Jak budżetować ze zmiennym dochodem

Spisu treści:

Jak budżetować ze zmiennym dochodem
Jak budżetować ze zmiennym dochodem

Wideo: Jak budżetować ze zmiennym dochodem

Wideo: Jak budżetować ze zmiennym dochodem
Wideo: BMW M3cs JEST DLA WAS! *jak wygrać?* Nocna prezentacja auta | podsumowanie projektu! 2024, Marsz
Anonim

Budżetowanie z dochodem, który może zmieniać się z miesiąca na miesiąc, może być frustrujące. Tutaj pokażę ci trzy sposoby na budżet z różnymi dochodami.

Jako niezależny pisarz rozumiem kaprysy życia na zmiennym dochodzie. To biznes, który się rozwija i kilka miesięcy, moja rodzina ma więcej niż wystarczająco. Innym razem ledwo piszemy.
Jako niezależny pisarz rozumiem kaprysy życia na zmiennym dochodzie. To biznes, który się rozwija i kilka miesięcy, moja rodzina ma więcej niż wystarczająco. Innym razem ledwo piszemy.

Życie ze zmiennym dochodem sprawia, że trudno mi zaspokoić moją osobowość typu A. Muszę dokładnie zaplanować wszystkie nasze wydatki przed rozpoczęciem miesiąca.

Jeśli masz także problemy z ustalaniem budżetu na zmienny dochód, oto trzy popularne opcje tworzenia funkcjonalnego budżetu o zmiennym dochodzie:

1. Zapłaćcie pensję

Jeśli prowadzisz mikroprzedsiębiorstwo przy niewielkich kosztach biznesowych, niekoniecznie potrzeba oddzielne konto rozliczeniowe dla firm. Jednak przy zmiennym dochodzie może być pomocny, ponieważ nie pozwala Ci spędzić nadmiar w dobrych miesiącach.

Aby skorzystać z tej techniki budżetowania, skonfiguruj oddzielne konto czekowe dla swojej firmy. To jest to, co IRS nazywa "kontem losowania" - kontem biznesowym, z którego wyciągniesz swoją wypłatę w ciągu roku. Kiedy uzyskasz wszelkie dochody z działalności, umieść je na swoim koncie biznesowym.

Możesz także użyć tej konfiguracji, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie plus prowizję od zwykłej pracy. Zamiast zakładać prawdziwe konto czekowe dla firm, twoje czeki zostaną zdeponowane na osobnym osobistym koncie czekowym. Następnie możesz skonfigurować automatyczne wypłaty z konta dwa razy w miesiącu - pierwsze i piętnaścieth działa dobrze dla wielu osób. Te comiesięczne wypłaty będą stanowić ustaloną kwotę, a trafią do Twojego zwykłego konta. Darmowe konto do kontroli online jest idealne do tego, ponieważ zazwyczaj płacą odsetki i sprawiają, że przenoszenie pieniędzy między kontami jest naprawdę łatwe.

Aby dowiedzieć się, ile możesz wykupić z konta biznesowego, musisz wiedzieć, ile zarabiasz w przeciętnym miesiącu. Możesz uzyskać przybliżoną prognozę, sumując dochody z ostatnich 12 miesięcy i dzieląc przez 12.

(Podpowiedź: wykorzystałbym dochód z ostatnich 12 miesięcy kalendarzowych, a nie ostatniego roku podatkowego, dzięki czemu uzyskasz dokładniejszy obraz aktualnego miesięcznego dochodu, szczególnie jeśli w ostatnim czasie nastąpił gwałtowny wzrost lub spadek obrotów).

Za dobry miesiąc na koncie pozostaną jeszcze pieniądze. Zostaw to w spokoju. Jest tam jako podkładka na miesiące, kiedy możesz nie wystarczyć, by pokryć ustalone zarobki. Jeśli masz kilka dobrych miesięcy z rzędu, możesz przelać trochę dodatkowych pieniędzy na oszczędności emerytalne, przelać je na duży zakup lub wydać trochę na zabawę, jeśli chcesz.

Plusy płacenia sobie pensji

  • Możesz utworzyć budżet miesięczny, tak jakbyś miał stały dochód.
  • Nie będziesz musiał martwić się tak bardzo o trudne miesiące, ponieważ nadal będziesz miał pieniądze na pokrycie wydatków budżetowych.
  • Automatycznie zaoszczędzisz dodatkowe pieniądze, dzięki czemu będziesz mógł z nich korzystać rozsądniej, zamiast wysyłać je miesiąc po miesiącu.
  • Jeśli jesteś przedsiębiorcą lub jedynym właścicielem, oddzielne konto czekowe może ułatwić śledzenie wydatków służbowych, jeśli płacisz związane z biznesem przedmioty tylko z tego konta.

Minusy płacenia sobie pensji

  • Na początku może być trudno określić, ile powinna wynosić twoja pensja.
  • Jeśli masz naprawdę trudny miesiąc przed założeniem konta firmowego, możesz nie mieć wystarczająco dużo, by spłacić pełne spodziewane wynagrodzenie, które może zrzucić twój budżet.

2. Ustal priorytet wydatków miesięcznych

Jeśli w gruncie rzeczy żyjesz z dnia na dzień, gdy masz zmienny dochód - lub jeśli nie chcesz zepsuć szczegółowego budżetu - priorytetowe wydatki miesięczne mogą być skuteczne. Jest to droga zalecana przez ludzi takich jak Dave Ramsey, który zachęcał by w ciągu jednego miesiąca wypłacał dodatkowe pieniądze na spłatę zadłużenia lub na oszczędności lub inwestycje.

(Ramsey oferuje przyjemny arkusz kalkulacyjny o małym nieregularnym dochodzie, jeśli zdecydujesz się użyć tej metody.)

Dzięki ustalonemu priorytetowi planowi wydatków, na początku miesiąca stworzysz listę rachunków i wydatków, co najmniej najważniejsze. Kluczem tutaj, zwłaszcza jeśli jesteś opóźniony w płatnościach lub walczysz finansowo, jest wiedzieć, co jest naprawdę najważniejsze.

Głównymi wydatkami, którymi trzeba się martwić o bardzo chudy budżet, są te, które utrzymają twoją rodzinę karmioną i chronioną oraz te, które utrzymają cię w pracy. Oto podstawowy podział produktów, które najbardziej interesują:

  • jedzenie
  • Niezbędne narzędzia (to robi nie uwzględnij rachunek dla ESPN lub Hulu!)
  • Hipoteka lub czynsz
  • Transport
  • Opieka nad dzieckiem (jeśli potrzebujesz go, aby pracować)
  • Niezbędna odzież

Następnie musisz podać inne rachunki za zestaw - ubezpieczenie zdrowotne, płatności kartą kredytową, spłatę pożyczki studenckiej, itp. Na końcu listy uwzględnij rzeczy, które chcesz, ale niekoniecznie potrzebujesz - oszczędności, Twój abonament kablowy, członkostwo w siłowni lub cokolwiek innego.

Następnie płacisz wydatki w zamówieniu o priorytecie, gdy otrzymasz pieniądze na to. Odłóż pieniądze na jedzenie (na cały miesiąc lub do następnej wypłaty, w zależności od twoich preferencji), a następnie spłać narzędzia i kredyt hipoteczny.

Jeśli to wszystko, za co masz pieniądze, zatrzymaj się tam, aż dostaniesz więcej. Gdy dostaniesz kolejną czek, zapłać za samochód lub napełnij zbiornik gazu.Odgarnij trochę pieniędzy na kolejną wymianę oleju, lub zapisz dostawcę przedszkola czekiem.

W dobrym miesiącu dostaniesz wszystkie niezbędne informacje i będziesz mieć trochę pieniędzy, by zaoszczędzić za zły miesiąc lub zaoszczędzić na krótko lub długoterminowo. W złym miesiącu możesz musieć obejść się bez kilku nieistotnych rzeczy, aby związać koniec z końcem.

Może to być stresujący sposób radzenia sobie ze zmiennym dochodem, ale jeśli twój dochód jest zmienny o setki, a nawet tysiące dolarów miesięcznie, może to być najlepszy sposób na rozpoczęcie.

Plusy z priorytetowego planu wydatków

  • Pomaga Ci wydawać pieniądze tam, gdzie potrzebujesz najbardziej, więc mądrze wykorzystujesz swoje ograniczone dochody.
  • Możesz wdrożyć ten plan bez historii zarobków. To jest świetne dla tych, którzy dopiero zaczynają żyć z powodu zmiennego dochodu.
  • Pomaga uzyskać większą kontrolę nad swoimi dochodami i wydatkami, jeśli żyjesz z bardzo wąskim, zmiennym dochodem.

Wady priorytetowego planu wydatków

  • Jeśli wydajesz cały swój dochód co miesiąc, możesz mieć kilka miesięcy, kiedy nie możesz zapłacić wszystkich niezbędnych wydatków, zostawiając cię na rachunkach.
  • Możesz zmagać się z terminami. W takim przypadku może się zdarzyć, że niektóre przedmioty zostaną zepsute, aby nie przegapić terminu.

3. Żyj z zeszłego miesiąca

Ta ostateczna opcja do życia na zmiennym dochodzie buduje się w najbardziej oddychającym pokoju, ale jest najtrudniejsza do ustawienia na początku. Spopularyzowany przez Ciebie Potrzebujesz budżetu, żyjąc z dochodów z zeszłego miesiąca jest solidną opcją.

Chłopaki z YNAB polecają tę opcję wszystkim, nawet osobom o stałych dochodach. Ale to bardzo pomocne, jeśli nie wiesz, co będziesz robić z miesiąca na miesiąc.

Aby rozpocząć korzystanie z tej techniki budżetowania, zaoszczędzisz miesięcznie wydatków. Nie wiesz, ile to kosztuje? Przejrzyj wydatki w ciągu ostatnich kilku miesięcy i dodaj to, co Ty mieć wydawać, aby zapłacić za najważniejsze miesiące.

Powiedzmy, że twój numer to 4 500 $. Na początek zaoszczędzisz 4,500 $ tak szybko, jak to możliwe. Może to potrwać kilka miesięcy, ale warto będzie, jeśli planujesz skorzystać z tej opcji budżetowania.

Załóżmy, że od 1 czerwca masz 4 500 USD oszczędności (lub dodatkowe pieniądze na rachunku czekowym). Stwórz swój plan wydatków na czerwiec na podstawie tej kwoty. Nie wydawaj dolara więcej niż 4,500 $, które miałeś na początku miesiąca.

Kiedy wydajesz pieniądze za miesiąc, pozwól, aby wypłaty na czerwiec wpłynęły. Bez względu na to, czym one są, nie dotykaj ich. Do końca miesiąca wydasz (lub zaoszczędzisz) wszystkie pieniądze, które miałeś 1 czerwca. Ale zamiast być pustym, twoje konto bankowe jest pełne pieniędzy, które zarobiłeś w czerwcu.

Od lipca zaczniesz tworzyć budżet na podstawie tego, co zrobiłeś w czerwcu. 5000 USD? Wspaniały! Masz dużo dodatkowej gotówki, by oszczędzać i bawić się. 4 200 USD? Będziesz musiał zmniejszyć wydatki w niektórych obszarach, aby trzymać się tego, co zrobiłeś. Ale w lipcu wydajesz pieniądze Czerwca i oszczędzasz wszystko, co zrobisz w lipcu.

W ten sposób budujesz dodatkową sumę pieniędzy na koncie czekowym, co jest wspaniałe, jeśli opróżniasz rachunek czekowy, by płacić rachunki. Dodatkowo zawsze będziesz wiedzieć, jakie masz dostępne środki w danym miesiącu, ponieważ jest już na Twoim koncie 1ul.

Plusy życia z dochodów z zeszłego miesiąca

  • Pozwala pracować z dochodem zmiennym po miesiącu, zamiast prognozować, co zamierzasz zrobić.
  • Ponieważ dokładnie wiesz, ile będziesz musiał wydać w tym miesiącu, możesz zdecydować z wyprzedzeniem, gdzie ograniczyć lub gdzie wydać dodatkowe.
  • Możesz zapłacić wszystkie swoje rachunki na początku miesiąca, jeśli chcesz.
  • Będziesz miał poduszkę na nagłe wypadki. (Możesz zapłacić za czerwcowy kryzys z czerwcowymi dochodami, a następnie dowiedzieć się, jak usunąć je z lipcowego budżetu później).

Minusy życia z dochodów z zeszłego miesiąca

  • Aby zaoszczędzić miesięczną kwotę, potrzeba czasu, aby zacząć.
  • Nadal mogą upływać miesiące, w których dochód spadnie zbyt nisko, aby opłacić wszystkie rachunki.

Wszystko o tym, co działa dla Ciebie

Wszystkie trzy opcje budżetowania są dobre w niektórych sytuacjach. Ale prawda jest taka, że kombinacja to najlepszy zakład dla większości ludzi, którzy żyją na zmiennym dochodzie. Na przykład, możesz zapłacić sobie pensję, ale nadal określać swoje wydatki na miesiące, kiedy nie zarabiasz zbyt wiele.

Ponadto, jeśli masz partnera lub współmałżonka, który osiąga określony dochód, możesz połączyć te opcje z bardziej tradycyjnymi technikami budżetowania. Na przykład, zapłać za podstawy z ustalonym dochodem. Następnie przygotuj listę priorytetów, w jaki sposób wykorzystasz swój zmienny dochód w momencie jego pojawienia się.

Kluczem do sukcesu jest gra z opcjami, aby dowiedzieć się, jak najlepiej zarządzać zmiennymi dochodami. Czy masz inne sposoby radzenia sobie z wahaniami dochodów?

Zalecana: