spowolnią mnie lub uderzy mnie rak lub samochód, czy coś takiego, co ostatecznie doprowadzi mnie do upadku. Przepraszamy, ale przyczyna nr 1 została odrzucona.

Powód # 2: Będziesz się nudzić.

Nie jestem szczególnie dobry, gdy siedzę spokojnie, a nuda to dość obca koncepcja. Moja żona jest przekonana, że ​​wymyślam rzeczy, które należy zrobić; kiedy lista jest krótka, wymyślam nowe pomysły, aby mieć zawsze coś nad czym pracować.

Zawsze mogę zaparzyć więcej piwa.

Pewnego dnia, gdy marzyłem o wcześniejszej emeryturze, wymyśliłem listę 50 rzeczy, które chciałbym zrobić jako emeryt. Prawdopodobnie wymyślę jeszcze 50, kiedy będę miał czas. Nie, nie mogę sobie wyobrazić, że będę się nudzić. Jakie były te inne powody?

Powód # 3: Jesteś w sile swojej kariery.

Cóż, to fakt.Od ponad dekady jestem pozaszkolnym stażem; Mam cenne doświadczenie. Niektórzy twierdzą, że wnoszę prawdziwy wkład w społeczeństwo. Nie rozumiem tego w ten sposób - jest to raczej wymiana ze społeczeństwem. Zapewniam bezpieczną opiekę anestezjologiczną o wysokiej jakości w zamian za pieniądze. To raczej transakcja niż wkład. Społeczeństwo płaci mi całkiem nieźle.

Czy to nie jest kolejny powód? nie do przejść na emeryturę? Opłata? Cóż, o to chodzi. Osiągnąłem niezależność finansową w oparciu o nasze obecne wydatki około półtora roku temu, a planuję pracować około półtora roku. Dążę do wolności finansowej, ale w istocie handluję czasem pieniędzmi, których nie potrzebuję w tym momencie.

Może nie potrzebujesz pieniędzy, ale możesz pomóc tak wielu innym, prawda? Prawdziwe. Jest to dobry argument za pracą na 52 80-godzinnych tygodniach pracy każdego roku przez kolejne czterdzieści lat. Zaspokajam potrzebę "pomagania innym", dodając do naszych funduszy darczyńców doradztwo podczas pracy. Kiedy przejdę na emeryturę, saldo na tych kontach powinno wynosić około 10% lub nasze aktywa emerytalne. Powód nr 3 został zdecydowanie odrzucony.

Powód # 4: Jesteś związany ze swoim szkolnym kalendarzem.

Nasi chłopcy są zapisani do szkół publicznych i mają tylko kilka tygodni wolnego w ciągu roku szkolnego. Kiedy współpracownicy mają dzieci w szkole, istnieje konkurencja na te tygodnie wolne. Patrząc na kalendarz szkolny, w ciągu roku dostępnych jest 16-tygodniowe przerwy. Na wcześniejszej emeryturze również będę miał te wszystkie tygodnie wolnego!

Istnieją oczywiście alternatywy dla przywiązania do szkolnego kalendarza. Obecny plan, w którym uwolnię się, to wziąć wycieczkę samochodem po USA, a jednocześnie "wyszkolić drogę" naszych chłopców na rok. Możemy uczyć się nauki w parkach narodowych. Historia amerykańska może być opisana na stronach, na których założono osady. Możemy dowiedzieć się o wojnach toczonych na naszej ziemi dokładnie tam, gdzie miały miejsce bitwy. Wychowanie fizyczne i wnękę można łączyć w wędrówkę po niewielkiej górze lub bieganie po lesie.

Basen szkolny?

Moja żona niedawno uzyskała licencję zastępczą nauczyciela i uczy w szkole podstawowej naszych chłopców. Dzięki jej doświadczeniu i powiązaniom oraz światowi zasobów internetowych nie powinniśmy mieć problemu z opracowaniem programu nauczania dla chłopców, którzy będą w trzeciej i czwartej klasie, kiedy spodziewamy się rozpoczęcia naszej pierwszej przygody jako początkujący emeryci. Nie martwię się o szkolny plan zajęć. Co jeszcze masz?

Powód # 5: Możesz pracować w niepełnym wymiarze godzin lub od czasu do czasu.

Tak, mógłbym. Ale znowu będę pracował dla pieniędzy, których nie potrzebuję, a to uniemożliwiłoby nam wzięcie udziału w tej wspaniałej wycieczce samochodami motorowymi, którą właśnie opisałem.

Przyznam się jednak do rozważenia obu możliwości i zbadałem konsekwencje monetarne i związane z stylem życia w harmonogramie na pół etatu oraz takie, w których pracuję tylko tydzień w miesiącu. Wracam do tego, że wolę pracować jeszcze przez rok (co obecnie robię) niż dwa lub więcej lat w niepełnym wymiarze godzin.

Jeśli życie w kamperie doprowadzi mnie do upadku, i tęsknię za dniami wtykania długich, ostrych igieł w ludzi, mogę rozważyć pracę na pół etatu. Nie licz na to.

Powiązane: How To Be Rockstar Freelancer

Powód 6: Możesz pracować w ambulatorium.

Ta myśl pochodzi od idei, że jeśli nie kochasz swojej pracy, zmień swoją pracę. Najgorszym aspektem mojej obecnej pracy jest życie przywiązany do pager'aw ten sposób spędzam 20% dni i nocy. Jestem na wezwanie każdego chirurga, pielęgniarki, lekarza ER, i pracującej mamy przyszłej w szpitalu. Muszę pozostać dostępny w krótkim czasie na odcinki od 24 godzin w tygodniu, 72 godziny w normalny weekend i do 120 godzin w długi weekend wakacyjny.

Praca w centrum ambulatoryjnym eliminuje obciążenie związane z wizytą. Wybitny! Właściwie pracuję w centrum chirurgii w ramach mojej obecnej pracy. Chociaż jest mniej niespodzianek i nie ma połączenia z pageriem, dni wciąż mogą być wyzwaniem. Ilość pracy może być duża i często oczekuje się, że znajdę się w dwóch lub trzech miejscach jednocześnie. Ogólnie rzecz biorąc, mam tendencję do cieszenia się z pracy w centrum operacyjnym bardziej niż zmiany w szpitalu.

Jeśli odczuwam potrzebę zarobienia większej ilości pieniędzy (nie powinienem), zdecydowanie uznałabym, że jestem osobą ambulatoryjną, być może w niepełnym wymiarze godzin. Nie uważam tego za powód, by nie przechodzić na emeryturę, ale raczej rozsądny plan tworzenia kopii zapasowych.

Powód 7: Twoje akcje na giełdzie mogą gwałtownie spadać.

Niebo może spaść! Niebo może spaść! Tak, i prawdopodobnie do pewnego stopnia. Mam zainwestowane pieniądze, gdy widzieliśmy, że zapasy tracą od 40% do 50% ich wartości dwa razy w ciągu ostatnich dwudziestu lat. Ja "trzymałem kurs" za każdym razem i tutaj jesteśmy blisko rekordowych indeksów głównych.

Ryzyko można złagodzić za pomocą zróżnicowanego portfela, a Sam ma wiele doskonałych artykułów na ten temat.

Przekraczając nasz cel monetarny, spodziewam się, że początkowa stopa wypłaty będzie niższa niż 3%. Będziemy mieli dużo miejsca na zmniejszenie wydatków, jeśli będzie to konieczne, ale prawdopodobieństwo takiej potrzeby z wyjątkowo niską stopą wypłaty jest bardzo mało prawdopodobne.

Powiązane: Poleć przydzielanie zapasów i obligacji według wieku

Powód 8: Nie wiesz, co przyniesie przyszłość.

Czy możesz być mniej konkretny? Przypuszczam, że mówimy o finansowej katastrofie, która nie ma nic wspólnego z giełdą. Pozew lub strata, których ubezpieczenie nie obejmuje, na przykład.A może coś bardziej podstępnego, na przykład szaleństwo w stylu życia lub nowo odkryta skłonność do wyśmienitej kuchni i domów wartych miliardy dolarów.

Jeśli rozwinie się któryś z tych mało prawdopodobnych scenariuszy, mógłbym rozważyć powrót do pracy w celu pokrycia kosztów. Jeśli minęło zbyt wiele czasu, powrót do medycyny może być trudny, ale mam umiejętności rynkowe i zawsze będę nosił M.D. za moim nazwiskiem. Oferty konsultingowe istnieją; sprzedaż w medycynie może być opłacalna. Dowiedziałem się, że lubię pisać, a jeśli popchnę do przodu, to założę się, że dzięki tej klawiaturze QWERTY mogę znaleźć sposób na zarabianie pieniędzy.

Niepewność przyszłości służy jedynie potwierdzeniu mojej decyzji o wcześniejszym przejściu na emeryturę. Nie wiem, co nas czeka, więc najlepiej wykorzystałem nadchodzące lata, gdy będę miał młodość, zdrowie i życie w rodzinie.

Powiązane: Aby się wzbogacić, ćwicz przewidywanie przyszłości

Odpoczywam w moim przypadku.

Po odrzuceniu ośmiu całkiem niezłych powodów, by nie przechodzić na wcześniejszą emeryturę, wydaje mi się, że brakuje mi wymówek. Jestem na celu, aby zakończyć pracę na pełen etat latem 2018 r. (Kiedy w pełni jestem obciążony składkami pracodawcy na moje 401 (k)).

Myślę, że będę gotowy do pociągnięcia za spust, chyba że możesz mnie przekonać inaczej. Daj z siebie wszystko. Nadal myślisz, że nie powinienem iść na emeryturę wcześniej?

- Lekarz w pożarze

Zalecenie

Bądź na bieżąco ze swoimi finansami: Najlepszym sposobem na zwiększenie swojej wartości netto, abyś mógł wcześnie przejść na emeryturę, jest śledzenie swojej wartości netto. Korzystam z darmowych narzędzi finansowych i aplikacji Personal Capital, aby zoptymalizować moje bogactwo od 2012 roku. Jest to najlepsze darmowe narzędzie do zarządzania pieniędzmi w sieci. Po prostu połącz wszystkie swoje konta finansowe, aby zmierzyć przepływy pieniężne, prześwietlić swoje portfolio za nadmierne opłaty, obliczyć dochód z emerytury i więcej. W życiu nie ma przycisku przewijania do tyłu. Dlatego musisz zrobić wszystko, aby zoptymalizować posiadane bogactwo.

Kalkulator planowania emerytur osobistych kapitału osobistego. Jesteś na dobrej drodze? Kliknij, aby dowiedzieć się.

Komentarze Na Stronie: