W miarę jak pokolenie Baby Boomers zaczyna przechodzić na emeryturę, będzie musiało przenieść swoje portfolio na stanowisko inwestycje emerytalne plan.

W przeszłości oznaczało to zmianę miksu alokacji aktywów, z większym naciskiem na inwestycje w obligacje w stosunku do inwestycji w akcje. Ostatnio zarówno Fidelity, jak i Vanguard wprowadziły opcje inwestycji emerytalnych, które wykonują pracę za pośrednictwem jednego funduszu inwestycyjnego. W tym artykule przyjrzymy się najpierw, jakie inwestycje powinny przejść na emeryturę, a następnie przejrzymy fundusze Fidelity's Income Replacement i fundusze Vanguard's Managed Payout.

Aktualizacja: Od pierwszego opublikowania tego artykułu w 2008 roku, nastąpiły dwie ważne zmiany. Po pierwsze, Jon Stein założył Betterment, niezwykle łatwy i niedrogi sposób inwestowania. Po drugie, firma Betterment opracowała zautomatyzowany sposób inwestowania podczas przejścia na emeryturę. Co roku wypłaty są niezwykle proste. Oto krótki film o podejściu Betterment:

Możesz sprawdzić tutaj Betterment.

Cele inwestowania w dochody emerytalne

Inwestycje podczas przejścia na emeryturę muszą spełniać kilka celów. Po pierwsze, inwestycje muszą generować dochód w celu sfinansowania wydatków podczas przejścia na emeryturę. Jest to jeden z powodów, dla których emeryci przenoszą inwestycje z akcji wzrostowych na dywidendę na akcje i obligacje. Po drugie, inwestycje emerytalne wymagają większej spójności zwrotów z inwestycji. Przegrywając 25% w portfelu, gdy twój 35, niepokojący, nie jest finansowo śmiertelny. Przegrywając 25% portfela emerytalnego, gdy twoje 70 może mieć poważniejszy wpływ na twoje złote lata. Wreszcie, inwestycje w okresie emerytalnym nadal wymagają pewnego wzrostu w portfelu. Biorąc pod uwagę średnią długość życia, w wieku 65 lat większość z nich ma horyzont inwestycyjny trwający 20 lat lub dłużej.

Uwzględnienie wszystkich tych czynników w portfelu inwestycyjnym stanowi wyzwanie. Zobaczmy więc, w jaki sposób Fidelity i Vanguard realizują cele inwestycji emerytalnych.

Inwestycje emerytalne Fidelity zastępujące dochód

Fundusze Fidelity's Income Replacement inwestują w kombinację funduszy Fidelity, instrumentów o stałym dochodzie i krótkoterminowych funduszy inwestycyjnych. Każdy fundusz ma na celu wypłatę pewnej części twojego salda każdego roku. W zależności od tego, jak długo chcesz trwać, możesz wybrać fundusz, który wypłaci 100% Twojego salda do 2016 roku do 2042. Im dłuższy wybrany okres, tym mniej otrzymasz każdego miesiąca. Z biegiem czasu miks inwestycyjny każdego funduszu zostanie automatycznie przesunięty na bardziej konserwatywny, gdy zbliżysz się do horyzontu horyzontu Funduszu.

Fidelity ma łatwe w użyciu narzędzie, które pomoże ci ustalić, który fundusz jest dla Ciebie najlepszy. Jak pokazano na poniższym zrzucie ekranu, istnieją dwa sposoby korzystania z kalkulatora Fidelity. Po pierwsze, możesz wpisać, ile musisz zainwestować i ile chcesz zainwestować, a kalkulator oszacuje, ile pieniędzy otrzymasz każdego roku. Po drugie, możesz wpisać ile chcesz otrzymywać każdego roku, a Fidelity obliczy, ile musisz zainwestować, aby wygenerować ten roczny dochód.

Korzystając z kalkulatora, przez 20 lat wprowadzałem 5000 USD rocznie w przychodach, a oto wyniki:

Ważne jest, aby zrozumieć, że fundusze Fidelity zastępujące dochód nie są rentami. Nie ma gwarantowanego rocznego dochodu z tych inwestycji emerytalnych. Jeśli rynek działa lepiej niż oczekiwano, środki te będą płacić więcej, niż się spodziewano. Jeśli rynek nie spełni oczekiwań, roczna wypłata będzie mniejsza.

Minimalna kwota inwestycji w fundusze wymiany dochodu wynosi 25 000 USD. Roczny wskaźnik kosztów waha się od 0,54% do 0,67%.

Fundusze emerytalne zarządzane przez Awangardę

Fundusze emerytalne zarządzane przez Vangaurd przyjmują znacznie inne i prostsze podejście. Vanguard oferuje trzy fundusze emerytalne. Fundusz Zarządzany Fundusz Wzrostu Wypłat (VPGFX) maksymalizuje wzrost kapitału poprzez minimalizowanie rocznych wypłat. Fundusz Vanguard's Managed Payout Growth and Distribution (VPGDX) salduje wzrost wartości kapitału i dystrybucję dochodów. A fundusz skupiający się na dystrybucji wypłat zarządzanych (VPDFX) ma wyższą wypłatę na zainwestowanego dolara, a zatem ma niewielki lub żaden wzrost wartości kapitału.

Kalkulator dochodu emerytalnego Vanguard oszacuje, ile miesięczny dochód wytworzy dla każdego z tych funduszy w oparciu o zainwestowaną kwotę. W miarę spadku miesięcznego dochodu dochodzi do wzrostu zainwestowanego kapitału.

Fundusze Vanguard wymagają minimalnej inwestycji o wartości 25 000 USD, a wydatki wynoszą od 0,57% do 0,58%.

Chociaż wolę prostotę funduszy Vanguard, fundusze emerytalne Vanguard i Fidility oferują proste podejście do inwestycji emerytalnych. Oczywiście istnieją alternatywy, które są omówione w rozdziale poświęconym inwestowaniu funduszy inwestycyjnych w The Dough Roller.

Komentarze Na Stronie: