Zaktualizowano w 2Q2017

LIBOR wzrósł dramatycznie od końca 2015 r. Katalizatorem był Fed, który podniósł stawkę Fed Funds po raz pierwszy w latach od docelowej stawki 0% - 0,25% do docelowej stawki 0,25% - 0,5%. Ale to zaskakujące, jak LIBOR wzrósł o prawie 1,4%, podczas gdy Fed podniósł tylko o 0,5% od 2Q2017.

Jeśli masz hipotekę o zmiennej stopie procentowej, w której początkowy stały okres będzie zmienny w ciągu kilku lat, będziesz płacić wyższe stawki, jeśli nie refinansujesz, ponieważ ARM są zwykle powiązane z LIBOR + stałą marżą.

Poniżej znajduje się migawka moich warunków refinansowania kredytu hipotecznego z początku 2016 r. Zauważ, że moja stopa oprocentowania ARM wynosi 2,375%, a roczny LIBOR + marża wynosi 2,25%. Zobacz także, jak matematyki nie sumuje się: LIBOR w tym czasie wynosił 0,42% + 2,25% marży = 2,67% zamiast 2,375%. Innymi słowy, kredytodawcy dotują Cię przez początkowy okres 3, 5, 7, 10 roku, aby wygrać firmę.

Gdyby moje ARM miało dziś wzrosnąć, moje oprocentowanie kredytów hipotecznych o wartości 2,375% skoczyłoby do około 3,82% (2,25% marży + LIBOR 1,75% rocznie). Chociaż 3,82% nie jest szczególnie wysokie w historii oprocentowania kredytów hipotecznych, to nadal jest o 60% wyższe niż to, co płaciłem. Wszystko jest względne w finansach.

Jeśli teraz refinansujesz, ponownie zablokujesz stawkę subsydiowaną dla swojego ARM lub po prostu uzyskasz wyższą, niesubsydiowaną stopę procentową z 30-letnią stałą hipoteką. Sprawdź najnowsze oprocentowanie kredytów hipotecznych online. Twoim celem powinno być otrzymanie wielu ofert za darmo, a następnie skierowanie ich przeciwko sobie, aby uzyskać najlepszą możliwą stawkę. Dokładnie to zrobiłem, aby uzyskać 2,375% 5/1 ARM dla mojego ostatniego refinansowania.

Zmiany regulacyjne

Dlaczego więc spread między stopami wolnymi od ryzyka a LIBOR rozszerzył się tak dramatycznie? Według Jeffa Rosenberga, głównego stratega ds. Inwestycji o stałym dochodzie w BlackRock, wzrost LIBOR nie jest sygnałem napięć kredytowych w sektorze finansowym; zamiast tego wzrost LIBOR ma być nieunikniony zmiany regulacyjne w funduszach rynku pieniężnego w Stanach Zjednoczonych (FRP).

Jeff pisze: "Reformy, przyjęte przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd w 2014 r., Wchodzą w życie 14 października bieżącego roku. Nowe zasady zmienią strukturę funduszy rynku pieniężnego, przechodząc z ustalonej wartości aktywów netto 1 USD (NAV) na zmienną wartość aktywów netto dla instytucjonalnych funduszy typu "prime" oraz narzucając ewentualne opłaty i zawieszenia za odkupienie w przypadku niektórych innych FRP. "

W wyniku nowej zasady nastąpiło duże przesunięcie funduszy rynku pieniężnego z funduszy podstawowych i do funduszy rządowych (fundusze prime inwestują głównie w korporacyjne papiery dłużne). "Ta niepewność powoduje, że zarządzający funduszami zwiększają płynność i skracają terminy zapadalności, gdy zbliżają się 14 października. Rezultatem jest spadek podaży krótkoterminowych (tj. Trzymiesięcznych) funduszy na rynku finansowania przedsiębiorstw oraz wzrost kosztów pożyczek "- kontynuuje Jeff.

Mylące! Najważniejsze jest to, że po raz kolejny, dzięki rządowej regulacji wolnego rynku, istnieje jeszcze jeden problem w systemie.

Co jeszcze zrobić oprócz refinansowania?

1) Zwiększ swoją stopę oszczędności. Wyższe stopy procentowe zmniejszają popyt, ponieważ sprawia, że ​​pożyczanie pieniędzy jest bardziej kosztowne. Im więcej masz pieniędzy, tym mniej potrzebujesz pożyczyć. Im więcej masz pieniędzy, tym więcej musisz pożyczać. Wycofanie krótkoterminowe jest powszechne w przypadku aktywów ryzykownych, ponieważ konieczna jest ponowna kalibracja zysków z powrotem do historycznego zasięgu. Nie ma ŻADNEGO POWODU, by w rezultacie kupić aktywa ryzykowne. Indeks S & P 500 i Dow Jones jest blisko rekordowych poziomów w 2017 roku.

2) Badanie aktywów generujących wyższe dochody. Jako emeryt, który paradoksalnie pracuje nad swoim tyłkiem, a zatem ma wyższy margines podatkowy, jestem dumny z tego, że jestem w stanie zbudować spory portfel obligacji komunalnych, wolny od podatków państwowych i federalnych. Po zakupie akcji z tendencją wzrostową od czasu recesji, moim celem jest teraz przesunięcie głównych zysków w kierunku aktywów generujących dochód w miarę spowolnienia globalnego wzrostu.

Zawsze ważne jest, aby skupić się na przekształcaniu "śmiesznych pieniędzy" w prawdziwe aktywa, które nie idą * POOF * w następnej recesji lub stałym aktywu generującym dochód. Znam tylu ludzi, którzy byli papierowymi milionerami w 2000 r., Kiedy doszło do bankructwa w branży dotcomów, który zakończył się NICĄ, ale ustawą podatkową za aktywa również NIC.

A) Fundusze ETF im. Konserwatywnego Muni Bonda

MUB: iShares National AMT-Free Muni Bond ETF. Posiada ponad 2750 różnych obligacji muniowych, z których 10 największych gospodarstw posiada jedynie 2,47% całości. 99% obligacji MUB uzyskało ocenę kredytową od A do AAA. 56,3% to AA.

Ja też się skupiam CMF, fundusz California Muni Bond, więc nie muszę płacić podatków państwowych od dochodów. Sprawdź swoje lokalne fundusze ETF, aby nie musieć płacić podatku dochodowego od dochodów z dywidend.

B) Inwestycje crowdfundingowe w nieruchomościach o wyższej dochodowości

Finansowanie społecznościowe nieruchomości otworzyło niegdyś nieosiągalne dla inwestorów możliwości inwestowania w nieruchomości. Nieruchomości wielorodzinne i komercyjne są tradycyjnie dostępne tylko dla instytucji i osób o wyjątkowo wysokiej wartości netto. Teraz, gdy istnieją RealtyShares i Fundrise, dwie wiodące platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości, które pozyskały najwięcej kapitału i przeznaczyły najwięcej kapitału, inwestorzy mogą teraz inwestować w różne transakcje dotyczące nieruchomości za jedyne 1000 USD - 5 000 USD.

Uważam, że crowdfunding w sektorze nieruchomości to jedna z najbardziej atrakcyjnych możliwości w ciągu najbliższych 10 lat. Możliwość inwestowania w sercu Ameryki, gdzie stopy kapitalizacji wynoszą 10% i mniej niż 4% w miastach nadmorskich, jest atrakcyjna.

Przykłady transakcji RealtyShares, które zostały zamknięte. Kliknij, aby odkryć więcej.

Możesz także przeczytać mój obszerny post recenzji RealtyShares oraz post recenzji Fundrise.

3) Zwiększ swój dochód pewności. Ponieważ jesteśmy w okresie przejściowym w polityce i stopach procentowych, mamy niepewność. Kiedy jest tak wiele niepewności, inwestycje zmierzają donikąd. Dlatego logiczne jest zwiększenie "dochodu z pewności" dzięki dodatkowemu wysiłkowi.

Teraz jest czas na podjęcie drugiej pracy lub dodanie innego klienta konsultingowego. Nadszedł czas, aby uruchomić swoją stronę internetową, aby rozwinąć swoją osobistą markę. Zbuduj swoją książkę biznesową już dziś, aby uzyskać potencjalny zanik. A jeśli w 2017 r. Wszystko pójdzie dobrze, będziesz miał po prostu dodatkowy wzmacniacz rakiet dochodu przy sobie.

Kończę 3-miesięczną umowę konsultingową z firmą ubezpieczeniową działającą w oparciu o SF w tym miesiącu, w procesie wywiadu z kierownikiem ds. Technologii medycznych, spotkałem się z dyrektorem finansowym i CMO w potencjalnym partnerstwie / przejęciu w zeszłym tygodniu, i właśnie dostałem z 1,5-dniowego płatnego koncertu w Seattle z dużą instytucją finansową. O tak, a potem publikuje się 3 razy w tygodniu, kochanie! Zawsze miejcie się na baczności i szukajcie nowych możliwości.

Jeśli 20% - 39% twojego całkowitego dochodu może pochodzić z aktywnego dochodu, myślę, że jest to idealne.

Uparty lub niedźwiedzi nie ma znaczenia

Rosnąca LIBOR jest krótkoterminowa ujemna, ale prawdopodobnie długotrwała pozytywna. Nie można utrzymywać wyższych stóp, jeśli nie ma stałego popytu na pieniądz. Jeśli popyt na pieniądz zanika, podobnie będzie LIBOR. Nie tylko wszystko jest względne w finansach, ale w dłuższej perspektywie wszystko jest racjonalne.

Zawsze jest miło, gdy twoje inwestycje działają jak wiatr końcowy dla wzrostu wartości netto. Po prostu wiedz, że jest jeszcze ładniej, jeśli możesz zbudować wystarczającą ilość źródeł dochodu, więc nie musisz polegać na swoich inwestycjach. Poza tym aktywny dochód jest bardziej przyjemny niż dochód pasywny. Siedzenie z tyłu i zbieranie cyfrowych Benjaminów nie jest naprawdę zabawne ani satysfakcjonujące. Wybierasz się i wykonujesz pracę, która ma znaczenie podczas zarabiania.

Zaktualizowano w 2Q2017

Komentarze Na Stronie: