The Andrew Experiment, Część 2: Jak zostać milionerem w wieku 40 lat

Spisu treści:

The Andrew Experiment, Część 2: Jak zostać milionerem w wieku 40 lat
The Andrew Experiment, Część 2: Jak zostać milionerem w wieku 40 lat

Wideo: The Andrew Experiment, Część 2: Jak zostać milionerem w wieku 40 lat

Wideo: The Andrew Experiment, Część 2: Jak zostać milionerem w wieku 40 lat
Wideo: Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Lekcja #11 Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku 2024, Marsz
Anonim

Kilka miesięcy temu opublikowaliśmy pierwszą część "Eksperymentu Andrew". Było to studium przypadku Andrew, czytelnika i słuchacza Dough Roller, który czuł się przytłoczony procesem inwestowania i budowania bogactwa.

Celem eksperymentu było przetestowanie mojej hipotezy: przy odpowiednim doborze trenerów, każda przypadkowo wybrana osoba z wystarczającym zainteresowaniem, aby regularnie czytać / słuchać Dough Roller, może nauczyć się przezwyciężać przytłoczenie związane z zarządzaniem własnymi finansami. Mogą być trenerem, aby opracować skuteczny proces budowania bogactwa i stać się kompetentnym inwestorem DIY. I mogliby zrobić to wszystko w krótkim czasie.

Teraz, gdy minęło trochę czasu, sprawdźmy się z Andrew. Jak myślisz, co zrobił?

Począwszy od lepszych pytań

W naszej pierwszej odsłonie omawialiśmy ustalenie prawdziwych celów finansowych Andrew (w połączeniu z jego narzeczoną). Poprosiłem Andrew o odpowiedź na dwa pytania związane z jego pierwotnym celem, jakim było zostać milionerem przed 40 rokiem życia:

  1. Dlaczego chciał zostać milionerem w wieku 40 lat?
  2. Co znaczy dla niego bycie milionerem w wieku 40 lat?

Andrew zastanowił się nad tymi pytaniami i odbył długie dyskusje z narzeczoną. Przyznał, że naprawdę nie wiedzieli, czego chcą na swoją przyszłość. On i jego przyszła żona cieszą się pracą i mają satysfakcjonującą karierę. Obecnie nie ma potrzeby wcześniejszego przechodzenia na emeryturę.

Jednakże przyznają, że sytuacja w miejscu pracy i życiu może się szybko zmienić. W pewnym momencie chcą założyć rodzinę. Właśnie dlatego chcą mieć plan, który pozwoli na wiele przyszłych opcji.

Związane z: Jak osiągnąłem niezależność finansową od 40 roku życia

Para uważała, że bogactwo budowlane zapewni im elastyczność w dokonywaniu wyborów w przyszłości. Bycie milionerem w wieku 40 lat, a nie magiczne kwoty lub ramy czasowe w dolarach, zapewniłoby dużą elastyczność finansową w przyszłości. Był to także mierzalny punkt odniesienia, który należy rozpocząć.

Zgodziłem się, że chociaż cel się nie zmienił, to jednak rozumowanie było silniejsze. To nie była już para przypadkowych i arbitralnych liczb. Cel miał teraz sens, będąc jednocześnie konkretnym, mierzalnym i wrażliwym na czas.

Więcej pytań do odpowiedzi

Teraz, gdy mieliśmy znaczący cel, Andrew chętnie zaczął budować portfel koncentrujący się na inwestowaniu w indeksy. Jego główne pytania dotyczyły aktywów do inwestowania i miejsca ich przechowywania.

Zaleciłem, abyśmy zwolnili i zadali jeszcze kilka pytań, zanim zejdziemy zbyt daleko w tę stronę.

  • Czy ta strategia inwestycyjna rzeczywiście odpowiada jego celom, temperamentowi i zainteresowaniom?
  • Czy jest prawdopodobne i prawdopodobne, że zadziała?

Te pytania mogą wydawać się oczywiste i nazbyt uproszczone. Jednak wiele osób myśli, że opcje inwestycyjne są ograniczone do akcji i obligacji. Czasami zakładają, że sukces inwestycyjny polega po prostu na wyborze odpowiednich akcji, klas aktywów lub określonych funduszy.

Dzieje się tak dlatego, że większość osób zdobywa "wykształcenie" inwestycyjne od doradców finansowych i branży inwestycyjnej - innych, którzy sprzedają produkty inwestycyjne lub otrzymują pewien procent aktywów, którymi zarządzają. Dlatego ignorują niezliczone inne opcje inwestycyjne, które mogą być bardziej odpowiednie dla celów danej osoby.

Jest to jedna z nich wiele konflikty interesów w zakresie tradycyjnej porady finansowej.

Inwestowanie w akcje i obligacje to świetny sposób biernego wzrostu bogactwa, które już zostało zgromadzone. Przez długi czas moc sumowania pieniędzy z zyskiem w wysokości 8-10% - jak zwykle zakładano w przypadku aktywów papierowych - może mieć ogromne skutki.

Jednak stając się milionerem w ciągu zaledwie 13 lat, podobnie jak cel Andrew, tak naprawdę nie jest to problem inwestycyjny. Budowanie dobrobytu szybko polega przede wszystkim na opracowaniu wysokiego wskaźnika oszczędności.

Ustalanie wiarygodności

Jak omówiono w części 1, Andrew zaczyna od stosunkowo rzadkiej i godnej pozazdroszczenia sytuacji finansowej dla 27-latka. Ma wysokie dochody gospodarstwa domowego i minimalny dług (oprócz rozsądnej hipoteki). Ma także znaczne zasoby, dzięki dobrym wczesnym oszczędzeniom i otrzymywaniu spadków od dwóch różnych krewnych.

Unikając określonych wartości majątku i dochodów, by uszanować prywatność Andrzeja, podzielę się tym, jak rozpoczęliśmy due diligence z jego procesem inwestycyjnym.

Biorąc pod uwagę początkowy bilans inwestycji Andrew, z grubsza musiał podwoić swoje pieniądze dwa razy w ciągu najbliższych 13 lat, aby osiągnąć swój cel stania się milionerem przed 40 rokiem życia. Wymagałoby to uzyskania rocznej stopy zwrotu w wysokości około 12%.

Patrząc na historyczne stopy zwrotu, tak właśnie jest do przyjęcia że to może się zdarzyć. Jest jednak mało prawdopodobne, biorąc pod uwagę obecne wysokie wyceny akcji i niskie stopy procentowe. Założyciel Vanguard, John Bogle, który nie jest znany jako alarmista, przewiduje powrót w następnej dekadzie tylko 4-5% dla akcji i bliżej 3% dla zrównoważonego portfela.

Andrew zaczął oszczędzać pieniądze przed naszymi spotkaniami. Na naszym pierwszym spotkaniu wezwałem go do opracowania systemu budżetowania i / lub śledzenia wydatków. To pozwoliło mu dowiedzieć się, ile on oszczędza i gdzie spędza.

Ratunek: Jak żyć z budżetem dzięki 4 cennym lekcjom

Od tamtej pory przyprowadził swoją narzeczoną na pokład swoich planów i razem zaczęli śledzić swoje wydatki. W ten sposób zidentyfikowali kilka obszarów odpadów, które zostały wyeliminowane z ich budżetu.

Zaczęli również maksymalizować swoje oszczędności z tytułu podatku odroczonego na fundusze emerytalne, aby zminimalizować obecny rachunek IRS za rok bieżący, oszczędzając im tysiące podatków. Te proste zmiany znacznie zwiększyły stopę oszczędności, bez poświęcania stylu życia.

Jeśli po prostu utrzymają swoją obecną wysoką stopę oszczędności przez trzy lata, w połączeniu z aktywami, z którymi już się zaczynają, to zbliżą się do pół miliona dolarów w wieku 30 lat. To oznacza, że będą musieli podwoić swoje pieniądze raz w następnym 10 lat, aby osiągnąć swój cel.

Stosowanie reguły 72 mówi nam, że w ciągu następnej dekady musieliby oni zarabiać roczną stopę zwrotu wynoszącą około 7,2%, gdyby nigdy nie wnosili ani grosza do swoich inwestycji poza pierwsze trzy lata. Biorąc pod uwagę te informacje, osiągnięcie ich celów poprzez inwestowanie w indeksy wydaje się bardziej prawdopodobnym - choć wciąż pewnym - rozwiązaniem.

Moc oszczędzania

Aby dalej dotrzeć do punktu, w którym wpływ ma oszczędzanie, graliśmy z liczbami.

Obliczyliśmy, co by się stało, gdyby sytuacja pracy Andrzeja i jego narzeczonej była utrzymywana przez pełne 13 lat, w wieku od 27 do 40 lat.

Jest to możliwe, ponieważ oboje są na początku swojej kariery zawodowej i oczekują wzrostu wynagrodzeń w czasie. Obecnie oszczędzają na nadchodzące wesele i miesiąc miodowy w ciągu roku. Niedawno zrobili też drogie ulepszenia, aby ulepszyć nowo zakupiony dom, w tym zakup nowych okien. Te pieniądze zostaną uwolnione na inne cele, w tym na zwiększenie oszczędności w przyszłości.

Mogliby, poprzez brutalną siłę oszczędzania, przekroczyć cel bycia milionerami przed 40 rokiem życia, nie wprowadzając żadnych drastycznych zmian w stylu życia, a nawet zarobić ani grosza dochodu z inwestycji!

Ucz się więcej: Oto, jak dużo zaoszczędzić (i jak to zrobić!)

Resetowanie oczekiwań dla osób wysoko zarabiających

Andrew - i wielu innych podobnych do niego, którzy są wysoko zarabiający - nie doceniają tego, co jest możliwe, ponieważ nie zwracają uwagi na wydatki i nie robią prostej matematyki. Po uruchomieniu, Andrew pomyślał, że bycie milionerem w wieku 40 lat było nieco celne i nie było pewne, czy było to możliwe. Głównym powodem, dla którego chciał odbyć te sesje coachingowe, było nauczenie się inwestowania, ponieważ uważał, że to klucz do budowania bogactwa.

Nie miał pojęcia, co wydaje ani dokąd zmierza jego pieniądze. Po prostu opracowanie planu śledzenia wydatków, a następnie dokonanie kilku drobnych korekt, które nie obniżyły jakości życia, znacznie podniosły poziom oszczędności. Proces ten umożliwił mu także określenie, ile zaoszczędził, pozwalając na te elementarne obliczenia.

Nauka inwestowania jest bardzo mądrym wyborem dla Andrew lub innych osób takich jak on. Ze względu na jego siłę zarobkową i chęć oszczędzania, decyzja ta jest nieco łatwiejsza. Może również być warty miliony dolarów w postaci zwiększonego zwrotu oraz obniżonych opłat i podatków przez całe życie.

Jednak stawia konia przed wózkiem. Inwestowanie w waleczność ma znaczenie tylko dlatego, że ma zdolność zarabiania i chęć oszczędzania w pierwszej kolejności.

Resetowanie oczekiwań na niższych zarobków lub mniejszych oszczędzających

Wielu z was może to czytać i myśleć, To wszystko jest dobre i dobre dla Andrzeja, ale nie zaczynam od żadnego jaja gniazdowego. Mam znacznie mniejszy dochód, albo tonę w długach. Jakie są dla mnie te informacje?

To wszystko wraca do naszych wcześniejszych punktów zadawanie lepszych pytań, aby uzyskać lepsze odpowiedzi.

Jeśli jesteś w stanie teraz tylko zaoszczędzić niewielkie ilości pieniędzy, ty również możesz szybko budować bogactwo. Potrzebne będą jednak różne lub dodatkowe strategie, poza tymi stosowanymi przez Andrew.

Tak jak zrobił to Andrew, musisz najpierw skupić się na tworzeniu silnika budującego bogactwo. To da ci kapitał do zainwestowania. Bez wysokich dochodów Andrew i czołowych aktywów, możesz także potrzebować wyższej stopy zwrotu z inwestycji, niż można się spodziewać po akcjach i obligacjach.

Może to pochodzić z jednej lub wielu różnych strategii poza lub przed uwzględnieniem tradycyjnych inwestycji papierowych. Mogą to być:

  • Zachowanie agresywności poprzez spłatę długów, aby zaoszczędzić pieniądze, które można dodatkowo wykorzystać do oszczędności podatkowych.
  • Dokonując dużych zmian w niższych stałych wydatkach, takich jak mieszkanie, transport i żywność, drastycznie zwiększysz stopę oszczędności.
  • Inwestowanie w edukację, aby uzyskać lepszą pracę lub inwestowanie w umiejętności i / lub sprzęt, aby rozpocząć działalność gospodarczą, aby znacznie zwiększyć dochody.
  • Używanie strategii twórczych, takich jak "włamania do domu" lub "pozorne", które mogą rozwiązać obie strony równania stopy oszczędności poprzez zmniejszenie wydatków przy jednoczesnym zwiększeniu dochodów.
  • Wykorzystanie inwestycji lewarowanych w połączeniu z kapitałem potowym, jak to możliwe w przypadku nieruchomości obciążonych hipoteką, w celu zapewnienia znacznie wyższych zwrotów niż jest to możliwe przy inwestowaniu papieru.

Związane z: Jak zarabiać dodatkowe dochody i czerpać więcej radości z bocznego zgiełku

Czy inwestowanie nie ma znaczenia?

Nie chcę sprawiać wrażenia, że nauka inwestowania w papiery wartościowe nie jest przydatna i ważna.

Jak wspomniano powyżej, dla kogoś, kto ma taką samą siłę i wolę oszczędzania, co Andrew, nauka mądrego inwestowania w młodym wieku jest prawdopodobnie najbardziej lukratywną decyzją finansową, jaką kiedykolwiek podejmie. Będzie to dosłownie warte miliony dolarów w ciągu całego życia.

Przesłanie do domu tej części "Eksperymentu Andrew" jest takie przed inwestując, musimy znaleźć sposób na stworzenie kapitału do zainwestowania. Zostanie milionerem w 10-15 lat, nie jest zasadniczo problemem inwestycyjnym. Dlatego nie wymaga to przede wszystkim rozwiązania inwestycyjnego.

Teraz, gdy jasno ustaliliśmy ten punkt, zaczniemy nurkować w opracowywaniu strategii inwestycyjnej. Wybierzemy taki, który pozwoli Andrew na rosnąć jego bogactwo. Ostatecznie pozwoli on swojej rodzinie na przyszłą elastyczność stylu życia, której pragną.

W kolejnej odsłonie omówimy procesy, które wykorzystaliśmy do budowy portfela inwestycyjnego i planu Andrew. Mam nadzieję, że nadal będziecie śledzić!

Zalecana: