Moje doświadczenie w doradztwie Vanguard

Spisu treści:

Moje doświadczenie w doradztwie Vanguard
Moje doświadczenie w doradztwie Vanguard

Wideo: Moje doświadczenie w doradztwie Vanguard

Wideo: Moje doświadczenie w doradztwie Vanguard
Wideo: Jak stać się bogatym? Dlaczego biedni pozostaną biednymi? 17 nawyków sukcesu [Biznes 2.0] 2024, Marsz
Anonim

Ten przegląd usług Vanguard Personal Advisor opiera się na moich rzeczywistych doświadczeniach. Migrowałem portfel mojego małżonka do Vanguard i rozważam skorzystanie z jego usługi doradczej w celu utrzymania tego portfela. Portfel posiadał duży broker usługowy i był obciążany roczną opłatą w wysokości 1,5% zarządzanych aktywów. Dla porównania, Vanguard pobiera 0,3% za usługę, ale jest to zupełnie inna usługa.

Czym są usługi Vanguard Personal Advisor?

Dla subskrybujących opcjonalną usługę Doradcy, Vanguard zapewnia spójne doradztwo inwestycyjne zgodnie z filozofią inwestowania w fundusze o niskich kosztach. W przypadku zarządzanych rachunków Vanguard automatycznie przenosi inwestycje, gdy alokacja dryfuje o więcej niż 5% od pożądanych wartości procentowych celu.

Dla klientów posiadających aktywa o wartości 500 000 USD lub więcej, przydzielony jest dedykowany przedstawiciel konta Vanguard. W przypadku klientów o wartości od 50 000 do 500 000 USD zostaje przydzielony zespół, więc możesz nie uzyskać tej samej osoby za każdym razem, gdy zadzwonisz z pytaniem. Jednak wszyscy doradcy Vanguard znajdują się na tej samej stronie i udzielają takiej samej porady na podstawie podręcznika dotyczącego funduszy o niskich kosztach. Aby wziąć udział w Vanguard Advisors, Vanguard musi zarządzać co najmniej 50 000 $ aktywów.

Vanguard Advisors to świetna opcja dla kogoś, kto chce odebrać telefon i porozmawiać z doradcą o swoim portfolio. Kiedy po raz pierwszy zaangażowałem się w Vanguard, mój poziom kompetencji w zakresie finansów osobistych był ograniczony. Wiedziałem, że niższe opłaty są lepsze niż wyższe opłaty, ale nie czułem się komfortowo biorąc odpowiedzialność za portfel emerytalny mojego małżonka. Bardzo spodobał mi się pomysł, by móc rozmawiać o wyborze inwestycji z profesjonalistą.

Czym Vanguard Advisors NIE jest

Usługa doradcza Vanguard z pewnością różni się od tradycyjnego doradcy w dużych brokerach. Oczywiście, ci inni zwykle pobierają 1% lub więcej za ich ekspertyzę na rynku.

Natomiast Vanguard nie twierdzi, że ma unikalne możliwości przewidywania, które są w stanie osiągnąć lepsze wyniki niż rok na rynku. Zamiast tego, po szczegółowym procesie przyjmowania, Vanguard zamierza zaproponować odpowiednią alokację aktywów i stopę oszczędności, która ma duże prawdopodobieństwo osiągnięcia określonych celów.

W przeciwieństwie do "robo-doradcy", Vanguard oferuje prawdziwych ludzi! Z mojego doświadczenia wynika, że ludzie, z którymi miałem do czynienia, byli niezwykle pomocni. Pracownicy Vanguard nie pracują na zlecenie i nigdy nie czułem, że pchają rozwiązania na ich korzyść. Naprawdę wyczułem szczere pragnienie znalezienia rozwiązania, które najlepiej spełniłoby moje potrzeby.

Według Vanguard:

Image
Image

Proces przyjęcia i kwestionariusza Vanguard

Pierwszym krokiem było wywołanie 877-527-4942 (od poniedziałku do piątku

8: 00-18: 00 czasu wschodniego). Chciałem potwierdzić, że konsultacja była naprawdę darmowa i że faktycznie otrzymałem szczegółowy plan alokacji aktywów, nawet jeśli nie zarejestrowałem się.

Mój pierwszy telefon trwał prawie godzinę, gdy zadałem mnóstwo dodatkowych pytań na temat usługi. Dzieliłem się swoją frustracją z tego, ile mój małżonek spędzał co miesiąc w brokerze z pełnym serwisem. Przedstawiciel Vanguard był bardzo cierpliwy i nie próbował spieszyć mnie z telefonu.

Kiedy zostałem usatysfakcjonowany, zostałem skierowany na stronę Vanguard, aby wypełnić kwestionariusz. Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Vanguard, musisz najpierw założyć bezpłatne konto. Następnie możesz uzyskać dostęp do kwestionariusza.

Chociaż bezpośrednim zadaniem było przeniesienie portfela mojego małżonka, Vanguard potrzebował szczegółowych informacji o nas obu, aby sformułować plan.

Mój portfel małżonka był cały w majątku emerytalnym, ale Vanguard chciał o tym wiedzieć mój aktywa i wspólne cele gospodarstwa domowego. Świadczę:

  • szczegółowy spis wszystkich aktywów (w Vanguard, w drugim brokerze, w moim miejscu pracy 401k itd.)
  • Pożądany wiek emerytalny dla nas obu
  • Bieżące dochody i stopy oszczędności
  • Wszelkie cele oszczędnościowe inne niż emerytalne

Następnie zaplanowano spotkanie z doradcą Vanguard na telefoniczną konferencję telefoniczną. W tym zaproszeniu zaplanowaliśmy przegląd kwestionariusza i omówienie naszych celów.

To wezwanie również trwało 45 minut, ponieważ jestem bardzo rozmowny. Vanguard potrzebuje wtedy kilku tygodni na opracowanie planu. Zaplanowaliśmy kolejną konferencję na 3 tygodnie, aby przejrzeć proponowany plan.

Nie chcieliśmy czekać …

Kiedy pokazałem małżonkowi koszty związane z opłatą za doradztwo w wysokości 1,5%, był on również bardzo zainteresowany opuszczeniem starego brokera i przeniesieniem portfela do Vanguard. Ponieważ przygotowanie planu przez Vanguard trwało 3 tygodnie, zdecydowaliśmy się na współpracę z zespołem Vanguard Asset Transfer Team. W ten sposób moglibyśmy natychmiast zainicjować transfer. Jego fundusze będą wówczas w Vanguard i gotowe do inwestycji, zgodnie z planem.

Zespół transferu aktywów

Przedstawiciel ds. Przeniesienia aktywów był równie elokwentny i pomocny.

Zasadniczo mieliśmy dwie możliwości:

  1. Sprzedaj 81 inwestycji składających się na portfel w starym brokerze, a następnie prześlij gotówkę do Vanguard. W okresie transferu będziemy gotowi przez 5 do 7 dni roboczych. Trwałoby to dłużej, gdyby pośrednik "od" nie przyjmował wniosków elektronicznych. Ponieważ opłata w wysokości 1,5% w starym brokerze pokryła wszystkie opłaty transakcyjne, nie byłoby kosztów likwidacji portfela. Gdyby rynek wzrósł w tym okresie, stracilibyśmy wszystkie zyski. Oczywiście, gdyby rynek się obniżył, posiadanie gotówki ochroniłoby nas.
  2. Innym wyborem było przeniesienie tych 81 przedmiotów, jak to jest do Vanguard. W ramach tej opcji nie bylibyśmy w ogóle wyłączeni z rynku, ale gdyby Vanguard chciał, abyśmy sprzedawali wszystko, zapłacilibyśmy Vanguard za przedmiot, by go sprzedać. W zależności od tego, ile masz pieniędzy w Vanguard, transakcje mogą być bezpłatne lub 7 $, a niektóre ETF-y mogą wynosić 35 USD za każdy handel akcjami. Możesz określić koszt handlu z wyprzedzeniem za pomocą symbolu ticker na stronie internetowej Vanguard.

Związane z: 5 Zalety funduszy ETF nad funduszami wzajemnymi

Alert spoilera

Prawie każdy element w istniejącym portfelu miał bardzo wysoki wskaźnik kosztów i był niezgodny z filozofią Vanguard o niskich kosztach. Dlatego Vanguard ostatecznie zaproponował, że sprzedajemy wszystko i inwestujemy w niską alokację funduszy indeksowych. Z perspektywy czasu chciałbym, żebyśmy sprzedali wszystko u starego brokera i przelali na gotówkę. Ostatecznie zapłaciliśmy około 550 USD opłat za likwidację portfela, po przeniesieniu do Vanguard.

Bycie online pomaga

Konferencję z doradcą Vanguard można przeprowadzić telefonicznie lub za pomocą wideokonferencji. Polecam wideokonferencję, ponieważ doradca awangardy może wyświetlać pomocne slajdy w celu zilustrowania różnych punktów. Mój ulubiony slajd - który przekonał mojego współmałżonka do sprzedaży ukochanego (i drogiego) funduszu sektora wodnego - przedstawił 10 najlepszych sektorów działających w tym czasie.

Podczas transferu aktywów nastąpi przekierowanie na stronę Vanguard, aby wykonać różne zadania. Tutaj otwierasz konta, zgadzasz się na warunki itp.

Łał! Jaki ładny plan inwestycyjny!

Nasz spersonalizowany plan inwestycyjny Vanguard liczył 33 strony i zawierał niesamowity poziom szczegółowości:

Image
Image

Zawierało:

  • Szczegółowe podsumowanie naszej obecnej alokacji aktywów na wszystkich rachunkach (zarówno nasze konta Vanguard, jak i moje miejsce pracy 401k)
  • Propozycja alokacji aktywów (np. 80% akcji, 20% obligacji)
  • Konkretne rekomendacje dotyczące kupna / sprzedaży
  • Podsumowanie celu przejścia na emeryturę (pieniądze i emerytura dla każdego z nas)
  • Proponowana strategia oszczędnościowa (wymagana stopa oszczędności / miesiąc)
  • Horyzont planowania (nasze: do 100 lat)
  • Status zgłoszenia (wspólne złożenie wniosku małżeńskiego)
  • Marginalna stawka podatku
  • Priorytet celów
  • Dochód (dochód z pracy do wieku ~ 67 lat)
  • Zabezpieczenie społeczne i emerytury (od wieku ~ 67 lat)

Plan podlegający akcjom

Lista rekomendacji kupna / sprzedaży była w zasadzie planem przekształcenia istniejącego chaosu w spójny portfel z odpowiednią alokacją aktywów:

Image
Image

Prawdopodobieństwo osiągnięcia celu przejścia na emeryturę i mieszania aktywów

W oparciu o proponowaną stopę oszczędności i alokację szacowane saldo portfela w momencie przejścia na emeryturę wyrażono jako serię prawdopodobieństw (większość prognoz całkowitych opadów śniegu w kanale pogodowym).

Raport miał znaczący element edukacyjny. Obejmował on spektrum stóp zwrotu w oparciu o alokacje aktywów:
Raport miał znaczący element edukacyjny. Obejmował on spektrum stóp zwrotu w oparciu o alokacje aktywów:
Image
Image

Re-Alokacja w czasie

Choć Vanguard Advisors zamierza co roku rozmawiać ze swoimi klientami, aby sprawdzić postępy i dostosować je do wszelkich zmian w życiu, plan przedstawia zmiany procentów alokacji w czasie. Obejmują one zmniejszenie ekspozycji w czasie w miarę zbliżania się do wieku emerytalnego.

Image
Image

Dlaczego więc się nie zarejestrowałem?

Podczas interakcji z Vanguard Advisors głęboko zanurzyłem się w świecie osobistych finansów. Posiliłem się słuchając ponad 200 odcinków podcastu Dough Roller i przeczytałem "Przewodnik po inwestycjach". Po tym czułem się całkowicie komfortowo dzięki filozofii Vanguard, koncepcjom alokacji aktywów i zrównoważeniu naszych portfeli. Nie sądziłem, że muszę płacić Vanguard, aby na bieżąco zmieniać równowagę moich kont.

Pomyślałem krótko, czy mogę pozwolić Vanguard Advisors zarządzać 50 000 $, abym mógł odebrać telefon i zadać mu pytania. Wydawało się, że jest to okazja: 50 000 USD * 0,3% = 150 USD rocznie. Jednak w tym samym okresie zacząłem działać na forum Bogleheads (https://www.bogleheads.org/forum/index.php). Byłem zdumiony ilością i jakością odpowiedzi na pytania, które tam zamieściłem, wszyscy z podobnie myślących inwestorów funduszu typu buy & hold.

Ponieważ byłam bardzo wdzięczna doradcy przydzielonemu do naszej sprawy, naprawdę chciałem, aby dostał kredyt za "rejestrację". Jednak po zbudowaniu modelu Excel dla obu naszych portfeli, próba wyodrębnienia 50 000 $, które miały być zarządzane osobno, wydawała się kłopotliwą komplikacją. Zamiast tego napisałem bardzo miły list z podziękowaniami i obiecałem, że pokaże to swojemu szefowi.

Pozostaję wiecznie wdzięczny za podcast Dough Roller, szczególnie ten odcinek, który przekonał mnie do skontaktowania się z Vanguard Advisors: https://www.doughroller.net/investing/vanguard-investment-advisory-services/.

Chociaż skończyłem na zdobywaniu osobistych finansów i nabywaniu umiejętności niezbędnych do zrównoważenia naszych rachunków, pozostaję pod pełnym wrażeniem i przekonany, że Vanguard wykonałby świetną robotę. Powiedziałem memu współmałżonkowi, że jeśli zostanie uderzony ciężarówką, powinien mieć doradców Vanguarda zarządzających obydwoma portfelami.

Zarządzanie Twoimi inwestycjami

Niezależnie od tego, czy korzystasz z usług Vanguard Advisory Services w celu zarządzania niektórymi inwestycjami, będziesz również chciał być na bieżąco z nimi. Aby to zrobić, zalecamy bezpłatny pulpit finansowy Personal Capital.

Kapitał Osobisty umożliwia połączenie wszystkich 401 (k), 403 (b), IRA i innych rachunków inwestycyjnych w jednym miejscu.Po nawiązaniu połączenia możesz sprawdzić skuteczność wszystkich swoich inwestycji i ocenić alokację zasobów. Działa to nawet, jeśli twoje inwestycje są w Vanguard i innych brokerach.

Dzięki analizie stawek emerytalnych Personal Capital możesz sprawdzić, ile kosztuje cię 401 tys. I inne inwestycje. Byłem zszokowany, gdy dowiedziałem się, że opłaty w moim 401 (k) mogą mnie kosztować ponad 200 000 $!
Dzięki analizie stawek emerytalnych Personal Capital możesz sprawdzić, ile kosztuje cię 401 tys. I inne inwestycje. Byłem zszokowany, gdy dowiedziałem się, że opłaty w moim 401 (k) mogą mnie kosztować ponad 200 000 $!

Osobisty kapitał oferuje również bezpłatny plan emerytalny. To narzędzie pokazuje, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę na swoich warunkach.

Zalecana: