Czym jest VantageScore?

Spisu treści:

Czym jest VantageScore?
Czym jest VantageScore?

Wideo: Czym jest VantageScore?

Wideo: Czym jest VantageScore?
Wideo: REVAN - THE COMPLETE STORY - YouTube 2024, Marsz
Anonim

Otrzymałem pozytywną odpowiedź od osób, które zarejestrowały się w bezpłatnej usłudze kredytowej Credit Karma po tym, jak przedstawiłem recenzję Credit Karma na podstawie własnych doświadczeń.

Rzeczywiście, Credit Karma jest całkiem niezły, ale kilka osób miało pytania na temat komponentu "VantageScore", który jest dodatkowym bonusem na Twoim koncie. Zastanawiałem się, czym jest VantageScore, więc zrobiłem trochę badań i pomyślałem, że podzielę się tym, co odkryłem.

Najpierw przejdźmy do źródła. Według oficjalnej strony VantageScore:

"Stworzony przez trzy krajowe amerykańskie firmy raportujące kredytowe (CRC) - wysoce predykcyjny model Eififax, Experian i TransUnion-VantageScore Solutions wykorzystuje innowacyjną, opatentowaną i oczekującą na opatentowanie metodę punktowania, aby zapewnić kredytodawcom i konsumentom bardziej spójne wyniki punktowe we wszystkich trzech głównych kategoriach kredytowych. firmy raportujące kredyt i możliwość zdobywania większej liczby osób."

OK, to było wiele korporacyjnych przemówień, ale oto rzeczywistość: VantageScore zostało połączone przez trzy biura kredytowe - Experian, TransUnion i Equifax w 2006 roku, aby konkurować z Fair Isaac Corp. Fair Isaac modeluje wynik FICO, który zdominował rynek jako preferowany wynik wykorzystywany przez kredytodawców przy udzielaniu kredytu. VantageScore to konkurencja FICO. Konsorcjum VantageScore chce kawałka tego ciasta.

Niezależnie od motywów, coraz więcej kredytodawców coraz częściej korzysta z VantageScore, aby ocenić swój kredyt. Zależy nam na tym, aby wiedzieć, jaki jest dobry wynik i jak są oceniani, aby można było robić zakupy i ulepszać VantageScore.

Czym jest dobry VantageScore?

Podczas gdy skala FICO wynosi od 300 do 850, VantageScore zaczyna się od 501 i wynosi 990. A jak dobrze VantageScore dzieli się na następujące kategorie:

  • 901-990 = “ ZA"Credit = Super Prime
  • 801-900 = “ b"Credit = Prime Plus
  • 701-800 = “ do"Credit = Prime
  • 601-700 = “ re"Credit = Non-Prime
  • 501-600 = “ fa"Credit = High Risk

Model VantageScore 3.0 wykorzystuje zakres od 300 do 850. Możesz użyć tego wykresu, aby zobaczyć, jak 2.0 porównuje się z 3.0.

Możesz zobaczyć swoje wyniki kredytowe Experian i TransUnion oparte na modelu VantageScore w Credit Karma.

Image
Image

Jakie czynniki wpływają na Twój VantageScore?

VantageScore to narzędzie do modelowania predykcyjnego, które zostało niedawno "zaktualizowane" do VantageScore 2.0 (analogia oprogramowania mmm ….).

VantageScore wpływa na twój wynik.

  • Historia płatności: czy konsekwentnie płaciłeś swoje konta w odpowiednim czasie?
  • Wiek i rodzaj kredytu
  • Współczynnik wykorzystania kredytu: Ile obecnie wykorzystujesz całkowitego limitu kredytu?
  • Salda: Jaka jest suma twoich bieżących i zaległych sald konta?
  • Ostatnie kredyty: Ile ostatnio otwartych rachunków kredytowych i zapytań kredytowych masz?
  • Dostępne środki: Jaka jest łączna kwota kredytu, do której obecnie masz dostęp?

Dlaczego VantageScore ma znaczenie?

Kiedy idziesz do ubiegania się o kredyt, twój pożyczkodawca będzie patrzył na twoją zdolność kredytową. Twój wynik FICO był podstawową metodą, z której korzystał większość kredytodawców przez długi czas.

Dokładny udział w rynku VantageScore w stosunku do FICO nie jest znany, ale według VantageScore z maja ubiegłego roku "cztery z pięciu najlepszych instytucji kredytowych i osiem z 25 największych instytucji finansowych używa VantageScore." Jeśli to prawda, to przybyli długa droga od 2006 roku.

VantageScore obecnie twierdzi, że obsługuje:

  • 4 z 5 najlepszych instytucji finansowych
  • 5 z 5 największych wydawców kart kredytowych
  • 2 z 5 najlepszych pożyczkodawców auto

Najważniejsze jest to, że liczy się tylko punktacja, z której korzysta Twój pożyczkodawca. Jeśli to FICO, powinieneś martwić się o wynik FICO. Jeśli to VantageScore, martw się o to. Jeśli jest to jeden z indywidualnych biur kredytowych - to martw się o to. Zapytaj każdą firmę, o którą aplikujesz, o kredyt, z którego korzysta.

To także dlatego opłaca się robić zakupy po najlepszej cenie. Jeśli jeden pożyczkodawca używa FICO i innego VantageScore, a masz na przykład lepszą ocenę FICO, możesz uzyskać lepszą ofertę od pożyczkodawcy korzystającego z FICO.

Credit Karma oferuje TransUnion i VantageScore za darmo. Inne, musisz zapłacić. Nie rób tego, chyba że musisz i przejdź tylko przez oficjalne strony internetowe, jeśli to zrobisz.

Ponadto Credit Karma oferuje teraz bezpłatny dostęp do raportów kredytowych!

Dyskusja na temat VantageScore:

  • Czy pożyczyłeś od pożyczkodawcy korzystającego z VantageScore?
  • Czy zauważyłeś różnicę między oceną FICO a VantageScore?
  • Czy robiłeś zakupy w oparciu o to, czy Twój pożyczkodawca korzystał z FICO czy VantageScore?

Zalecana: