9 rzeczy do rozważenia przy połączeniu finansów

Spisu treści:

9 rzeczy do rozważenia przy połączeniu finansów
9 rzeczy do rozważenia przy połączeniu finansów
Anonim

Jeśli chodzi o finanse osobiste, wszyscy robimy to trochę inaczej. Po kilku latach nasze nawyki pieniężne mogą bardziej przypominać zasady dotyczące pieniędzy, a pozostawanie otwartym na nowe sposoby radzenia sobie z naszymi finansami może być trudne. Nawet bardziej elastyczni spośród nas mogą wciąż zmagać się ze zmianami finansowymi.

Mimo to zarządzanie finansami osobistymi może być osobiste, ale nie zawsze jest to indywidualne pogoń. Często małżeństwo lub inne okoliczności mogą stworzyć sytuację, w której w siedzibie kierowcy finansowego są dwie osoby. Co więc jest osoba do zrobienia w obliczu możliwości łączenia swoich finansów z cudzymi osobami?

1. Wiedz, gdzie stoisz finansowo

Zanim spojrzysz na łączenie swoich finansów z kimś innym, musisz mieć jasne zrozumienie swojego posiadać zdjęcie finansów osobistych. Jak inaczej możesz mieć sensowną rozmowę o swoim nowym życiu finansowym razem, jeśli nie wiesz, co dzieje się z twoimi pieniędzmi? Ilość informacji, których twój nowy partner będzie chciał w dużej mierze zależy od ich osobowości.

Oto kilka pytań, które możesz zadać sobie przed rozmową o pieniądzach:

  • Czy masz zadłużenie na karcie kredytowej?
  • Czy Twoje długi są na jednej karcie lub dziesięciu?
  • Co powiesz na kredyty studenckie, kredyty samochodowe lub kredyt hipoteczny?
  • Czy płacisz im na czas?

A co z planowaniem oszczędności i emerytur? Czy siedzisz na dużej skrytce i licząc dni aż do finansowej niezależności. Czy toniesz w długach konsumenckich i zastanawiasz się, kiedy możesz złożyć wniosek o ogłoszenie bankructwa (może nawet "znowu")? Czy jest to coś pośredniego?

2. Dlaczego chcesz łączyć finanse?

Chociaż może się to wydawać głupim pytaniem, wiele osób nie poświęca czasu na przemyślenie tej części. Wskakują prosto w w jaki sposób łączenia finansów, nie biorąc pod uwagę czemu. Wyjaśnienie powodów, dla których chcesz połączyć finanse, może nie wpłynąć na zmianę Twojej decyzji. Ale może pomóc ci we właściwym nastroju i może ułatwić proces.

Czy łączysz finanse, ponieważ myślisz, że musisz? Może to robisz, bo tak właśnie zrobili to twoi rodzice. Być może rozważasz to pod naciskiem swojego partnera (lub kogoś innego).

3. Zalety i wady

Może nie jesteś nawet pewien, czy chcesz połączyć finanse. Z pewnością istnieją argumenty za i przeciw obu stronom sporu.

Największym argumentem na korzyść połączonego argumentu jest prawdopodobnie wygoda. Łączenie pieniędzy oznacza ogólnie posiadanie co najmniej jednego wspólnego rachunku bankowego. Posiadanie konta wspólnego oznacza, że jeden lub oboje macie dostęp do wszystkich pieniędzy na koncie przez cały czas.

Może to sprawić, że rzeczy takie jak płacenie za artykuły spożywcze i inne wydatki na gospodarstwo domowe będą łatwe i przyjemne. Nie musisz już omawiać, kto ma płacić, ani jak podzielić rachunek.

Potencjalną korzyścią posiadania wspólnego konta jest to, że obaj partnerzy mają równy dostęp do pieniędzy. Potencjalnym minusem posiadania wspólnego konta jest to, że obaj partnerzy mają równy dostęp do pieniędzy.

4. Czy czujesz się dobrze w sytuacji finansowej drugiej osoby?

Często zdarza się, że ujawnienie szczegółów swojego życia finansowego innej osobie może sprawić, że poczujesz się bezbronny. Może to początkowo utrudnić rozmowy z pieniędzmi.

Otwieranie książek u twojego partnera i bilansowanie finansów drugiej strony to tylko część równania. Kiedy obaj położyli wszystkie swoje karty na stole, musisz zdecydować, czy czujesz się swobodnie w sytuacji finansowej drugiej strony.

Może twój partner nadal ma sześć liczb długu pożyczki studenckiej, a ty masz milion dolarów na kontach emerytalnych. A może obaj jesteście bez długów, ale nie macie oszczędności. A co z celami finansowymi i życiowymi?

Ważne jest, aby upewnić się, że obaj dostaniecie się w swoje plany. Życie będzie wyglądało zupełnie inaczej dla dwóch osób pracujących w pełnym wymiarze godzin i mających na celu wcześniejsze przejście na emeryturę, niż dla dwóch osób, które mają lato, a które chcą co miesiąc brać miesięczne przygody. Nawet jeśli nie obie masz dokładnie takie same cele, ważne jest, aby upewnić się, że te plany są kompatybilne.

Nie ma znaczenia, jakie pojedyncze elementy wkładasz do stołu. Koniec końców, oboje musicie czuć się komfortowo z nowym obrazem, który nabiera kształtu, kiedy zaczynacie układać te kawałki razem.

5. Czy Twoje style obsługi pieniędzy są kompatybilne?

Może martwisz się, ponieważ jeden z was jest wygaszaczem, a drugi - spanielem. (To jest o wiele bardziej powszechne, niż mogłoby się wydawać.) Może jedno z was jest osobowością typu "Typ A", a drugie nie jest do końca pewne, jaki jest dzień.

Jak to się mówi, finanse osobiste są bardzo osobiste. Tak więc, jak można się spodziewać, wszyscy mamy własne nawyki i techniki zarządzania pieniędzmi. W związku z tym jest wiele rzeczy do rozważenia.

Czy obaj budżetujesz każdy grosz? Może po prostu sprawdzasz wyciągi z konta przez kilka minut każdego miesiąca. Prawdopodobnie jest to coś pośredniego.

Ucz się więcej: Proste podejście do budżetowania

Posiadanie różnych stylów pieniężnych jest w rzeczywistości bardzo normalne i generalnie nie jest powodem do niepokoju. Prawdziwym punktem zaczepienia będzie to, czy twoje dwa style mogą współistnieć w sposób, który działa dla was obojga.

6.Jak podzielisz pracę?

Więc zdecydowałeś, że oboje czujesz się swobodnie ze swoimi finansowymi obrazami. Zidentyfikowaliście wzajemnie style obsługi pieniędzy i nadal zdecydowaliście, że zrobicie całą rzecz "dwa stają się jednym". Skończyłeś … prawda?

Nie. To jest gdzie w jaki sposób Wchodzi. Wszystkie te duże i drobne szczegóły wciąż muszą zostać odkryte.

Jeśli chodzi o rachunki, kto z was napisze kontrole i policzy pieczątki? (Lub, dla tych, którzy żyją w czasach współczesnych, który z was będzie monitorować płatności za rachunki elektroniczne?) A co z utrzymywaniem codziennych wydatków osobistych i domowych? Czy możesz je nawet śledzić? Co, jeśli oboje absolutnie miłość tworzyć i aktualizować arkusze kalkulacyjne !?

Czytać o Konfigurowanie kalendarza przepływów pieniężnych

7. Jakie rachunki będziesz przechowywać?

Nazywam to problemem "czy naprawdę potrzebujemy dwóch tosterów". Łącząc gospodarstwa domowe, większość ludzi łączy również swoje rzeczy. Nierzadko zdarza się, że po zapyleniu kurzu masz dużo nadmiarowości w rzeczach, które posiadasz. Czy przechowujesz toster lub toster swojego partnera? A może wyrzucisz ich obu i kupisz nowy toster, który wybierzesz razem?

Łączenie finansów często prowadzi do tego samego rodzaju sytuacji. Co oznacza, że masz do wyboru wiele możliwości. Krótko mówiąc, w jaki sposób dowiesz się, które konta zachować, które zamknąć, i czy otwierać nowe konta?

Konta bankowe

Jak można się spodziewać, kilka szkół myśli o łączeniu rachunków bankowych.

Nasz: Niektórzy uważają, że posiadanie tylko jednej wspólnej kontroli i jednego wspólnego rachunku oszczędnościowego dla gospodarstwa domowego jest jedynym "właściwym" sposobem łączenia finansów. Niektóre zalety takiego systemu to prostota i równość. Jeśli masz jedno konto, nie ma wątpliwości, gdzie pieniądze trafiają, gdy przychodzi do gospodarstwa domowego, a obaj partnerzy mają równy dostęp do korzystania z tych pieniędzy.

Kopalnia: Inni wolą iść w przeciwnym kierunku i zachować wszystkie konta bankowe oddzielnie. W tym systemie obowiązki związane z wydatkami gospodarstw domowych są rozdzielane w pewien sposób, pozostawiając każdemu partnerowi odpowiedzialność za własny udział w wydatkach i swobodę w zarządzaniu własnymi rachunkami. W sytuacjach małżeńskich jest to częściej widywane w drugim (lub trzecim) małżeństwie lub związkach, w których jeden lub oboje partnerzy są starsi i bardziej nastawieni finansowo. Ten system nie jest jednak pozbawiony wad. W przeciwieństwie do wspólnego systemu kont powyżej odrębny charakter tego systemu może powodować trudności finansowe w przypadku, gdy jeden partner potrzebuje dostępu do kont innych partnerów, zwłaszcza w przypadku utraty pracy lub poważnych problemów zdrowotnych.

Wasz, Mój i Nasz: Innym sposobem rozwiązania tego problemu jest zastosowanie systemu hybrydowego. W tym przypadku każdy partner ma oddzielne konto, na które składa się jego dochód, a gospodarstwo domowe ma wspólne konto z obiema partnerami wymienionymi na koncie. Następnie każdy partner przekazuje pieniądze z kont osobistych na konto gospodarstwa domowego, a wszystkie wydatki związane z gospodarstwem domowym są pokrywane ze wspólnego konta. Pozostawia to każdego partnera z nienaruszonym poczuciem autonomii i kontroli nad swoimi finansami, pozwalając jednocześnie na wygodniejsze zarządzanie codziennymi wydatkami domowymi.

Karty kredytowe

Ogólnie rzecz biorąc, te same systemy, które mogą być używane na rachunkach bankowych, mogą być również używane do kart kredytowych. W związku z tym decyzje dotyczące kart kredytowych powinny być podejmowane z ostrożnością, jak kredyt, ponieważ ich otwarcie i / lub zamknięcie może mieć wpływ na kredyt.

Jeśli utrzymanie nienaruszonych wyników kredytowych jest jednym z twoich celów, rozważ obu partnerów, którzy zachowają wszystkie swoje karty. Dzieje się tak dlatego, że zamykanie kont może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, ponieważ zmniejsza dostępny kredyt (który może wpływać na wskaźniki wykorzystania) i średni wiek konta.

Jeśli chcesz mieć prostotę metody jednego konta, istnieje kilka sposobów, aby sobie z tym poradzić. Oczywistym rozwiązaniem może być otwarcie nowego rachunku karty kredytowej jako wspólnego posiadacza karty. W tym scenariuszu obaj bylibyście prawnie odpowiedzialni za cały dług nagromadzony na nowej karcie i pojawiałby się on w raportach kredytowych obu partnerów.

Innym sposobem jest wybranie jednej karty posiadanej przez którąkolwiek z partnerów (może tej, która ma najlepszy zwrot gotówki, najlepszy potencjał zarobkowy dla linii lotniczych lub najniższe oprocentowanie) i dodanie drugiego partnera jako autoryzowanego użytkownika na karcie. W przeciwieństwie do współwłaściciela, typowy autoryzowany użytkownik ma pozwolenie na wydawanie na karcie, ale ostatecznie nie ponosi odpowiedzialności za jego zwrot. (Należy pamiętać, że w sytuacji małżeństwa prawo własności lokalnej może wpłynąć na to znacząco.) Dodając autoryzowanego użytkownika, unikasz tymczasowego trafienia na koncie, które pochodzi z wnioskiem o nową kartę, i zachowujesz liczbę konta, które masz (i musisz śledzić), rosną.

8. Jak śledzisz swoje finanse?

Niezależnie od tego, czy posiadasz jedno konto, czy wiele, będziesz potrzebował jakiegoś systemu, aby wiedzieć, gdzie są twoje pieniądze i co robisz. Na szczęście prawie wszystkie narzędzia do śledzenia twojej gotówki mogą być używane w gospodarstwach domowych tak samo dobrze jak jedna osoba.

W przypadku narzędzi online, takich jak Mint lub Kapitał Osobisty, wspólne śledzenie konta może być tak proste, że połączenie obu kont partnerów i upewnienie się, że oba mają hasło. Ponieważ te witryny używają tylko referencji do odczytu, obaj partnerzy będą mogli śledzić wszystkie konta, ale nie będą wykonywać żadnych ruchów pieniędzy bezpośrednio ze stron internetowych.

Aby uzyskać więcej rąk w systemach śledzenia, takich jak You Need A Budget (YNAB), aplikacja mobilna może bardzo ułatwić wspólne zarządzanie kontem i śledzenie.Z YNAB w szczególności, obaj partnerzy mogą pobrać aplikację na swoich telefonach, a następnie wprowadzać i monitorować transakcje w locie w czasie rzeczywistym!

9. Nic nie jest osadzone w kamieniu

Może decydujesz o tym wszystkim z góry, a może po prostu się zdarza. Niezależnie od tego każde partnerstwo finansowe ma pewną liczbę delegacji i współzarządzania. To tylko kwestia znalezienia równowagi.

Biorąc to pod uwagę, rozsądne może być odświeżanie rzeczy od czasu do czasu tylko po to, aby upewnić się, że oboje czują się dobrze w tym, co się dzieje. Jeśli nie, możesz wykorzystać moc pracy zespołowej, aby wymyślić nowy plan!

Kiedy uważasz, że jest to odpowiedni czas dla par do łączenia finansów, jeśli w ogóle? Czy proces był dla ciebie szorstki?

Zalecana: