Hipoteczny taniec pieniędzy: czy powinienem spłacić hipotekę, czy nie?

Spisu treści:

Hipoteczny taniec pieniędzy: czy powinienem spłacić hipotekę, czy nie?
Hipoteczny taniec pieniędzy: czy powinienem spłacić hipotekę, czy nie?

Wideo: Hipoteczny taniec pieniędzy: czy powinienem spłacić hipotekę, czy nie?

Wideo: Hipoteczny taniec pieniędzy: czy powinienem spłacić hipotekę, czy nie?
Wideo: Jak FIRMY UBEZPIECZENIOWE was OKRADAJĄ? 2024, Marsz
Anonim
Hot Pool Pool Party Everyday
Hot Pool Pool Party Everyday

"Czy powinienem spłacić mój kredyt hipoteczny tak szybko, jak to możliwe, czy nie?" to powszechna kwestia, która zasługuje na więcej uwagi teraz, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych powróciło do rekordowo niskiego poziomu w 2016 r., pomimo wzrostu stóp Fed na koniec 2015 r. Rynek dyktuje stopy procentowe kredytów hipotecznych, a nie Fed.

Odpowiedź jest całkiem prosta. Powinieneś spłacić swój kredyt hipoteczny wcześniej, jeśli masz pieniądze. Nawiasem mówiąc, niebo jest niebieskie. Dzięki za nic, myślisz. Jeśli jednak naprawdę o tym pomyślisz, to właściwa odpowiedź!

Chodzi o zrównoważenie twojego wskaźnika zadłużenia / gotówki. Buduj zbyt dużo kapitału własnego (przedpłaty) w oparciu o własne główne płatności, a ryzykujesz, że rozwalisz się, gdy dojdzie do kryzysu finansowego z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Powiązane: Zapłać dług lub zainwestuj? i zainwestować w 401k lub zaoszczędzić na wypłatę?

Twoja konserwatywność spłaty twojego kredytu hipotecznego ironicznie Zwiększa twoje szanse na finansowe fatum. Nie spłacanie długu wcześniej, z drugiej strony, hamuje od maksymalizacji zysków. Tańcz z kredytem hipotecznym bez wchodzenia na palcach!

TRZY ZMIENNE WRAZ Z UWZGLĘDNIENIEM PRZED WYKONANIEM POWYŻSZEGO HIPOTECZNOŚCI:

1) Różnicowanie stóp procentowych: Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi więcej niż 4% stopy procentowej oszczędności (tj. 6% kredytu hipotecznego i 1,5% stopy oszczędności), spróbuj i wyrzuć tyle pieniędzy, ile możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny. Pamiętaj, że płacisz podatki od dochodów z odsetek, więc odliczenie podatku od odsetek od kredytu hipotecznego to pranie. 4% to krytyczny spread, ponieważ 4% powinno być również oczekiwanym bez ryzyka zwrotem z oprocentowania portfela emerytalnego. Płacąc więcej niż 4% spreadu, ranisz siebie na dłuższą metę.

2) Wybór pieniędzy: Jeśli nie masz nic lepszego do zrobienia z pieniędzmi i nie czujesz się bezpiecznie w swojej pracy, spłacaj swój kredyt hipoteczny tak bardzo, jak to możliwe. Każdy dolar, którego używasz do spłaty kredytu hipotecznego, zwraca Ci oprocentowanie kredytu hipotecznego. W moim przypadku przedpłata zarabia 5,25%, a 4% obejmuje obecne stopy oszczędności. Możesz rozważyć użycie swojego HELOC nawet spłatę głównej kwoty głównej kredytu hipotecznego w ten sposób ustalając stawki.

3) Czas pobytu: Jeśli planujesz mieszkać w swoim domu mniej niż 5 lat, nie spłacaj swojej hipoteki. Im więcej pieniędzy wpadniesz do swojego domu, tym bardziej niepłynny staniesz się. A co, jeśli huragan rozwali twój dom, a potem co? Ponieważ plan i tak sprzedaje dom w ciągu 5 lat, co, na Boga, robisz ryzykując przepływ gotówki? Co więcej, prawdopodobnie nie powinieneś kupować domu na pierwszym miejscu z 5-letnim wyprzedzeniem ze względu na opłatę za wyjście z transakcji 5-6%.

WNIOSEK

Najlepszym sposobem na poradzenie sobie z hipoteką jest dokonać dodatkowych płatności głównych z pieniędzmi, których nie przegapisz. Jeśli nie masz co najmniej 10% wartości swojej nieruchomości w postaci oszczędności gotówkowych, zapomnij również o przedpłacie. Rozważ przedpłacenie swojego kredytu hipotecznego jako luksusu, na który możesz sobie pozwolić tylko wtedy, gdy masz spore pieniądze. Za każdym razem, gdy zatrzymujesz się w banku hipotecznym, spłać część kapitału. Nawet kilka dolców tu i tam na dłuższą metę zsumuje się i nawet o tym nie będziesz wiedzieć. Nigdy nie wiadomo, kiedy uderzą trudności finansowe, więc najlepiej zmiennie spłacaj dług podczas podróży.

Zalecenia

Rozejrzyj się za kredyt hipoteczny: Oprocentowanie kredytów hipotecznych załamało się po Brexit, a aktywa amerykańskie są agresywnie kupowane przez obcokrajowców ze względu na naszą stabilność. Sprawdź najnowsze stawki kredytu hipotecznego online za pośrednictwem LendingTree. Mają jedną z największych sieci kredytodawców, które rywalizują o Twój biznes. Twoim celem powinno być zdobycie jak największej ilości pisemnych ofert, a następnie skorzystanie z ofert jako dźwigni, aby uzyskać najniższą możliwą stopę procentową. Właśnie to zrobiłem, aby zablokować w jednostce ARM 2,375% 5/1 dla mojego ostatniego refinansowania. Dla tych, którzy chcą kupić nieruchomość, to samo jest w porządku. Jeśli znalazłeś dobry interes, możesz sobie pozwolić na płatności i planujesz posiadać nieruchomość przez 10 lat, uzyskałbym neutralną inflację i skorzystałbym z niskich stawek.

Spójrz na możliwości crowdsourcingu nieruchomości: Jeśli nie masz zaliczki na zakup nieruchomości lub nie chcesz związać swojej płynności z nieruchomościami, zajrzyj do RealtyShares, jednej z największych firm crowdsourcingowych nieruchomości dzisiaj. Nieruchomości to kluczowy składnik zdywersyfikowanego portfela. Crowdsourcing nieruchomości pozwala również na większą elastyczność i chirurgię w inwestycjach w nieruchomości poprzez inwestowanie poza miejsce zamieszkania w celu uzyskania najlepszych możliwych zwrotów. Na przykład stopy kapitalizacji wynoszą około 4% - 5% w San Francisco, ale ponad 10% na Środkowym Zachodzie, jeśli szukasz bezwzględnie inwestujących zysków z dochodu. Zarejestruj się i zapoznaj się z wszystkimi inwestycjami mieszkaniowymi i komercyjnymi w całym kraju. Realtyshares ma do zaoferowania. Możesz swobodnie patrzeć i odkrywać.

Zaktualizowany na rok 2017 i później.

Zalecana: