Zrobiliśmy obszerne recenzje You Need a Budget (YNAB), ale musieliśmy skorzystać z okazji, aby zapoznać się z niedawno ujawnioną wersją YNAB 5. Nowe oprogramowanie zawiera ważne aktualizacje, dzięki którym YNAB jest na bieżąco z innymi konkurencyjnymi budżetowanie narzędzi programowych. Biorąc to pod uwagę, biorąc pod uwagę zmianę ceny (miesięczna opłata cykliczna), nie jest to już nasz najlepszy wybór w przypadku narzędzia do budżetowania. Ten zaszczyt trafia do Osobistego Kapitału, jak wyjaśnimy poniżej.

Styl budżetowy YNAB

Jeśli YNAB 5 będzie twoim pierwszym wprowadzeniem do tego oprogramowania do budżetowania, musisz wiedzieć, że ich styl budżetowania jest inny. Celem jest przede wszystkim wykonanie budżetu, abyś mógł żywić się pieniędzmi z zeszłego miesiąca.

Punktem wyjścia z pieniędzy z zeszłego miesiąca jest to, że wygładzasz załamania finansowe, szczególnie jeśli twój dochód jest zmienny. Życie za pieniądze z zeszłego miesiąca zajmuje trochę czasu. To jak posiadanie wbudowanego funduszu ratunkowego, który po prostu trzymasz na koncie czekowym.

YNAB nieco zmieniło swój styl dzięki tej aktualizacji, o której za chwilę porozmawiamy. Ogólnie rzecz biorąc, oprogramowanie zachęca do zastanowienia się nad wydatkami, rozbicia ich z miesiąca na miesiąc i przeżywania pieniędzy zarobionych co najmniej 30 dni wcześniej. Te kroki, połączone, mogą prowadzić do znacznie większej kontroli finansowej, która pomoże ci uzyskać twoje cele finansowe.

Jak to działa

Na pozór YNAB wygląda jak bardzo tradycyjne oprogramowanie do budżetowania. Wprowadzasz kategorie, śledzisz wydatki i dostosowujesz się, jeśli przekroczysz lub przekroczysz określone kategorie.

Interfejs nowego budżetu wygląda następująco:

W razie potrzeby możesz usunąć lub dodać kategorie do każdej sekcji. Po utworzeniu pierwszego budżetu będzie wyglądać trochę tak.

(Uwaga: to całkowicie fikcyjny budżet!)

W górnej części ekranu zobaczysz całkowity przepływ środków pieniężnych za dany miesiąc. Po prawej stronie zobaczysz łączną kwotę budżetu na miesiąc, całkowitą miesięczną aktywność i całkowitą dostępną kwotę budżetu. Dodatkowo zobaczysz całkowity miesięczny napływ.

Dodajmy fikcyjne transakcje do tego nieistniejącego konta bankowego i zobaczmy, jak to się zmieni.

Po dodaniu konta bankowego możesz ręcznie wprowadzić transakcje, tak jak to zrobiłem w tym przykładzie. Możesz także połączyć swoje konto z kontem bankowym, które omówimy na chwilę.

Przełącz się z powrotem do swojego budżetu, a zobaczysz, co stanie się z poszczególnymi pozycjami budżetu, gdy przeznaczysz wydatki na miesiąc. W miarę jak wydasz, YNAB poinformuje Cię, co pozostało w tych kategoriach wydatków. Jeśli przejdziesz do kategorii, możesz przesunąć pieniądze, aby pokryć dodatkowe wydatki.

Gdy uzyskasz wystarczający dochód, że masz więcej pieniędzy na budżet w danym miesiącu, niż masz jeszcze w budżecie, zobaczysz, że najwyższa paleta zmieni kolor na zielony. To coś dobrego! Jeśli zaoszczędzisz te pieniądze do następnego miesiąca, zaczniesz żyć z dochodów z zeszłego miesiąca.

Dzięki tej wersji YNAB możesz z góry zaplanować miesiąc, aby zobaczyć, jak w tym miesiącu deficyt lub dodatkowy dochód wpłynie na potencjalne wydatki w przyszłym miesiącu.

Jak widać, tworzenie i utrzymywanie budżetu za pomocą YNAB jest bardzo proste i proste. Ale YNAB 5 ma kilka dodatkowych nowych funkcji, dzięki którym jest jeszcze łatwiej.

Nowe funkcje YNAB 5

Trzy główne nowe funkcje YNAB 5 to Age of Money, bezpośredni import transakcji, cele i aplikacja internetowa. Oto, jak działają te funkcje:

Wiek pieniędzy

Jak omówiliśmy powyżej, YNAB zwykł mieć regułę, że powinieneś żyć z pieniędzy z zeszłego miesiąca. Teraz nieco ulepszyli ten cel. Teraz nazywa się "Age Your Money". Innymi słowy, im dłużej pieniądze pozostaną na koncie czekowym, zanim je wydasz, tym lepiej.

Cel tutaj jest nadal podobny. Chcesz strzelać, aby wydać pieniądze, które mają co najmniej 30 dni. Ale jeśli jest starszy, robisz jeszcze lepiej.

Wiek pieniędzy pojawia się w prawym górnym rogu twojego budżetu. W naszym przykładowym budżecie nie ma wieku, ponieważ podchodzimy do liczb, a wszystkie transakcje mają dzisiejszą datę. Oto Age of Money z mojego osobistego konta YNAB.

Jeśli używasz YNAB 5, celuj w zwiększenie wieku swoich pieniędzy podczas korzystania z oprogramowania. Im wyższy wiek twojego pieniądza, tym lepiej z ogólnych rutynowych wydatków i oszczędności!

Import bezpośredni transakcji

Będę szczery: stary YNAB był trudniejszy do zastosowania, ponieważ janienawidzić transakcje ręcznego uzgadniania. To zajmuje tak długo. (Wiem, jestem trochę skowytą, ale mimo to oszczędzający czas są najlepsi.)

Dzięki nowej YNAB możesz automatycznie importować transakcje prosto ze swojego konta bankowego. Jest to oczywiście tak bezpieczne, jak może to zrobić YNAB.

Aby zaimportować, uzyskasz dostęp do budżetu i kliknij przycisk Importuj. Spowoduje to zaimportowanie ostatnich transakcji Twojego konta bankowego. Zwykle działa to tylko w przypadku transakcji, które mają co najmniej 24 godziny, ale zależy to od Twojego banku. Transakcje, które są importowane, to te, które zostały już rozliczone przez bank, a nie oczekujące transakcje.

Po zaimportowaniu transakcji musisz przypisać im kategorie. Podobnie jak w przypadku starej wersji YNAB, możesz podzielić transakcje między wiele kategorii, jeśli zajdzie taka potrzeba.Jest to przydatne, jeśli pracujesz z bardzo szczegółowym budżetem.

Bezpośrednie importowanie transakcji jest nadal opcjonalne. Jeśli wolisz wprowadzać transakcje ręcznie, możesz. Po prostu nie łącz swojego konta bankowego z kontem YNAB.

Pamiętaj, że możesz importować transakcje z wielu kont bankowych i kart kredytowych. Nie udało mi się jednak zsynchronizować wielu kont, które są pod tym samym kontem bankowym. Posiadamy dwa konta oszczędnościowe i dwa konta kontrolne z Huntington Bank, wszystkie dostępne z tymi samymi danymi logowania. Musiałem wybrać tylko połączyć nasze główne wspólne konto czekowe, zamiast łączenia wszystkich kont pod tym loginem. Mamy nadzieję, że jest to coś, co YNAB naprawi w najbliższej przyszłości.

Jeśli połączysz konta kart kredytowych, YNAB może śledzić Twoje wydatki na kredyt niezależnie od transakcji na koncie bankowym. Jest to pomocne, jeśli Twoim celem jest zrównoważenie wydatków kredytowych i gotówkowych w określony sposób z miesiąca na miesiąc.

Cele

Możesz użyć opcji goli dla niektórych typów celów. Osobiście uważam, że jest trochę bardziej ograniczony, niż bym chciał. Ale wciąż jest to przydatny sposób na śledzenie niektórych celów finansowych, które masz na myśli.

Aby utworzyć cel, wybierz kategorię, którą masz na myśli. Następnie dodaj cel. Możesz dodać cel, aby sfinansować przedmiot kategorii za określoną kwotę każdego miesiąca lub mieć saldo na rachunku o określonej wysokości do określonej daty. Następnie pokażą ci, gdzie stoisz w stosunku do celu każdego miesiąca. Jak poniżej:

Jeśli podłączysz swoje konto karty kredytowej lub inne rachunki zadłużenia do YNAB, możesz również ustalić cele spłaty długu w określonym terminie. Może to pomóc ci utrzymać przewagę nad celami redukcji zadłużenia. Nie działa na wszystkich rachunkach zadłużenia, ponieważ nie wszystkie mogą być powiązane z YNAB. Jest to jednak przydatne, jeśli masz do czynienia z zadłużeniem na karcie kredytowej, które chcesz spłacić.

Aplikacja internetowa

Być może najbardziej ekscytującym rozwiązaniem z nowej YNAB, przynajmniej dla mnie, jest to, że jest teraz dostępna jako aplikacja internetowa. Zamiast płacić stałą opłatę za pobranie oprogramowania, możesz uzyskać dostęp do YNAB bezpośrednio z poziomu przeglądarki internetowej.

Pierwsze 34 dni są bezpłatne, nawet jeśli jesteś aktualnym użytkownikiem YNAB 4. To dla mnie wspaniała wiadomość. Powodem, dla którego przestałem używać YNAB, mimo że ogólnie kocham to oprogramowanie, jest to, że zmieniłem komputer z Windows na Chromebooka. Oznaczało to, że nie mogłem już używać pobranego oprogramowania, w tym YNAB.

Koszt

Ale teraz złe wieści. Po darmowym okresie próbnym korzystanie z witryny i aplikacji mobilnej YNAB kosztuje 5 USD miesięcznie. Jak wspomniano na początku artykułu, naszym głównym wyborem jest Personal Capital. Istnieje kilka powodów, dla których:

  1. To całkowicie za darmo
  2. Jest to również aplikacja internetowa, z której można korzystać w dowolnym miejscu iz dowolnym systemem operacyjnym
  3. W przeciwieństwie do YNAB, Personal Capital oferuje znacznie więcej narzędzi do budżetowania. Może śledzić twoje inwestycje, wartość twojego domu, stworzyć oświadczenie o wartości netto, a nawet oszacować koszt twojego 401k.

Nadal lubimy YNAB, ale kto potrzebuje kolejnej opłaty miesięcznej, nawet 5 $, kiedy starasz się trzymać budżetu. Osobisty kapitał jest prawdopodobnie lepszy i tańszy.

Dolna linia

Najważniejsze jest to, że YNAB 5 oferuje wspaniałe ulepszenia do poprzednich wersji. Nie jest to wstrząsająca ziemia i wciąż wygląda jak stara YNAB. Ale warto ją zaktualizować, jeśli interesuje Cię którąś z nowych funkcji. Jeśli szukasz nowej opcji oprogramowania do budżetowania, z pewnością powinieneś ją wypróbować.

Pamiętaj też, że nie był to kompletny samouczek na temat korzystania z nowego YNAB. Aby to sprawdzić, zapoznaj się z ich blogami wprowadzającymi, które pozwolą Ci korzystać z wszystkich funkcji oprogramowania. Warto poświęcić kilka minut swojego czasu, aby zrozumieć, jak korzystać z wszystkich funkcji tego wspaniałego nowego (ish) oprogramowania.

Komentarze Na Stronie: