Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę, musisz być śmiertelnie poważny w kwestii bezpieczeństwa dochodów emerytalnych. Wszelkiego rodzaju myśli mogą przebiegać przez twoją głowę. "Co, jeśli potrzebuję więcej pieniędzy z jakiegoś nieoczekiwanego powodu? Co się stanie, jeśli moje inwestycje nie pójdą tak dobrze, jak zaplanowałem? Co jeśli żyję dłużej, niż się spodziewam? Czy powinienem zacząć szukać pomysłów na małe firmy, kiedy przejdę na emeryturę? "To tylko kilka zmartwień, które są - lub będą - przechodzić ci przez głowę. Na szczęście istnieją rozwiązania.

Pamiętaj, że jeśli obawiasz się o zbyt małe pieniądze w przyszłości, im dłużej zwlekasz z podjęciem działań, tym większy powinien być strach. Każdego roku czekanie zwiększa ryzyko całkowitego wyczerpania pieniędzy. Dobrą wiadomością jest to, że teraz możesz dokonać stosunkowo niewielkich korekt, a oni spłacą duży czas w dół.

Aby podjąć to działanie, potrzebujesz trzech bardzo ważnych rzeczy:

1. Saldo

Twoja stabilność finansowa jest funkcją równoważenia trzech rzeczy; dochody, aktywa i wydatki. Kiedy masz równowagę między tymi trzema, masz przed sobą płynną jazdę na emeryturę. Kiedy któryś z nich nie działa, szukasz kłopotów. Dam ci przykład.

Spotkałem człowieka sprzed kilku lat, który był wart ponad 5 milionów dolarów i zarabiał ponad 400 000 dolarów rocznie. Miał świetny biznes i silne inwestycje. Kiedy się spotkaliśmy, zadał mi jedno proste pytanie: ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę?

Powiedziałem mu, że potrzebuje około 20 milionów dolarów. Po tym, jak położył się z powrotem na swoim krześle, zapytał, w jaki sposób dotarłem do tego numeru. Powiedział mi wcześniej, że wydał ponad 800 000 dolarów rocznie (przed opodatkowaniem). Gdy przejdzie na emeryturę, nie będzie już miał żadnych dochodów z działalności, więc musiałby jakoś wymienić te 800 000 $. Gdyby mógł wycofać 4% swoich aktywów, potrzebowałby 20 milionów dolarów, aby wyprodukować 800 000 $. Nie zrozumiał związku pomiędzy aktywami, dochodami i wydatkami.

Niestety, ta osoba wydatkowała jego majątek jeszcze zanim przeszedł na emeryturę, więc każdego roku pracował (i był zbyt wysoki), że jego emerytura była coraz bardziej oddalona. Innymi słowy, każdego roku, kiedy wyniósł ponad 4%, był on wyczerpujący jego konto. Kiedy tak się dzieje, wartości spadają. Jego portfel w wysokości 5 milionów dolarów był jak topniejąca śnieżka w połowie lipca. Wkrótce wszystko, co pozostanie, to ręka pełna błota. Aby uzyskać zabezpieczenie dochodu, musisz zatrzymać topnienie. Dobrze?

Przejdźmy do drugiego ważnego składnika zabezpieczenia dochodów emerytalnych.

2. Wiedza

Aby nigdy nie martwić się o dochód emerytalny, musisz wiedzieć, jaki będzie twój dochód i ile to będzie kosztować życie. Relacja z dochodów emerytalnych jest stosunkowo łatwa, ale prognozowanie wydatków nie jest łatwe. Oczywiście rzeczy się zmienią. Być może będziesz więcej podróżować. Może twój kredyt hipoteczny zostanie spłacony. A jeśli masz naprawdę dużo szczęścia, może twoje dzieci nie będą z tobą mieszkać.

To wszystko są bardzo trudne do przewidzenia. Ale lepiej sobie radzisz, robiąc wszystko, co w twojej mocy, niż ignorując tę ​​kwestię wydatków. Świetnym miejscem na rozpoczęcie jest teraz śledzenie wydatków, a następnie dokonywanie korekt. Kiedy pytam ludzi, ile kosztuje ich życie, zazwyczaj nie doceniają go o 30%. Śledź wydatki przez 12 do 24 miesięcy i uzyskaj średnią. To będzie najlepsza liczba, z której możesz pracować. Bez uwzględnienia kosztów utrzymania na emeryturze nigdy nie będziesz mieć bezpieczeństwa finansowego. To najważniejszy krok, jaki możesz wykonać.

Możesz zobaczyć, że jeśli twoje wydatki pozostaną zbyt wysokie, będziesz zmuszony wydać swoje aktywa. Jak widzieliśmy powyżej, gdy to zrobisz, twój dochód maleje, ponieważ baza aktywów się kurczy. Dolna linia? Śledź wydatki i dopasuj je do dochodów.

3. Projekt i dostosowanie

Kiedy masz już dobre pojęcie o dochodzie z emerytury i jesteś na emeryturze, masz coś, na czym możesz się oprzeć. Oczywiście będzie inflacja i zmiany. Dlatego musisz co roku tworzyć plan finansowy dla siebie. Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie jest to trudne i można to zrobić za darmo. (Jeśli jesteś młody, kiedy przejdziesz na emeryturę, a twoje dochody tylko pokryją twoje wydatki, będziesz musiał dokonać korekty, ponieważ inflacja będzie odgrywać główną rolę w twoim życiu emerytalnym, a to utrudni ci pracę).

Zrozum, że równowaga między dochodami, majątkiem i wydatkami. Śledź wydatki, projektuj i dostosowuj w razie potrzeby. To nie będzie idealny plan, ale jeśli podejmiesz te kroki, będziesz wyprzedzał 90% swoich rówieśników. Będziesz miał o wiele mniej powodów do zmartwień, gdy przyjdzie czas, aby wymienić swoje biurko na niektóre bilety lotnicze, aby odwiedzić wnuki.

Co zrobiłeś, aby zabezpieczyć swój dochód emerytalny?

Komentarze Na Stronie: