W Stanach Zjednoczonych akredytowanym inwestorem jest ktoś, kto ma wartość netto co najmniej jednego miliona dolarów, z wyłączeniem wartości podstawowego miejsca zamieszkania lub ma dochód co najmniej 200 000 USD rocznie w ciągu ostatnich dwóch lat lub 300 000 USD wraz z małżonkiem , z nadzieją, że co roku będziemy robić co najmniej tyle samo.

Po uzyskaniu statusu akredytowanego inwestora można obecnie inwestować w niektóre rodzaje prywatnych inwestycji, które zwykle są mniej płynne, potencjalnie bardziej ryzykowne, a czasami bardziej złożone niż publiczne akcje i obligacje. Inwestycje te obejmują: private equity, venture capital, inwestowanie w anioły, spółki komandytowe i fundusze hedgingowe.

Napisałem konsekwentnie o tym, jak uważam, że skorygowany dochód brutto wynoszący około 200 000 $ - 250 000 $ to idealny dochód dla maksymalnego szczęścia ze względu na maksymalne korzyści, jakie możesz odrzucić w SEP-IRA lub Solo 401k, bardziej przyjemnym federalnym poziomie podatkowym, mniejszym prześladowania ze strony rządu, bardziej przyswajalny AMT i wystarczający dochód na osobę, aby przeżyć szczęśliwie w dowolnym miejscu na świecie. Teraz możemy zaliczyć bycie akredytowanym inwestorem jako jeszcze jeden powód do strzelania do 200 000 $ - 250 000 $ dochodu.

KTO OKREŚLA DEFINICJĘ AKREDYTOWANEGO INWESTORA?

Komisja Doradcza ds. Inwestycji Papierów Wartościowych i Giełd określiła obecną definicję akredytowanego inwestora w 1982 roku. Jak wiadomo, 3 miliony to nowy milion dolarów, więc wydaje się, że SEC musi dokonać pewnych aktualizacji. 33 lata to dość długo! W 2011 roku wprowadzili nowe prawo, że wartość netto w wysokości 1 miliona USD musi teraz wykluczyć twoje główne miejsce zamieszkania.

Co ciekawe, ustawa o reformie finansowej Dodda-Franka wymaga, aby Komisja Papierów Wartościowych i Giełd co cztery lata dokonywała rewizji standardu akredytowanego inwestora. W lipcu 2014 r. Przypada czwarta rocznica uchwalenia ustawy, a SEC rozważa utworzenie klasy "akredytowanych osób fizycznych", która mówi, że dana osoba musi być zarówno akredytowanym inwestorem, jak i właścicielem nie mniej niż 2,5 mln USD inwestycji.

2,5 miliona dolarów brzmi jak rozsądny poziom dzięki inflacji w ciągu ostatnich 32 lat. Pytanie brzmi: czy dochody i minimalna wartość netto są sprawiedliwe?

CZY TARGI OKREŚLAJĄ AKCJONOWANE INWESTORSKIE DEFINICJE?

Podstawową misją amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd jest ochrona inwestorów. Kiedy masz Berniego Madoffa, który obiecuje 10% zwrotów, a inwestowanie w biliona kosztuje miliardy, coś jest nie tak. Każdy, kto widział Boiler Room i The Wolf Of Wall Street wie, że na wolności jest dużo oszustw.

Ale dlaczego 200 000 USD / 300 000 USD i 1 milion USD wartości netto, zanim dana osoba może zdecydować się na inwestowanie w prywatne oferty? Teoria jest taka, że ​​ktoś z co najmniej takim dochodem i wartością netto jest bardziej wyrafinowany niż ktoś, kto nie ma takich wskaźników finansowych. Ponadto, akredytowani inwestorzy są w stanie lepiej znieść straty inwestycyjne niż inni inwestorzy. Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych nawet w ubiegłym wieku zdecydował, że ktoś, kto ma dużo pieniędzy "może sobie radzić sam", jeśli chodzi o inwestycje.

Nie wiem jak wy, ale jestem świadomy wielu akredytowanych inwestorów, którzy tracą dużo pieniędzy w swoich inwestycjach przez cały czas. Wiele osób zarabiających pieniądze również nie zarobiło majątku z inwestycji, ale z małej firmy, ze sprzedaży kapitału startowego lub z spadku. Co więcej, nie jest tak, że ktoś, kto ma 100 000 $ wartości netto, inwestuje taką samą kwotę, jak ktoś, kto ma wartość miliona dolarów - inwestycja jest prawdopodobnie znacznie mniejsza lub proporcjonalna do wartości netto.

A co ze wszystkimi doradcami finansowymi, którzy doradzają przy różnych inwestycjach, ale którzy nie mogą same inwestować w te same inwestycje? Czy Twój doradca finansowy powinien być bogatszy i mądrzejszy od ciebie? Tak myślę, ale to często nie dotyczy. Czy SEC mówi, że doradca finansowy lub analityk inwestycyjny, który spędza 50 godzin w tygodniu, badając dobre możliwości inwestycyjne, nie może zainwestować, ale może ktoś, kto mógłby zarobić miliony na franczyzie w sklepie convenience? Wydaje mi się dziwne.

LEPSZE ROZWIĄZANIE DO OKREŚLANIA KOGO INWESTUJE

Wszyscy jesteśmy dorośli tutaj. Niektórzy z nas mogą mieć silniejsze skłonności do podejmowania ryzyka niż inni. Ale zamiast korzystać z dochodu 200 000 USD / 300 000 USD i 1 miliona wartości netto, aby określić, kto może zainwestować w coś, zaproponujmy inne rozwiązania.

1) Każda osoba może inwestować w prywatne oferty tak długo, jak ograniczają one łączne inwestycje do nie więcej niż 20% ich wartości netto.

2) Każda osoba, która chce zostać akredytowanym inwestorem, musi zdać egzamin z akredytowanego inwestora, który sprawdza wiedzę inwestycyjną danej osoby.

3) Połączenie powyższych dwóch.

Czy wiesz, kim są wszyscy prywatni inwestorzy w takich firmach jak Uber, Airbnb i Dropbox? Już bardzo zamożni ludzie, którzy staną się bogatsi, gdy dojdzie do wydarzenia płynnościowego. Bogaci inwestorzy będą nadal uzyskiwać pierwsze spojrzenie na najbardziej obiecujące okazje inwestycyjne, co nie wydaje się sprawiedliwe dla reszty społeczeństwa. Ale kłótnia o uczciwość jest daremna. Nawet gdybyś mógł zainwestować w prywatną firmę, założyciele mogą nie chcieć pozwolić ci zainwestować! Jako prywatna firma lub fundusz właściciele mogą robić, co chcą.

ŻYCIE JAKO AKREDYTOWANY INWESTOR

Jako inwestor akredytowany osobiście od 2003 r. Mogę powiedzieć, że nie miałem tak wielu możliwości inwestowania, jak inwestor nieakredytowany, ponieważ nie patrzyłem aktywnie. Zatopiłem około 75 000 $ w Bulldog Gin Co., 150 000 $ w funduszu Venture Debt i 100 000 $ w japońskim prywatnym funduszu nieruchomości, i to wszystko. Buldog Gin podpisał świetną umowę dystrybucyjną z Campari, ale nie widziałem jeszcze żadnych dywidend i minęło już ponad sześć lat. Fundusz dłużny typu "venture" zapewni co najmniej 9% preferowanego zwrotu, co jest świetne, ale S & P 500 co roku pokonuje ten znak od 2009 roku. Japoński prywatny fundusz nieruchomości zwrócił solidną 24-procentową stopę IRR od 2009 roku. Żałuję, że nie będzie trwał wiecznie, ale fundusz zwróci wszystkie pieniądze inwestorom do 2017 roku.

Aby zmaksymalizować swoje szanse jako akredytowanego inwestora, musisz:

1) Aktywnie szukaj okazji do prywatnych inwestycji

2) Bądź na tyle mądry i doświadczony, aby rozpoznawać możliwości inwestycyjne

3) Być na tyle połączonym, aby zachęcić cię do zainwestowania

4) Podejmuj ryzyko, wykorzystując kapitał

Istnieje wiele inwestycji, które tracą pieniądze akredytowanego inwestora. To nie jest tak, że nagle masz zagwarantowane wyższe zyski tylko dlatego, że SEC teraz mówi, że jesteś doświadczony i tolerancyjny na tyle, aby inwestować. Każdy inwestor musi dołożyć należytej staranności i podjąć obliczone ryzyko, niezależnie od tego, ile zarabia i ile jest warte.

Aktualizacja: począwszy od stycznia 2016 r. Wszyscy Amerykanie będą mogli inwestować w prywatne firmy z powodu przejścia tytułu III ustawy o zatrudnieniu. Amerykanie, którzy zarabiają do 100 000 $ rocznie, mogą zainwestować do 5 000 $, a ci, którzy zarabiają od 100 000 do 200 000 $, mogą zainwestować do 10 000 $.

Ładuję ...

Ładuję ...

ZALECENIA DOTYCZĄCE BUDOWANIA BOGACTWA

* Zarządzaj swoimi finansami w jednym miejscu: Najlepszym sposobem, aby stać się niezależnym finansowo i chronić siebie, jest uzyskanie dostępu do finansów poprzez zarejestrowanie się w Personal Capital. Są to darmowa platforma online, która agreguje wszystkie konta finansowe w jednym miejscu, dzięki czemu można zobaczyć, gdzie można zoptymalizować. Przed Personal Capital musiałem zalogować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić rachunki różnicowe 25+ (brokerski, wiele banków, 401K, itp.), Aby zarządzać swoimi finansami. Teraz mogę zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak działają moje rachunki giełdowe i jak rozwija się moja wartość netto. Mogę również zobaczyć, ile wydajemy każdego miesiąca.

Najlepszym narzędziem jest ich Portfolio Fee Analyzer, który zarządza portfelem inwestycyjnym za pomocą oprogramowania, aby zobaczyć, za co płacisz. Dowiedziałem się, że płaciłem 1700 $ rocznie w opłatach za portfolio, o których nie miałem pojęcia, że ​​płacę! Niedawno uruchomili także najlepszy kalkulator planowania emerytalnego, wykorzystując rzeczywiste dane, aby uruchomić tysiące algorytmów, aby sprawdzić, jakie jest Twoje prawdopodobieństwo sukcesu emerytalnego. Po zarejestrowaniu kliknij kartę Doradcy i opłaty za inwestycję w prawym górnym rogu, a następnie kliknij Plan emerytalny. Nie ma lepszego, darmowego narzędzia online, które pomoże ci śledzić wartość netto, zminimalizować wydatki inwestycyjne i zarządzać majątkiem. Po co uprawiać hazard swoją przyszłością?

Wielokrotnie nagradzany kalkulator planowania emerytalnego Personal Capital. Jesteś na dobrej drodze?

* Skutecznie inwestuj swoje pieniądze: Wealthfront, wiodący doradca ds. Bogactwa cyfrowego, jest doskonałym wyborem dla tych, którzy chcą najniższych opłat i nie mogą sobie pozwolić na aktywne zarządzanie swoimi pieniędzmi, gdy tylko przejdą proces odkrywania. Nie musisz być akredytowanym inwestorem, ponieważ ich minimum to tylko 500 $, aby zacząć.

Na dłuższą metę bardzo trudno jest osiągnąć lepszy wynik niż jakikolwiek indeks, dlatego kluczem jest zapłacenie jak najniższych opłat podczas inwestowania na rynku. Wealthfront pobiera opłaty w wysokości 0 USD za pierwsze 15 000 USD, jeśli zarejestrujesz się za pomocą mojego linku, a tylko 0,25% za każde pieniądze przekraczające 10 000 USD. ty nie rób tego nawet musicie sfinansować swoje konto, aby zobaczyć portfele ETF, które dla ciebie zbudują, w oparciu o tolerancję ryzyka. Zainwestuj tanie pieniądze, zamiast pozwolić im stracić siłę nabywczą z powodu inflacji.

Kliknij, aby zobaczyć, jaki rodzaj portfela Wealthfront utworzy dla Ciebie na podstawie sześciu prostych pytań

O autorze: Sam zaczął inwestować własne pieniądze, odkąd założył internetowe konto maklerskie online w 1995 r. Sam uwielbiał inwestować tak bardzo, że postanowił zrobić karierę inwestycyjną, spędzając kolejne 13 lat po studiach w Goldman Sachs i Credit Suisse Group. W tym czasie Sam otrzymał MBA od UC Berkeley, ze szczególnym uwzględnieniem finansów i nieruchomości. Został także zarejestrowany w Series 7 i Series 63. W 2012 r. Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34 lat w dużej mierze dzięki swoim inwestycjom, które obecnie generują około 220 000 USD rocznie w pasywnych dochodach. Spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, konsultując się z wiodącymi firmami fintech i pisząc online, aby pomóc innym osiągnąć wolność finansową.

Zaktualizowany na rok 2017 i później.

Komentarze Na Stronie:

Przydatne Informacje Sep 22 2020