3 składniki do budowania trwałego bogactwa

Spisu treści:

3 składniki do budowania trwałego bogactwa
3 składniki do budowania trwałego bogactwa

Wideo: 3 składniki do budowania trwałego bogactwa

Wideo: 3 składniki do budowania trwałego bogactwa
Wideo: Jak zabezpieczyć swoją emeryturę w nieruchomościach? [dochód pasywny jako emerytura] 2024, Marsz
Anonim

Budowanie bogactwa nie jest nauką rakietową. Pewnie, że może być ciężko wydawać mniej niż robisz. Inwestowanie może być początkowo nieco przytłaczające. Ale matematyka za bogactwem jest naprawdę prosta.

Ma tylko trzy składniki. I to prawda, czy jesteś Warrenem Buffettem, czy nauczycielem. Nie ma znaczenia, ile zarabiasz. Trzy rzeczy potrzebne do budowania prawdziwego bogactwa nie zmieniają się.
Ma tylko trzy składniki. I to prawda, czy jesteś Warrenem Buffettem, czy nauczycielem. Nie ma znaczenia, ile zarabiasz. Trzy rzeczy potrzebne do budowania prawdziwego bogactwa nie zmieniają się.

Oto one - oszczędności, zwrot i czas. To jest to.

  • Oszczędności: Ile oszczędzasz każdego miesiąca lub roku;
  • Powrót: Twoja stopa zwrotu po powrocie; i
  • Czas: Jak długo inwestujesz

Co ciekawe na temat tych trzech czynników jest to, że większość ludzi ma obsesję na punkcie pierwszego. Koncentrujemy się na tym, ile oszczędzamy lub nie oszczędzamy, ale zwracamy niewielką uwagę na czas lub powrót. Martwimy się, czy możemy dodać dodatkowe 50 USD miesięcznie do naszego 401k lub IRA, ale nie zastanawiamy się nad kosztem naszych funduszy inwestycyjnych lub płaceniem drogiego doradcy inwestycyjnego o jeden procent lub więcej.

Posłuchaj tego artykułu:

Nie mamy też obsesji na punkcie czasu, szczególnie gdy jesteśmy młodzi. Wydaje się, że inwestowanie w 25. wydaje się mało ważne. Na co właściwie czekamy, póki nie osiągniemy 30 lub 35 lat?

To, ile oszczędzamy, jest oczywiście ważne. Ale powrót i czas to dwa czynniki, które napędzają prawdziwe bogactwo. Podobnie jak w Fight Song: "Mogę mieć tylko jeden mecz, ale mogę zrobić eksplozję." Oszczędzamy to mecz. Powrót i czas są eksplozją.

W tym artykule przyjrzymy się pięciu "eksperymentom", które pokażą te trzy składniki w pracy. Na początek ustawmy linię podstawową. Załóżmy, że rodzina zarabiająca 100 000 USD rocznie oszczędza 20% lub 20 000 USD przez 40 lat. Załóżmy też, że zarabiają 10% zwrotu (tak, więcej niż zakładam na potrzeby planowania, ale bądź cierpliwy).

Ile będą mieli po 40 latach? 8,8 miliona dolarów, dawaj lub weź.

Zanim przejdziemy do naszych pięciu eksperymentów, spójrzmy na te 8,8 miliona dolarów nieco bliżej. Należy pamiętać o dwóch kluczowych kwestiach. Pierwszą jest to, co nazywam efekt lodowej. Z 8,8 miliona dolarów, tylko 800 000 $ z tego pochodzi ze składek oszczędności (20 000 $ rocznie x 40 lat). Ogromna większość bogactwa zbudowanego w naszym hipotetycznym źródle pochodzi ze zwrotów z naszych oszczędności i zwrotów z naszych zysków (tj. Odsetki składane).

Drugie jest to, co nazywam efekt śnieżki. Jest podobny do bałaganu długu, ale tutaj budujemy z nim majątek, nie spłacając długu. Aby zobaczyć efekt Snowballa wyraźniej, rozbijmy 8,8 miliona dolarów przez dziesięciolecia. Oto, ile nasze bogactwo wzrosło w każdej z czterech dekad:

Dekada 1: 318,000 USD

Dekada 2: 826 000 USD

Dekada 3: 2,1 miliona USD

Dekada 4: 5,5 miliona USD

Chodzi o to, by pokazać rzeczywistymi liczbami moc czasu. Kluczowym powodem, dla którego Warren Buffett ma majątek, który robi, jest fakt, że przeżył lata 80-te. Gdyby zmarł w wieku 59 lat, miałby "tylko" 3,8 miliarda dolarów. Na pewno dużo pieniędzy, ale daleko do jego obecnego bogactwa ponad 60 miliardów dolarów.

Teraz przejdźmy do naszych pięciu eksperymentów dotyczących bogactwa.

Eksperyment nr 1-wartość vs. Czas vs. zwrot

Co najważniejsze, oszczędności, czas lub zwrot? Oczywiście wszystkie są ważne. Ale zmniejszmy każdy jeden po drugim o 10% i porównajmy wyniki. Najpierw zmniejszymy kwotę, którą oszczędzamy każdego roku o 10%, od 20 000 do 18 000 USD. Następnie zresetujemy Oszczędności z powrotem do 20 000 USD i zmniejszymy zwrot o 10%, z 10% do 9%. Ostatecznie zresetujemy zwrot z powrotem do 10% i skrócimy czas o 10%, z 40 do 36 lat.
Co najważniejsze, oszczędności, czas lub zwrot? Oczywiście wszystkie są ważne. Ale zmniejszmy każdy jeden po drugim o 10% i porównajmy wyniki. Najpierw zmniejszymy kwotę, którą oszczędzamy każdego roku o 10%, od 20 000 do 18 000 USD. Następnie zresetujemy Oszczędności z powrotem do 20 000 USD i zmniejszymy zwrot o 10%, z 10% do 9%. Ostatecznie zresetujemy zwrot z powrotem do 10% i skrócimy czas o 10%, z 40 do 36 lat.

Jaki jest pomysł, który z nich będzie miał największy wpływ na nasze wyniki? Proszę bardzo-

18 000 USD: 8 milionów USD

9%: 6,6 mln USD

36 lat: 6 milionów dolarów

To, ile oszczędzamy, jest ważne. Ale dla inwestorów długich, to Powrót i Czas napędzają bogactwo.

Eksperyment nr 2-powrót

Patrząc nieco głębiej na Return, porównamy dwie hipotetyczne rodziny. Mamy naszą sześciocyfrową rodzinę, która zarabia 100 000 $, oszczędza 20 000 $ rocznie przez 40 lat, zarabiając 10%. Porównajmy je z rodziną 5-cio figurową. Ta rodzina zarabia 50 000 $, oszczędza 10 000 $ rocznie przez 40 lat, zarabiając 10%.

Dotychczasowe wyniki są przewidywalne. Sześcioosobowa rodzina skończy dwa razy więcej niż rodzina 5-cio figurowa: 8,8 miliona dolarów w porównaniu do 4,4 miliona dolarów.

Teraz, ile byśmy potrzebowali, aby zredukować zwrot sześciocyfrowej rodziny tak, aby skończyły się taką samą kwotą jak nasza 5-cyfrowa rodzina. Ponieważ sześciocyfrowa rodzina oszczędza dwa razy więcej, może na pierwszy rzut oka wydawać się, że musieliby zarobić dużo mniej niż 10%, aby ich całkowite oszczędności spadły do 4,4 miliona dolarów po 40 latach.

Oto wyniki dla 6-cyfrowej rodziny opartej na różnych założeniach dotyczących zwrotu:

1%: 977 tys

5%: 2,4 mln USD

7%: 4 miliony dolarów

7,5%: 4,5 miliona dolarów

Tak więc zaledwie 2,5-procentowy spadek zwrotu sprawia, że rodzina składająca się z 6 cyfr staje się rodziną 5-cio figurową, mimo że zaoszczędzili 2x przez 40 lat!

Istnieje wiele pozornie nieszkodliwych decyzji, które mogą obniżyć nasze dodatkowe opłaty o 2,5%.Należą do nich wynajęcie drogiego doradcy inwestycyjnego, inwestowanie w drogie fundusze inwestycyjne, plan alokacji aktywów, który jest zbyt konserwatywny, i zmiana naszego planu inwestycyjnego ze strachu na rynkach niedźwiedzi.

Eksperyment nr 3-czasowy

Spróbujmy tego samego eksperymentu, ale tym razem zmienimy czas, w jaki inwestuje nasza 6-cyfrowa rodzina. Ile lat będą musieli opóźnić, aby obniżyć swoje jaja gniazdowe z 8,8 miliona dolarów do 4,4 miliona dolarów? Siedem lat. Opóźnienie to zaledwie 7 lat, a wynik zaoszczędzenia 20 000 USD rocznie to tyle samo, co oszczędność 10 000 USD rocznie przez pełne 40 lat.

Eksperyment nr 4-czas i zwrot

Teraz połączmy czas i zwrot. Obniżmy zarówno dla naszej 6-cio figurowej rodziny, aby zobaczyć, jak pozornie małe zmiany mogą mieć duży wpływ. Ponieważ mamy dwie zmienne do zabawy, zmiany nie muszą być znaczące, aby zmniejszyć 6-liczbową wartość netto rodziny do wartości 4,4 miliona dolarów.

W rzeczywistości, jeśli ta rodzina opóźni się o pięć lat (inwestycja na 35 lat) i zmniejszy zwrot o 1% (na przykład płacąc taką kwotę do doradcy inwestycyjnego), ich 8,8 miliona dolarów spadnie do około 4,4 miliona USD Pięcioosobowa rodzina zarabia.

Eksperyment # 5-Time & Return & Asset allocation

W naszym ostatnim eksperymencie dodajmy wyniki decyzji o alokacji zasobów. Załóżmy, że nasza 6-cio figurowa rodzina idzie z "bezpiecznym" 60% portfelem akcji i 40% portfelem obligacji. Dane opracowane przez Vanguard mówią nam, że portfel ten powróci o 8,8%. Teraz odejmijmy 1% prowizji doradcy i załóżmy, że opóźnią się o trzy lata. Zakładamy, że zaczynają oszczędzać na poziomie 28 zamiast 25. Nie wydaje się to wielkim problemem.

Właśnie te pozornie niewinne decyzje ponownie obniżają ich wynik z 8,8 mln USD do 4,4 mln USD.

Punkt: Ważne jest, ile oszczędzamy. Sprawdź ten kalkulator, aby w prosty sposób określić, ile musisz zaoszczędzić, aby uzyskać swobodę finansową w każdym wieku. Jednak zwrot i czas również są krytyczne. Nawet kilka "pomniejszych" błędów może zniszczyć ogromną część bogactwa, nawet dla tych super oszczędzających wśród nas.

Zawijanie

Oto pięć kluczowych przekąsek:

  1. Zapisana kwota to zaledwie 1/3 równania. Nigdy, przenigdy nie lekceważ znaczenia czasu i powrotu.
  2. Zacznij oszczędzać już dziś, nawet jeśli wynosi 25 USD miesięcznie na swoim 401k lub na koncie w Betterment.
  3. Zrozumieć znaczenie decyzji o przydzieleniu akcji / obligacji. Nie chodzi tylko o twoją tolerancję na "ryzyko" (tj. Zmienność).
  4. Zastanów się długo i ciężko, zanim zapłacisz komuś, by włożył pieniądze do funduszy inwestycyjnych.
  5. Obserwuj te wskaźniki wydatków. Ważną liczbą jest średni ważony współczynnik wydatków.

Zalecana: