Na początek nie ma "prawidłowego" podziału zasobów według wieku. Ale jest optymalna alokacja zasobów, którą chciałbym udostępnić w tym poście. Twoja alokacja aktywów pomiędzy akcje i obligacje zależy od twojej tolerancji ryzyka. Czy ryzykujesz awersją, umiarkowaniem lub kochasz ryzyko? Osobiście kocham ryzyko i nie znoszę ryzyka, i nic pomiędzy. Kiedy widzę oceny "neutralne" przez analityków badawczych, chcę je uderzyć głową o brak przekonania. Wtedy optymista we mnie myśli, jak wielki świat ma zawody, które dobrze płacą za brak opinii!

Twoja alokacja aktywów zależy również od wagi twojego specyficznego portfela rynkowego. Na przykład większość z nich traktowałaby ich 401K lub IRA jako istotną część strategii emerytalnej, ponieważ jest ona lub stanie się ich największym portfolio. Tymczasem możesz mieć inne portfolio na rachunku maklerskim po opodatkowaniu, który jest znacznie mniejszy, gdy kupujesz akcje. Jeśli wysadzisz konto swojego internetowego konta handlowego, przetrwasz. Jeśli zburzysz swojego 401K, być może będziesz musiał opóźnić przejście na emeryturę na lata.

Sprawdziłem, co sądzą o moim agresywnym alokacji aktywów. Nic dziwnego, że poniższa tabela jest tym, do czego wrócili. Zasadniczo mam zbyt duże ryzyko koncentracji w akcjach i jestem niedoinwestowany w obligacje w oparciu o "konwencjonalny" model alokacji aktywów dla kogoś w moim wieku. Aby przeprowadzić tę samą analizę w Kapitale Osobistym, wystarczy kliknąć link "Sprawdzanie inwestycji" w zakładce "Inwestycje".

Mam zamiar przedstawić pięć zalecanych modeli alokacji aktywów, aby dopasować je do każdego profilu ryzyka inwestycyjnego: Konwencjonalne, Nowe życie, Przetrwanie, Nic do stracenia, oraz. Porozmawiamy przez każdy model, aby sprawdzić, czy pasuje on do Twojej obecnej sytuacji finansowej. Twoja alokacja aktywów zmieni się oczywiście z biegiem czasu.

Zanim przejrzymy każdy model alokacji aktywów, musimy najpierw przyjrzeć się historycznym zwrotom z akcji i obligacji. Celem wykresów jest przedstawienie podstaw, jak myśleć o zwrotach z obu klas aktywów. Akcje na dłuższą metę przewyższyły obligacje, jak się przekonacie. Jednak akcje są również dużo bardziej zmienne. Uzbrojeni w wiedzę historyczną, możemy następnie tworzyć logiczne założenia dotyczące przyszłości.

HISTORYCZNE ZWROTY DLA ZAPASÓW

Historyczny zwrot akcji, 3-miesięczny bonów skarbowych, 10-letnie obligacje skarbowe

Uwagi

* 10-letnia historyczna średnia stopa zwrotu dla indeksu S & P 500 wynosi w przybliżeniu 8%. 60-letnia średnia wynosi również około 7% po ostatnim 38,5% drubingu w 2008 r. T

* S & P 500 był niezwykle zmienny w ciągu ostatnich 20 lat. Złoty wiek przypada na lata 1995-1999. W latach 2000-2002 odnotowano trzyletnie dwucyfrowe spadki, po których nastąpił czteroletni wzrost do czasu kryzysu gospodarczego. Innymi słowy, wygląda na to, że trwa 3-5 lat, zanim wydajność się odwróci, więc uważaj.

* Rok 2017 był kolejnym rokiem bankowym na giełdzie, zamykając prawie 20%. Rok 2018 rozpoczął się bardzo solidnie z powodu optymizmu co do wzrostu zysków, niskich stóp procentowych i przyjaznego dla biznesu rządu. Oto prognoza rynku akcji, obligacji i rynku nieruchomości na 2018 rok.

ZWROTY HISTORYCZNE DLA OBLIGACJI

Historyczny zwrot z 10-letnich obligacji. Spadł przez ponad 35 lat.

Klasa aktywów zwraca się o dekadę

Uwagi

* Z pierwszego wykresu widać, że dziesięcioletnia rentowność obligacji spada od 1982 r. Innymi słowy, ceny 10-letnich obligacji zaczęły rosnąć w górę przez 35 lat istnieje odwrotna zależność, co sprawia, że ​​amerykańskie obligacje skarbowe są jednym z najlepszych wolnych od ryzyka wykonawców.

* Drugi wykres pokazuje, w jaki sposób akcje pobiły obligacje od 1994 r. Niestety wykres kończy się w 2008 r., Kiedy to kryzys ma miejsce, ponieważ wykres pochodzi ze sklepu obligacji o nazwie BondGroup. Ich celem jest sprzedaż obligacji, a nie zapasów.

* Obligacje nigdy nie zwróciły więcej niż 20% w ciągu jednego roku. Dwukrotny wzrost indeksu BarCap US Aggregate nastąpił w 1991 r., Aw 1995 r., Kiedy inflacja była na wysokich, pojedynczych cyfrach. Inflacja wynosi obecnie około 2% i oczekuje się, że wzrośnie, gdy administracja Trump wyda i zapożyczy dużo, aby rozpocząć gospodarkę w latach 2017-2021.

* Rentowność 10-letnich obligacji skoczyła do poziomu 2,85% w 1Q2018 z powodu wyższych oczekiwań inflacyjnych, sprowadzając S & P500 i Dow Jones o ~ 6% w ciągu jednego tygodnia.

MODEL PRZEKROCZENIA AKTYWOWEGO AKTYWU

Klasycznym zaleceniem alokacji aktywów jest odjęcie wieku od 100 lat, aby dowiedzieć się, ile należy przeznaczyć na akcje. Podstawową przesłanką jest to, że stajemy się niechętni do ryzyka, ponieważ starzejemy się, ponieważ mamy mniej zdolności do generowania dochodu. Nie chcemy też spędzać starszych lat pracy. Chcemy handlować niższymi zwrotami dla większej pewności. Poniższa tabela przedstawia konwencjonalny podział zasobów według wieku.

Kandydaci:

* Wierzysz w konwencjonalną mądrość i nie chcesz zbytnio komplikować rzeczy.

* Spodziewasz się, że osiągniesz średni wiek 78 lat dla mężczyzn i 82 dla kobiet.

* Nie jesteś bardzo zainteresowany rynkiem giełdowym, rynkiem obligacji lub ekonomią i wolałbyś, aby ktoś zarządzał Twoimi pieniędzmi.

NOWY MODEL ALOKACJI AKTYWÓW NA ŻYCIE

Rekomendacja dotycząca alokacji aktywów New Life polega na odjęciu twojego wieku o 120, aby dowiedzieć się, jaka część Twojego portfela powinna zostać przeznaczona na akcje. Badania pokazują, że żyjemy dłużej dzięki postępom w nauce i lepszej świadomości na temat tego, jak powinniśmy jeść. Biorąc pod uwagę, że akcje okazały się lepsze od obligacji w dłuższej perspektywie, potrzebujemy większej alokacji na akcje, aby zadbać o nasze dłuższe życie.Nasza tolerancja ryzyka wciąż maleje wraz z wiekiem, na późniejszym etapie.

Kandydaci:

* Planujesz przeżyć dłużej niż średnia wieku 79 lat dla mężczyzn i 82 dla kobiet.

* Nie jesteś zainteresowany aktywnym zarządzaniem własnymi pieniędzmi, ale zależy to od twojego portfela, aby żyć wygodną emeryturą.

* Planujesz pracować do osiągnięcia standardowego wieku emerytalnego 65 lat, plus minus 5 lat.

* Jesteś fanatykiem zdrowia, który regularnie pracuje i je zdrowo. Cukier jest synonimem trucizny, a surowy jest synonimem utopii.

MODEL PRZEKROCZENIA AKTYWÓW W PRZEGLĄDZIE

Model Alokacji Aktywów Przeżywalności jest dla tych, którzy mają awersję do ryzyka. Przydział środków w wysokości 50/50 zwiększa szanse, że Twój portfel osiągnie lepsze wyniki w okresie załamania na giełdzie, ponieważ Twoje obligacje będą rosły, gdy inwestorzy będą uciekać w kierunku bezpieczeństwa. Obligacje mogą również wzrosnąć, gdy poziom zapasów wzrośnie, jak widać na historycznym wykresie powyżej. Powiedział, że obligacje zostały sprzedane w czasie kryzysu gospodarczego w latach 2008-2010, ponieważ inwestorzy stracili zaufanie do akcji i obligacji. Zamiast tego pieniądze uciekały do ​​funduszy rynku pieniężnego.

Kandydaci:

* Uważasz, że na giełdzie istnieje większa szansa na nieskuteczne obligacje, ale nie jesteśmy pewni, że dane historyczne wskazują na coś wręcz przeciwnego.

* Jesteś w ciągu 10 lat pełnej emerytury i nie chcesz ryzykować utraty jaj.

* Jesteś zależny od swojego portfela, aby być na emeryturze z powodu braku alternatywnych źródeł dochodu.

* Jesteś bardzo ostrożny wobec rynku akcji ze względu na wszystkie wahania, oszustwa i spadki.

* Jesteś przedsiębiorcą, który potrzebuje bezpieczeństwa finansowego, na wypadek, gdyby twoja firma uległa awarii.

NIC DO ZATRZYMANIA MODELU ALOKACJI AKTYWÓW

Biorąc pod uwagę, że akcje okazały się lepsze od obligacji w ciągu ostatnich 60 lat, model Nothing To Lose Asset Allocation jest przeznaczony dla tych, którzy chcą wejść all in za akcje. Jeśli masz wystarczająco długi horyzont czasowy, ta strategia może dobrze Cię dopasować.

Kandydaci:

* Jesteś bogaty i nie licz na portfel akcji, aby przetrwać teraz lub na emeryturze.

* Jesteś biedny i jesteś gotów zaryzykować to wszystko, ponieważ nie masz wiele do ryzyka.

* Masz ogromną siłę zarobkową, która będzie rosnąć przez dziesięciolecia.

* Jesteś młody lub masz horyzont inwestycyjny trwający co najmniej 20 lat.

* Uważasz, że jesteś mądrzejszy od rynku i dlatego możesz wybierać sektory i akcje, które będą konsekwentnie przewyższać wyniki.

MODEL ALOKACJI AKTYWÓW

Model jest hybrydą między modelem Nothing To Lose a modelem New Life. Uważam, że akcje będą lepiej radzić sobie z obligacjami w dłuższej perspektywie, ale będziemy świadkami ciągłej zmienności w całym naszym życiu. W szczególności, przygotowuję się do nowej normalnej stopy zwrotu od 5 do 7% dla akcji (z 8-10% historycznie) i od -5 do 4% zwrotu z obligacji z 4-7% historycznie. Innymi słowy, uważam, że obligacje są kosztowne i wiążą się z wyższym ryzykiem pozostawania bezczynności lub utraty pieniędzy dla inwestorów, którzy nie utrzymają dojrzałości.

Kandydaci:

* Masz wiele strumieni dochodów.

* Jesteś entuzjastą finansów osobistych, który czerpie przyjemność z czytania literatury finansowej i zarządzania swoimi pieniędzmi.

* Nie jesteś zależny od swojego portfela na emeryturze, ale chciałbyś, aby był to miły bonus.

* Lubisz studiować politykę makroekonomiczną, aby zrozumieć, jak może wpłynąć na twoje finanse.

* Jesteś wczesnym emerytem, ​​który nie będzie wnosić tak dużo do swoich portfeli, jak wcześniej.

PRAWA AKTYWACJA AKTYWÓW WSZYSTKICH ZALEŻY NA CIEBIE

Oferując pięć różnych modeli alokacji aktywów, mam nadzieję, że jesteś w stanie zidentyfikować taki, który pasuje do Twoich potrzeb i tolerancji na ryzyko. Nie pozwól nikomu zmusić cię do nieprzyjemnej sytuacji. Najlepiej byłoby, gdyby przydział środków trwałych pozwalał Ci dobrze spać w nocy i budzić się każdego ranka z wigorem. Jeśli chodzi o inwestowanie, musisz obliczyć istniejącą ekspozycję inwestycyjną i odpowiednio zainwestować.

Zachęcam wszystkich do proaktywnego podejścia do portfela emerytalnego. Zadaj sobie następujące pytania, aby ustalić, który model alokacji aktywów jest dla Ciebie odpowiedni:

* Jaka jest moja tolerancja ryzyka w skali 0-10?

* Jeśli moje portfolio spadłoby o 50% w ciągu jednego roku, czy będę finansowo w porządku?

* Jak stabilne jest moje główne źródło dochodu?

* Ile mam strumieni dochodów?

* Czy mam współczynnik X?

* Jaka jest moja siła pieniędzy?

* Jaka jest moja wiedza na temat akcji i obligacji?

* Jak długi jest mój horyzont inwestycyjny?

* Gdzie otrzymam moje porady inwestycyjne i jaka jest jakość takich porad?

Kiedy już odpowiesz na te pytania, usiądź z ukochaną osobą, aby porozmawiać o zgodności z Twoimi odpowiedziami i o tym, jak inwestujesz. Tylko dlatego, że byliśmy w czteroletnim biegu byków, nie oznacza to, że jesteś teraz guru inwestycji. Ważne jest, aby nie przeceniać swoich umiejętności w zakresie inwestowania. W końcu wszyscy tracimy pieniądze, to tylko kwestia czasu i ilości. Miejmy nadzieję, że impreza będzie kontynuowana!

Rekomendacja budowania zamożności

Śledź swoje finanse: Najlepszym sposobem na budowanie bogactwa jest uzyskanie dostępu do finansów poprzez rejestracjęKapitał osobowy. Są to bezpłatna platforma online, która agreguje wszystkie konta finansowe w swoich Pulpitach nawigacyjnych, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie można zoptymalizować. Przed kapitałem osobistym musiałem zalogować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić 28 różnych rachunków (brokerski, wiele banków, 401 tys., Itp.), Aby śledzić moje finanse. Teraz mogę zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak radzą sobie moje rachunki giełdowe, jak rozwija się moja wartość netto i gdzie idą moje wydatki.

Jednym z ich najlepszych narzędzi jest 401K Fee Analyzer, który pomógł mi zaoszczędzić ponad 1700 USD rocznych opłat za portfel, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę.Wystarczy kliknąć zakładkę Inwestycje i uruchomić swoje portfolio za pomocą analizatora opłat za pomocą jednego kliknięcia przycisku. IchNarzędzie do kontroli inwestycji jest również świetny, ponieważ graficznie pokazuje, czy portfele inwestycyjne są przydzielane na podstawie twojego profilu ryzyka. Połącz wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać dobrą widoczność swojej wartości netto i zacznij budować pasywne źródła dochodu! Rejestracja zajmuje tylko minutę.

Osobiste Capital's niesamowite Kalkulator planowania emerytalnego. Jakie są twoje wyniki?

O autorze: Sam zaczął inwestować własne pieniądze od czasu otwarcia internetowego rachunku maklerskiego w 1995 r. Sam uwielbiał inwestować tak bardzo, że postanowił zrobić karierę inwestycyjną, spędzając kolejne 13 lat po studiach pracując w dwóch wiodących firmach świadczących usługi finansowe. świat. W tym czasie Sam otrzymał MBA od UC Berkeley, ze szczególnym uwzględnieniem finansów i nieruchomości. Został także zarejestrowany w Series 7 i Series 63. W 2012 r. Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat w dużej mierze ze względu na swoje inwestycje, które obecnie generują około 200 000 USD rocznie w pasywnych dochodach. Spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, konsultując się z wiodącymi firmami fintech i pisząc online, by pomóc innym osiągnąć wolność finansową.

FinancialSamurai.com została założona w 2009 roku i jest obecnie jedną z najbardziej zaufanych witryn z osobistymi finansami, z ponad milionem odsłon miesięcznie. został wyróżniony w najlepszych publikacjach, takich jak LA Times, The Chicago Tribune, Bloomberg i The Wall Street Journal.

Zaktualizowano na 2018 rok i później. Reforma podatkowa pozwala nam zatrzymać więcej naszych pieniędzy niż kiedykolwiek wcześniej. Nadszedł czas, aby w pełni wykorzystać tę sytuację, zanim spadki cen i podatki nieuchronnie wzrosną. Ludzie, którzy wyprzedzili i wyprzedzą, to ci, którzy inwestują. Ci, którzy zostają w tyle i stają się bardzo zgorzkniali nad życiem, to ci, którzy nie inwestują i nie wynajmują przez całe życie.

Komentarze Na Stronie: