W ciągu ostatnich kilku lat kilka nowych firm stworzyło narzędzia ułatwiające automatyzację inwestycji. Nazywani robo-doradcami, firmy te stosują różne podejścia, aby uprościć inwestowanie. Jedna z tych firm nazywa się Future Advisor. W tym przeglądzie przyjrzymy się, jak działa Future Advisor, ile kosztuje i jak może pomóc Ci stać się lepszym inwestorem.

Uwaga: Pod koniec tego artykułu podzielę się również tym, jak Veterans i Active Duty mogą bezpłatnie korzystać z programu Future Advisor.

Co to jest Future Advisor

Z siedzibą w San Francisco, Future Advisor jest zarejestrowaną firmą doradztwa inwestycyjnego. Z zespołem Chartered Investment Advisors i doktorów matematyki, używają oprogramowania do zarządzania klientami IRA, Roth i podatkowych kont inwestycyjnych.

Filozofię inwestycyjną przedsiębiorstw można podsumować czterema zasadami przewodnimi:

  • Długoterminowe portfele powinny opierać się na bezstronnym doradztwie, dywersyfikacji, efektywności podatkowej i funduszach o niskim oprocentowaniu. Badania pokazują, że próba "pokonania" rynku nie działa dla zwykłych inwestorów.
  • Inwestorzy nie powinni aktywnie zarządzać swoimi rachunkami inwestycyjnymi: właściwe rzeczy powinny odbywać się automatycznie.
  • Wszyscy inwestorzy - nie tylko ci z bilansem na milion dolarów - zasługują na zarządzanie portfelem na najwyższym poziomie w swoich portfelach.
  • Automatyczne zarządzanie portfelem powinno kosztować ułamek tego, co obciąża tradycyjnego doradcę inwestycyjnego.

Jak działa Future Advisor

Uwaga: Użyłem Future Advisor, aby móc napisać recenzję na podstawie moich osobistych doświadczeń. Poniższe zrzuty ekranu pochodzą z mojego konta skonfigurowanego z Future Advisor.

Krok 1: Zaimportuj swoje dane inwestycyjne

Po zarejestrowaniu się w programie Future Advisor (który jest bezpłatny), pierwszym krokiem jest połączenie swoich rachunków inwestycyjnych. Można to zrobić na dwa sposoby. Po pierwsze, możesz podać swoją nazwę użytkownika i hasło dla każdego konta inwestycyjnego i pozwolić Future Advisor automatycznie importować wszystkie dane inwestycyjne. Jest to najszybszy i najłatwiejszy sposób na pozyskanie danych do Future Advisor. To także proces, który podążyłem.

Początkowo miałem problemy z połączeniem mojego konta Vanguard. Okazało się, że problem dotyczy firmy Yodlee, która zarządza połączeniami między narzędziami takimi jak Future Advisor i firmami inwestycyjnymi a bankami. Ludzie z Future Advisor byli w stanie szybko to naprawić (dosłownie w ciągu kilku minut), a moje konto Vanguard zostało zaimportowane bez dalszych problemów.

Jeśli wolisz, możesz również ręcznie wprowadzić swoje konta inwestycyjne.

Krok 2: Przejrzyj przydzielanie zasobów

W oparciu o Twój wiek i oczekiwane dane dotyczące emerytury, Future Advisor tworzy dla ciebie modelowy plan alokacji aktywów. Następnie możesz zmodyfikować plan na podstawie tolerancji ryzyka: konserwatywny, umiarkowany lub agresywny. Wybrałem agresywny portfel, w wyniku którego powstały:

Kilka rzeczy do zapamiętania tutaj. Po pierwsze jest to agresywna alokacja z 84% akcji i 16% obligacji. To jest bardziej agresywne niż mój obecny przydział 75% akcji. Oczywiście, gdybym chciał, mogłem wybrać umiarkowaną alokację. Po drugie, podobnie jak wielu doradców inwestycyjnych, Future Advisor przechyla portfel do wartości akcji i małych spółek. Wreszcie, dają ci zdrową dawkę wschodzących rynków i REIT, dwie klasy aktywów, które moim zdaniem są ważnym składnikiem większości portfeli.

Krok 3: Przejrzyj swój plan działania

Tutaj zaczyna się prawdziwa zabawa. Future Advisor następnie analizuje Twój portfel i oferuje konkretne rekomendacje dotyczące kupna i sprzedaży, aby Twoje obecne portfolio znalazło się w rekomendowanym portfelu. Biorą cię za rękę i krok po kroku przeprowadzają każdą inwestycję, którą posiadasz.

Pozwól, że pokażę ci jak to wygląda, a potem przyjrzymy się naprawdę ważnym szczegółom. Po pierwsze, plany działania oceniają aktualny portfel w oparciu o cztery kryteria. Oto moje oceny:

Każda z moich ocen jest doskonała, z wyjątkiem dywersyfikacji. Co tu się dzieje? Właściwie to nie było zaskoczeniem. Wiedziałem, że moje honorarium i stawki podatkowe będą wysokie, ponieważ uważnie monitoruję oba. Ale dywersyfikacja jest niska, ponieważ mam znaczną część moich inwestycji w poszczególne akcje. Jeśli klikniesz na każdy ze swoich ocen, Future Advisor poda ci więcej szczegółów. W przypadku mojego "C" dla dywersyfikacji jako problem identyfikują one więcej niż tylko pojedyncze akcje:

Po przejrzeniu każdego z ocen możesz przejść do zaleceń kupowania i sprzedawania krok po kroku. Oto zrzut ekranu części zbudowanego dla mnie planu działania Future Advisor:

Ten zrzut ekranu pochodzi z części maklerskiej mojego SEP IRA. Jest kilka ważnych rzeczy do zapamiętania:

  1. Zwróć uwagę na symbol kłódki obok mojego Wells Fargo i magazynu GM? Mogę kliknąć tę blokadę, aby ją zamknąć. To mówi Future Advisor, że nie chcę sprzedawać tej pozycji. Następnie dokonają rekalibracji mojego planu działania na podstawie tej decyzji.
  2. Chociaż nie możesz tego zobaczyć tutaj, w każdym planie działania możesz umieścić kursor nad każdą rekomendacją, a doradca Future Advisor poda więcej szczegółów, dlaczego robi rekomendację.
  3. W przypadku kont podlegających opodatkowaniu biorą pod uwagę podatkowe konsekwencje sprzedaży pozycji. W niektórych przypadkach zalecają prowadzenie inwestycji w oparciu o względy podatkowe.
  4. Zalecenia obejmują konta 401k. Wielu robo-doradców nie udziela żadnych zaleceń ani wskazówek dotyczących kont emerytalnych w miejscu pracy.

W tym momencie masz wybór. Możesz wdrożyć te zalecenia samodzielnie lub zlecić Future Advisor te rekomendacje. Jeśli zrobisz to sam, nie będzie opłat za Future Advisor. Otrzymasz swój plan działania za darmo.

Jeśli wybierzesz usługę premium, Future Advisor wykona dla Ciebie rekomendacje dotyczące kupowania i sprzedawania oraz monitoruje i równoważą Twoje inwestycje w przyszłości. Koszt wynosi 0,50% rocznie.

Serwis Premium

Dla osób rozważających usługę Premium, oto kilka rzeczy, które warto wiedzieć:

  1. Future Advisor wykorzystuje zarówno Fidelity, jak i TD Ameritrade do utrzymywania inwestycji klientów. Jeśli twoje konta są już u któregoś z tych brokerów, nie musisz wprowadzać żadnych zmian. Jeśli nie, Future Advisor pomoże Ci przenieść konta do jednego z nich. Inwestycje na kontach podlegających opodatkowaniu mogą być przenoszone in-kinds, aby uniknąć uruchomienia podatku od zysków kapitałowych.
  2. Przyszłe inwestycje są automatycznie inwestowane przez Future Advisor w odpowiednie inwestycje, aby śledzić Twój plan działania.
  3. Używają wyrafinowanych narzędzi do automatyzacji zbierania strat podatkowych na kontach podlegających opodatkowaniu.
  4. Automatycznie równoważą twoje inwestycje, aby były zgodne z Twoim planem działania.
  5. Jeśli posiadasz link brokerski Fidelity jako część swojego 401k, mogą zarządzać tym kontem. I zarządzają nim za darmo. Jeśli nie masz powiązania z brokerem, będą uwzględniali twoje konto emerytalne w miejscu pracy jako część ogólnego planu działania.

Weterani i członkowie usług

Do 31 grudnia 2014 r. Future Advisor oferuje bezpłatne usługi premium dla weteranów i wojskowych:

  • Wszyscy UVVeterians, Reservists, retirees i Gwardia Narodowa otrzymują 6 miesięcy zarządzania inwestycjami premium za darmo;
  • Wszystkie U.S Active Duty otrzymują BEZPŁATNE 12-miesięczne zarządzanie inwestycjami premium

Z naszym synem w obozie startowym na Parris Island, szczególnie doceniam to, co robi Future Advisor dla wojska.

Komentarze Na Stronie: