Roth IRA Zasady najazdu

Spisu treści:

Roth IRA Zasady najazdu
Roth IRA Zasady najazdu

Wideo: Roth IRA Zasady najazdu

Wideo: Roth IRA Zasady najazdu
Wideo: Jak zacząć inwestowanie? Poznaj zasady 2024, Marsz
Anonim
Andy S. pyta:
Andy S. pyta:

"Pracuję na uniwersytecie i mam 403 (b) konto emerytalne - ale w przyszłym roku odejdę z pracy, aby pójść do szkoły medycznej Jakie są zasady Roth IRA dotyczące rolowania i czy mogę wypłacić pieniądze z Roth IRA zapłacić za wydatki na szkołę?"

Nie dostaniesz darmowego newslettera o Money Girl? Zarejestruj się, aby otrzymać bezpłatne wskazówki i porady!

ODPOWIEDŹ:

Po odejściu z pracy, w której masz plan emerytalny, np. 401 (k) lub 403 (b), możesz przerzucić całość lub część na IRA. Zasadniczo jest to zalecane - chyba że masz wielki powód, aby zostawić pieniądze w planie swojego byłego pracodawcy, takie jak obszerne menu tanich inwestycji.

Zasady najazdu IRA

Przeniesienie środków z tradycyjnego konta emerytalnego przed opodatkowaniem do tradycyjnej IRA jest proste, ponieważ nie musisz płacić podatku dochodowego ani kar (tak długo, jak zakończysz rolowanie w ciągu 60 dni). Jest to również jednoznaczne, jeśli przejdziesz z Roth 401 (k) lub 403 (b) po Roth na Roth IRA.

Jednak przekazanie środków z tradycyjnego konta emerytalnego do Roth IRA oznacza, że musisz zapłacić podatek dochodowy od każdej kwoty, która nie była poprzednio opodatkowana. Innymi słowy, pieniądze, które przewracasz, są dodawane do dochodu podlegającego opodatkowaniu, ponieważ przeliczasz je z konta przed opodatkowaniem na rachunek po opodatkowaniu. (Pamiętaj, że nigdy nie płaciłeś podatku od składek do tradycyjnych 401 (k) lub 403 (b).)

Tak więc odpowiedź na pierwszą część pytania Andy'ego brzmi "tak". Potrafi przewrócić pieniądze z 403 (b), zapłacić podatek i przekształcić go w Roth IRA.

Powiązana zawartość: Twój przewodnik po Roth IRA, część 1

Zasady wypłat Roth IRA

Zajmijmy się teraz drugą częścią jego pytania o wypłatę pieniędzy z Roth IRA na opłacenie edukacji.

Zasady Roth IRA dotyczące przyjmowania wypłat nie są tak proste, jak w przypadku tradycyjnego IRA:

  • Z a tradycyjny IRA, dystrybucje są na ogół podatkiem dochodowym plus 10% wcześniejszego wycofania, jeśli masz mniej niż 59½ lat.

  • Z a Roth IRA, podatki i kary w przypadku dystrybucji zależą od tego, czy wycofujesz oryginalne składki, konwersje najazdowe lub zarobki - i od tego, jak długo posiadasz konto.

Jeśli masz Roth IRA ze składkami, które nie pochodzą z konwersji rollover, są to regularne, oryginalne wkłady. Masz największą elastyczność wycofując oryginalne składki, ponieważ możesz je wykupić w dowolnym momencie bez podatków i kar.
Jeśli masz Roth IRA ze składkami, które nie pochodzą z konwersji rollover, są to regularne, oryginalne wkłady. Masz największą elastyczność wycofując oryginalne składki, ponieważ możesz je wykupić w dowolnym momencie bez podatków i kar.

Jednak zasady różnią się dla funduszy w Roth IRA, które zostały przeniesione i skonwertowane. Aby wycofać konwersje z przeniesieniem bez podatków i kar, obowiązuje pięcioletni okres oczekiwania rozpoczynający się 1 stycznia roku podatkowego, który konwertujesz.

Bez względu na to, czy posiadasz oryginalne składki lub konwersje w Roth IRA, nie możesz wypłacić zarobków z tych funduszy bez płacenia podatku dochodowego plus 10% wcześniejszej kary za wycofanie, jeśli masz mniej niż 59½ lat. (Pamiętaj, że zapłaciłeś podatek od składek lub konwersji - ale nie od zarobków ani wzrostu na koncie.)

Powiązana zawartość: Twój przewodnik po Roth IRA, część 2

Wyjątki od kary za wcześniejszą wypłatę

Istnieje kilka wyjątków od zasad, które pozwalają na wczesne wypłaty z tradycyjnej lub Roth IRA w dowolnym momencie bez otrzymania trafienia z 10% karą. Zawierają:

  • Inwalidztwo
  • Koszty leczenia
  • Przyjmowanie dystrybucji jako renty
  • Koszty zakupu, budowy lub przebudowy pierwszego domu
  • Wydatki na szkolnictwo wyższe

(To nie jest pełna lista, więc odwołaj się do Publikacji IRS 590, Indywidualne ustalenia emerytalne dla pełnych informacji.)

Jeśli Andy wykorzysta fundusze Roth IRA do opłacania wyższych studiów, może uniknąć kary za wcześniejszą wypłatę, nawet jeśli nie ma jej przez 5 lat.

Mógłby wykorzystać pieniądze na czesne, opłaty, książki, materiały i sprzęt potrzebny do jego zajęć. Dodatkowo, dopóki jest on co najmniej studentem na pół etatu, pokój i wyżywienie są również dopuszczalnym wydatkiem.

Mylące? Bez wątpienia. Podsumowując, Andy może:

  • Zmień jego 403 (b) na tradycyjny IRA. Opcja ta pozwoliłaby mu wcześniej wycofać się na wydatki edukacyjne bez kary i wymagać od niego zapłaty podatku dochodowego od tych wypłat.
  • Zmień jego 403 (b) na Roth IRA. Opcja ta wymagałaby od niego zapłaty podatku dochodowego od pełnej kwoty, którą przelicza. Następnie mógł pobierać wcześniejsze wypłaty na wydatki edukacyjne bez kary.

Inne artykuły i zasoby, które mogą Ci się spodobać: Porady inwestycyjne: jak i gdzie inwestować (prosta droga) Doradztwo finansowe, które sprawi, że będziesz bogaty Zasady korzystania z programu IRA dla oblubieńców 15 zasad IRA, które powinieneś wiedzieć

Nie subskrybujesz darmowego podcastu Money Girl w iTunes? Kliknij tutaj, aby zasubskrybować!

Image
Image

Zamknij zdjęcie zadania z Shutterstock Więcej porad od Money Girl

Zalecana: