DR 084: Gdzie inwestować, gdy wydelegowałeś maksymalnie składki na konta emerytalne

Spisu treści:

DR 084: Gdzie inwestować, gdy wydelegowałeś maksymalnie składki na konta emerytalne
DR 084: Gdzie inwestować, gdy wydelegowałeś maksymalnie składki na konta emerytalne

Wideo: DR 084: Gdzie inwestować, gdy wydelegowałeś maksymalnie składki na konta emerytalne

Wideo: DR 084: Gdzie inwestować, gdy wydelegowałeś maksymalnie składki na konta emerytalne
Wideo: Bogaty Ojciec Biedny Ojciec - 7 Lekcji Od Roberta Kiyosaki, Jak Się Wzbogacić - YouTube 2024, Marsz
Anonim

To dobry problem. Maksymalnie zwiększyłeś swoje 401 tys. I IRA za cały rok, a wciąż masz więcej gotówki do zainwestowania. Jakie są twoje opcje?

To sytuacja, w której czytelnik o imieniu Harout niedawno wysłał mi e-maila na temat:

Mam małą obsesję na punkcie twoich podcastów. Słucham około jednego dziennie. To bardzo pomocne narzędzie.

Nadal nadrabiam wszystkie podcasty, więc jestem z tyłu, ale właśnie usłyszałem podcast 25 i chciałem wiedzieć, jak często powinieneś ponownie zrównoważyć swoje portfolio. Także na innej nucie. Po tym jak polecisz moje 401K i Roth IRA, jakie inne podatkowe pojazdy odroczone polecasz? Parę osób, o których słyszałem, to nie podlegający odliczeniu IRA, konto oszczędnościowe i renta. A może powinienem zainwestować w podlegające opodatkowaniu konto Vanguard? Jakieś myśli na ten temat?

Jeszcze raz dziękuję za pomoc i wszystko, co robisz!

To jest świetne pytanie i porusza problem, z którym się borykam. Wciąż mam więcej pieniędzy do zainwestowania po maksymalizacji wszystkich dostępnych kont emerytalnych. Istnieje kilka opcji, jeśli chodzi o efektywne podatkowo inwestycje.

Podcast Odcinek tego artykułu

SEP IRA lub i401 (k)

Jeśli zdarzy ci się, że masz dochód na własny rachunek, SEP IRA lub i401 (k) może znacznie zwiększyć twoje limity składek. To wciąż pozostawia otwartą kwestię, gdzie inwestować, gdy przekroczysz te wyższe limity (patrz poniżej). Ale warto upewnić się, że skorzystasz z tych opcji, jeśli są one dostępne.

Konto oszczędnościowe na zdrowie

Dla osób o wysokich polisach ubezpieczenia zdrowotnego konto oszczędnościowe może być świetnym sposobem na oszczędzanie na emeryturę. Kontrakty HSA są korzystnymi podatkowo rachunkami zaprojektowanymi, aby pomóc płacić wysokie odliczenia od polis zdrowotnych. Pieniądze pozostawione w HSA można jednak przenieść z roku na rok i ostatecznie wykorzystać na emeryturę.

Możesz sprawdzić szczegóły tego podcastu na temat HSA.

Renty

Zmienne odroczone renty oferują inny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na emeryturę. Składki są naliczane po opodatkowaniu, ale zyski rosną podatek odroczony do emerytury. Największą krytyką tego rodzaju rent są opłaty. Bardzo ważne jest zbadanie opłat i upewnienie się, że korzyści podatkowe są warte tych opłat. W tym wywiadzie dla Tima Holmesa z Vanguard omawiamy podstawy tych typów rent.

Konto podlegające opodatkowaniu

Ostateczna opcja jest najbardziej prosta - zainwestuj w konto podlegające opodatkowaniu. Istnieje wiele opłacalnych opcji inwestycyjnych:

  • Zapasy indywidualne: Przy poszczególnych zasobach masz pełną kontrolę nad zyskami kapitałowymi. Mówiąc prosto, nie ma żadnych zysków kapitałowych, dopóki nie zdecydujesz się sprzedać części lub całości swojej inwestycji. W przypadku dywidend wypłacających zapasy te inwestycje będą generować dochód do opodatkowania każdego roku. Nawet przy dochodzie z dywidend podlegających opodatkowaniu, akcje mogą być wyjątkowo podatkowe. A przy niektórych inwestycjach, takich jak Berkshire Hathaway, które nie wypłacają dywidendy, inwestycja jest tak samo efektywna podatkowo jak odroczona odroczona podatkowa.
  • ETF: Exchange Traded Funds są bardziej podatkowe niż fundusze inwestycyjne z kilku powodów. Wyróżniają się dwa kluczowe powody. Po pierwsze, wiele funduszy ETF śledzi indeks, a co za tym idzie, ogranicza kupno i sprzedaż. Po drugie, kiedy inwestorzy uciekają z ETF podczas rynku down down, ETF musi sprzedać inwestycje, aby wykupić tych udziałowców. W przeciwieństwie do funduszu inwestycyjnego ETF są przedmiotem wymiany między inwestorami. Ważne jest jednak, aby zdać sobie sprawę, że nie wszystkie ETF są efektywne podatkowo.
  • Indeksuj fundusze: Dla tych, którzy preferują fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe wydają się być efektywne podatkowo. Podobnie jak w przypadku funduszy ETF, fundusze indeksowe mają niski obrót inwestycji z roku na rok. W rezultacie zyski kapitałowe są na ogół minimalne.

Wreszcie bardzo pomocnym narzędziem do oceny efektywności podatkowej ETF lub funduszu inwestycyjnego jest wskaźnik kosztów podatkowych Morningstar. Morningstar podaje ten wskaźnik dla każdej ETF i funduszu inwestycyjnego (tutaj jest przykład dla funduszu Vanguard's S & P 500 Value Index). Pokazuje, ile zwrotu z funduszu zostanie utracone w związku z podatkami. Jest to łatwy i szybki sposób oceny i porównania efektywności podatkowej inwestycji.

Zalecana: