Wealthfront jest jednym z kilku robo-doradców, którzy pojawią się na scenie w ciągu ostatnich kilku lat. Oferuje zautomatyzowaną usługę inwestycyjną skierowaną do młodych osób inwestujących po raz pierwszy. W tej recenzji umieściliśmy Wealthfront w teście, aby zobaczyć, jak się układa.

Jeśli chciałeś zainwestować na giełdzie kilka dekad temu, jedynym sposobem na to było wynajęcie brokera. Powiesz im, co chcesz kupić. Kupiliby to dla ciebie i zażądali od ciebie dość wysokiej opłaty.

Piętnaście lat temu popularni okazali się brokerzy zniżkujący. Handlowcy mieli prawo do kupowania i sprzedawania zapasów na własne ręce. Problem polega oczywiście na tym, że przeciętny Joe niewiele wie o zasobach. Więc pozwolenie mu na zbudowanie własnego portfela było często przegraną.

Dzisiaj najnowszym szaleństwem na giełdowym świecie jest nadchodzący robo-doradca.Wealthfront jest jednym z najbardziej znanych i szanowanych robo-doradców. Zobowiązują się, by algorytmy komputerowe inwestowały twoje pieniądze w najmądrzejszy i najbezpieczniejszy możliwy sposób. To nie znaczy, że Twoja inwestycja nie wiąże się z ryzykiem. Ale to oznacza, że ​​mają zróżnicowaną ofertę, aby zapewnić umiarkowany poziom ryzyka. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a Wealthfront zajmie się resztą.

Opłaty wealthfront

Opłaty Wealthfront to klienci dwie opłaty za inwestowanie z nimi.

  • Opłata doradcza oparta na rocznej stawce opłaty wynoszącej 0,25%
  • Wbudowana opłata ETF, która wynosi 0,08%

Pierwsze 10 000 $, które zainwestujesz w Wealthfront, jest zarządzane bez opłat, a jeśli polecisz członka rodziny lub przyjaciela, możesz otrzymać kolejne 5000 $ za darmo. Na przykład, powiedzmy, że zainwestowałeś 150 000 $ w Wealthfront. Zaprenumerowałeś znajomy, więc Twoje pierwsze 15 000 USD w aktywach jest bezpłatne. Oznacza to, że 135 000 USD Twoich pieniędzy spowoduje naliczenie opłaty doradczej i prawdopodobnie opłaty ETF. Przy łącznej stawce opłaty wynoszącej 0,33% pobierana będzie opłata w wysokości 445 USD rocznie. Przerwij to przez ponad dwanaście miesięcy i płacisz 37 $ miesięcznie.

Co dzieje się z wieloma kontami? Wealthfront opiera swoje opłaty na osobie, a nie na koncie. Więc jeśli masz wiele kont, opłata za doradztwo i opłata ETF są rozliczane jako całość, a następnie rozdzielane między twoje konta równomiernie. Pierwsze 10 000 USD (lub 15 000 USD) w wolnym od opłat zarządzaniu obowiązuje również indywidualnie. Jedno konto, 100 kont ... nie ma znaczenia. Obowiązuje ta sama stawka opłaty.

Wealthfront 529 College Savings Plan

Oprócz standardowych rachunków inwestycyjnych, IRA i trustów, Wealthfront oferuje plan oszczędzania na poziomie 529 uczelni. Struktura opłat w 529 jest nieco inna niż to, co widzisz powyżej, ponieważ istnieje dodatkowa opłata administracyjna za program.

  • Opłata doradcza oparta na rocznej stawce opłaty wynoszącej 0,25%
  • Podstawowa opłata od kosztów ETF w wysokości 0,12% - 0,15%
  • Opłata administracyjna za program równa 0,01% - 0,05%

Zgodnie z tym samym saldem z powyższego przykładu, zainwestowane 150 000 USD będzie kosztowało 0,45% rocznie na najwyższym poziomie. Pukanie z pierwszych 15 000 $ zarządzane za darmo, a opłata roczna to około 608 $. Miesięcznie koszt wyniósłby 50 USD.

Oszczędności podatkowe - Piękno planu 529 polega na tym, że dochód uzyskany na koncie jest w 100% zwolniony z podatku federalnego. Nie tylko to, ale w zależności od stanu, w którym mieszkasz, zainwestowane pieniądze mogą zostać spisane z Twojego zeznania podatkowego. Ale co się stanie, jeśli zaoszczędzisz wszystkie te pieniądze na swoje dzieci, a potem dostaną stypendium?

Wealthfront ma szczegółowe odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące tej sytuacji:

Jeśli beneficjent otrzyma kwalifikowane stypendium, aktywa z kont do wysokości stypendium mogą zostać zwrócone bez nałożenia dodatkowego 10% podatku federalnego od zarobków. Zakwalifikowane stypendium obejmuje pewne świadczenia z tytułu pomocy edukacyjnej na mocy prawa federalnego, a także niektóre płatności na pokrycie wydatków edukacyjnych (lub przypadających na uczęszczanie do niektórych instytucji edukacyjnych), które są zwolnione z federalnego podatku dochodowego. Część wynagrodzenia z tytułu wypłaty z tytułu kwalifikującego się stypendium podlega federalnemu i obowiązującemu państwowemu podatkowi dochodowemu według stawki podatkowej dystrybutora.

Wealthfront Tax-Loss Harvesting i Direct Indexing

Zbiór strat podatkowych - Typowe rachunki inwestycyjne oglądają straty podatkowe tylko raz w roku, ale Wealthfront robi to każdego dnia. Jeśli więc ETF w portfelu Wealthfront traci pieniądze, a Wealthfront postanawia sprzedać je ze stratą, Wealthfront może wykorzystać tę stratę do skompensowania zysków, aby obniżyć swój podatek. Na podstawie badań przeprowadzonych przez Wealthfront szacują oni, że ta pojedyncza cecha może zwiększyć wartość deklaracji podatkowych o ponad 1,5% rocznie. Tax-Loss Harvesting jest dostępny w pakiecie inwestycyjnym Wealthfront PassivePlus®.

Bezpośrednie indeksowanie - Bezpośrednie indeksowanie jest bardziej zaawansowaną formą zbierania strat podatkowych. Zamiast kupować ETF, możesz kupić każdą pojedynczą akcję w ETF i spisać straty dla poszczególnych akcji w porównaniu do całości wyników ETF. Ta funkcja jest dostępna na koncie Wealthfront, ale tylko dla tych, którzy zainwestowali 100 000 USD lub więcej. Ta funkcja jest ponownie dostępna w pakiecie inwestycyjnym PassivePlus®.

Wealthfront oferuje również zaawansowaną platformę indeksującą, która waży twoje indywidualne akcje bardziej inteligentnie. Ta funkcja zaczyna się po zainwestowaniu 500 000 $.

Czy warto inwestować w Wealthfront?

Kiedy porównasz tego robo-doradcę z jego głównym konkurentem, Betterment, Wealthfront ujawnia się w kilku ważnych obszarach. Po pierwsze, struktura opłat jest korzystna dla każdego inwestora, który zainwestował mniej niż 2 miliony USD. Po drugie, funkcje zbierania strat podatkowych i bezpośredniego indeksowania pozwalają użytkownikom Wealthfront zaoszczędzić więcej na swoich zeznaniach podatkowych. Wreszcie, Wealthfront oferuje plan 529 uczelni (i dobry plan niskich opłat), w którym Betterment nie ma.

Jednak w odróżnieniu od innych robo-doradców, Wealthfront rzeczywiście stosuje się do nazwy. Inne placówki, takie jak Motif Investing and Betterment, zaczynają wprowadzać brokerów i doradców, którzy pomagają klientom w przestrzeganiu algorytmów i obsługi komputera. Podoba mi się Wealthfront i myślę, że rozpoczęcie z nimi i ich aktualnej oferty promocyjnej pierwszych 10 000 $ za darmo, 15 000 $ z poleceniem to świetny sposób na przetestowanie wód.

Na koniec dnia, jeśli zwrot, który dostajesz za pomocą Wealthfront, jest warty ~ 0,33% rocznej opłaty, wtedy inwestowanie z nimi nie ma sensu.

Komentarze Na Stronie: