Czym jest PMI i jak to działa?

Spisu treści:

Czym jest PMI i jak to działa?
Czym jest PMI i jak to działa?

Wideo: Czym jest PMI i jak to działa?

Wideo: Czym jest PMI i jak to działa?
Wideo: ❌NIE RÓB TEGO W DOMU🤦🏼‍♀️!JAKICH BŁĘDÓW UNIKAĆ PRZY BUDOWIE/ REMONCIE. SPRAWDZONE ROZWIĄZANIA👍🏻 2024, Marsz
Anonim

Czy mógłbyś kupić swój wymarzony dom bez 20-procentowej zaliczki? Dowiedz się, jak PMI może pomóc w osiągnięciu tego celu.

Skrobanie razem, że najważniejsza 20-procentowa zaliczka na zakup nowego domu może wydawać się wyzwaniem nie do pokonania. Ale dla tych, którzy nie mają pełnego 20 procent zaoszczędzonego czasu, ale wciąż są gotowi zacząć szukać swojego pierwszego domu, istnieje rozwiązanie: prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI. Ale czym jest PMI?

Czym jest PMI?

Prywatne ubezpieczenie hipoteczne, znane również jako PMI, jest polisą ubezpieczeniową na saldo kredytu mieszkaniowego, a nabywcy domu, którzy odłożyli mniej niż 20 procent na zakup domu, są zwykle zobowiązani do jej przeniesienia. PMI uspokaja pożyczkodawcę, że kredyt mieszkaniowy będzie nadal wypłacany, nawet jeśli homebuyer nie wywiąże się ze swojego kredytu hipotecznego, a to pozwala nabywcom domu szybciej uzyskać dom, nie oszczędzając przy tym znacznej zaliczki.

Oto, co powinieneś wiedzieć o PMI

    1. Koszt PMI.

    PMI może kosztować od 0,2% do 1,5% kwoty kredytu w skali rocznej, w zależności od tego, ile pieniędzy spłacisz i ile twoja ocena kredytowa. To może się sumować, ale PMI to po prostu koszt obejścia tradycyjnej 20-procentowej zaliczki. Dla wielu homebuyerów warto.

    Oto matematyka: na 200.000 dolarów pożyczki bez zaliczki, możesz znaleźć się płacąc od 33 do 250 dolarów miesięcznie za PMI. Niektóre homebuyery mogą uznać to za niepotrzebny dodatkowy koszt. Dla innych jest to niewielka cena do zapłacenia za wejście do domu.

    2. Jak płacić PMI.

    Twój PMI znika automatycznie, gdy spłacisz 22 procent swojego domu - ale możesz zrezygnować po spłaceniu tylko 20 procent. Będziesz chciał uniknąć płacenia PMI tak bardzo, jak możesz, więc ważne jest, aby monitorować, aby upewnić się, że nie płacisz więcej, niż potrzebujesz.

    Po spłacie kredytu hipotecznego do 78 procent jego pierwotnej kwoty, pożyczkodawca jest prawnie zobowiązany do anulowania polityki PMI. W tym momencie przekroczyłeś próg tradycyjnej zaliczki i nie jesteś już dłużej uważany za kredytodawcę wysokiego ryzyka.

    Ale tutaj jest jeszcze lepsza wiadomość: jeśli zwracasz uwagę na swoje spłaty kredytu hipotecznego i ile kapitału zgromadziłeś, możesz pożegnać się z PMI jeszcze wcześniej. Jak tylko przekroczysz tę magiczną 20-procentową linię kapitałową, masz prawo żądać anulowania polityki PMI - o ile masz dobry rekord spłaty kredytu hipotecznego. Najważniejsze? Śledzić, ile zapłaciłeś. Jeśli po prostu zaczekasz na automatyczne anulowanie, marnujesz pieniądze.

    3. Ostatnie zmiany w PMI.

    Ostatnie zabezpieczenia rządowe sprawiły, że PMI jest tańszy dla osób o dobrych wynikach kredytowych i droższych dla osób o gorszym kredycie.

    Czemu? Cóż, PMI istnieje od 1957 r. Wielkość sprzedanych PMI osiągnęła historyczne maksima na początku i połowie 2000 r. I gwałtownie spadła w czasie kryzysu mieszkaniowego w 2008 r. Odradza się powoli od 2012 r., Chociaż wciąż nie powrócił do poziomu sprzed kryzysu poziomy.

    W wyniku kryzysu instytucje sponsorowane przez rząd, takie jak Freddie Mac i Fannie Mae, wprowadziły nowe zasady, aby chronić siebie i swoich inwestorów przed niespłacaniem kredytów. Zasady te nieco ułatwiają pożyczkobiorcom, którzy mają dobry kredyt i wyższe zaliczki. W ostatnich latach stawki PMI znacznie spadły w przypadku kredytobiorców, którzy mają wynik kredytowy powyżej 739, a zaliczka przekracza 10 procent.

    Jest odwrotna strona tego trendu dla tych, którzy nie są tak stabilni finansowo. Pożyczkobiorcy, którzy osiągnęli wyniki kredytowe poniżej 700, a wypłaty mniej niż 10 procent odnotowały gwałtowny wzrost kosztów PMI w ostatnich latach. Mimo to, PMI nadal stanowi opcję dla kredytodawców, którzy mają niższe wyniki kredytowe lub mniejszą oszczędność na zaliczki; to będzie kosztować nawet o 50 procent więcej.

Zalecana: