Jak zaoszczędzić pieniądze (i dobrze się bawić)

Spisu treści:

Jak zaoszczędzić pieniądze (i dobrze się bawić)
Jak zaoszczędzić pieniądze (i dobrze się bawić)

Wideo: Jak zaoszczędzić pieniądze (i dobrze się bawić)

Wideo: Jak zaoszczędzić pieniądze (i dobrze się bawić)
Wideo: Bez tych 3 rzeczy NIE PAKUJ SIĘ W ZWIĄZEK 2024, Marsz
Anonim
Ludzie często łączą moją niechęć do ultra-oszczędnej porady i grosza szczypiącego styl życia z niechęcią do oszczędzania pieniędzy - co nie może być dalsze od prawdy.
Ludzie często łączą moją niechęć do ultra-oszczędnej porady i grosza szczypiącego styl życia z niechęcią do oszczędzania pieniędzy - co nie może być dalsze od prawdy.

W rzeczywistości jestem tutaj, aby powiedzieć, że oszczędzanie jest podstawowym kamieniem węgielnym życia bogatym życiem. Pozwala nam inwestować i pomagać naszym pieniędzmi rosnąć, a także robić rzeczy, które chcemy w przyszłości (np. Czesne dla twoich dzieci, pójście w kosmos z Jeffem Bezosem, zaliczka na dom, wydatki ślubne, itp.).

Omówimy 8 sposobów oszczędzania pieniędzy

Psychologia oszczędzania pieniędzy Najlepszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy Oszczędność pieniędzy - wygrana nr 1: Automatyzacja Zwycięstwo w oszczędzaniu pieniędzy # 2: Negocjacje Oszczędność pieniędzy # 3: Metoda A La Carte Zwycięstwo w pieniądzach # 4: Obniż swój czynsz Oszczędzanie pieniędzy wygrana # 5: Przedpłacony dług Następne kroki: Jak wdrożyć duże wygrane

To, czego właściwie nie lubię (czytaj: nienawiść z białą gorącą pasją tysiąca słońc) to masochistyczna "rada", którą często ludzie szukają, szukając taktyk oszczędzania pieniędzy.

Kilka przykładów:

Image
Image
Image
Image
Image
Image

Tak. Są to RZECZYWISTE porady dotyczące oszczędzania pieniędzy, które ludzie najwyraźniej wdrożyli.

Pomijając fakt, że spędzanie dwóch godzin w tygodniu na ręcznym odrywaniu papieru toaletowego może doprowadzić do zaangażowania się w instytucję psychologiczną, istnieje inny nieodłączny problem związany z taką poradą - i można to znaleźć w naszej psychologii.

Psychologia oszczędzania pieniędzy

Łatwo jest ugrzęznąć przez cały hałas ze strony przyjaciół, rodziny, wpisów na blogu i ekspertów, którzy krzyczą na ciebie, aby "zatrzymał budżet!" Lub "ograniczył wydatki"!

Jak ten dziwak:

O ile dobrze, dużo porada jest po prostu okropna. A dzięki Google i SEO często trudno jest oddzielić dobrą radę od zła.

Jednak sposobem rozpoznania oszustw jest zapamiętanie jednej rzeczy:

Złe porady dotyczące oszczędzania pieniędzy opierają się wyłącznie na sile woli.

Co mam na myśli? Weźmy na przykład, kupując latte; słodki, pyszny 4 dolary za sprawą kochających rąk wielkiego aktora / aktora sztuk wyzwolonych.

Wielu ekspertów ds. Oszczędnościowych powie ci, byś przestał kupować latte / espresso / kawę / cokolwiek rano, abyś mógł zaoszczędzić 3 lub 4 dolary dziennie - około 700 $ rocznie.

Chociaż ta rada może wydawać się dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, w rzeczywistości jest to kompletna bzdura.

Z 2 powodów:

Musimy dokonać tego wyboru KAŻDEGO DNIA. Bez względu na to, jak bardzo kochamy podwójne karmelki karmelizujące Starbucks, świadomie zaprzeczając sobie, sprawiasz, że czujemy się zestresowani, lub jeśli jedziemy przez kawiarnię w drodze do pracy, musimy użyć naszego ograniczona siła woli pierwsza rzecz rano, codziennie, na zawsze. Wynik tego wygląda mniej więcej tak:

Image
Image

Nawet jeśli "odnosimy sukcesy", nie inwestujemy pieniędzy, które zaoszczędziliśmy. Gratulacje! Codziennie rano opuściłeś poranną kawę przez 365 dni. Masz 700 dolarów więcej, prawda? Prawdopodobnie nie. 3 USD / dzień nie jest na tyle znaczące, że "zobaczysz" oszczędności na koniec miesiąca. Chyba, że fizycznie odłożysz 3 dolary każdego dnia - dodając więcej pracy i stresu do swojego życia.

Co prowadzi nas z powrotem do punktu # 1. A nawet jeśli zaoszczędzicie 3 USD dziennie, jak zainwestować? Jakie konto włożyłeś? Łatwo zauważyć, jak staje się to o wiele bardziej skomplikowane niż wprowadzanie podstaw do ekspresu do kawy.

Dobra wiadomość to ty mogą zaoszczędź pieniądze - znacznie więcej niż 700 $ rocznie - bez poczucia winy i codziennej frustracji.

Najlepszy sposób na zaoszczędzenie pieniędzy

Kiedy demonizujemy Małe Rzeczy w życiu, które lubimy, ignorujemy Wielkie Wygrane gdzie możemy oszczędzać i zarabiać najwięcej.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, nie demonizując małych rzeczy w życiu, które naprawdę cieszą się - jak latte lub przejażdżki Uber - są dwie rzeczy, na które powinieneś się skupić:

  1. Automatyzacja finansów - wyeliminuj stres związany z ustaleniem, co zrobić z oszczędnościami
  2. Zdobywanie wielkich wygranych - znacznie łatwiej zarobić dodatkowe 30 $ dziennie niż zaoszczędzić 3 USD dziennie

Bez wątpienia są to dwa największe zmieniacze w grze, jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy - nie wycinanie kuponów lub jazda przez miasto, aby znaleźć tańszą stację benzynową czy coś takiego.

Kiedy zautomatyzujesz swoje finanse i skupisz się na Big Wins, niemal natychmiast dostrzeżesz gwałtowny wzrost oszczędności i zysków. I najlepsza część: możesz zrobić te wszystkie rzeczy w ciągu kilku godzin, a potem już nigdy nie będziesz musiał o nich myśleć.

Oto 5 wygranych na pieniądze, które zawierają jeden lub oba te aspekty.

Oszczędzanie pieniędzy # 1: Zautomatyzuj swoje finanse

Jednym z powodów, dla których nie oszczędzamy regularnie pieniędzy, jest ból związany z wkładaniem pieniędzy na nasze konta oszczędnościowe co miesiąc.

I tak, jak wycinanie soczystych, doskonale spienionych 12 rzutów rożnych latte, możemy odłożyć pieniądze na oszczędności raz lub dwa razy - ale jeśli musimy podjąć decyzję KAŻDĄ wypłatą, sami popadamy w niepowodzenie.

Dlatego Automatyczne finanse działają tak dobrze. Możesz zacząć dominować nad swoimi finansami, mając swój system pasywnie zrób dla ciebie właściwą rzecz. Zamiast myśleć o oszczędzaniu każdego dnia - ustaw i zapomnij.

Aby to zrobić, wystarczy zaledwie godzina, aby wykonać następujące kroki:

Krok 1: skonfiguruj swoje rachunki, aby były wysyłane do Ciebie pierwszego dnia miesiąca

Zakłada, że jesteś płatny pierwszego dnia miesiąca. Jeśli nie, po prostu odpowiednio dostosuj dzień.

Zadzwoń do swojej karty kredytowej, firmy elektrycznej, dostawcy usług internetowych, Netflix, cokolwiek i każ im zapłacić rachunki w tym dniu. Usprawnia to proces i pozwala dowiedzieć się, kiedy dokładnie trzeba zapłacić rachunki. Może minąć kilka miesięcy od naliczania opłat, gdy Twoje konta się dostosują, ale potem wygładzą się.

Krok 2: Wpłać pieniądze do swojego 401k

Zanim twoja wypłata dotrze na twoje konto czekowe, upewnij się, że masz plan 401k uzgodniony z pracodawcą i że przynajmniej wpłacasz wystarczającą ilość pieniędzy, by zebrać zapłatę pracodawcy. Zasadniczo oznacza to, że za każdego dolara (przed opodatkowaniem!) Przyczynisz się do tego, że Twoja firma wyrzuci również pięć centów, dziesięć centów itd.).

Dzięki temu będziesz w pełni korzystać z darmowych pieniędzy od swojego pracodawcy. Pozwól im pomóc Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę.

Krok 3: Zautomatyzuj swoje konto czekowe

Gdy twoja wypłata faktycznie wpłynie na twoje konto czekowe, pieniądze zostaną teraz podzielone na 4 różne miejsca:

  • Roth IRA: Tak jak w przypadku Twojego 401k, będziesz chciał maksymalnie zwiększyć jego pojemność. Kwota, w której możesz brać udział, rośnie od czasu do czasu. Obecnie możesz wnieść wkład do 5500 $ rocznie.
  • Oszczędności account: Tutaj, powinieneś użyć "sub-oszczędności" dla celów długoterminowych, takich jak ślub, wakacje lub zaliczka na dom (więcej o tym później). Wiele banków oferuje opcję tworzenia mniejszych subkont na swoim zwykłym koncie oszczędnościowym - idealnym do wyznaczania celów.
  • Karta kredytowa: Dokonuj płatności automatycznych za powtarzające się usługi, takie jak Netflix, Birchbox i członkostwo w siłowni za pomocą karty kredytowej. Ponadto, jeśli maksymalizujesz swoje 401k i Roth IRA, będziesz mieć mnóstwo darmowych pieniędzy na wydawanie pieniędzy na takie rzeczy, jak od czasu do czasu lub zabawne zakupy, które chcesz zrobić. Zaloguj się na stronie internetowej swojej karty kredytowej i konfiguruj płatności automatyczne za pomocą konta czekowego, aby rachunek za kartę kredytową był spłacany co miesiąc. Możesz mieć pewność, że będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy na czeku, ponieważ masz już skonfigurowane automatyczne płatności ze wszystkim innym.
  • Różne rachunki: Dotyczy to rachunków, których nie można spłacić kartą kredytową, taką jak czynsz, energia elektryczna, woda i gaz.

Ustaw to tak, aby Twoje konto czekowe automatycznie wysyłało środki do tych czterech obszarów w witrynie Twojego banku - lub możesz po prostu zadzwonić do swojego banku i zlecić to za Ciebie. Możesz też osobiście udać się do banku, uporządkować swoje rachunki i stworzyć nowego przyjaciela.

Bardziej szczegółowe wyjaśnienie można sprawdzić mój 12-minutowy film o tym, jak zautomatyzować swoje finanse tutaj.

Premia: Napisałem ogromny, bezpłatny przewodnik po finansach osobistych i jak zarządzać swoimi pieniędzmi, które bardziej szczegółowo opisują strategie opisane tutaj.

Image
Image

Zwycięstwo w oszczędzaniu pieniędzy # 2: Negocjuj swoje rachunki

Gdy zautomatyzujesz swoje finanse, następnym krokiem będzie wynegocjowanie niższych cen na rachunkach.

Zgadza się. Za pomocą tylko kilku jednorazowych, 5-minutowych połączeń telefonicznych możesz zaoszczędzić setki miesięcznie na rachunkach za:

  • Ubezpieczenie samochodu
  • Plan telefonu komórkowego
  • Członkostwo w siłowni (mniej prawdopodobne, ale nadal możliwe)
  • Kabel
  • Karta kredytowa

To też jest proste - są tylko 3 rzeczy, które musisz zrobić, aby negocjować z tymi firmami przy opłatach i stawkach:

  1. Zadzwoń do nich.
  2. Powiedz im: "Jestem świetnym klientem i nie chciałbym opuszczać go z powodu prostego problemu z pieniędzmi".
  3. Zapytaj: "Co możesz dla mnie zrobić, aby obniżyć stawki?"

Oczywiście, będziesz chciał dostosować tę formułę do każdej firmy, do której dzwonisz. Sprawdzić mój film o negocjowaniu rachunków więcej informacji na ten temat.

Premia: Dokładne skrypty słowo w słowo, które stosowałem do negocjowania moich rachunków, pobierz Najlepszy przewodnik po finansach osobistych.

Zwycięstwo w oszczędzaniu pieniędzy # 3: Wdrożenie metody A La Carte

Jest to świetna metoda na zaoszczędzenie pieniędzy na usługach, dla których masz abonament:

  • Netflix
  • Członkostwo w siłowni
  • Spotify
  • Amazon Prime
  • Czasopisma

"Ale Ramit, jak mam zrezygnować z mojego konta Netflix lub Amazon Prime ?!"

Są szanse, że i tak przepłacisz za te rzeczy.

W rzeczywistości pokazuje to konserwatywne oszacowanie Wydajemy ponad 1800 USD rocznie na subskrypcje sam.

Wygoda jest niezaprzeczalna - subskrypcje są automatyzacją w najczystszej postaci i wszyscy wiemy, że kocham automatyzację bardziej niż cokolwiek innego, ponieważ jestem praktycznie robotem.

ALE w tym przypadku automatyka pracuje dla nich, a nie dla CIEBIE.

Kiedy ostatnio analizowałeś swoje miesięczne subskrypcje i anulowałeś jedną?

Prawdopodobnie nigdy. Porównaj to jednak z każdym zakupem, zobaczyłeś coś, co ci się podobało, ale go nie kupiłeś.

Przeczytaj to jeszcze raz. To klucz do ograniczenia wydatków dzięki elementom subskrypcji, z których prawdopodobnie nie czerpiesz wiele korzyści.

Dlatego sugeruję Metoda A La Carte.

Podstawową ideą tego systemu jest anulowanie wszystkich subskrybowanych subskrypcji - czasopism, Spotify, Netflix - i kupowanie tego, czego potrzebujesz a la carte.

  • Zamiast płacić za masę filmów i programów telewizyjnych, nigdy nie będziesz oglądać na Netflix, ale tylko programy, które chcesz obejrzeć w Amazon lub iTunes za 1,99 USD.
  • Kup bilet dzienny na siłownię za każdym razem, gdy jedziesz (około 5 $ - 10 $).
  • Kupuj utwory w dowolny sposób z Amazon lub iTunes za 0,99 USD za sztukę.

TO SŁABA, abyś był świadomy swoimi wydatkami - jak mój przyjaciel, który wydaje 21,000 USD rocznie. Korzystając z tych samych zasad, które sprawiają, że automatyzacja finansów jest świetna, musisz aktywnie zastanowić się nad każdym obciążeniem, jakie możesz ponieść, kupując utwór lub program telewizyjny.

Oczywiście nie dla wszystkich. Zachęcam do korzystania z tego, jeśli brakuje ci gotówki i zastanawiasz się, dlaczego nie możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy co miesiąc.

Jeśli po około dwóch miesiącach wydasz na nie wystarczającą ilość pieniędzy, aby uzasadnić subskrypcję, podnieś ją ponownie. Jeśli nie, zaoszczędzisz sobie dużej gotówki.

Zwycięstwo w oszczędzaniu pieniędzy # 4: Obniż czynsz

Pamiętaj: Twój czynsz NIE jest ustalony i nie podlega negocjacjom. Podobnie jak rachunki, czynsz można negocjować i obniżać. Jest to jedno z największych nieporozumień na temat wynajmu.

Kluczem do tego jest wchodzenie w nią z właściwym nastawieniem i przygotowaniem.

Oto 5 kroków, które możesz rozpocząć już dziś, aby obniżyć czynsz:

Krok 1: Określ dokładną obniżkę czynszu

Zanim jeszcze zadzwonisz do swojego właściciela, upewnij się, że masz na myśli cel - czy to pewna cena, czy też procent, który chciałbyś wynegocjować.

Kiedy wiesz, czego chcesz, możesz nie tylko przekazać to ostro swojemu właścicielowi, ale możesz także pokazać, DLACZEGO powinni zaakceptować mniej.

Krok 2: Miej w zamian coś gotowego

Nie możesz po prostu powiedzieć swojemu właścicielowi: "Chcę wziąć 200 dolarów miesięcznie z mojego czynszu" i oczekiwać, że NIE będą się śmiać z twojej twarzy … musisz być gotowy, by zaoferować coś w zamian.

Dlaczego Twój gospodarz skorzysta z obniżonego czynszu?

Oto kilka rzeczy, z których wielu właścicieli wynajmuje szczęśliwie niższe czynsze:

  • Przedpłać z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem
  • Podpisanie przedłużonej dzierżawy
  • Zaproponuj przedłużenie okresu wypowiedzenia z 30 dni do 60 lub 90 dni
  • Zaproponuj rezygnację z miejsca parkingowego, jeśli nie masz samochodu
  • Obiecaj nie palić w mieszkaniu, oszczędzając pieniądze właściciela, gdy się wyprowadzisz
  • Obiecaj, że nie będziesz trzymać zwierzątka, nawet jeśli są dozwolone.
  • Dokonaj transakcji dla poleconych, jeśli mają niski obłożenie

Jeśli wiesz, czego chcą i możesz im to zaoferować, Twoje szanse na sukces w negocjacjach znacznie wzrosną.

Krok 3: Ćwicz. Ćwiczyć. Ćwiczyć.

To znaczy, jeśli jesteś początkującym w negocjacjach, nie próbuj się sprzeciwiać niechętnemu właścicielowi - jeszcze.

Negocjacja to umiejętność, i jak każda inna umiejętność, musisz ćwiczyć, aby się w niej dobrze. Proponuję wynegocjować kartę kredytową i rachunki przed rozwiązaniem tego problemu.

Kiedy będziesz gotowy, możesz dostać moje Skrypty negocjowania czynszu za słowo w słowie.

Oszczędzanie pieniędzy wygrana # 5: Przedpłacić swój dług, aby zaoszczędzić tysiące

Jeśli masz kredyty studenckie, możesz co roku zaoszczędzić tysiące dolarów, wydając więcej każdego miesiąca.

"Uh, Ramit. Jak mogę zaoszczędzić więcej, wydając więcej?"

Załóżmy, że masz pożyczkę studencką w wysokości 10 000 $, o oprocentowaniu 6,8% i 10-letnim okresie spłaty.

Jeśli skorzystasz ze standardowej płatności miesięcznej, zapłacisz około 115 USD miesięcznie.

Ale sprawdź, ile możesz zaoszczędzić w ciągu roku, jeśli zapłacisz tylko 100 $ więcej każdego miesiąca:

Nawet dokonanie przedpłaty w wysokości 20 $ miesięcznie może zaoszczędzić OGROMNE sumy pieniędzy.
Nawet dokonanie przedpłaty w wysokości 20 $ miesięcznie może zaoszczędzić OGROMNE sumy pieniędzy.

Gdyby możesz spłacić nawet niewielką kwotę więcej na miesiąc, korzyści mogą być znaczące. Przekonaj się sam, obliczając swoje oszczędności za pomocą tego kalkulatora.

Co dalej?

A więc masz wszystkie podstawowe zasady oszczędzania - zautomatyzujesz swoje finanse, obniżysz rachunki, wynegocjujesz czynsz … co dalej?

Po pierwsze, gratulacje!

Jeśli chodzi o osobiste finanse, wyprzedzasz 90% swoich rówieśników. Ale to nie znaczy, że powinieneś się zadowolić.

W rzeczywistości sugeruję zrobienie dwóch rzeczy:

  1. Ustanów 10-letnią strategię oszczędzania
  2. Skoncentruj się na Big Wins

10-letnia strategia oszczędnościowa

To jest następny poziom oszczędzania - ten, który zabierze Cię od amatora pin-pinchera do pr oszczędzających. Po opanowaniu podstaw można rozpocząć wdrażanie strategii 10-letniej.

Wiąże się to z pytaniem ludzi o dziesięć lat starszych od ciebie co one żałuję, że nie zaoszczędzili - i zacznij oszczędzać.

Wydaje się to oczywiste, ale w rzeczywistości wymaga to przyznania, że - pomimo twojej przewagi finansowej - nadal będziesz ponosić te same koszty, co wszyscy inni.

Tak, fajnie jest sobie wyobrazić, że pewnego dnia będziesz milionerem, popijając colę pina z plaży, podczas gdy twoje inwestycje zarabiają dla ciebie pieniądze … ale rzeczywistość będzie gotowa uderzyć cię w głowę takimi rzeczami jak:

  • Wydatki ślubne: I nawet nie próbuj mi powiedzieć czegoś w rodzaju "Chcę tylko mieć małe proste wesele." Zamknij się. Twoje wesele będzie miłe i będzie drogie jak u każdego innego.
  • Dzieci i ich wydatki: Jeśli planujesz mieć dziecko jednego dnia, możesz założyć, że rzucasz na nie dużo pieniędzy.
  • Zaliczka na dom: Zdecydowanie będziesz chciał to zaoszczędzić, jeśli pewnego dnia planujesz mieć dom.

Pamiętasz, kiedy rozmawiałem o subkontach na głównych kontach oszczędnościowych? Cóż, zaczniesz zakładać subkonta dla wszystkich tych celów.

Następnie zautomatyzujesz konto czekowe, aby wysłać środki na konta, gdy tylko otrzymasz wypłatę.

Może się to wydawać proste - i jest - ale nie możesz po prostu wyśmiewać się z tego, że jesteś zbyt łatwy i nic nie robisz. Wzywam was, abyście dziś świadomie wybierali jedną z trzech opcji:

  1. Zamierzam to zrobić w ciągu tygodnia
  2. Nie zamierzam tego robić, ponieważ zamierzam zrobić kolejną strategię w ciągu tygodnia
  3. Nie jestem jeszcze na tym etapie … Idę podnieś swoją książkę (lub inną książkę lub po prostu to zrób) i tam dotrzyj

7 dużych wygranych

Następnym razem, gdy usłyszysz tę samą starą, zmęczoną radę na temat oszczędzania pieniędzy - utrzymując budżet lub zmniejszając kwotę o 3 dolary - zapytaj siebie: czy to naprawdę zadziałało dla milionów ludzi, którzy próbowali tego?

Czy naprawdę nie "starają się wystarczająco mocno"?

Czy może istnieje systemowy problem, który zmusza ludzi do marnowania ich ograniczonej siły woli na prawie bezsensowne zadania z niewielką nagrodą?

Czy powinniśmy raczej skupić się na obszarach o dużym wpływie, które przyniosą ogromne zyski?

W życiu jest tylko kilka wielkich wygranych, w których - jeśli tylko poprawisz je - prawie nigdy nie musisz się martwić małymi rzeczami. Jeśli potrafisz skupić się na 5-7 dużych wygranych, zamiast na 50 drobnych rzeczach, możesz mieć nie do pokonania w życiu.

Oto 7 zwycięstw Sugeruję, abyś zmierzył się z ASAP - i już omówiliśmy kilka z nich.

  1. Automatyzuj swoje finanse
  2. Zacznij inwestować wcześniej
  3. Popraw swój wynik kredytowy
  4. Wyłóż swoją wymarzoną pracę
  5. Negocjuj podbicie
  6. Zarabiaj pieniądze na boku

Innymi słowy - jak możemy skupić się na użyciu Big Wins, abyśmy mogli zaoszczędzić pieniądze … I dalej robić rzeczy, które naprawdę kochamy?

Zalecana: