Jak wskazano w moim ostatnim poście Safe Safe Rate, odpowiedź na pytanie "Ile muszę przerwać?" Jest niezwykle ważna dla każdego, kto chce kiedyś przejść na emeryturę.

Analityczne podejście oparte na liczbach to jedyny sposób, aby zrobić to dobrze. Wydaje się jednak, że większość ludzi ma własne zdanie na temat tej liczby, bez jakiejkolwiek podstawy w rzeczywistości. SWR jest mało znanym osobistym skarbem finansów, więc większość ludzi po prostu wymyśla prognozy, ślepo wyciągając liczby z cienkiego powietrza, kiedy idą dalej.

A jeśli się rozejrzysz, zobaczysz, że istnieje interesująca dysocjacja z oszczędnościami emerytalnymi.

Z jednej strony przeciętne oszczędności emerytalne są fatalne. 54% pracowników w USA ma mniej niż 25 000 USD w całkowitych oszczędnościach i inwestycjach. Ludzie konsekwentnie odkładają oszczędności na późniejszy termin. I to, rzecz jasna, zabija zdolność złożonego zainteresowania do wykonania swojej magii.

Z drugiej strony, większość ludzi rażąco nadwyręża, jak bardzo muszą przejść na emeryturę.

To było bardzo widoczne w niedawnym artykule, w którym New York Times przeprowadził wywiady z pracownikami z całego kraju i zadał im ważne pytanie "Ile byś chciał przejść na emeryturę?". Odpowiedzi były następujące:

Od 32-letniego przewodnika:

"Dwadzieścia milionów dolarów. Tak bardzo potrzebuje Julien Mellon, aby żyć tak, jak chce. Przy takiej gotówce pan Mellon mógłby kupić "piękny" dom z wystarczającą ilością pieniędzy, by wydać 100 000 dolarów rocznie ("w 2017 dolarów") aż do dnia, w którym umrze. "

Od właściciela małej firmy zajmującej się pielęgnacją skóry:

"Dwadzieścia milionów pozwoli jej umieścić 17-letnią córkę w college'u", oddaj filantropii - zwłaszcza kobietom i dzieciom - załóż inną firmę i podróżuj w ramach pracy połączonej z osobistymi zajęciami. "

Od 46-letniej, samotnej matki w domu:

"Dosyć" wynosi od 8 milionów do 10 milionów dolarów, więc mogła dać swojej córce "wszystko, co najlepsze", jak to ujęła: "Prywatna szkoła, college, pieniądze na wyższy stopień na uniwersytecie w Ivy League, dwa domy, nielimitowane wakacje. Przejście na emeryturę. Samochody, gaz, jedzenie, schronienie, dodatki. Chciałbym również upewnić się, że moja mama jest gotowa na życie, nie martwiąc się o pieniądze. "

Od 51-letniego pisarza i nauczyciela:

"65 milionów dolarów ... Podróżowaliśmy tanio i brudno, mając na uwadze zanurzenie ... Mamy pół miliona w banku i cały czas panikuję, że nie mam dość"

Od osobistości mediów i strategów marki w Nowym Jorku:

"Miesięczne stypendium w wysokości 10 000 $ na resztę życia. Na dodatek chciałaby mieć co najmniej 250 000 $ dochodu z emerytury, który nadal będzie doceniany co roku. "

(Innymi słowy, 370 000 $ rocznie, w nieskończoność).

Inne odpowiedzi respondentów obejmowały:

  • 5 milionów USD (61 lat)
  • 6 milionów USD (47 lat)
  • 10 milionów USD (50 lat)
  • 6 milionów USD (50 lat)

Co…

Nic tak naprawdę nie szokuje mnie w świecie osobistych finansów, ale ten artykuł wstrząsnął mną do głębi.

Mówi mi dwie kluczowe rzeczy - z których żadna nie jest dobra:

  1. Większość ludzi rażąco przesadza z oszacowaniem, ile będą musieli przejść na emeryturę w sposób szczęśliwy i komfortowy LUB wymagać zbyt wiele wydatków, aby przejść na emeryturę szczęśliwy i komfortowy.
  2. Większość nigdy nie zbliży się do kwoty, którą uznają za potrzebną i albo całkowicie zrezygnuje z oszczędzania, albo będzie działać znacznie dłużej, niż potrzeba do tego wieku (i będzie za stara, by móc przejść na emeryturę).

Wszyscy spędzają na różnych poziomach - ale nikt nie musi wydawać 370 000 $ rocznie, aby mieć niesamowitą emeryturę. I na pewno nie potrzebujemy 2 milionów dolarów rocznie przez następne 30 lat (bez uwzględniania zysków z inwestycji), aby podróżować "tanio i brudno".

Zastosujmy zasady nauczone w tym poście na temat bezpiecznego wycofania, aby wyjaśnić.

Moja żona i ja spędzamy około 25 000 USD rocznie. Za tę kwotę możemy delektować się pysznymi organicznymi posiłkami i wszystkimi winami / piwami, które moglibyśmy rozsądnie spożywać, kilkoma wakacjami każdego roku, ładnym domem i samochodem, 3 zwierzętami domowymi, więcej rozrywki niż możemy rozsądnie spożywać, nie zawstydzającą odzieżą (mam nadzieję) , wiele fajnych rowerów, 2 stopnie i tak dalej.

W przypadku dojrzałej sumy 1 miliona dolarów teoretycznie moglibyśmy żyć w cenie 30 000 USD rocznie (przy oszczędności 5 000 USD rocznie) przy bardzo ostrożnym 3% bezpiecznym wypłatach. W sposób nieokreślony.

Nawet gdyby z jakiegoś nieprzewidzianego powodu nasze wydatki podwoiły się, potrzebowalibyśmy tylko 2 miliony dolarów, aby żyć 60 000 USD rocznie przy tym samym bezpiecznym 3% wycofaniu.

Ale 20 milionów dolarów? Trzeba co roku pokryć 600 000 USD wydatków.

65 milionów dolarów? 1,95 miliona USD rocznie.

Wyobraź sobie, jak zmieniłaby się cała twoja perspektywa na życie i pracę, gdybyś był przekonany, że musisz dotrzeć do tych nieosiągalnych liczb. Ta dysocjacja tworzy ogromną lukę, której nie można przezwyciężyć i która może pozostawić cię beznadziejną - rzucając całkowicie ręcznik o oszczędzanie na emeryturę. Może to również prowadzić do podejmowania niewłaściwych decyzji życiowych. Tutaj są bardzo prawdziwe konsekwencje.

Słuchaj - większość z nas od 40 do 40 tygodni w tygodniu odsiada od dziesięcioleci w pracy, której nie kochamy (lub nawet nie lubimy), aby zarobić na wygodnym stylu życia.Dlaczego nie spędzilibyśmy przez kilka minut na zastanowieniu się nad tym, jak realistycznie powinniśmy pozwolić sobie na wygodny styl życia, jak zmniejszyć tę liczbę i jak dotrzeć do tej liczby?

Niepoczytalność.

W artykule na temat NYT znalazła się wyjątkowa sytuacja - 49-letni inwestor i właściciel nieruchomości, który powiedział, że potrzebuje 36 000 $ rocznie, aby czuć się bezpiecznie.

"Nie jestem zainteresowany podróżowaniem; Jestem zainteresowany tworzeniem raju w domu, Candyland. Wciąż jeżdżę wozem Forda z 1999 r., Który kupiłem za 3 200 $ w 2004 r. Ale czasami siedzi na moim podjeździe przez tydzień i jeżdżę na rowerze. Przy odrobinie więcej, będę mógł zapłacić moje rachunki, przyczynić się do mojego I.R.A. i zostawili trochę dla poprawy domu. "

Jest jedna osoba, która to dostaje. I ona jest jedyną z tych osób, które są z pozoru zadowolone i spokojne.

Więc ... ile według ciebie realistycznie potrzebujesz przejść na emeryturę i dlaczego?

Komentarze Na Stronie: