WiseBanyan Review - Czy to darmowy Robo-doradca dla prawdziwych?

Spisu treści:

WiseBanyan Review - Czy to darmowy Robo-doradca dla prawdziwych?
WiseBanyan Review - Czy to darmowy Robo-doradca dla prawdziwych?

Wideo: WiseBanyan Review - Czy to darmowy Robo-doradca dla prawdziwych?

Wideo: WiseBanyan Review - Czy to darmowy Robo-doradca dla prawdziwych?
Wideo: 10 Najdroższych NOWYCH samochodów w 2021 2024, Marsz
Anonim

Robo Advisors stały się centralnym elementem pasywnego inwestowania. WiseBanyan wyróżnia się spośród innych doradców robo z jednego z kluczowych powodów - jest bezpłatny. W tej recenzji WiseBanyan omówimy jego funkcje i ceny.

Image
Image

Podsumowanie WiseBanyan

WiseBanyan obiecuje mądrość finansową bez opłat. W rzeczywistości firma jest dumna z tego, że jest pierwszym na świecie bezpłatnym doradcą finansowym. Wyróżnia się oferowaniem usług bez żadnych opłat za zarządzanie, opłat handlowych i opłat za równoważenie. Ponadto nie ma wymaganego minimum konta dla użytkowników WiseBanyan.

Jednak opłaty zaczynają się, gdy zdecydujesz się na upgrade do dowolnej z usług premium WiseBanyan. Klienci mogą łączyć ze sobą usługi, aby tworzyć spersonalizowane pakiety premium. Pakiety te zawierają szczegółowe strategie inwestycyjne, zwiększoną personalizację i dodatkowe usługi automatyzacji.

Warto dowiedzieć się więcej o WiseBanyan, jeśli interesuje Cię nawigacja własnego statku finansowego z niewielką pomocą w organizowaniu i planowaniu inwestycji za pomocą prostych narzędzi zapewniających bezpieczeństwo na poziomie banku.

Związane z: Betterment vs. Wealthfront

Jak działa WiseBanyan

WiseBanyan tworzy rekomendowane portfolio dla każdego nowego użytkownika. W ramach procesu rejestracji odpowiesz na kilka prostych pytań. WiseBanyan zaprojektował te pytania, aby określić osobiste cele klienta i wynik ryzyka. Proces zajmuje zaledwie kilka minut.

Proces powoduje zalecaną alokację zapasów / obligacji, która wygląda następująco:

Użytkownicy mogą dostosowywać swoje portfele według własnego uznania. Za pomocą suwaka, który widzisz na powyższym obrazku, klient może łatwo zmienić swój zapas i alokację obligacji.
Użytkownicy mogą dostosowywać swoje portfele według własnego uznania. Za pomocą suwaka, który widzisz na powyższym obrazku, klient może łatwo zmienić swój zapas i alokację obligacji.

Klienci decydują następnie, ile zainwestować. WiseBanyan ułatwia konfigurowanie automatycznych miesięcznych depozytów. Stąd WiseBanyan inwestuje pieniądze klienta w oparciu o alokację akcji i obligacji.

ETF

WiseBanyan wykorzystuje ETF do budowania swoich portfeli. Te ETF składają się z następujących elementów:

  • Stany Zjednoczone: ETF ETF Vanguard Total VTI
  • Zagraniczne rozwinięte rynki: Vanguard FTSE Developed Markets ETF: VEA
  • Akcje rynków wschodzących: Vanguard FTSE Emerging Markets ETF: VWO
  • Obligacje rządowe USA: Vanguard Intermediate Termin Wskaźnik obligacji rządowych ETF: VGIT
  • Krótkoterminowe obligacje rządowe USA: Vanguard krótkoterminowy indeks obligacji rządowych ETF: VGSH
  • Obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym: ETF ETF firmy iShares Investment Grade Corporate Bond: LQD
  • Krótkoterminowe obligacje korporacyjne o ratingu inwestycyjnym: Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF: VCSH
  • Krótkoterminowe obligacje o wysokiej stopie procentowej: State Street Global Advisors Barclays Krótkoterminowy indeks obligacji o wysokiej stopie zwrotu ETF: SJNK
  • WSKAZÓWKI: iShares Barclays TIPS Fundusz Bond ETF: TIP
  • Nieruchomość: Vanguard REIT ETF: VNQ

WiseBanyan obecnie nie oferuje ekspozycji na zasoby naturalne, obligacje komunalne lub obligacje rynków wschodzących. Każda z powyższych ETF jest podejściem do inwestowania o niskim indeksie funduszy.

Inwestowanie celów

WiseBanyan oferuje również oparte na celach podejście do spełnienia finansowych benchmarków. Podejście oparte na celach jest idealne dla ludzi, którzy są nowi w świecie oszczędzania i inwestowania.

Platforma WiseBanyan zapewnia łatwe narzędzia pomagające użytkownikom w tworzeniu celów. Użytkownicy mogą obliczyć zalecenia dotyczące tego, ile pieniędzy powinni odłożyć na bok, na podstawie czynników takich jak dochód, wartość netto i czas pozostały do przejścia na emeryturę. Użytkownicy mogą następnie skonfigurować indywidualne konta dla każdego kamienia milowego lub celu. Użytkownicy mogą zorganizować automatyczne zdeponowanie środków na każdym oddzielnym koncie celu.

Pakiety premium

WiseBanyan oferuje to, co nazywa swoim pakietem ochrony podatkowej. W przeciwieństwie do podstawowej usługi, pakiet ochrony podatkowej jest usługą płatną. To powiedziawszy, jest bardzo niedrogie. Kosztuje tylko 0,24% rocznie lub 20 $ miesięcznie, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza.

Pakiet składa się z trzech funkcji: WiseHarvesting, Selective Trading i IRA Conversion.

WiseHarvesting

Program WiseHarvesting to miejsce, w którym firma zarabia. WiseHarvesting to płatna funkcja zbierania strat podatkowych, na którą klienci mogą się zapisać, aby automatycznie monitorować możliwości obniżenia podatków. Dzięki WiseHarvesting WiseBanyan sprzeda akcje ETF ze stratą i zastąpi je podobnymi, ale nie identycznymi, funduszami ETF. Proces ten generuje straty podatkowe, które oszczędzają pieniądze inwestorów w czasie podatkowym.

Ratunek: Nasz przewodnik po zbieraniu strat podatkowych i Robo-Advisors

Handel selektywny

Jedną z kwestii zbierania strat podatkowych jest zasada sprzedaży prania. Tracisz ulgi podatkowe, jeśli sprzedajesz ze stratą, a następnie odkupujesz taką samą lub bardzo podobną inwestycję w ciągu 30 dni. Funkcja WiseHanyan WiseHarvesting jest wystarczająco inteligentna, aby uniknąć tego problemu na koncie WiseBanyan. Ale co z twoimi innymi kontami?

WiseBanyan nie ma możliwości sprawdzenia, jakie masz inwestycje na innych kontach. Nie wie także, kiedy kupujesz i sprzedajesz na tych innych kontach. Jeśli miałbyś nabyć tę samą ETF na innym koncie w ciągu 30 dni po sprzedaniu tej inwestycji przez funkcję WiseHarvesting, reguła sprzedaży prania zniweczyłaby twoje ulgi podatkowe.

Aby uniknąć tego problemu, WiseBanyan oferuje to, co nazywa Selektywnym Handlem. Jeśli regularnie kupujesz i sprzedajesz ETF, który jest również przechowywany na twoim koncie WiseBanyan, możesz powiedzieć WiseBanyan, aby nie włączał tej ETF do swojej usługi WiseHarvesting.

Oto jak WiseBanyan opisuje usługę:

Po usunięciu ETF z obrotu, zlikwidujemy te ETFy i przestaniemy kupować usunięte ETFy w przyszłości (dopóki nie powiesz nam, abyśmy wznowili). Powinno to zminimalizować potencjalną sprzedaż prania, a także pozwolić na pozostawienie kont zewnętrznych nietkniętych.

Konwersja IRA

Ostateczną usługą jest konwersja IRA WiseBanyana. Ta usługa pomaga klientom tworzyć backdoor Roth IRA. Jeśli to określenie jest dla ciebie nowe, możesz uzyskać wszystkie szczegóły tutaj. Mamy również podcast na ten temat:

Rodzaje kont

Jeśli WiseBanyan ma poważną wadę, są to typy kont. WiseBanyan oferuje cztery typy kont:

  • Indywidualny rachunek podatkowy
  • Tradycyjny IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA

Nie oferuje wspólnego rachunku do opodatkowania z małżonkiem ani nie ustanawia konta powierniczego ani opiekuńczego dla dziecka. Jeśli te typy kont są dla Ciebie ważne, WiseBanyan nie jest odpowiednią opcją.

Wywiad z WiseBanyan Founder

Mieliśmy okazję zasiąść z Herbertem Moore, założycielem WiseBanyan. W tym wywiadzie omawiamy ogólnie oferowane usługi i branżę doradców robo:

9.3
9.3

Opłaty

10.0 /10

Łatwość użycia

10.0 /10

Dywersyfikacja

10.0 /10

Rodzaje kont

7.0 /10

Plusy

  • Stosunkowo niskie opłaty
  • Automatyczne równoważenie
  • Zbiór strat podatkowych
  • Piękna strona internetowa

Cons

  • Ograniczona kontrola portfela
  • Ograniczona liczba rodzajów kont

Ucz się więcej

Zalecana: